以房養(yǎng)老存在哪些風(fēng)險(xiǎn)

已有3個(gè)回答

• 144****4208

  A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
  B利率風(fēng)險(xiǎn)
  C健康風(fēng)險(xiǎn)
  這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較大
  至于D的信用風(fēng)險(xiǎn)E子女失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，與退休養(yǎng)老沒(méi)有什么直接關(guān)系

  查看全文↓ 2018-06-19 20:05:31
• 148****5838

  以房養(yǎng)老 的 表現(xiàn)形式：
  （1）子女養(yǎng)老，房產(chǎn)由子女繼承；
  （2）撫養(yǎng)人養(yǎng)老，房產(chǎn)由撫養(yǎng)人繼承；
  （3）租出大房再租入小房，用房租差價(jià)款養(yǎng)老；
  （4）將房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款養(yǎng)老；
  （5）售出大房，換購(gòu)小房，用差價(jià)款養(yǎng)老；
  （6）將住房出售，再租回原住房，用該筆款項(xiàng)交納房租和養(yǎng)老；
  （7）將房屋抵押給有資質(zhì)的銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，每個(gè)月從該機(jī)構(gòu)取得貸款(手機(jī)百度“百度現(xiàn)金貸”，尋找**懂你的借錢(qián)方式)作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，去世后則用該住房歸還貸款。 第一種形式屬于家庭養(yǎng)老，取決于子女的孝心和孝行；中間的幾種形式屬于自助性養(yǎng)老，有較高的交易成本和不確定性（自己售房和出租房等均有較大的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有較大不確定性）；**后一種形式為社會(huì)機(jī)構(gòu)承攬的反向抵押貸款養(yǎng)老，屬于社會(huì)機(jī)構(gòu)提供的以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)，可以為適合以房養(yǎng)老的人群提供更為便捷的服務(wù)。

  查看全文↓ 2018-06-19 20:05:14
• 158****0720

  以房養(yǎng)老”也被稱(chēng)為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。
  存在的問(wèn)題 （法律制度
  以房養(yǎng)老(7張)
  法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定，政府層面的“以房養(yǎng)老”就很難推行。“以房養(yǎng)老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門(mén)一起制定具體的政策和細(xì)則才可能得到推展。
  “以房養(yǎng)老”需要透明、公正的法治環(huán)境?！耙苑筐B(yǎng)老”牽涉到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會(huì)保障、保險(xiǎn)以及相關(guān)政府部門(mén)，對(duì)這些領(lǐng)域的運(yùn)作質(zhì)量要求相當(dāng)高。如何保證這些行業(yè)、部門(mén)公平、公正地經(jīng)營(yíng)、管理和執(zhí)法，在當(dāng)前法治不健全的條件下是個(gè)極大的挑戰(zhàn)。就拿房地產(chǎn)評(píng)估來(lái)說(shuō)，由于起步較晚，中國(guó)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)還極不規(guī)范，不但整體素質(zhì)偏低，而且市場(chǎng)存在惡性競(jìng)爭(zhēng)，有爭(zhēng)議的評(píng)估結(jié)果，尤其對(duì)于弱勢(shì)群體來(lái)說(shuō)，更難以得到及時(shí)、公正、合理的處理。
  有相關(guān)人士表示，在將來(lái)新修訂的老年人權(quán)益保障法時(shí)，應(yīng)設(shè)立對(duì)老年人居住權(quán)的優(yōu)先保護(hù)原則。
  養(yǎng)老觀念
  “養(yǎng)兒防老”的觀念一直還在影響著這一代老人。將自己居住多年的房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老院，不給子女，許多老人和年輕人還難以接受。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)還不怎么發(fā)達(dá)、貧富差距還比較大的情況下，許多老百姓辛苦一輩子也難以攢下一套房子，到老了，卻又不得不將房子抵押給銀行，以貸款養(yǎng)老，這怎么都讓人感覺(jué)銀行似乎在“搶錢(qián)”。有評(píng)論者指出，“以房養(yǎng)老”折射出的是中低收入群體深深的無(wú)奈。
  養(yǎng)老機(jī)構(gòu)
  老人不愿意離開(kāi)自己的房子到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，很大程度上也是因?yàn)轲B(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠完善。好點(diǎn)的養(yǎng)老院收費(fèi)太高，還要找關(guān)系；差的服務(wù)又不到位。
  金融機(jī)構(gòu)
  “以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的**大阻力來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)，其中擔(dān)心房?jī)r(jià)下行是主要原因。一位保險(xiǎn)從業(yè)者說(shuō)，這項(xiàng)工作的“難度在于，對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格中長(zhǎng)期走勢(shì)、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素的難以預(yù)測(cè)。對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，倒按揭與正按揭恰恰相反，時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大。
  產(chǎn)權(quán)制約
  我國(guó)推行的住宅用地70年年限也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問(wèn)題。當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，
  以房養(yǎng)老
  商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故后，房子的使用年限更是所剩無(wú)幾。保險(xiǎn)公司或銀行依靠剩下的使用年限來(lái)補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險(xiǎn)也較大）影響簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是老人去世后，房子屬于國(guó)家 懂了么？

