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**近各大媒體都在解讀關(guān)于年底中央提出的“用足用好住房公積金”這一呼吁。什么是用足用好公積金？很多媒體的解讀落腳點(diǎn)在提高公積金貸款額度上，那么我們來看一下提高公積金貸款額度對于房地產(chǎn)去庫存有多大的幫助。 事件回顧： 2015年11月10日，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席、中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組組長習(xí)近平主持召開中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十一次會議提出要化解房地產(chǎn)庫存，促進(jìn)房地產(chǎn)持續(xù)健康發(fā)展。這也是十八大以來，習(xí)近平首次對于房地產(chǎn)去庫存的表態(tài)。 中央城市工作會議12月20日至21日在北京舉行。會議指出，明年經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展五大任務(wù)之一就是化解房地產(chǎn)庫存。鼓勵房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)順應(yīng)市場規(guī)律調(diào)整營銷策略，適當(dāng)降低商品住房價(jià)格。 2015年12月28日，在全國住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會議上，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長陳政高指出，在2015年推進(jìn)住房公積金管理體制改革的基礎(chǔ)上，2016年將進(jìn)一步用足用好住房公積金。 去庫存政策一覽 1. 降低貸款利息：2015年共進(jìn)行五次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從年初的6.15%，降至目前的4.9%，銀行利率已經(jīng)降至歷史**低。 2. 降低**比例：商業(yè)貸款首套房貸款比例調(diào)整為25%，二套房**低**比例降至4成；公積金貸款首套房**比例調(diào)整為20%，二套房在還清公積金的情況下**比例也為20%。 3. 公積金貸款額度提升：國管公積金貸款不再考慮近1年內(nèi)是否提取過公積金，而且計(jì)算貸款額度時(shí)，**低額度也從原來的5萬元上調(diào)為7萬元。而各地公積金貸款額度也都根據(jù)各省特色做了相應(yīng)的額度調(diào)整。 4. 鼓勵公積金異地貸款政策。 5. 鼓勵農(nóng)民工進(jìn)城買房。 其實(shí)過去的2015年，各省根據(jù)各自情況，已經(jīng)對公積金貸款額度有一些調(diào)整。而根據(jù)12月28日全國住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會議上提出的“2016年將進(jìn)一步用足用好住房公積金”，則更進(jìn)一步提出了提升公積金貸款額度的重要性。那么為什么去庫存要提升貸款額度？ 目前北京和上海，以家庭為單位公積金**高貸款額度為120萬元，這也是全國公積金貸款的**高額度。但是這一貸款額度不僅只有部分家庭可以申請到，而且即便可以申請到也很難買到滿意的房子，這是為什么？我們以上海為例說明一下目前公積金貸款額度的限制。 2015年4月上海公積金新政提出：在上海購買首套自住住房，個人**高貸款額度由30萬元調(diào)整至50萬元，家庭**高貸款額度由60萬元調(diào)整至100萬元；繳交補(bǔ)充公積金的，個人**高貸款額度在50萬元基礎(chǔ)上增加10萬元，家庭**高貸款額度在100萬元基礎(chǔ)上增加20萬元。 給大家普及一下補(bǔ)充公積金的概念。 補(bǔ)充住房公積金制度是住房公積金制度的一種補(bǔ)充，基本特征與公積金相同，是一種長期的住房儲金，用于職工的住房消費(fèi)，屬于職工個人所有。不強(qiáng)求繳納，個人不超過7%，單位不小于1%。 家庭**高貸款額度120萬元是要在繳存補(bǔ)充公積金的情況下才能實(shí)現(xiàn)，而補(bǔ)充公積金不是強(qiáng)制繳納的，也就是說應(yīng)該有相當(dāng)一部分的購房者是不可能享受到120萬元的貸款額度的。 當(dāng)然了即便是**高額度100萬元，也需要夫妻二人的月繳存額都是**高值。而這一點(diǎn)，也是一般的家庭很難企及的。 那么再說一下上海的房價(jià)。根據(jù)相關(guān)研究數(shù)據(jù)，2015年上海全年商品住宅成交均價(jià)為31545元/平方米。那么一個家庭購房一套100平的房子則需要315萬。 而即便是目前月繳存額度**高的家庭，可以貸款100萬計(jì)算，那么也要準(zhǔn)備215萬的**金額。夫妻月繳存額均為**高額度的家庭，家庭年收入應(yīng)該在40萬左右，而除去日常開支，可支配收入算30萬，那么215萬的**款則需要至少奮斗7年。 我們來測算一下這個月收入以及月繳存額的可行性。對于剛畢業(yè)的本科生以及研究生等剛需一族來說，不太可能一上班就能享受**高的月繳存額度，因此七年也只能是一個理想數(shù)字； 而對于改善型需求的家庭來說，則可能更容易實(shí)現(xiàn)些，但是改善型家庭因?yàn)橛叙B(yǎng)育子女以及照顧老人的生活壓力，因此家庭年可支配收入則很難達(dá)到30萬元，因此七年也只能是一個理想數(shù)字； 也許有人會說，為什么不公積金組合貸款？公積金組合貸款因?yàn)檫@種貸款模式放貸速度太慢，因此并不被賣房尤其開發(fā)商所接受，因此執(zhí)行起來困難重重。 盡管2015年國家已經(jīng)降低了貸款**比例，商業(yè)貸款首套房**比例下降至25%，公積金首套房下降至20%，但因?yàn)楣e金貸款額度有限，尤其在一些一線二線城市房價(jià)均已過萬的情況下，這個**比例已經(jīng)形同虛設(shè)。 說了一線城市的上海，北京，廣州，深圳的情況類似。而二三線城市因?yàn)樵率杖胨降?，公積金繳存比例低，因此貸款額度更低，也是同樣面臨杯水車薪的現(xiàn)狀。因此公積金貸款額度的提升，抑或房價(jià)的下降，再或者提升全民工資水平，這或許才是真正能夠幫助開發(fā)商去庫存的重中之重，也是幫助老百姓實(shí)現(xiàn)住房夢想的切實(shí)辦法。
公積金可申請貸款額度是多少??？
136****8267 | 2018-11-27 22:25:16
已有3個回答
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157****5178
一般單家銀行**高是50萬。
查看全文↓ 2018-11-27 22:25:59
一、住房公積金貸款所需材料：
?借款人及其配偶的戶口簿;
?借款人及其配偶的居民身份證;
?借款人婚姻狀況證明;
?購房**款證明;
? 銀行打印的借款人及其配偶的信用狀況報(bào)告;
? 符合法律規(guī)定的房屋買賣合同或協(xié)議。
二、住房公積金辦理?xiàng)l件;
?個人與所在單位必須連續(xù)繳納住房公積金滿一年；
?借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入、信用良好、有償還貸款本息的能力；
?借款人購買商品房的,必須有不少于總房價(jià)30%。
三、住房公積金辦理流程：
? 貸款人準(zhǔn)備相關(guān)資料，到銀行填寫貸款申請，并提交材料；
? 貸款銀行接到申請后進(jìn)行資料的確認(rèn)和審核；
? 審核過后，貸款銀行聯(lián)系貸款人，簽訂相關(guān)合同；
?銀行放款，貸款人履行還款責(zé)任。 -
147****1355
住房公積金貸款額度要綜合計(jì)算才可以確定的。
查看全文↓ 2018-11-27 22:25:54
公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房價(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款**高限額四個條件來確定，四個條件算出的**小值就是借款人**高可貸數(shù)額。
