??以房養(yǎng)老話題存在哪些問(wèn)題？

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• 151****1433

  按照目前保監(jiān)會(huì)對(duì)以房養(yǎng)老的指導(dǎo)性意見，再結(jié)合保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中的相關(guān)規(guī)定來(lái)看，申請(qǐng)以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的老人不管是有一套還是一套以上的房子，都可以用其 中的一套進(jìn)行以房養(yǎng)老。保險(xiǎn)公司給老人所支付的總金融應(yīng)該是50萬(wàn)元的70%左右。與銀行系以房養(yǎng)老不同的是，保險(xiǎn)公司給老人每月支付的金額不會(huì)是10年 或20年，而是支付到老人去世。
  據(jù)介紹，保險(xiǎn)公司首先會(huì)從房屋評(píng)估價(jià)的70%左右之中扣掉自身的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，然后，再結(jié)合未來(lái)的利率水平、通脹水平、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)等因素，給出一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)值。 另外，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)我國(guó)公布的5年人均壽命進(jìn)行計(jì)算，**終得出一個(gè)數(shù)據(jù)，這就是保險(xiǎn)公司每個(gè)月給老人的養(yǎng)老金額。以20年計(jì)算，目前大致估計(jì)應(yīng)該在 每月1400～1500元。
  一位業(yè)內(nèi)資深專家認(rèn)為，保險(xiǎn)系以房養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)較為明顯。投保的老人根本不需要考慮將來(lái)給銀行還利息，只管消費(fèi)目前的養(yǎng)老費(fèi)用，老人將來(lái)去世之后，房屋就歸保 險(xiǎn)公司所有。對(duì)投保的老人來(lái)說(shuō)，的風(fēng)險(xiǎn)就是自己突然遭受到意外，沒有領(lǐng)多少錢人不在了。而對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，面臨未來(lái)房?jī)r(jià)可能下跌和老年人長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)。

  查看全文↓ 2018-12-06 17:41:01
• 157****7967

  買房子目前形勢(shì)下是可以稱得上“養(yǎng)老”，但是養(yǎng)老是一個(gè)未來(lái)的問(wèn)題。。。
  房?jī)r(jià)一定會(huì)降！這個(gè)是不爭(zhēng)的事實(shí)，隨著中國(guó)的人口紅利急劇的下降，房子的剛性需求一定下降.就是供大于求的局面。那個(gè)時(shí)候再看，買房是不是虧了？、
  未來(lái)存在很多變數(shù)。提前想到未來(lái)的問(wèn)題未雨綢繆是好的，但是不要搞錯(cuò)方向啊。中國(guó)的房產(chǎn)業(yè)是泡沫。有后悔的那一天的.

