夫妻雙方共同貸款購(gòu)房需考慮哪些問(wèn)題 如何選擇主貸人

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• 143****8007

  夫妻雙方共同公積金貸款買(mǎi)房，有什么注意事項(xiàng)？需要準(zhǔn)備什么資料？二人誰(shuí)當(dāng)“主貸人”更合適？接下來(lái)小編就為您一一解答這些相關(guān)問(wèn)題。 問(wèn)題一、夫妻雙方公積金共同貸款的**高額度是多少？ **高可貸款額度的公式為：借款人家庭月收入(月收入=職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例)，每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元買(mǎi)房貸款月均還款額的所得，即為**高可貸款額度。 問(wèn)題二、夫妻共同貸款買(mǎi)房準(zhǔn)備材料 1、身份證（2代需正反兩面） 2、戶口本：**前頁(yè)、索引頁(yè)、個(gè)人單頁(yè) 3、收入證明：由銀行提供，你只需要在上邊蓋單位章 4、買(mǎi)房合同 5、結(jié)婚證：拿一個(gè)就可以 6、**款收據(jù) 1、2、5、6、全部要復(fù)印件一般一式三份 問(wèn)題三、辦理夫妻共同貸款買(mǎi)房流程中的注意事項(xiàng) 1、簽約雙方親自到場(chǎng)：在買(mǎi)房過(guò)程中，涉及到諸多簽約過(guò)程，如簽訂買(mǎi)賣(mài)合同、申請(qǐng)房貸以及交易過(guò)戶等，這需要夫妻雙方同時(shí)到場(chǎng)。 一般情況下，共同買(mǎi)房時(shí)房產(chǎn)證上要載明兩個(gè)人的名字，則應(yīng)雙方親自到場(chǎng);如一方不能到場(chǎng)辦理手續(xù)，則必須辦理公證授權(quán)委托手續(xù)。 2、除了簽訂房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同之外，申請(qǐng)房貸、辦理過(guò)戶手續(xù)時(shí)，也需要雙方親自到場(chǎng)。 專家解釋說(shuō)，在申請(qǐng)房貸時(shí)，有些時(shí)候會(huì)以夫妻名義共同申請(qǐng)，因此銀行方面需同時(shí)考察兩人的資質(zhì)，辦理相關(guān)手續(xù)時(shí)也必須同時(shí)簽字。 3、辦理過(guò)戶手續(xù)時(shí)，原則上要求同時(shí)到場(chǎng)，因?yàn)楦鶕?jù)《物權(quán)法》規(guī)定，夫妻共同購(gòu)置的房產(chǎn)，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買(mǎi)賣(mài)合同中體現(xiàn)出來(lái)，進(jìn)而在房產(chǎn)證上載明，因此,需要雙方到場(chǎng)簽字確認(rèn)。但如果無(wú)法到場(chǎng)，也必須辦理公證收取委托手續(xù)，并將相關(guān)事宜交代清。 問(wèn)題四、夫妻公積金共同貸款買(mǎi)房的優(yōu)勢(shì) 為什么要設(shè)立“共同參貸人”呢？**主要的原因就是夫妻一起去申請(qǐng)住房貸款，可以提高公積金貸款的額度。現(xiàn)在不少銀行在審批住房貸款的時(shí)候，都要求每個(gè)月的還貸額不能超過(guò)貸款人月收入的一半。 另外，與商業(yè)住房貸款相比，公積金貸款的利率要低1.07個(gè)百分點(diǎn)，夫妻共同申請(qǐng)住房貸款，可以使用的公積金貸款比例提高了，為住房貸款所需要支付的利息自然也會(huì)減少。 問(wèn)題五、夫妻公積金共同貸款誰(shuí)當(dāng)“主貸人”更合適？ “主貸”和“參貸”都是不標(biāo)準(zhǔn)的稱法。在銀行的住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”，另一方可以作為“共同貸款人”。對(duì)于“共同貸款人”，不僅要求是為“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須為住房貸款抵押物的房產(chǎn)的所有者之一。 但是，這一條對(duì)于夫妻來(lái)說(shuō)是個(gè)例外，即使房產(chǎn)證上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作為住房貸款的“共同貸款人”。 共同去貸款，但是住房貸款涉及到的細(xì)則，也值得很多夫婦仔細(xì)揣摩，住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)就是其中的一項(xiàng)。仔細(xì)查看保險(xiǎn)條款，我們可以看到，還貸保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)只保障“主貸人”發(fā)生意外或是傷殘的情況。 在簽訂住房貸款合同的時(shí)候，銀行都要求貸款人購(gòu)買(mǎi)一項(xiàng)住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)，這項(xiàng)綜合保險(xiǎn)涵蓋了兩個(gè)方面，一是財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，當(dāng)?shù)盅旱姆慨a(chǎn)出現(xiàn)規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失，例如火災(zāi)、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)財(cái)產(chǎn)的損失；還有一項(xiàng)就是還貸保證責(zé)任險(xiǎn)，要是貸款人發(fā)生意外導(dǎo)致死亡或是傷殘的時(shí)候，保險(xiǎn)公司也將承擔(dān)剩余的還貸責(zé)任。 所以在選擇主貸方的時(shí)候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時(shí)，可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩余貸款。