  查看全文↓ 2018-06-19 20:05:05

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) ??以房養(yǎng)老話題存在哪些問(wèn)題？
  答

  按照目前保監(jiān)會(huì)對(duì)以房養(yǎng)老的指導(dǎo)性意見(jiàn)，再結(jié)合保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中的相關(guān)規(guī)定來(lái)看，申請(qǐng)以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的老人不管是有一套還是一套以上的房子，都可以用其 中的一套進(jìn)行以房養(yǎng)老。保險(xiǎn)公司給老人所支付的總金融應(yīng)該是50萬(wàn)元的70%左右。與銀行系以房養(yǎng)老不同的是，保險(xiǎn)公司給老人每月支付的金額不會(huì)是10年 或20年，而是支付到老人去世。據(jù)介紹，保險(xiǎn)公司首先會(huì)從房屋評(píng)估價(jià)的70%左右之中扣掉自身的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，然后，再結(jié)合未來(lái)的利率水平、通脹水平、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)等因素，給出一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)值。 另外，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)我國(guó)公布的5年人均壽命進(jìn)行計(jì)算，**終得出一個(gè)數(shù)據(jù)，這就是保險(xiǎn)公司每個(gè)月給老人的養(yǎng)老金額。以20年計(jì)算，目前大致估計(jì)應(yīng)該在 每月1400～1500元。一位業(yè)內(nèi)資深專(zhuān)家認(rèn)為，保險(xiǎn)系以房養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)較為明顯。投保的老人根本不需要考慮將來(lái)給銀行還利息，只管消費(fèi)目前的養(yǎng)老費(fèi)用，老人將來(lái)去世之后，房屋就歸保 險(xiǎn)公司所有。對(duì)投保的老人來(lái)說(shuō)，的風(fēng)險(xiǎn)就是自己突然遭受到意外，沒(méi)有領(lǐng)多少錢(qián)人不在了。而對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，面臨未來(lái)房?jī)r(jià)可能下跌和老年人長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) ??目前我國(guó)存在哪些以房養(yǎng)老的問(wèn)題？
  答

  養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老人不愿意離開(kāi)自己的房子到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，很大程度上也是因?yàn)轲B(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠完善。好點(diǎn)的養(yǎng)老院收費(fèi)太高，還要找關(guān)系；差的服務(wù)又不到位。金融機(jī)構(gòu)“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的**大阻力來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)，其中擔(dān)心房?jī)r(jià)下行是主要原因。一位保險(xiǎn)從業(yè)者說(shuō)，這項(xiàng)工作的“難度在于，對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格中長(zhǎng)期走勢(shì)、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素的難以預(yù)測(cè)。對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，倒按揭與正按揭恰恰相反，時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大。產(chǎn)權(quán)制約我國(guó)推行的住宅用地70年年限也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問(wèn)題。當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，以房養(yǎng)老商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故后，房子的使用年限更是所剩無(wú)幾。保險(xiǎn)公司或銀行依靠剩下的使用年限來(lái)補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險(xiǎn)也較大）影響簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是老人去世后，房子屬于國(guó)家 懂了么？

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 以房養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)有哪些
  答

  具體來(lái)看，如果一位老人有一套70平方米的房子，按照二線城市平均7000元左右的單價(jià)，市值約為50萬(wàn)元，向銀行抵押該房產(chǎn)申請(qǐng)以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)。按照銀行 的相關(guān)規(guī)定來(lái)看，申請(qǐng)以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的老人或者法定贍養(yǎng)人必須至少擁有2套房，其中1套用于抵押；貸款金額根據(jù)房產(chǎn)價(jià)值和養(yǎng)老人合理養(yǎng)老需求確定，不超 過(guò)所抵押住房評(píng)估價(jià)值的60%，每月實(shí)際支付養(yǎng)老金額不超過(guò)2萬(wàn)元，貸款期限**長(zhǎng)不超過(guò)10年，利率按照同檔次基準(zhǔn)利率或上浮執(zhí)行。因此，按照60%的估值計(jì)算，這位老人貸款總額約為30萬(wàn)元，貸款10年，約合每月2500元。對(duì)比西安市目前兩房的租金大約在1800元左右，養(yǎng)老金比房屋出租要獲得更多的現(xiàn)金。但除去貸款利息后，申請(qǐng)人實(shí)際拿到手的貸款金額要少一些。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，銀行以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)有些像住房抵押貸款，但出發(fā)點(diǎn)不同。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，前者主要是為了收取利息，銀行一般不愿意接收房屋；而后者銀行已經(jīng)有了接收房屋的預(yù)期和準(zhǔn)備。這種模式適合10年之內(nèi)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重，并且預(yù)期將來(lái)有還款能力的借款人。比如55歲的人，尚未到領(lǐng)取養(yǎng)老金的年紀(jì)，但孩子正在上大學(xué)，開(kāi)支較大。這種情況下可以考慮抵押房屋，等將來(lái)孩子工作了，自己也有了養(yǎng)老金，就有能力償還貸款了。銀行以房養(yǎng)老的缺陷是規(guī)定了抵押期限，到期后如果不還款，房子就沒(méi)了。對(duì)于不少老人來(lái)說(shuō)肯定有顧慮。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) “以房養(yǎng)老”在中國(guó)行得通嗎？會(huì)存在什么風(fēng)險(xiǎn)？
  答

