按揭貸款與房產(chǎn)證抵押貸款有什么區(qū)別呢？

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• 156****5280

  住房按揭貸款
  是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用新建住房的貸款，即通常所說(shuō)的“個(gè)人住房按揭貸款”。銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的80%（以二者低者為準(zhǔn)）。
  
  房產(chǎn)抵押貸款
  一般是指借款人基于銀行認(rèn)可的明確用途的資金需求，將名下或征得第三方同意將第三方名下房產(chǎn)抵押給銀行獲得貸款資金。
  
  住房按揭貸款建立在房產(chǎn)交易的基礎(chǔ)上，貸款用途用于支付買房人的購(gòu)房款，因而在提供資料時(shí)需提供賣家相應(yīng)資料及簽署相關(guān)文件。而房產(chǎn)抵押貸款并不建立在房產(chǎn)交易基礎(chǔ)上，貸款用途可以是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)裝修消費(fèi)等，但按銀監(jiān)會(huì)規(guī)定貸款不能用于購(gòu)房及有價(jià)證券的投資。

  查看全文↓ 2017-02-21 15:07:11
• 137****8864

  區(qū)別1：貸款用途
  住房按揭貸款是用于借款人購(gòu)買房屋用的，而房產(chǎn)抵押貸款可以用于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)等用途，現(xiàn)在規(guī)定是不允許用來(lái)購(gòu)房的。
  
  區(qū)別2：貸款手續(xù)
  申請(qǐng)住房按揭貸款時(shí)借款人需要提供**款證明購(gòu)房合同等材料，而辦理房產(chǎn)抵押貸款借款人需要提供房產(chǎn)證國(guó)有土地證貸款用途等材料。
  
  區(qū)別3：政策限制
  住房按揭貸款受樓市限貸限購(gòu)政策影響，而房產(chǎn)抵押貸款只受銀行貸款政策影響。
  
  區(qū)別4：貸款年限
  住房按揭貸款的貸款期限**長(zhǎng)可達(dá)三十年，而房產(chǎn)抵押貸款的貸款期限**長(zhǎng)可達(dá)十年。
  
  區(qū)別5：貸款利率
  住房按揭貸款利率可以有折扣也有上浮，但上浮幅度不大而房產(chǎn)抵押貸款一般都會(huì)上浮且上浮幅度比較大。

  查看全文↓ 2017-02-21 15:06:30
• 147****5327

  按揭就是按揭人（買方者）通過(guò)分期付款方式來(lái)取得所購(gòu)商品房的所有權(quán)。它對(duì)買房者來(lái)說(shuō)有兩方面含義：一是房款可以在規(guī)定的期限內(nèi)分期付；二是在分期付款階段，房子的所有權(quán)被“按”著，要等到全部付清才能“揭”（?。┑绞帧Ａ硗?，按揭售樓涉及到三方債務(wù)關(guān)系——即按揭人（買房者）、發(fā)展商（賣房者）、按揭權(quán)人（一般為有關(guān)銀行）三者關(guān)系。它的程序是，由按揭權(quán)人（銀行）先與發(fā)展商簽定買房合同，并預(yù)付部分購(gòu)房款；然后由按揭人（買房者）憑該合同與按揭權(quán)人（銀行）簽訂按揭合同，由銀行向發(fā)展商付清余下的購(gòu)房款，而買房者定期向按揭銀行付款，直到按規(guī)定付清“按揭款”，按揭過(guò)程即告結(jié)束。
  
  抵押貸款是買房者（抵押人）向銀行（抵押權(quán)人）借錢的方式。即買房者用所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項(xiàng)貸款須付利息，買房者（抵押人）按合同約定向銀行還清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有權(quán)證”與“土地使用證”。這就是說(shuō)，買房者在還清貸款之前，事實(shí)上并不真正擁有所購(gòu)房屋的所有權(quán)。若違約不按期歸還貸款，銀行可以依法作出處理。
  
  按揭是國(guó)際上種通行的房產(chǎn)銷售方式，它與抵押貸款雖然性質(zhì)不同，但在“按住房屋所有權(quán)”來(lái)保證債務(wù)（分期付款和按期還款）履行這點(diǎn)上殊途同歸，完全一致。