  查看全文↓ 2016-07-05 10:21:06

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• 問(wèn) 夫妻付房貸時(shí)主貸人如何選擇 誰(shuí)當(dāng)主貸人更合適
  答

  隨著房?jī)r(jià)的不斷飆升，人們買(mǎi)房的壓力越來(lái)越大，因此很多家庭都要靠夫妻共同貸款買(mǎi)房實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房夢(mèng)。而夫妻雙方公積金貸款買(mǎi)房是工薪族比較喜歡的一種方式。那么問(wèn)題來(lái)了，夫妻雙方共同公積金貸款買(mǎi)房，有什么注意事項(xiàng)？需要準(zhǔn)備什么資料？二人誰(shuí)當(dāng)“主貸人”更合適？而一旦婚姻出現(xiàn)問(wèn)題，相關(guān)的責(zé)任劃分又如何？接下來(lái)小編就為您一一解答這些相關(guān)問(wèn)題。 一、夫妻雙方公積金共同貸款的**高額度是多少？ **高可貸款額度的公式為：借款人家庭月收入(月收入=職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例)，每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得，即為**高可貸款額度。以下是全國(guó)各主要城市個(gè)人及夫妻雙方公積金貸款的**高額度。 二、夫妻共同貸款買(mǎi)房準(zhǔn)備材料 1、身份證（2代需正反兩面） 2、戶口本：**前頁(yè)、索引頁(yè)、個(gè)人單頁(yè) 3、收入證明：由銀行提供，你只需要在上邊蓋單位章 4、購(gòu)房合同 5、結(jié)婚證：拿一個(gè)就可以 6、**款收據(jù) 1、2、5、6、全部要復(fù)印件一般一式三份 三、辦理夫妻共同貸款買(mǎi)房流程中的注意事項(xiàng) 1、簽約雙方親自到場(chǎng)：在買(mǎi)房過(guò)程中，涉及到諸多簽約過(guò)程，如簽訂買(mǎi)賣(mài)合同、申請(qǐng)房貸以及交易過(guò)戶等，這需要夫妻雙方同時(shí)到場(chǎng)。，一般情況下，共同買(mǎi)房時(shí)房產(chǎn)證上要載明兩個(gè)人的名字，則應(yīng)雙方親自到場(chǎng);如一方不能到場(chǎng)辦理手續(xù)，則必須辦理公證授權(quán)委托手續(xù)。 1、除了簽訂房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同之外，申請(qǐng)房貸、辦理過(guò)戶手續(xù)時(shí)，也需要雙方親自到場(chǎng)。專家解釋說(shuō)，在申請(qǐng)房貸時(shí)，有些時(shí)候會(huì)以夫妻名義共同申請(qǐng)，因此銀行方面需同時(shí)考察兩人的資質(zhì)，辦理相關(guān)手續(xù)時(shí)也必須同時(shí)簽字。 3、辦理過(guò)戶手續(xù)時(shí)，原則上要求同時(shí)到場(chǎng)，因?yàn)楦鶕?jù)《物權(quán)法》規(guī)定，夫妻共同購(gòu)置的房產(chǎn)，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買(mǎi)賣(mài)合同中體現(xiàn)出來(lái)，進(jìn)而在房產(chǎn)證上載明，因此,需要雙方到場(chǎng)簽字確認(rèn)。但如果無(wú)法到場(chǎng)，也必須辦理公證收取委托手續(xù)，并將相關(guān)事宜交代清。 四、夫妻公積金共同貸款買(mǎi)房的優(yōu)勢(shì) 為什么要設(shè)立“共同參貸人”呢？**主要的原因就是夫妻一起去申請(qǐng)住房貸款，可以提高公積金貸款的額度。現(xiàn)在不少銀行在審批住房貸款的時(shí)候，都要求每個(gè)月的還貸額不能超過(guò)貸款人月收入的一半。 另外，與商業(yè)住房貸款相比，公積金貸款的利率要低1.07個(gè)百分點(diǎn)，夫妻共同申請(qǐng)住房貸款，可以使用的公積金貸款比例提高了，為住房貸款所需要支付的利息自然也會(huì)減少。 五、夫妻公積金共同貸款 誰(shuí)當(dāng)“主貸人”更合適？ “主貸”和“參貸”都是不標(biāo)準(zhǔn)的稱法。在銀行的住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”，另一方可以作為“共同貸款人”。對(duì)于“共同貸款人”，不僅要求是為“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須為住房貸款抵押物的房產(chǎn)的所有者之一。但是，這一條對(duì)于夫妻來(lái)說(shuō)是個(gè)例外，即使房產(chǎn)證上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作為住房貸款的“共同貸款人”。 共同去貸款，但是住房貸款涉及到的細(xì)則，也值得很多夫婦仔細(xì)揣摩，住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)就是其中的一項(xiàng)。