  查看全文↓ 2018-12-06 17:40:49
• 142****7035

  從中長(zhǎng)期的宏觀趨勢(shì)判斷，“以房養(yǎng)老”得以實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)條件正在逐漸瓦解。對(duì)于投資者而言，**理想的情況是房子特別值錢，而養(yǎng)老所需的成本比較低。這樣的話，老人領(lǐng)取到的保險(xiǎn)金可以覆蓋很大一部分甚至全部的養(yǎng)老費(fèi)用，真正實(shí)現(xiàn)用房子來(lái)養(yǎng)老。遺憾的是，“房?jī)r(jià)飛漲+廉價(jià)養(yǎng)老”的黃金時(shí)期恐怕都已經(jīng)過(guò)去。隨著中國(guó)長(zhǎng)期潛在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的下降、房地產(chǎn)調(diào)控措施的持續(xù)，以及“土地財(cái)政”的逐漸枯竭，房地產(chǎn)價(jià)格快速攀升的時(shí)代將很難再現(xiàn)。目前除了一線城市房?jī)r(jià)仍然比較堅(jiān)挺外，二三線城市都已經(jīng)出現(xiàn)了存量過(guò)飽和、房?jī)r(jià)下降等現(xiàn)象。
  更加要命的是，中國(guó)人口紅利的消失將導(dǎo)致住房需求和勞動(dòng)力成本形成“兩頭堵”的格局。在走過(guò)劉易斯拐點(diǎn)之后，勞動(dòng)力人口和家庭數(shù)量的降低已經(jīng)形成了長(zhǎng)期趨勢(shì)。簡(jiǎn)單計(jì)算，如果夫妻雙方都是第二代“雙獨(dú)子女”，則他們的家庭只用得上1套房，但他們屆時(shí)可能將擁有雙方父母及祖父母一輩的6套房。與此同時(shí)，隨著勞動(dòng)力越來(lái)越少，中國(guó)將與今日之歐美一樣，人力成本越來(lái)越貴。養(yǎng)老恰恰**需要的不是機(jī)器，而是人，是“伺候人”的人，甚至是專業(yè)的護(hù)理人員。由于長(zhǎng)期以來(lái)傳統(tǒng)觀念的阻礙和培訓(xùn)基礎(chǔ)的缺乏，國(guó)內(nèi)專業(yè)護(hù)理人才目前就已經(jīng)嚴(yán)重匱乏。北京、上海的資深月嫂月收入已經(jīng)上萬(wàn)，普通的保姆月工資也要3000~6000元不等，在勞動(dòng)力更加短缺的未來(lái)又會(huì)漲到多少錢呢?當(dāng)然，目前的“單獨(dú)二孩”政策可能會(huì)有一定的緩解作用，但以總需求和勞動(dòng)力供給的同時(shí)減少來(lái)看，房子相對(duì)于寶貴的勞動(dòng)力將越來(lái)越“不值錢”。這對(duì)“以房養(yǎng)老”無(wú)異于釜底抽薪。換句話說(shuō)，就算當(dāng)前這個(gè)時(shí)點(diǎn)“以房養(yǎng)老”是可行的，未來(lái)也將越來(lái)越不可行。
  從微觀上看，此次試點(diǎn)的所謂“抵押住房養(yǎng)老保險(xiǎn)”也仍然是個(gè)空中樓閣。保險(xiǎn)公司要承擔(dān)房?jī)r(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)(現(xiàn)在看來(lái)在不少城市是很可能發(fā)生的)和投保人長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)(隨著醫(yī)療體制改革推進(jìn)和技術(shù)革新而上升)，還要讓渡房?jī)r(jià)上升的收益。但保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，它要盈利和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就必然會(huì)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度去做有利于自身的安排。例如把房?jī)r(jià)估值折扣壓低、把每個(gè)月的保險(xiǎn)金壓低，甚至與自己開發(fā)的房產(chǎn)捆綁銷售，或者與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁銷售，等等。而投資者對(duì)其中復(fù)雜的算法和交易結(jié)構(gòu)是很難做出充分判斷的。所以我們現(xiàn)在看到的是一個(gè)僵持的局面：保險(xiǎn)公司按兵不動(dòng)，或許是在忙著設(shè)計(jì)產(chǎn)品，或許是在進(jìn)一步分析其中的風(fēng)險(xiǎn)。投資者也比較謹(jǐn)慎，生怕一不小心把房子給賠進(jìn)去。

