??以房養(yǎng)老存在的問題主要有哪些？

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• 147****7887

  （一）我國(guó)“以房養(yǎng)老”的實(shí)踐。為解決養(yǎng)老問題，我國(guó)對(duì)“以房養(yǎng)老”進(jìn)行了探索，并結(jié)合國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，推出了以下幾種模式：
  1、倒按揭南京模式。南京湯山“溫泉留園”規(guī)定，擁有本市60平方米以上產(chǎn)權(quán)房，年齡60歲以上的孤殘老人，以抵押的方式將房產(chǎn)交予留園，公證后就可住進(jìn)留園，免除一切費(fèi)用并且是終身制的。老人去世后，房屋產(chǎn)權(quán)歸養(yǎng)老院所有。這種模式比較適合在城市居住的人群，擁有一套以及以上住房并且無(wú)子女或者失獨(dú)的孤殘老人。但這種模式涉及范圍過窄，擁有60平方米以上產(chǎn)權(quán)房以及60周歲以上的孤殘老人這兩個(gè)條件過于苛刻，這也是導(dǎo)致該模式試水效果不理想的原因之一。
  2、上海的以房自助養(yǎng)老。該做法是：老年人年齡在65歲以上，以房屋買賣交易方式將自己的產(chǎn)權(quán)房與市公積金管理中心進(jìn)行協(xié)商交易，雙方意見一致后，老人可一次性收取房款，在這之后公積金管理中心再將房屋返租給老人，房子的租金和市場(chǎng)價(jià)基本相同，租期則由雙方協(xié)商決定，老人可按租金年限將租金一次性付與公積金管理中心，其他費(fèi)用均由公積金管理中心交付。這種模式需要在房子過戶后才能施行，房子之后的**部分完全由公積金管理中心擁有，損害原屋主及老人的利益，還有就是老人對(duì)公積金管理中心計(jì)算養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)概率的能力持有質(zhì)疑態(tài)度，這也會(huì)導(dǎo)致了該模式無(wú)法施行下去的重要原因之一。
  3、新疆新型以房養(yǎng)老模式。新疆保投國(guó)際所推行的新型以房養(yǎng)老模式撤銷了傳統(tǒng)以房養(yǎng)老模式的3種限制：首先，在房屋產(chǎn)權(quán)問題上不存在任何爭(zhēng)議，不會(huì)發(fā)生更替，原房屋產(chǎn)權(quán)人享有分配權(quán)；其次，老人不需要與子女分開居住，不受房屋出租或者抵押的影響可以隨意支配所有權(quán)；**后，對(duì)個(gè)人年齡沒有任何要求，新疆的這種新型以房養(yǎng)老模式是考慮到家庭生命周期與住宅生命周期的差異，以資源優(yōu)化配置為理論基礎(chǔ)，輔之以一定的形式和機(jī)制，將房屋這種不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值充分體現(xiàn)出來(lái)，發(fā)揮對(duì)家庭養(yǎng)老保障的功用。這種模式需要完善的配套機(jī)制加以輔助，成熟的房地產(chǎn)市場(chǎng)、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境、操作性強(qiáng)的資金運(yùn)營(yíng)平臺(tái)是該模式能夠有效并順利運(yùn)行的基礎(chǔ)。但我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情各方面都在初步發(fā)展或者漸趨完善的過程，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較之發(fā)達(dá)國(guó)家仍有些許差距，因此這種以房養(yǎng)老模式現(xiàn)階段可操作性不強(qiáng)。