仔細(xì)查看保險(xiǎn)條款，我們可以看到，還貸保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)只保障“主貸人”發(fā)生意外或是傷殘的情況。 在簽訂住房貸款合同的時(shí)候，銀行都要求貸款人購(gòu)買(mǎi)一項(xiàng)住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)，這項(xiàng)綜合保險(xiǎn)涵蓋了兩個(gè)方面，一是財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，當(dāng)?shù)盅旱姆慨a(chǎn)出現(xiàn)規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失，例如火災(zāi)、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)財(cái)產(chǎn)的損失；還有一項(xiàng)就是還貸保證責(zé)任險(xiǎn)，要是貸款人發(fā)生意外導(dǎo)致死亡或是傷殘的時(shí)候，保險(xiǎn)公司也將承擔(dān)剩余的還貸責(zé)任。所以在選擇主貸方的時(shí)候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時(shí)，可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩余貸款。 六、 通過(guò)中介進(jìn)行夫妻共同貸款買(mǎi)房的注意事項(xiàng) 1、中介機(jī)構(gòu)無(wú)證經(jīng)營(yíng)。這種機(jī)構(gòu)大多無(wú)固定場(chǎng)所，發(fā)生問(wèn)題就轉(zhuǎn)移，使消費(fèi)者無(wú)法投訴，所以消費(fèi)者應(yīng)首先看有無(wú)房地產(chǎn)中介服務(wù)資質(zhì)證書(shū)。 2、既收傭金又吃差價(jià)。購(gòu)房人與中介簽訂委托代理購(gòu)房合同，中介以低于與委托人談妥的價(jià)位購(gòu)買(mǎi)房屋，從中收取其中不為雙方知曉的差價(jià)。 3、中介機(jī)構(gòu)與業(yè)主串通一氣使交易泡湯。為了吸引買(mǎi)家或承租者，有些中介機(jī)構(gòu)與業(yè)主串通一氣，騙買(mǎi)主或承租者上鉤，等買(mǎi)主或承租者看了房交了傭金甚至定金后，就編造種種理由致使交易不成。 七、婚姻觸礁后誰(shuí)來(lái)承擔(dān)債務(wù) 曾經(jīng)有一位婚姻專家在進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，貸款買(mǎi)房的夫妻離婚率相對(duì)較低。這個(gè)結(jié)論，乍聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)讓人發(fā)笑，但是細(xì)細(xì)想來(lái)確實(shí)如此。涉及到了共同的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，家庭在解體的時(shí)候可能就要面對(duì)更多的實(shí)際困難，共同如何解決住房貸款的問(wèn)題就是其中的一個(gè)。 黃先生在經(jīng)歷一場(chǎng)“中國(guó)式離婚”后，與妻子10年的婚姻劃上了句號(hào)。在財(cái)產(chǎn)分割的時(shí)候，黃先生認(rèn)為住房貸款是以前妻的名義申請(qǐng)的，自己既不是“主貸人”，又沒(méi)有共同參加貸款，法律上沒(méi)有償還這項(xiàng)債務(wù)的義務(wù)，尚未償清的20萬(wàn)元住房貸款應(yīng)當(dāng)由前妻來(lái)償還了。真的是這樣嗎？貸款合同上沒(méi)有自己的名字，就不用承擔(dān)償債義務(wù)嗎？答案顯然是否定的。 就和婚后夫妻取得的財(cái)產(chǎn)屬于共同財(cái)產(chǎn)一樣，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。無(wú)論黃先生是否是“主貸人”，是否共同申請(qǐng)了住房貸款，他都有償還住房貸款的義務(wù)。只有當(dāng)房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有，黃先生才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。如果單方面地認(rèn)為自己沒(méi)有參與貸款合同，就不用繼續(xù)履行償債的義務(wù)，無(wú)疑是他對(duì)住房貸款理解上的誤區(qū)。 關(guān)于夫妻雙方公積金共同貸款買(mǎi)房，以上的六點(diǎn)內(nèi)容想必已經(jīng)回答了您的疑慮，夫妻雙方公積金共同貸款買(mǎi)房，能夠提高貸款額度，同時(shí)貸款利率商貸低，因此受很多夫妻推崇，但是在確定共同貸款買(mǎi)房時(shí)，也應(yīng)該關(guān)注以上的幾個(gè)問(wèn)題，買(mǎi)房注意巧用“主貸人”，從而減少人禍損失。