  查看全文↓ 2018-12-06 17:40:38
• 156****7588

  以房養(yǎng)老存在問(wèn)題：
  法律制度法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，政府層面的“以房養(yǎng)老”就很難推行。“以房養(yǎng)老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門一起制定具體的政策和細(xì)則才可能得到推展。
  “以房養(yǎng)老”需要透明、公正的法治環(huán)境?！耙苑筐B(yǎng)老”牽涉到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會(huì)保障、保險(xiǎn)以及相關(guān)政府部門，對(duì)這些領(lǐng)域的運(yùn)作質(zhì)量要求相當(dāng)高。
  如何保證這些行業(yè)、部門公平、公正地經(jīng)營(yíng)、管理和執(zhí)法，在當(dāng)前法治不健全的條件下是個(gè)極大的挑戰(zhàn)。就拿房地產(chǎn)評(píng)估來(lái)說(shuō)，由于起步較晚，中國(guó)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)還極不規(guī)范，不但整體素質(zhì)偏低，而且市場(chǎng)存在惡性競(jìng)爭(zhēng)，有爭(zhēng)議的評(píng)估結(jié)果，尤其對(duì)于弱勢(shì)群體來(lái)說(shuō)，更難以得到及時(shí)、公正、合理的處理。有相關(guān)人士表示，在將來(lái)新修訂的老年人權(quán)益保障法時(shí)，應(yīng)設(shè)立對(duì)老年人居住權(quán)的優(yōu)先保護(hù)原則。

  查看全文↓ 2018-12-06 17:40:27
• 137****2223

  以房養(yǎng)老存在問(wèn)題： 法律制度法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，政府層面的“以房養(yǎng)老”就很難推行。“以房養(yǎng)老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門一起制定具體的政策和細(xì)則才可能得到推展。
  “以房養(yǎng)老”需要透明、公正的法治環(huán)境?！耙苑筐B(yǎng)老”牽涉到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會(huì)保障、保險(xiǎn)以及相關(guān)政府部門，對(duì)這些領(lǐng)域的運(yùn)作質(zhì)量要求相當(dāng)高。 如何保證這些行業(yè)、部門公平、公正地經(jīng)營(yíng)、管理和執(zhí)法，在當(dāng)前法治不健全的條件下是個(gè)極大的挑戰(zhàn)。就拿房地產(chǎn)評(píng)估來(lái)說(shuō)，由于起步較晚，中國(guó)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)還極不規(guī)范，不但整體素質(zhì)偏低，而且市場(chǎng)存在惡性競(jìng)爭(zhēng)，有爭(zhēng)議的評(píng)估結(jié)果，尤其對(duì)于弱勢(shì)群體來(lái)說(shuō)，更難以得到及時(shí)、公正、合理的處理。
  有相關(guān)人士表示，在將來(lái)新修訂的老年人權(quán)益保障法時(shí)，應(yīng)設(shè)立對(duì)老年人居住權(quán)的優(yōu)先保護(hù)原則。 養(yǎng)老觀念 “養(yǎng)兒防老”的觀念一直還在影響著這一代老人。將自己居住多年的房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老院，不給子女，許多老人和年輕人還難以接受。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)還不怎么發(fā)達(dá)、貧富差距還比較大的情況下，許多老百姓辛苦一輩子也難以攢下一套房子，到老了，卻又不得不將房子抵押給銀行，以貸款養(yǎng)老，這怎么都讓人感覺銀行似乎在“搶錢”。
  有評(píng)論者指出，“以房養(yǎng)老”折射出的是中低收入群體深深的無(wú)奈，養(yǎng)兒就是防老，我認(rèn)為主要是社會(huì)的大環(huán)境的重壓，每個(gè)人可能都不能應(yīng)付這個(gè)社會(huì)，但是我們的專家學(xué)者總是讓新一代適應(yīng)社會(huì)，沒有辦法。
  金融機(jī)構(gòu) “以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的較大阻力來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)，其中擔(dān)心房?jī)r(jià)下行是主要原因。一位保險(xiǎn)從業(yè)者說(shuō)，這項(xiàng)工作的“難度在于，對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格中長(zhǎng)期走勢(shì)、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素的難以預(yù)測(cè)。
  對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，倒按揭與正按揭恰恰相反，時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大。 養(yǎng)老機(jī)構(gòu) 老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，很大程度上也是因?yàn)轲B(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠完善。好點(diǎn)的養(yǎng)老院收費(fèi)太高，還要找關(guān)系；差的服務(wù)又不到位。 產(chǎn)權(quán)制約 我國(guó)推行的住宅用地70年年限也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問(wèn)題。當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故后，房子的使用年限更是所剩無(wú)幾。保險(xiǎn)公司或銀行依靠剩下的使用年限來(lái)補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險(xiǎn)也較大。
  適用人群 按照現(xiàn)有情況分析，符合條件的**有可能是獨(dú)居或孤寡老人，或膝下無(wú)子女、子女定居國(guó)外的老人，這些老人沒有繼承等問(wèn)題。
  但即使這類老人也擔(dān)心，一旦簽訂協(xié)議，即失去了對(duì)房屋的所有權(quán)，落入“沒房也沒錢”境況