  查看全文↓ 2017-02-21 15:05:20

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 按揭貸款與抵押貸款有什么區(qū)別？
  答

  其區(qū)別主要如下：　　1．按揭和抵押在法律上的區(qū)別：按揭要產(chǎn)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移，抵押則不變更所有關(guān)系，因此二者當(dāng)事人的法律地位及享有的權(quán)益不同。按揭受益人經(jīng)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓成為了所有權(quán)人，享有擔(dān)保物的所有權(quán)。抵押則不發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移，抵押人仍保留擔(dān)保物的所有權(quán)，抵押權(quán)人是非所有權(quán)人，只享有抵押權(quán)，即對(duì)抵押物的支配權(quán)。在按揭訴訟中，按揭受益人以所有權(quán)人的身份和名義參加訴訟，而抵押訴訟中，抵押權(quán)人的身份只是抵押權(quán)人。　　2．目的及運(yùn)作上的差異：按揭和抵押擔(dān)保的基本目的在于保證債務(wù)的履行。但二者在目的和運(yùn)作上仍有區(qū)別：　　1．按揭人按揭的目的在于**大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)和盡可能多地借得款項(xiàng)；按揭受益人按揭的目的主要是出于保障收益的考慮。理論上，按揭受益人是所有權(quán)人，較之抵押權(quán)人享有更多權(quán)益?！　?．在借款目的上，按揭人的目標(biāo)指向和按揭物是同一的，借款的目的是購(gòu)置房屋，取得房屋產(chǎn)權(quán)；抵押人抵押借款的目的不是為了取得抵押物，而是為了其他的目的的借款?！　?．運(yùn)作上的區(qū)別：房地產(chǎn)抵押：應(yīng)當(dāng)憑土地使用權(quán)證書、房屋所有權(quán)證書辦理。其基本程序：在抵押人先取得產(chǎn)權(quán)證的前提下，辦理他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)證，以產(chǎn)權(quán)證抵押而持有他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)證。按揭則是在按揭人尚未取得產(chǎn)權(quán)證的情況下進(jìn)行的。一般是先辦理他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)證作為抵押擔(dān)保，產(chǎn)權(quán)在付清購(gòu)房款后由房地產(chǎn)開發(fā)單位轉(zhuǎn)給按揭受益人，所有權(quán)證由按揭人持有。　　4．抵押和按揭牽扯的當(dāng)事人不同：抵押一般牽涉兩個(gè)當(dāng)事人：抵押人和抵押權(quán)人，一般不再需要擔(dān)保人是單純的“指物借錢”；按揭是在按揭人在按揭受益人均未取得房屋所有權(quán)時(shí)進(jìn)行的，需要原所有人或業(yè)主作中間人，以便實(shí)現(xiàn)錢、物、權(quán)分離狀態(tài)下的動(dòng)作。因此，原業(yè)主或所有者往往要作為擔(dān)保人，使按揭有三個(gè)當(dāng)事人“按揭人、按揭受益人、按揭擔(dān)保人”。

• 問(wèn) 住房抵押貸款與按揭有什么區(qū)別？
  答

  貸款用途不同按揭貸款是購(gòu)房者向銀行借錢購(gòu)買房屋，而抵押貸款則是借款人用已購(gòu)房屋做抵押向銀行借錢用于消費(fèi)領(lǐng)域或做生意，比如購(gòu)車、旅游、裝修、醫(yī)療、留學(xué)或者商業(yè)用途。貸款成本不同一般來(lái)說(shuō)，按揭貸款比抵押貸款利率更低一些。如果是首套房申請(qǐng)按揭貸款，有機(jī)會(huì)享受到利率折扣，而抵押貸款則不同，各大銀行多會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮。貸款期限不同按揭貸款**長(zhǎng)貸款期限為30年，具體的貸款期限由銀行根據(jù)借款人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協(xié)商確定。而抵押貸款的貸款期限**長(zhǎng)一般不超過(guò)10年。前提不同抵押貸款需要房屋抵押人將證件備齊，土地使用權(quán)證書及房屋所有權(quán)證書，缺一不可。而按揭貸款則因?yàn)榉课莅唇胰藳]有取得房屋所有權(quán)，所以不需要提供房屋所有權(quán)證書。牽扯關(guān)系人不同按揭貸款是發(fā)生在購(gòu)房者、開發(fā)商、銀行三方之間，圍繞房屋產(chǎn)權(quán)、借款、還款進(jìn)行的錢物交易。抵押一般只牽扯兩個(gè)當(dāng)事人，抵押人和抵押權(quán)人，不需要擔(dān)保人。法律意義上不同按揭貸款時(shí)會(huì)產(chǎn)生房屋所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而在抵押貸款時(shí)房屋的所有權(quán)保持不變，這是兩者的根本區(qū)別所在。