• 問(wèn) 夫妻共同按揭貸款購(gòu)房房主是主貸人一方嗎
  答

  依據(jù)《婚姻法》規(guī)定：“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有，雙方另有約定的除外?！币虼嗽诠餐?gòu)房過(guò)程中，即使房產(chǎn)證上沒(méi)有出現(xiàn)另一方的名字，也不影響其對(duì)房屋享有所有權(quán)。

• 問(wèn) 上海購(gòu)房，公積金組合貸款的主貸人和次貸人的選擇問(wèn)題。
  答

  天雨閃電城市：上海注冊(cè)日期：09-01-01 TA的 打聽(tīng)回答您好，你們辦理的應(yīng)該是組合貸款，公積金賬戶里的金額既可以沖公積金貸款，也可以沖商業(yè)貸款，只是組合貸款優(yōu)先沖還公積金貸款。只要你辦理過(guò)住房公積金沖還貸申請(qǐng)，那你個(gè)人住房公積金帳戶余額會(huì)按你所選擇的沖還貸方式優(yōu)先沖還住房公積金貸款本息。在沖還住房公積金貸款本息后，個(gè)人住房公積金帳戶仍有余額的，繼續(xù)沖還商業(yè)住房貸款的本息。你們沖還貸的順序是：主貸人的基本公積金帳戶余額、補(bǔ)充公積金帳戶余額；參貸人的基本公積金帳戶余額、補(bǔ)充公積金帳戶余額，如這四個(gè)賬戶都無(wú)金額的話會(huì)從您簽借款合同時(shí)和貸款銀行約定的還款卡中扣除。

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• 問(wèn) 北京購(gòu)房，公積金組合貸款的主貸人和次貸人的選擇問(wèn)題，如何解決呢？
  答

  您好，你們辦理的應(yīng)該是組合貸款，公積金賬戶里的金額既可以沖公積金貸款，也可以沖商業(yè)貸款，只是組合貸款優(yōu)先沖還公積金貸款。只要你辦理過(guò)住房公積金沖還貸申請(qǐng)，那你個(gè)人住房公積金帳戶余額會(huì)按你所選擇的沖還貸方式優(yōu)先沖還住房公積金貸款本息。在沖還住房公積金貸款本息后，個(gè)人住房公積金帳戶仍有余額的，繼續(xù)沖還商業(yè)住房貸款的本息。你們沖還貸的順序是：主貸人的基本公積金帳戶余額、補(bǔ)充公積金帳戶余額；參貸人的基本公積金帳戶余額、補(bǔ)充公積金帳戶余額，如這四個(gè)賬戶都無(wú)金額的話會(huì)從您簽借款合同時(shí)和貸款銀行約定的還款卡中扣除。

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• 問(wèn) 夫妻買(mǎi)房貸款主貸人
  答

  夫妻買(mǎi)房貸款主貸人并不是固定的，需要結(jié)合實(shí)際情況來(lái)看待，如果夫妻雙方之中一方收入比較高，而且工作也比較穩(wěn)定，那么通常由這一方來(lái)作為主貸人會(huì)更好一些，不過(guò)實(shí)際情況中也有很多的例外，比如一方出現(xiàn)了信用污點(diǎn)，那么就需要另一方來(lái)作為主貸人，更合適一些。除此之外，如果在一些對(duì)于社保要求比較高的區(qū)域進(jìn)行買(mǎi)房，那么就要看夫妻雙方誰(shuí)在當(dāng)?shù)丶{稅或者是誰(shuí)的社保，固定年限更長(zhǎng)一些，而由這方來(lái)作為主貸人進(jìn)行買(mǎi)房會(huì)更好一些，更有利于銀行的還款。綜上所述，在確定完夫妻共同買(mǎi)房的主貸人之后，買(mǎi)房所占份額各是多少也應(yīng)當(dāng)提前進(jìn)行約定，以免日后出現(xiàn)一些糾紛，不利于保障自身的權(quán)益，如果沒(méi)有約定的情況下，通常是按照平均分配的方法。