  查看全文↓ 2018-11-28 17:23:02
• 135****7839

  （一）我國(guó)以房養(yǎng)老模式
  　　以房養(yǎng)老的概念在2003年被引入中國(guó)，經(jīng)過幾年的發(fā)展目前我國(guó)已經(jīng)付諸實(shí)踐的以房養(yǎng)老模式三種模式：第一、以租換養(yǎng)，老人將自己的住房出租，用租金來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老金的不足。第二、售房返租，老人用售房后的房款來(lái)支付房租。第三、養(yǎng)老按揭，老人將自有房屋抵押給銀行，銀行按照評(píng)估價(jià)按月給老人發(fā)放養(yǎng)老貸款。
  　?。ǘ┪覈?guó)擬實(shí)施以房養(yǎng)老制度可能存在的問題
  　　首選、傳統(tǒng)觀念根深蒂固，老人多數(shù)信守家庭養(yǎng)老觀，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老與兒女不孝相提并論；子孫繼承不動(dòng)，老人與子孫接受不了房屋產(chǎn)權(quán)變更旁落，以房養(yǎng)老參與者廖若晨星。其次、房屋與土地兩權(quán)欠明確解釋，續(xù)期等問題《物權(quán)法》有待明確規(guī)定。第三、多風(fēng)險(xiǎn)因素制約借貸主體參與，受房地產(chǎn)市場(chǎng)影響，房?jī)r(jià)漲跌帶來(lái)毀約風(fēng)險(xiǎn)；不確定因素約束了金融機(jī)構(gòu)；金融機(jī)構(gòu)和借款人承擔(dān)浮動(dòng)貸款利率風(fēng)險(xiǎn) ；養(yǎng)老金發(fā)放期和壽命不合帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放截止期仍健在又無(wú)力償還貸款的老人將失去房屋。第四、政策法規(guī)不完善，以房養(yǎng)老模式需要社會(huì)各個(gè)方面的配合，目前相關(guān)政策配套建設(shè)滯后，實(shí)際操作性不強(qiáng)。**后、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)公信度低門檻高條件差，目前以房養(yǎng)老運(yùn)作主體多為民間機(jī)構(gòu)，項(xiàng)目缺乏政府擔(dān)保，公信力不足。以房養(yǎng)老貸款的申請(qǐng)條件苛刻，大多老人被拒之門外。硬件設(shè)施質(zhì)量、軟環(huán)境等問題普遍存在。

  查看全文↓ 2018-11-28 17:21:43
• 147****9024

  以房養(yǎng)老面臨的問題
  雖然我國(guó)推行以房養(yǎng)老模式具備現(xiàn)實(shí)的必要性和理論的可行性，但在實(shí)踐中還處于探索階段，在建立模式的過程中還面臨著很多問題。
  受國(guó)人傳統(tǒng)觀念的阻礙?！靶ⅰ笔侵腥A民族的傳統(tǒng)美德，受傳統(tǒng)儒家思想影響，中國(guó)人從小就知道“百敬孝為先”的道理，因此，絕大多數(shù)中國(guó)子女認(rèn)為孝敬老人、供養(yǎng)老人天經(jīng)地義。而老人將房產(chǎn)作為財(cái)富饋贈(zèng)給后輩也是順理成章之事。老年人以房養(yǎng)老，減少了子女將來(lái)可繼承的家庭財(cái)產(chǎn)，對(duì)于指望得到老人房產(chǎn)的子女來(lái)說是不能夠接受的。國(guó)內(nèi)每年發(fā)生的大量與房產(chǎn)繼承有關(guān)的民事訴訟案件，就足以說明中國(guó)人重視繼承房產(chǎn)的程度。以房養(yǎng)老模式的推廣必將對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)養(yǎng)老模式帶來(lái)極大的沖擊，如協(xié)調(diào)不好會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)的發(fā)展帶來(lái)消極影響。
  缺乏相關(guān)法規(guī)政策配套。以房養(yǎng)老牽涉眾多部門，但目前我國(guó)該領(lǐng)域法律法規(guī)一片空白。一是土地問題。我國(guó)法律明確規(guī)定國(guó)家或者集體享有土地所有權(quán)，城市住宅土地使用權(quán)年限為70年，對(duì)70年后相關(guān)權(quán)利的處理方法尚無(wú)明確規(guī)定，這使得投保人與受保人都無(wú)法保證自身利益。二是稅收問題。我國(guó)物業(yè)稅、遺產(chǎn)稅政策未出臺(tái)，房產(chǎn)稅全國(guó)如何征收尚未明確，這些都會(huì)對(duì)“倒按揭”等產(chǎn)品的定價(jià)以及開展以房養(yǎng)老的意愿產(chǎn)生影響。三是拆遷問題。城市化進(jìn)程中的大量拆遷以及地方政府規(guī)劃的重新布局，都會(huì)引發(fā)拆遷費(fèi)補(bǔ)償不足、地價(jià)下跌等問題，進(jìn)而影響到保險(xiǎn)公司推行以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的積極性。
  市場(chǎng)環(huán)境不成熟。一是房地產(chǎn)市場(chǎng)不成熟。近年來(lái)我國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格快速上漲，部分地區(qū)存在一定泡沫，房產(chǎn)價(jià)格不穩(wěn)定，波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)，我國(guó)房地產(chǎn)評(píng)估體系不健全，房屋中介機(jī)構(gòu)魚龍混雜和交易手續(xù)復(fù)雜的事實(shí)都會(huì)制約以房養(yǎng)老的推廣。二是信用度不高。保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)滯后，行業(yè)美譽(yù)度低，對(duì)以房養(yǎng)老這種長(zhǎng)期性業(yè)務(wù)開展不利。三是資本市場(chǎng)不成熟，如我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)剛起步，尚無(wú)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司無(wú)法通過二級(jí)市場(chǎng)融資來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品售前咨詢機(jī)制不完善等等。四是社會(huì)傳統(tǒng)觀念制約?！鞍倬葱橄取钡牡览硎沟媒^大多數(shù)中國(guó)子女認(rèn)為孝敬老人、供養(yǎng)老人天經(jīng)地義，而老人將房產(chǎn)作為財(cái)富饋贈(zèng)給后輩也是順理成章之事。
  風(fēng)險(xiǎn)控制難度大。一是長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不能恰當(dāng)估計(jì)投保人的預(yù)期余命，導(dǎo)致養(yǎng)老金給付總額同住房?jī)r(jià)值的不匹配。二是房產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。房產(chǎn)價(jià)值貶值或難以處置將導(dǎo)致保險(xiǎn)公司遭受損失。三是道德風(fēng)險(xiǎn)。由于以房養(yǎng)老模式下住房的**終所有權(quán)歸保險(xiǎn)公司所有，基于自身效率的**大化，戶主會(huì)盡量降低對(duì)住房進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)費(fèi)用，導(dǎo)致住房?jī)r(jià)值損耗，損害保險(xiǎn)公司的利益。此外，住房反向抵押貸款保險(xiǎn)的計(jì)算非常復(fù)雜，牽涉到房地產(chǎn)評(píng)估、利率確定、人的壽命預(yù)期等多個(gè)因素，需要具備專業(yè)的人才，同國(guó)際市場(chǎng)相比，中國(guó)在此方面還有所欠缺。