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• 問(wèn) 商業(yè)貸款抵押貸款是什么? 住房按揭貸款與房產(chǎn)抵押貸款有什么區(qū)別？
  答

  若準(zhǔn)備在我行申請(qǐng)個(gè)人貸款，您實(shí)際可以申請(qǐng)到的貸款利率是經(jīng)辦行結(jié)合您申請(qǐng)的業(yè)務(wù)品種、個(gè)人償付能力、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行的綜合定價(jià)，審批后才能確定。

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• 問(wèn) 抵押貸款和按揭貸款有什么區(qū)別呢？
  答

  (1)貸款用途有差別房屋抵押貸款和房屋按揭貸款**大的用途區(qū)別，在于按揭貸款是購(gòu)房者向銀行借錢購(gòu)買房屋，而房屋抵押貸款則是借款人用已購(gòu)房做抵押向銀行借錢用于消費(fèi)領(lǐng)域或做生意。如：購(gòu)車、旅游、裝修、醫(yī)療、留學(xué)或者商業(yè)用途。(2)貸款成本不同總的來(lái)說(shuō)，按揭貸款比抵押貸款利率更低一些。若是首套房申請(qǐng)按揭貸款，購(gòu)房者有機(jī)會(huì)享受到一定的利率折扣，而抵押貸款則不然，各銀行大多會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮。(3)貸款期限各不同按揭貸款**長(zhǎng)貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業(yè)銀行依據(jù)借款個(gè)人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協(xié)商確定。而房屋抵押貸款的**長(zhǎng)貸款期限**長(zhǎng)不超過(guò)10年。(4)前提條件不同借款人要向銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購(gòu)房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押，并由其所購(gòu)買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，只能用以購(gòu)房。房屋按揭貸款和房屋抵押貸款的基本目的是相同的，房屋按揭和房屋抵押的目的都是在于保證債務(wù)的履行。但他們?cè)谄渌哪康暮突镜倪\(yùn)作上還是有以上四個(gè)反面差異的。注意區(qū)分，便于找準(zhǔn)自己的適用的貸款。

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• 問(wèn) ??按揭貸款和抵押貸款有什么區(qū)別呢？
  答

  一、貸款用途的區(qū)別?！《?、貸款手續(xù)資料的區(qū)別。。三、貸款年限的區(qū)別?！∷?、貸款利率的區(qū)別。 詳情：一、貸款用途的區(qū)別　　個(gè)人住房按揭貸款的用途單一，僅是借款者用于購(gòu)買房屋而已;房產(chǎn)抵押貸款可以用于借款人經(jīng)營(yíng)生意或者進(jìn)行大額消費(fèi)，不過(guò)不允許用來(lái)進(jìn)行炒股這類高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)。二、貸款手續(xù)資料的區(qū)別　　申請(qǐng)個(gè)人房屋按揭貸款的手續(xù)比房屋抵押貸款要繁瑣得多。在申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款時(shí)，需要提供的資料有商品房買賣合同或協(xié)議或其他有效文件原件，不低于評(píng)估價(jià)格的30%的**款付款憑證、**款收據(jù)、發(fā)票或銀行進(jìn)賬單等**款證明，所購(gòu)房產(chǎn)原《房屋所有權(quán)證》等合法產(chǎn)權(quán)證明等;　　而房屋抵押貸款所需要準(zhǔn)備的資料就少得多，只要提供個(gè)人收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況等還款能力證明，房屋產(chǎn)權(quán)證(以第三人房產(chǎn)作抵押的，還需提供房產(chǎn)所有人身份證件及同意抵押的書面證明)，商品購(gòu)買合同。三、貸款年限的區(qū)別　　個(gè)人住房按揭貸款的期限**長(zhǎng)為30年，而個(gè)人房屋抵押貸款**長(zhǎng)為10年。四、貸款利率的區(qū)別　　個(gè)人住房按揭貸款屬于國(guó)家政策保護(hù)貸款，主要用于解決公民居住需求。因此在利率方面，個(gè)人住房按揭貸款會(huì)根據(jù)銀行和借款人資質(zhì)在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行適當(dāng)上下浮動(dòng);　　而個(gè)人房屋抵押貸款卻無(wú)法享受利率折扣，并且在基準(zhǔn)利率會(huì)進(jìn)行上浮，具體上浮多少不同的銀行有不同的標(biāo)準(zhǔn)，但幅度普遍較大。

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