利率對(duì)房貸的影響有哪些？利率上調(diào)對(duì)房貸有什么影響的**新相關(guān)信息？

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• 154****7024

  
  利率作為“經(jīng)濟(jì)杠桿”，其影響主要體現(xiàn)在：
  　　1、宏觀經(jīng)濟(jì)方面
  　　利率調(diào)整可以在不擴(kuò)大貨幣供應(yīng)的條件下，改變社會(huì)資金總量和借貸資金的供給，從而影響總供求。其主要體現(xiàn)在短期內(nèi)對(duì)總需求的調(diào)節(jié)，利率降低一方面增強(qiáng)居民的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，另一方面導(dǎo)致企業(yè)投資需求的增加，從而導(dǎo)致總需求的增加，但是從長(zhǎng)期看來(lái)，低利率導(dǎo)致的企業(yè)投資規(guī)模擴(kuò)張會(huì)傾于增加總供給。
  　　由于資產(chǎn)價(jià)格等于該資產(chǎn)未來(lái)現(xiàn)金流或收益的貼現(xiàn)，在未來(lái)現(xiàn)金流或收益既定的情況下，用來(lái)代表貼現(xiàn)率的利率水平越低，該資產(chǎn)的價(jià)格也就越高，反之同理。因此利率變動(dòng)對(duì)房地產(chǎn)和證券市場(chǎng)的影響不可小覷。
  　　國(guó)內(nèi)外利率差異會(huì)對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)和國(guó)際收支產(chǎn)生影響。國(guó)際利率高于本國(guó)利率時(shí)能促進(jìn)本國(guó)資金外流，同時(shí)防止外國(guó)熱錢流入，一定程度上緩解國(guó)際收支順差。
  　　2、微觀經(jīng)濟(jì)方面
  　　對(duì)個(gè)人而言，儲(chǔ)蓄是其可支配收入減去消費(fèi)以后的消費(fèi)部分。利率變動(dòng)會(huì)影響儲(chǔ)蓄收益和個(gè)人儲(chǔ)蓄傾向，從而調(diào)節(jié)居民消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的相對(duì)比重。
  　　居民可用多樣化的方式保有其儲(chǔ)蓄——實(shí)物資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，而金融資產(chǎn)中，又有貨幣資產(chǎn)和股票、債券等非貨幣資產(chǎn)。利率變動(dòng)對(duì)通脹率和各種金融資產(chǎn)收益率的影響會(huì)在很大程度上影響人們的資產(chǎn)持有結(jié)構(gòu)。
  　　利率作為企業(yè)借款的成本，對(duì)投資的規(guī)模和結(jié)構(gòu)都具有非常直接的影響?？傮w來(lái)說(shuō)，投資項(xiàng)目收益既定時(shí)，社會(huì)投資規(guī)模會(huì)與利率的升降反向變化。因此國(guó)家可以通過(guò)調(diào)節(jié)基準(zhǔn)利率進(jìn)行宏觀調(diào)控。
  　　利率的變動(dòng)會(huì)影響資本流動(dòng)的方向與規(guī)模，從而會(huì)對(duì)投資結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重要影響。因此政府可以通過(guò)差別化的利率政策，調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。
  　　利息成本支付是企業(yè)盈利的**低界限，利率水平也會(huì)直接影響企業(yè)的盈利能力，因此提高利率可以對(duì)企業(yè)進(jìn)行約束和激勵(lì)，使資源更集中于優(yōu)質(zhì)高效的企業(yè)，同時(shí)督促企業(yè)降低資源耗費(fèi)速度和提高資源配置效率。
  

  查看全文↓ 2018-10-21 09:32:10
• 134****4185

  
  1、事件：中國(guó)人民銀行12月20日決定調(diào)整金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。
  
  　　2、主要內(nèi)容及目的：從2007年12月21日起調(diào)整金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的3.87%提高到4.14%，上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)；一年期貸款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的7.29%提高到7.47%，上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存、貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變(具體水平見(jiàn)附表)。此次調(diào)整有利于防止經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)為過(guò)熱，防止物價(jià)由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@的通貨膨脹。
  