  查看全文↓ 2018-11-28 17:21:21

相關(guān)問題

• 問 ??以房養(yǎng)老障礙主要有哪些？
  答

  意在補(bǔ)充中國(guó)傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的金融創(chuàng)新型產(chǎn)品——老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，也就是“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”，將從目前的試點(diǎn)擴(kuò)大到全國(guó)范圍開展。所謂“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)，是一些擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，可以將其擁有的房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，但是在身故之前，仍然可以擁有房屋占有權(quán)、使用權(quán)以及處置權(quán)，而該老人也可以按照雙方約定，定時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金，而老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償還養(yǎng)老保險(xiǎn)等相關(guān)費(fèi)用。這在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)是十分常見的一種養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)模式，且運(yùn)轉(zhuǎn)良好；但是到了中國(guó)，這樣的模式卻遭遇了“水土不服”。從2014年7月起，北京、上海、廣州、武漢四個(gè)城市試點(diǎn)開始，后續(xù)這一試點(diǎn)的范圍不斷擴(kuò)大。但是，按照業(yè)內(nèi)的反饋，這一類型的保險(xiǎn)，在具體的銷售層面并沒有如此前預(yù)期。目前僅幸福人壽等個(gè)別保險(xiǎn)公司推出相關(guān)產(chǎn)品，而對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說，潛在客戶的投保熱情也并不算高。當(dāng)然，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說，并沒有動(dòng)力推出相應(yīng)的產(chǎn)品無(wú)可厚非，畢竟作為市場(chǎng)金融主體，需要以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向才能保持經(jīng)營(yíng)。應(yīng)該說，這一結(jié)果并沒有超出“以房養(yǎng)老”剛剛開始試點(diǎn)之時(shí)的市場(chǎng)悲觀預(yù)期。

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• 問 ??農(nóng)民建房存在問題主要有哪些？
  答

