??以房養(yǎng)老國外是怎么實行的？

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• 157****9126

  新加坡:
  60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構(gòu)，由公益性機構(gòu)一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時產(chǎn)權(quán)由這些機構(gòu)處分，“剩余價值”(房價減去已支付的養(yǎng)老金總額)交給其繼承人。
  美國:雖然美國的社會養(yǎng)老保障體系比較健全，但大多數(shù)美國老年人依然以“以房養(yǎng)老”方式作為補充。美國政府和一些金融機構(gòu)也向老年人推出了“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，發(fā)放對象為62歲以上的老年人。許多美國老年人在退休前10年左右就為了自己養(yǎng)老而購買了房子，然后把富余的部分出租給年輕人使用，利用年輕人支付的房租來維持自己的退休后生活。由于美國的房屋出租業(yè)比較發(fā)達，美國人支出的房租大約占個人支出的1/4到1/3，因而房屋出租的收益也是比較可觀的?！耙苑筐B(yǎng)老”已被許多美國人認為是一種**有效的養(yǎng)老方式。
  英國:“以房養(yǎng)老”主要有兩種形式，一是把房產(chǎn)抵押給銀行等機構(gòu)，每月取得貸款作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，直至去世或搬進養(yǎng)老院后用該住房歸還貸款，大約有20%左右50歲以上的老年人打算采用這種方式;另一種就是出售大房，換購小房，用差價款養(yǎng)老。此外，還有老人將房產(chǎn)出售后搬到其他物價水平較低的國家去養(yǎng)老。
  日本:以房養(yǎng)老對申請人的條件要求較苛刻。以東京為例，申請人年齡必須在65歲以上，要居住在自己持有產(chǎn)權(quán)的住宅中，且不能有子女同住。申請人家庭的人均收入要在當(dāng)?shù)氐牡褪杖霕藴手拢呀?jīng)申請低保等福利政策的家庭不能享受這項政策。申請人持有產(chǎn)權(quán)的房屋必須是土地價值在1500萬日元以上的獨門獨戶建筑，集體住宅不可申請。
  荷蘭:“以房養(yǎng)老”模式起源于荷蘭，但荷蘭人對這種方式不感興趣，“倒按揭”基本沒有市場。一般人65歲退休時可拿到工作時收入的70%以上，房子一般都是自己買下來，沒有租房的壓力，2009年荷蘭人住房自有率為57%。退休后的生活更輕松，有了很好的生活保障，他們一般不需要也不會考慮用“以房養(yǎng)老”這種方式來過退休后的生活。

  查看全文↓ 2018-11-29 00:18:14
• 144****2284

  美國
  “以房養(yǎng)老”模式的專業(yè)名稱叫做“倒按揭”。倒按揭是上世紀80年代中期美國新澤西州勞瑞山的一家銀行創(chuàng)立的。如今，倒按揭在美國日趨興旺，常說的倒按揭模式也是以美國模式為藍本的。美國的倒按揭貸款放貸對象是62歲以上的老年人。
  1、聯(lián)邦住房管理局有保險的住房倒按揭貸款。用戶盡可能長時間生活在自己住房內(nèi)，并在一定期限內(nèi)按月分期獲得貸款。
  2、聯(lián)邦住房管理局無保險的倒按揭貸款。
  3、放貸者有保險的倒按揭貸款。
  住房資產(chǎn)高則可貸款數(shù)額高；年紀大的住戶貸款數(shù)額高，這是由于其預(yù)期壽命短，意味著還貸周期短；夫妻健在住戶比單身者可貸款數(shù)額低，因其組合預(yù)期壽命大于單身者；預(yù)期住房價值增值高可貸款數(shù)額高。

  查看全文↓ 2018-11-29 00:18:02
• 132****4948

  “以房養(yǎng)老”的源起與發(fā)展
  “以房養(yǎng)老”是西方發(fā)達國家常見的一種養(yǎng)老模式,指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去,以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。在各國特色不同的以房養(yǎng)老實踐中,反向抵押貸款(簡稱“反向按揭”)**受歡迎,也使用**多。
  反向按揭**早源于荷蘭,其大致安排是:年輕人購買老年人的住房,并允許他們有生之年仍免費租住該住房,待老年人過世后再收回該住房。
  反向按揭發(fā)展**成熟、**具代表性的當(dāng)屬美國。二十世紀六、七十年代美國就開始出現(xiàn)了住房反向抵押貸款,貸款產(chǎn)品種類也較多,定期年金、住房使用期年金、分期遞增年金、信貸額度等支付方式都已出現(xiàn),貸款利率包括了固定利率和浮動利率兩種。但由于大部分住房反向抵押貸款產(chǎn)品年限長,涉及金額大,借貸雙方風(fēng)險都很高,法律對這種貸款的鼓勵和管制措施卻很少,又缺乏相應(yīng)的貸款擔(dān)保制度、二級市場和輔助政策,前期發(fā)展比較緩慢,并沒有開展多少實質(zhì)性的業(yè)務(wù)。
  隨著社會養(yǎng)老保障壓力增大,美國政府開始關(guān)注住房反向抵押貸款,并通過了《1987國家住房法案》,按照法案規(guī)定,聯(lián)邦住宅和城市開發(fā)部聯(lián)合設(shè)計開發(fā)了住房權(quán)益轉(zhuǎn)換抵押貸款(H E C M s)。H E C M s是一種全新的產(chǎn)品,目標是全體老年人。為降低該產(chǎn)品的風(fēng)險,由聯(lián)邦住房管理局向貸款金融機構(gòu)發(fā)放的貸款實行擔(dān)保。在金融機構(gòu)選擇上,所有條件具備的貸款金融機構(gòu)都可申請經(jīng)營此類業(yè)務(wù),這大大擴展了反向抵押貸款的開辦機構(gòu)。1989年,房利美嘗試對住房反向抵押貸款進行資產(chǎn)證券化,在二級市場上出售證券化產(chǎn)品,這在很大程度上提高了住房反向抵押產(chǎn)品的流動性,減少了這一產(chǎn)品周期長、占用資金量大的弊端。
  此后,住房反向抵押貸款在美國大規(guī)模推廣,并有公共保險部門提供的保險。住房反向抵押貸款證券化及公共承保等措施的推行,促進了美國住房反向抵押貸款市場的初步發(fā)展。
  21世紀初,美國住房反向抵押貸款市場高速發(fā)展。此時,美國宏觀經(jīng)濟的良性運行與住房反向抵押貸款行業(yè)內(nèi)部的整合,使這一市場獲得一定程度上的規(guī)模效應(yīng)。反向抵押產(chǎn)品高速發(fā)展,貸款發(fā)行機構(gòu)數(shù)量大大增加,市場日益成熟,競爭力不斷增強。根據(jù)美國住房反向抵押貸款協(xié)會的一份數(shù)據(jù),美國參加住房反向抵押貸款的金融機構(gòu)從90年代的不到200個,擴增為2005年的1300多個,并且數(shù)量呈現(xiàn)不斷上升的趨勢。此后,2007年一年發(fā)放的H EC M s已達到107388份,而在2003年這一數(shù)目還不足7000份。整個住房反向抵押貸款有了突飛猛進的發(fā)展。