  　　3、此次利率調(diào)整對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)影響較小。從此次的利率調(diào)整內(nèi)容來(lái)看：
  
  　　對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)，主要是增加借款的利息支出、減少活期存款利息收入，企業(yè)的財(cái)務(wù)成本將略有增加，影響不大；對(duì)于需求方來(lái)說(shuō)，由于個(gè)人住房公積金貸款利率不變，對(duì)于利用公積金貸款的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)沒(méi)有影響，五年期以上貸款利率不變，而大部分購(gòu)房者房貸期限一般都是五年以上，因此對(duì)于商貸購(gòu)房者而言也僅僅是五年以下的購(gòu)房者，對(duì)需求的抑制作用微弱。
  
  　　4、房貸加息將更加謹(jǐn)慎。此次加息同時(shí)傳遞了另外一個(gè)信息：由于房貸屢次加息產(chǎn)生的累計(jì)效應(yīng)越來(lái)越明顯，類比于次級(jí)債危機(jī)，過(guò)高的房貸利率可能會(huì)帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)，今后即使加息，對(duì)房貸長(zhǎng)期貸款加息會(huì)越來(lái)越謹(jǐn)慎，仍然有可能不加或者相對(duì)幅度很低。
  
  　　5、仍然看好房地產(chǎn)業(yè)。在人民幣**、通貨膨脹背景下，我國(guó)持續(xù)的城市化進(jìn)程仍處于加速之中，由此帶來(lái)的自主性需求是我國(guó)房地產(chǎn)持續(xù)景氣的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。房地產(chǎn)行業(yè)仍然是我國(guó)**具有成長(zhǎng)性的行業(yè)之一，我們堅(jiān)定看好房地產(chǎn)業(yè)。
  

  查看全文↓ 2018-10-21 09:32:00
• 135****4362

  房貸利率的調(diào)整對(duì)還貸金額有以下影響
  
  貸款利息是按照浮動(dòng)利率計(jì)算的，銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息計(jì)算的利率水平也隨之調(diào)整。當(dāng)然無(wú)論如何計(jì)算，對(duì)已支付的利息沒(méi)有影響。對(duì)調(diào)整后的利息會(huì)有影響；
  
  一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒(méi)有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的）；
  
  滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率（中國(guó)銀行房貸是這樣的）；
  
  雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。2。房貸隨著國(guó)家政策的變動(dòng)而變動(dòng)，國(guó)家七折優(yōu)惠是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的七折，基準(zhǔn)利率變動(dòng)，就會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上七折。

  查看全文↓ 2018-10-21 09:31:49
• 131****9805

  如果您的貸款是浮動(dòng)利率貸款，并且和人民銀行公布的基準(zhǔn)利率掛鉤，那么當(dāng)人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整時(shí)，客戶貸款利率的調(diào)整時(shí)間有兩種方式。
  一是自實(shí)際放款日起，每經(jīng)過(guò)一個(gè)合同約定的浮動(dòng)周期，重新定價(jià)一次，重新定價(jià)日為下一個(gè)浮動(dòng)周期的首日。浮動(dòng)周期的跨度有多種類型具體以貸款合同的約定為準(zhǔn)。 比如，合同中約定，您的貸款利率每年調(diào)整一次，貸款放款日是3月5日，那么未來(lái)每年的3月5日是您的貸款利率的調(diào)整日。
  二是每年1月1日重新定價(jià)一次，即貸款發(fā)放后每年1月1日是您的貸款的利率調(diào)整日。在上一個(gè)浮動(dòng)周期內(nèi)發(fā)生人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整的，利率調(diào)整日起的浮動(dòng)周期將按照新的人民銀行基準(zhǔn)利率，結(jié)合合同中約定的利率浮動(dòng)比例或加減點(diǎn)，計(jì)算客戶的貸款利率。
  以上提到的兩種貸款浮動(dòng)方式、是否掛鉤人民銀行基準(zhǔn)利率、利率浮動(dòng)比例、加減點(diǎn)及浮動(dòng)周期的跨度，都以貸款合同的具體約定為準(zhǔn)。
  注：由于各地區(qū)公積金管理中心的要求不同，個(gè)人住房公積金貸款的利率調(diào)整方式請(qǐng)以簽訂的公積金貸款合同為準(zhǔn)或垂詢公積金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)。