  一、農(nóng)村基建房存在的問題　　經(jīng)過一段時(shí)間的問卷、調(diào)研以及實(shí)地考察了以后總結(jié)出了下面這些問題　　1、亂建、違建現(xiàn)象嚴(yán)重　　在農(nóng)村自建房很分散，沒有集中的建在一個(gè)地方。都是根據(jù)自己喜歡的地方進(jìn)行建設(shè)，完全沒有什么規(guī)律，建造的房子沒有順序非常的分散。村里修的道路修到什么地方，農(nóng)村人們的新房就會(huì)建在什么地方。隨意搭建自己的房屋雖然近年來(lái)相關(guān)政府部門加大了農(nóng)村宅基地和農(nóng)村建房的管理力度，但是沒有很明顯的效果。農(nóng)民隨便亂建的情況依舊十分突出，存在違法搭建、有的還會(huì)擅自加層等情況。如果有意外發(fā)生的時(shí)候，這個(gè)村里的人能逃出去的概率很小，并且由于建筑間距太小，很容易點(diǎn)燃相近的房屋，引起火災(zāi)的快速蔓延，給自己的身體帶來(lái)很大的損害?！　?、建房資金短引發(fā)諸多問題　　現(xiàn)在的農(nóng)民它的錢基本上都是打工賺的，沒有額外的其他收入，要修建好一個(gè)房子就需要花掉他10-15?！　∧甑乃械腻X，所以對(duì)于一般的家庭來(lái)講，他們裝修房子的錢是不寬裕的，他們給村里建自建房主要是想給家里人爭(zhēng)光，可以說是一個(gè)面子工程。現(xiàn)在的人們條件好的他們建房屋就會(huì)比較輕松，但是沒錢的他們一般都是借錢來(lái)修，修完了以后他們就開始過著不斷還錢的日子，生活的擔(dān)子就會(huì)更重。而且村里很多人不懂得裝修，常會(huì)出現(xiàn)空心樓的情況?！　?、建房質(zhì)量問題嚴(yán)重　　有的人在裝修的時(shí)候不考察適不適合建設(shè)房屋就進(jìn)行建設(shè)，所以現(xiàn)在農(nóng)村自建房的地基基礎(chǔ)存在著安全隱患。在后期沒有辦法去建設(shè)和施工，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)沒有章法的建筑方案和建筑施工。

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• 問 現(xiàn)在業(yè)主維權(quán)存在的問題主要有哪些？
  答