  查看全文↓ 2018-12-06 17:40:17

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 以房養(yǎng)老存在哪些風(fēng)險(xiǎn)
  答

  A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C健康風(fēng)險(xiǎn)這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較大至于D的信用風(fēng)險(xiǎn)E子女失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，與退休養(yǎng)老沒有什么直接關(guān)系

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• 問(wèn) ??目前我國(guó)存在哪些以房養(yǎng)老的問(wèn)題？
  答

  養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，很大程度上也是因?yàn)轲B(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠完善。好點(diǎn)的養(yǎng)老院收費(fèi)太高，還要找關(guān)系；差的服務(wù)又不到位。金融機(jī)構(gòu)“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的**大阻力來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)，其中擔(dān)心房?jī)r(jià)下行是主要原因。一位保險(xiǎn)從業(yè)者說(shuō)，這項(xiàng)工作的“難度在于，對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格中長(zhǎng)期走勢(shì)、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素的難以預(yù)測(cè)。對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，倒按揭與正按揭恰恰相反，時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大。產(chǎn)權(quán)制約我國(guó)推行的住宅用地70年年限也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問(wèn)題。當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，以房養(yǎng)老商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故后，房子的使用年限更是所剩無(wú)幾。保險(xiǎn)公司或銀行依靠剩下的使用年限來(lái)補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險(xiǎn)也較大）影響簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是老人去世后，房子屬于國(guó)家 懂了么？

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• 問(wèn) ??以房養(yǎng)老存在的問(wèn)題主要有哪些？
  答

  （一）我國(guó)“以房養(yǎng)老”的實(shí)踐。為解決養(yǎng)老問(wèn)題，我國(guó)對(duì)“以房養(yǎng)老”進(jìn)行了探索，并結(jié)合國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，推出了以下幾種模式：1、倒按揭南京模式。南京湯山“溫泉留園”規(guī)定，擁有本市60平方米以上產(chǎn)權(quán)房，年齡60歲以上的孤殘老人，以抵押的方式將房產(chǎn)交予留園，公證后就可住進(jìn)留園，免除一切費(fèi)用并且是終身制的。老人去世后，房屋產(chǎn)權(quán)歸養(yǎng)老院所有。這種模式比較適合在城市居住的人群，擁有一套以及以上住房并且無(wú)子女或者失獨(dú)的孤殘老人。但這種模式涉及范圍過(guò)窄，擁有60平方米以上產(chǎn)權(quán)房以及60周歲以上的孤殘老人這兩個(gè)條件過(guò)于苛刻，這也是導(dǎo)致該模式試水效果不理想的原因之一。2、上海的以房自助養(yǎng)老。該做法是：老年人年齡在65歲以上，以房屋買賣交易方式將自己的產(chǎn)權(quán)房與市公積金管理中心進(jìn)行協(xié)商交易，雙方意見一致后，老人可一次性收取房款，在這之后公積金管理中心再將房屋返租給老人，房子的租金和市場(chǎng)價(jià)基本相同，租期則由雙方協(xié)商決定，老人可按租金年限將租金一次性付與公積金管理中心，其他費(fèi)用均由公積金管理中心交付。這種模式需要在房子過(guò)戶后才能施行，房子之后的**部分完全由公積金管理中心擁有，損害原屋主及老人的利益，還有就是老人對(duì)公積金管理中心計(jì)算養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)概率的能力持有質(zhì)疑態(tài)度，這也會(huì)導(dǎo)致了該模式無(wú)法施行下去的重要原因之一。3、新疆新型以房養(yǎng)老模式。新疆保投國(guó)際所推行的新型以房養(yǎng)老模式撤銷了傳統(tǒng)以房養(yǎng)老模式的3種限制：首先，在房屋產(chǎn)權(quán)問(wèn)題上不存在任何爭(zhēng)議，不會(huì)發(fā)生更替，原房屋產(chǎn)權(quán)人享有分配權(quán)；其次，老人不需要與子女分開居住，不受房屋出租或者抵押的影響可以隨意支配所有權(quán)；**后，對(duì)個(gè)人年齡沒有任何要求，新疆的這種新型以房養(yǎng)老模式是考慮到家庭生命周期與住宅生命周期的差異，以資源優(yōu)化配置為理論基礎(chǔ)，輔之以一定的形式和機(jī)制，將房屋這種不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值充分體現(xiàn)出來(lái)，發(fā)揮對(duì)家庭養(yǎng)老保障的功用。這種模式需要完善的配套機(jī)制加以輔助，成熟的房地產(chǎn)市場(chǎng)、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境、操作性強(qiáng)的資金運(yùn)營(yíng)平臺(tái)是該模式能夠有效并順利運(yùn)行的基礎(chǔ)。但我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情各方面都在初步發(fā)展或者漸趨完善的過(guò)程，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較之發(fā)達(dá)國(guó)家仍有些許差距，因此這種以房養(yǎng)老模式現(xiàn)階段可操作性不強(qiáng)。