  查看全文↓ 2018-10-21 09:31:42

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 房貸利率有哪些調(diào)整措施 對(duì)提前還貸有什么影響
  答

  臨近年底，一些市民又動(dòng)起了提前償還房貸的念頭。不過(guò)，今年不同往年，房貸利率連降五次，已經(jīng)達(dá)到“史上**低”，如果沒(méi)有再次購(gòu)房的打算，提前還貸未必劃算。 市民不習(xí)慣“欠房貸” “我們的提前還貸壓力非常大?！币患掖筱y行的房貸部門人士表示，“自從取消了組合貸款要按比例提前償還的限制以后，很多市民就到銀行申請(qǐng)把組合貸款中的按揭部分先還上，提前還貸的業(yè)務(wù)量差不多比以前漲了一倍?！贝送猓€有一些打算再度購(gòu)房的市民，也選擇先把原先的房貸還清，以便再貸款時(shí)還能享受首套待遇。 而臨近年底，辦理提前還貸的市民又有增加，一些銀行無(wú)法立即受理，市民“排號(hào)”就要到明年了?！疤崆斑€貸嗎？您要先到我們這里來(lái)填個(gè)申請(qǐng)表，然后等待審批，審批通過(guò)以后，我們會(huì)通知您前來(lái)辦理。”市民吳女士電話咨詢時(shí)，被銀行工作人員告知，“一時(shí)之間肯定辦不了，估計(jì)要等到明年1月份了。” “很多市民都不習(xí)慣‘欠錢’，總是想著‘無(wú)貸一身輕’，所以手里一有閑錢就趕緊提前還貸?！便y行人士表示。 提前還貸的確可以省下不少利息，但并不是人人提前還貸都會(huì)劃算，特別是當(dāng)“史上**低”房貸利率即將到來(lái)的時(shí)候。據(jù)了解，按照大多數(shù)市民的房貸合同，如果上一年貸款利率有所調(diào)整，新利率要從轉(zhuǎn)年年初開(kāi)始執(zhí)行。 提前還貸可能省不了多少利息 如果市民拿到的是七折或者八五折優(yōu)惠利率，實(shí)際利率也就只有3.43%和4.165%，比有些小銀行三年期或者五年期的存款利率還低，和一些銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率相比也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及，把錢拿去投資，拿到的收益除去需要支付的貸款利息還能有剩，比把錢拿去提前還貸更劃算。 此外，如果市民當(dāng)初選擇的是等額本息還款方式，還款已到中期，或者選擇了等額本金還款方式，還款期已超過(guò)三分之一，因?yàn)橐呀?jīng)償還了整個(gè)還款期的大部分利息，提前還貸節(jié)省的利息很有限，也沒(méi)必要提前還款。

• 問(wèn) Ipr利率對(duì)房貸影響
  答

  首先我們要知道LPR是什么意思，它是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的簡(jiǎn)稱，對(duì)于現(xiàn)行的房貸利率有著直接的關(guān)系，也會(huì)影響到后期，所繳納的利息，把握住定價(jià)基準(zhǔn)這一基本概念，便可以對(duì)LPR轉(zhuǎn)換豁然開(kāi)朗。我們?cè)谏暾?qǐng)房貸時(shí)，關(guān)注點(diǎn)大概率會(huì)在能不能有折扣，假設(shè)基準(zhǔn)利率為4.9%，九折后，實(shí)際的利率則為4.41%。這其中基準(zhǔn)利率，就是房貸的“定價(jià)基準(zhǔn)”?，F(xiàn)在房貸的利率將依據(jù)LPR變化而變化，我們模擬的計(jì)算一下，假設(shè)房貸利率上浮為10%，那么加點(diǎn)幅度是4.9%X（1+10%）—4.8%=0.59%，后期房貸利率都是5年期LPR+0.59%，現(xiàn)階段大部分房貸利率一般是1年調(diào)整一次，房貸利率會(huì)根據(jù)當(dāng)年12月31日的5年期LPR+0.59%，對(duì)于借款者來(lái)說(shuō)基本利率在調(diào)整之后，各個(gè)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)也會(huì)對(duì)房貸的利率進(jìn)行調(diào)整。