  您好，分析業(yè)主維權(quán)的個(gè)案和內(nèi)容，從易到難，大致可以把業(yè)主維權(quán)的途徑分為以下幾種。（1）民主維權(quán)。業(yè)主之間的分歧和矛盾，應(yīng)該通過業(yè)主之間的討論，采用民主集中的辦法，用民主決策來(lái)解決。為此，業(yè)主應(yīng)珍惜自己的民主權(quán)利，在住宅區(qū)里建立和健全有效的業(yè)主大會(huì)和業(yè)主代表大會(huì)的民主機(jī)制。這樣，既能形成強(qiáng)大的業(yè)主共同意志，又能支持和監(jiān)督業(yè)主委員會(huì)的工作。媒體報(bào)道渲染某花園業(yè)主委員會(huì)的一場(chǎng)風(fēng)波，其實(shí)是實(shí)行民主決策的大演練，非常正常，對(duì)鍛煉業(yè)主的維權(quán)意識(shí)和技巧非常有益。事情是多數(shù)業(yè)委不同意和不滿意業(yè)委會(huì)主任的意見和主張，主任職務(wù)遭多數(shù)委員罷免和改選，這很正常。遭罷免的前主任不服，于是尋求業(yè)主的支持，在獲得10%業(yè)主聯(lián)名支持下，要求召開臨時(shí)業(yè)主大會(huì)改選業(yè)主委員會(huì)，這也很正常。**后的決定由花園的權(quán)力機(jī)構(gòu)業(yè)主大會(huì)來(lái)決定，這就是通過民主來(lái)維護(hù)業(yè)主的權(quán)利。在這個(gè)過程中，爭(zhēng)辯的雙方難免會(huì)發(fā)生相互指責(zé)和申辯。廣大的業(yè)主正是通過這些指責(zé)和申辯來(lái)判斷誰(shuí)是誰(shuí)非，來(lái)決定自己的表決意向。（2）協(xié)商維權(quán)。如果涉及的是業(yè)主的公共利益，業(yè)主可以通過業(yè)主委員會(huì)與侵犯業(yè)主權(quán)益當(dāng)事人（開發(fā)商、物管公司、個(gè)別大小業(yè)主、政府部門等）進(jìn)行談判，協(xié)商解決業(yè)主權(quán)益受侵害的問題。協(xié)商維權(quán)的好處是直接，所化的時(shí)間精力成本較低，可以達(dá)到既解決問題又不傷和氣的局面。它的缺點(diǎn)是業(yè)主方面要做適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)。協(xié)商維權(quán)要能成功的前提是當(dāng)事人雙方對(duì)相關(guān)法律、法理比較明白，處事比較開明，有尊重業(yè)主權(quán)益的意識(shí)。有些住宅區(qū)通過與開發(fā)商的談判協(xié)商，收回了被侵占的架空層和電梯間。有些花園通過通過談判協(xié)商，解決了個(gè)別單位業(yè)主占據(jù)綠化地等公共場(chǎng)所私用或出租經(jīng)營(yíng)的問題。協(xié)商維權(quán)成功的前提，是具有較好的行政和司法依法辦事的環(huán)境。如果行政和司法機(jī)關(guān)都不依法保護(hù)業(yè)主（群體）的合法權(quán)益，侵權(quán)當(dāng)事人一般是不會(huì)通過協(xié)商放棄既得利益的。（3）行政投訴維權(quán)。業(yè)主在權(quán)益受到侵害時(shí)，首先想到的辦法是向政府有關(guān)部門部門投訴。這本來(lái)應(yīng)該是業(yè)主維權(quán)的主要有效途徑。因?yàn)楸Ｗo(hù)業(yè)主的合法權(quán)益就是保護(hù)城市居民的合法利益，就是保護(hù)公民的合法利益，這是政府"立黨為公，執(zhí)政為民"的莊嚴(yán)承諾，是政府作為社會(huì)公權(quán)機(jī)構(gòu)不可推卸的職責(zé)。而且，政府有足夠的資源、資料、權(quán)力、權(quán)威來(lái)解決這些問題。例如，居民反對(duì)在住宅樓下開餐廳、開汽車修理店等擾民商店的問題，環(huán)保部門應(yīng)依法裁決處理。業(yè)主發(fā)現(xiàn)架空層被他人侵占出租牟利，規(guī)劃國(guó)土部門或住宅房屋管理部門應(yīng)依法裁決處理。業(yè)主共有專項(xiàng)基金被侵吞挪用，住宅房屋管理部門應(yīng)依法裁決處理。共有使用權(quán)宗地被侵占，規(guī)劃國(guó)土部門應(yīng)依法裁決處理。開發(fā)商不移交會(huì)所、停車場(chǎng)，規(guī)劃國(guó)土部門應(yīng)依法裁決處理，等等。如果政府部門能夠依法辦事，能夠認(rèn)真研究和解決歷史遺留的諸多侵權(quán)問題，能夠運(yùn)用社會(huì)公權(quán)保護(hù)廣大居民的合法利益，那么，社會(huì)糾紛的化解，社會(huì)穩(wěn)定的維護(hù)，政府形象的建立，公民信任的恢復(fù)，都將得到很大的提升?？墒牵壳坝行┎块T經(jīng)常采取的態(tài)度是一拖，二應(yīng)付，三推，四回避。這些部門對(duì)業(yè)主維權(quán)的冷漠和不作為，增加了業(yè)主維權(quán)的困難和"業(yè)主維權(quán)個(gè)案"的長(zhǎng)期化。（4）司法訴訟維權(quán)。當(dāng)協(xié)商談判和行政投訴維權(quán)都不能解決問題時(shí)，或當(dāng)事人對(duì)行政執(zhí)法裁定不服時(shí)，司法訴訟就是"業(yè)主維權(quán)"的**后途徑。司法應(yīng)該是社會(huì)正義的**后保護(hù)者。廣大業(yè)主居民自然把司法訴訟維權(quán)，看成是保護(hù)自己合法利益的**后武器。對(duì)于一個(gè)成熟的社會(huì)，多數(shù)的業(yè)主維權(quán)問題，可以通過協(xié)商談判和行政裁決來(lái)加以解決。如果大大小小的業(yè)主維權(quán)個(gè)案都要向法院提起訴訟，這說明通過協(xié)商談判和行政投訴的維權(quán)途徑無(wú)效。不過，現(xiàn)在業(yè)主或業(yè)主委員會(huì)向法院提起維權(quán)訴訟的事例很多，法院通過司法裁判解決糾紛的個(gè)案很少。有些地方的法院甚至拒絕受理業(yè)主委員會(huì)的維權(quán)起訴。所以，目前業(yè)主維權(quán)的司法訴訟途徑是不通暢的。司法訴訟維權(quán)雖然是業(yè)主維權(quán)的**后途徑，但卻是**重要的維權(quán)途徑。因?yàn)樗痉ㄔV訟途徑的不通，將放縱行政執(zhí)法的不力和不公，鼓勵(lì)侵權(quán)當(dāng)事人拒絕協(xié)商談判繼續(xù)侵占不當(dāng)?shù)美囊庠?。業(yè)主維權(quán)時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，業(yè)主維權(quán)意識(shí)已經(jīng)覺醒。但是，業(yè)主維權(quán)的途徑尚不通暢，業(yè)主維權(quán)的阻力仍然強(qiáng)大。社會(huì)應(yīng)該用法律法規(guī)來(lái)關(guān)心和引導(dǎo)業(yè)主維權(quán)。因?yàn)椋瑢?duì)業(yè)主維權(quán)的壓抑和挫敗，不僅是作為業(yè)主的城市居民的利益受損，而是社會(huì)正義的失敗，是政府"為公為民"形象的受損望采納