  查看全文↓ 2018-11-29 00:17:45
• 147****3467

  “以房養(yǎng)老”計劃正式商業(yè)名稱叫“住房反向抵押貸款”,出現(xiàn)于上世紀80年代中期,初衷是解決許多老年人空有住房卻沒有能力改善退休生活的現(xiàn)實問題。
  該項目由美國聯(lián)邦政府住房及城市發(fā)展部(HUD)和聯(lián)邦住房管理局(FHA)主導(dǎo)。美國國會于2005年通過法案,賦予其合法地位。該項目**大的特色是政府主導(dǎo),而不是私營金融和保險機構(gòu)的商業(yè)行為。由于有政府為貸款提供擔(dān)保,金融機構(gòu)無需擔(dān)心無法收回貸款。假如貸款機構(gòu)因破產(chǎn)或其他原因無法按約發(fā)放貸款,政府就會適時介入,保證貸款正常發(fā)放。加上開展這項計劃的金融機構(gòu)聘請退休議員和好萊塢著名影星進行大力宣傳,使這項活動的知名度大增。據(jù)統(tǒng)計,截止到2010年5月,參與者已有49萬人。這項計劃主要面向62歲以上的單身老人或夫婦,申請門檻不高,申請者只要沒有積欠聯(lián)邦政府任何債務(wù),并擁有已經(jīng)還清按揭或所欠按揭數(shù)額不多的自住房,就符合條件。

  查看全文↓ 2018-11-29 00:17:33

相關(guān)問題

• 問 國外也以房養(yǎng)老嗎？
  答

  首要問題就是產(chǎn)權(quán)。中國住宅用地的使用年限一般只有70年，有短的才只有50年。當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故時，使用年限更是所剩無幾。

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• 問 國外的以房養(yǎng)老是怎么一回事
  答

  這種模式就是前半生買房還房貸，老了把自己還的貸款慢慢收回來，能收回多少完全取決于自己的壽命，**后房子歸保險公司處理。據(jù)悉，四年來全國僅不到百戶參與其中。

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• 問 農(nóng)村以房養(yǎng)老實行了嗎？
  答

  老人將擁有的房屋抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故

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• 問 ??怎么以房養(yǎng)老?以房養(yǎng)老劃算?
  答

  以房養(yǎng)老就是將你年輕時用于買房的資金在到了老年時按月返還你，返還完啦房屋就成別人的啦。以房養(yǎng)老和人壽養(yǎng)老差不多。人壽養(yǎng)老是靠嘴皮子+國家信譽收錢在到了老年在發(fā)錢養(yǎng)老。以房養(yǎng)老先買房子老了再按月將買房子的錢領(lǐng)回來，

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• 問 怎么以房養(yǎng)老?以房養(yǎng)老的利弊有什么?
  答

  以房養(yǎng)老”的第一種方式是老年人把自己的房產(chǎn)交給由政府背景的公益機構(gòu)或者銀行，然后老年人的養(yǎng)老費用由公益機構(gòu)或者銀行來按月提供，到他病故后，剩余的部分交給他的繼承人；第二種方式是“以房換養(yǎng)”：有些老年人把房子交給福利機構(gòu)，然后享受福利機構(gòu)的服務(wù)，他的房子由福利機構(gòu)出租，等他過世后房產(chǎn)由福利機構(gòu)處置；還有一種方式叫“以房自助養(yǎng)老”，就是把自己的房產(chǎn)提前賣給一個公益機構(gòu)，公益機構(gòu)一次性把錢給他，他再從公益機構(gòu)把房子租回來，自己還住在家里，自己付租金。 我國首個開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)的保險公司——幸福人壽近期已正式獲得相關(guān)主管部門批準。老年人可將自己的產(chǎn)權(quán)住房抵押給保險公司，并從保險公司那里獲取養(yǎng)老金，直至終身。上海市公積金中心也曾有“以房養(yǎng)老”試點方案出爐。

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