計(jì)算方法如下：
按還貸能力計(jì)算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月），使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。其中還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）；
按房屋價(jià)格計(jì)算公式，貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定；
按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時(shí)住房公積金賬戶余額（同時(shí)使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計(jì)算；
按**高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款**高限額40萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款**高限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時(shí)本人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款**高限額50萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時(shí)本人或其配偶正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款**高限額70萬元。
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138****4494
查看全文↓ 2018-11-27 22:25:48
借款人及配偶均按規(guī)定正常足額繳存住房公積金滿一年以上的，**高貸款額度為45萬元；借款人單方按規(guī)定繳存住房公積金的，**高貸款額度為35萬元。具體額度還需遵循以繳定貸原則,實(shí)際可貸額度計(jì)算公式為：夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資之和×12個月×實(shí)際可貸年限×0.5的申貸系數(shù)，**高不可超過45萬。
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由于各城市相關(guān)政策有所不同，具體您所在當(dāng)?shù)厥欠裼虚_展公積金貸款業(yè)務(wù)，以及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，您可以直接與當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)個貸部門聯(lián)系確認(rèn)!
全部3個回答> -
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住房公積金貸款額度要綜合計(jì)算才可以確定的。公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房價(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款**高限額四個條件來確定，四個條件算出的**小值就是借款人**高可貸數(shù)額。計(jì)算方法如下：按還貸能力計(jì)算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月），使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。其中還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）；按房屋價(jià)格計(jì)算公式，貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定；按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時(shí)住房公積金賬戶余額（同時(shí)使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計(jì)算；按**高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款**高限額40萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款**高限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時(shí)本人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款**高限額50萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時(shí)本人或其配偶正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款**高限額70萬元。
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作為我國規(guī)定五險(xiǎn)一金中的公積金可以讓人利用其申請公積金貸款，而此額度首先就是根據(jù)申請人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來進(jìn)行評估的，貸款方需要考察其還款的能力，對于有配偶的申請人還要考察申請人配偶的工資情況和公積金存額。并且利用自己公積金貸款的最高額度不能超過四十萬元，若是加上其配偶的公積金則貸款最高額度不超過六十萬元。
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住房公積金貸款額度要綜合計(jì)算才可以確定的。公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房價(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款**高限額四個條件來確定，四個條件算出的**小值就是借款人**高可貸數(shù)額。計(jì)算方法如下：按還貸能力計(jì)算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月），使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。其中還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）；按房屋價(jià)格計(jì)算公式，貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定；按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時(shí)住房公積金賬戶余額（同時(shí)使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計(jì)算；按**高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款**高限額40萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款**高限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時(shí)本人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款**高限額50萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時(shí)本人或其配偶正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款**高限額70萬元。
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