  以房養(yǎng)老不是太可行，房產(chǎn)發(fā)展總是一代接一代向更合理的設(shè)計(jì)、更新的建筑材料設(shè)備、更符合信息時(shí)代需求的方向發(fā)展。因此，由于房產(chǎn)落后，會(huì)造成房產(chǎn)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。如果還貸額占收入或資產(chǎn)比重較大，將來(lái)一旦出現(xiàn)沒(méi)有預(yù)料到的事情而發(fā)生還貸困難，則房子有被銀行收走的風(fēng)險(xiǎn)。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) ??以房養(yǎng)老存在的問(wèn)題主要有哪些？
  答

  （一）我國(guó)“以房養(yǎng)老”的實(shí)踐。為解決養(yǎng)老問(wèn)題，我國(guó)對(duì)“以房養(yǎng)老”進(jìn)行了探索，并結(jié)合國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，推出了以下幾種模式：1、倒按揭南京模式。南京湯山“溫泉留園”規(guī)定，擁有本市60平方米以上產(chǎn)權(quán)房，年齡60歲以上的孤殘老人，以抵押的方式將房產(chǎn)交予留園，公證后就可住進(jìn)留園，免除一切費(fèi)用并且是終身制的。老人去世后，房屋產(chǎn)權(quán)歸養(yǎng)老院所有。這種模式比較適合在城市居住的人群，擁有一套以及以上住房并且無(wú)子女或者失獨(dú)的孤殘老人。但這種模式涉及范圍過(guò)窄，擁有60平方米以上產(chǎn)權(quán)房以及60周歲以上的孤殘老人這兩個(gè)條件過(guò)于苛刻，這也是導(dǎo)致該模式試水效果不理想的原因之一。2、上海的以房自助養(yǎng)老。該做法是：老年人年齡在65歲以上，以房屋買(mǎi)賣(mài)交易方式將自己的產(chǎn)權(quán)房與市公積金管理中心進(jìn)行協(xié)商交易，雙方意見(jiàn)一致后，老人可一次性收取房款，在這之后公積金管理中心再將房屋返租給老人，房子的租金和市場(chǎng)價(jià)基本相同，租期則由雙方協(xié)商決定，老人可按租金年限將租金一次性付與公積金管理中心，其他費(fèi)用均由公積金管理中心交付。這種模式需要在房子過(guò)戶后才能施行，房子之后的**部分完全由公積金管理中心擁有，損害原屋主及老人的利益，還有就是老人對(duì)公積金管理中心計(jì)算養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)概率的能力持有質(zhì)疑態(tài)度，這也會(huì)導(dǎo)致了該模式無(wú)法施行下去的重要原因之一。3、新疆新型以房養(yǎng)老模式。新疆保投國(guó)際所推行的新型以房養(yǎng)老模式撤銷(xiāo)了傳統(tǒng)以房養(yǎng)老模式的3種限制：首先，在房屋產(chǎn)權(quán)問(wèn)題上不存在任何爭(zhēng)議，不會(huì)發(fā)生更替，原房屋產(chǎn)權(quán)人享有分配權(quán)；其次，老人不需要與子女分開(kāi)居住，不受房屋出租或者抵押的影響可以隨意支配所有權(quán)；**后，對(duì)個(gè)人年齡沒(méi)有任何要求，新疆的這種新型以房養(yǎng)老模式是考慮到家庭生命周期與住宅生命周期的差異，以資源優(yōu)化配置為理論基礎(chǔ)，輔之以一定的形式和機(jī)制，將房屋這種不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值充分體現(xiàn)出來(lái)，發(fā)揮對(duì)家庭養(yǎng)老保障的功用。這種模式需要完善的配套機(jī)制加以輔助，成熟的房地產(chǎn)市場(chǎng)、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境、操作性強(qiáng)的資金運(yùn)營(yíng)平臺(tái)是該模式能夠有效并順利運(yùn)行的基礎(chǔ)。但我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情各方面都在初步發(fā)展或者漸趨完善的過(guò)程，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較之發(fā)達(dá)國(guó)家仍有些許差距，因此這種以房養(yǎng)老模式現(xiàn)階段可操作性不強(qiáng)。

  全部3個(gè)回答>