• 問(wèn) lpr利率對(duì)房貸影響
  答

  lpr利率對(duì)房貸影響有好與壞，如果說(shuō)現(xiàn)在的利率下調(diào)，那么個(gè)人的住房貸款利率也會(huì)隨之調(diào)整啊，但如果說(shuō)lpr利率上浮，相應(yīng)的住房利率也會(huì)隨之上浮。LPR為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，以五年期LPR利率為錨點(diǎn)，每個(gè)地區(qū)會(huì)按照自己當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況進(jìn)行加點(diǎn)成為了個(gè)人貸款的實(shí)際利率，所以說(shuō)如果說(shuō)LPR發(fā)生了變化，每個(gè)月的房貸還款額度也會(huì)隨之發(fā)生改變，就像現(xiàn)在已經(jīng)下降有20點(diǎn)左右，每個(gè)月的還款總額也會(huì)比之前要下降不少，按照貸款100萬(wàn)來(lái)進(jìn)行計(jì)算，等額本息的還款方式，30年還款，現(xiàn)在的銀行利率，每個(gè)月的還款額度會(huì)減少1316元。如果自己不會(huì)計(jì)算的話，可以到當(dāng)?shù)氐你y行，找專業(yè)的人員進(jìn)行計(jì)算，將同到貸款，如果貸款利率發(fā)生了調(diào)整，還款總額是天差地別的。？

• 問(wèn) 銀行評(píng)估對(duì)房貸有什么影響?銀行房貸對(duì)房?jī)r(jià)有哪些影響？
  答

  買賣雙方交稅時(shí)的評(píng)估，這個(gè)是由有資質(zhì)的評(píng)估公司為您評(píng)估的。流程如下：提前一天拿著房產(chǎn)證查檔，第二天準(zhǔn)備材料提交到財(cái)政局的窗口，那里有一臺(tái)電腦，多家評(píng)估公司在上面滾動(dòng)，您點(diǎn)停止，停在那一家就是那一家評(píng)估公司為您評(píng)估房屋的價(jià)格，作為上稅的依據(jù)；銀行貸款評(píng)估，是銀行指定的評(píng)估公司對(duì)其房屋進(jìn)行評(píng)估，以確定貸款金額！二手房交易的評(píng)估分兩部份1、貸款評(píng)估，此評(píng)估由銀行指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告，用于銀行確定產(chǎn)權(quán)價(jià)值，確認(rèn)貸款發(fā)放金額，這個(gè)評(píng)估價(jià)是由評(píng)估公司根據(jù)歷史交易記錄或市場(chǎng)價(jià)格調(diào)查對(duì)比后的值，一般接近房屋成交價(jià)，普通貸款人可以參考大型房產(chǎn)網(wǎng)站上的均價(jià)就可以了，差異每平米500元左右。2、過(guò)戶評(píng)估，也就是稅收申報(bào)價(jià)，此評(píng)估由地方稅務(wù)局依據(jù)申報(bào)價(jià)和歷史成交數(shù)據(jù)確認(rèn)，如果申報(bào)價(jià)高于歷史成交數(shù)據(jù)水平，則以申報(bào)價(jià)為征稅標(biāo)準(zhǔn)，如果申報(bào)價(jià)低于歷史成交數(shù)據(jù)水平，則以地稅局的核定值為征收標(biāo)準(zhǔn)，此價(jià)格地稅局不會(huì)公布，也無(wú)法查詢，辦理比較多案件的中介有此評(píng)估價(jià)格

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) lpr利率下降對(duì)房貸影響
  答

  5月20日央行發(fā)布最新一期LPR利率，5年期LPR下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)，從4.6%下降至4.45%。這也意味著，個(gè)人住房貸款利率也將同步下降。按照此前的規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。其中，首套房個(gè)人住房貸款利率不得低于LPR，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于LPR加60個(gè)基點(diǎn)。