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• 問(wèn) ??怎么以房養(yǎng)老?以房養(yǎng)老需要具備哪些條件?
  答

  擁有產(chǎn)權(quán)自有住房并擁有完全產(chǎn)權(quán)。養(yǎng)老家庭必須對(duì)其居住的房屋擁有完全的產(chǎn)權(quán)，才有權(quán)也才有可能對(duì)以房養(yǎng)老該房屋做出售、出租或轉(zhuǎn)讓的處置。獨(dú)立住房在以房養(yǎng)老模式中，只有老年父母與子女分開居住，該模式才有可能得以運(yùn)作。否則，老人亡故后，子女便無(wú)處可居。家境適中當(dāng)老年人的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)基礎(chǔ)甚為雄厚時(shí)，就不會(huì)也不必考慮用房產(chǎn)養(yǎng)老；而老人的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)條件較差，或者沒有自己獨(dú)立的房屋，或者房屋的價(jià)值過(guò)低，也很難指望將其作為自己養(yǎng)老的資本。地價(jià)較高老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向榮、經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的城市或城郊，住房的價(jià)值很高，且在不斷增值之中，住房的變現(xiàn)轉(zhuǎn)讓也較為容易，適合房屋反向抵押貸款養(yǎng)老。但如果住房地處農(nóng)村，或經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，增值幅度不大的不發(fā)達(dá)地區(qū)，因價(jià)值低、不易變現(xiàn)等，將很難適用這一模式。需要強(qiáng)調(diào)的是，房屋反向抵押貸款養(yǎng)老方式尤其適合有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)房的、沒有直接繼承人的、中低收入水平的城市老人。

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• 問(wèn) 以房養(yǎng)老在哪國(guó)**好發(fā)展
  答

  關(guān)于以房養(yǎng)老，很多專家的觀點(diǎn)一致：以房養(yǎng)老值得期待。理由有二：一是“4+2+1”的家庭模式已經(jīng)出現(xiàn)于人們眼前，面對(duì)巨大的家庭壓力，獨(dú)生子女一代很難再穩(wěn)妥地用自己的力量給老年人一個(gè)天倫之樂(lè)的晚年。二是老年人，整個(gè)晚年的花費(fèi)也在不斷增大。而以房養(yǎng)老的養(yǎng)老模式恰恰能改善“有房富人，現(xiàn)金窮人”的“中國(guó)窮老人”現(xiàn)狀。

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