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• 問 ??以房養(yǎng)老話題存在哪些問題？
  答

  按照目前保監(jiān)會(huì)對(duì)以房養(yǎng)老的指導(dǎo)性意見，再結(jié)合保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中的相關(guān)規(guī)定來(lái)看，申請(qǐng)以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的老人不管是有一套還是一套以上的房子，都可以用其 中的一套進(jìn)行以房養(yǎng)老。保險(xiǎn)公司給老人所支付的總金融應(yīng)該是50萬(wàn)元的70%左右。與銀行系以房養(yǎng)老不同的是，保險(xiǎn)公司給老人每月支付的金額不會(huì)是10年 或20年，而是支付到老人去世。據(jù)介紹，保險(xiǎn)公司首先會(huì)從房屋評(píng)估價(jià)的70%左右之中扣掉自身的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，然后，再結(jié)合未來(lái)的利率水平、通脹水平、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)等因素，給出一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)值。 另外，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)我國(guó)公布的5年人均壽命進(jìn)行計(jì)算，**終得出一個(gè)數(shù)據(jù)，這就是保險(xiǎn)公司每個(gè)月給老人的養(yǎng)老金額。以20年計(jì)算，目前大致估計(jì)應(yīng)該在 每月1400～1500元。一位業(yè)內(nèi)資深專家認(rèn)為，保險(xiǎn)系以房養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)較為明顯。投保的老人根本不需要考慮將來(lái)給銀行還利息，只管消費(fèi)目前的養(yǎng)老費(fèi)用，老人將來(lái)去世之后，房屋就歸保 險(xiǎn)公司所有。對(duì)投保的老人來(lái)說，的風(fēng)險(xiǎn)就是自己突然遭受到意外，沒有領(lǐng)多少錢人不在了。而對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說，面臨未來(lái)房?jī)r(jià)可能下跌和老年人長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)。

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• 問 ??目前我國(guó)存在哪些以房養(yǎng)老的問題？
  答

  養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，很大程度上也是因?yàn)轲B(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠完善。好點(diǎn)的養(yǎng)老院收費(fèi)太高，還要找關(guān)系；差的服務(wù)又不到位。金融機(jī)構(gòu)“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的**大阻力來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)，其中擔(dān)心房?jī)r(jià)下行是主要原因。一位保險(xiǎn)從業(yè)者說，這項(xiàng)工作的“難度在于，對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格中長(zhǎng)期走勢(shì)、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素的難以預(yù)測(cè)。對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)來(lái)說，倒按揭與正按揭恰恰相反，時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大。產(chǎn)權(quán)制約我國(guó)推行的住宅用地70年年限也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問題。當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，以房養(yǎng)老商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故后，房子的使用年限更是所剩無(wú)幾。保險(xiǎn)公司或銀行依靠剩下的使用年限來(lái)補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險(xiǎn)也較大）影響簡(jiǎn)單點(diǎn)說就是老人去世后，房子屬于國(guó)家 懂了么？

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