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?買房是人生中大宗的消費(fèi)，在動(dòng)輒幾十?dāng)?shù)百萬的購房款面前，大部分家庭都會(huì)選擇大額、長期的貸款。伴隨房貸而生的“房奴”一詞道出現(xiàn)代社會(huì)多少人的辛酸。那么如何選擇貸款對(duì)各位購房者來說比較合適呢？下面小編就來為大家講解一下。成為房奴很幸福嗎？??幸福如何定義每個(gè)人都有自己特殊的解釋，就如同房貸，有人會(huì)認(rèn)為雖然欠了銀行幾十萬，但也因此而有了努力奮斗的目標(biāo)；而有的人則認(rèn)為每天一睜眼就要考慮還多少房貸，人生完全被貸款所捆綁，吃喝玩樂全部進(jìn)入了節(jié)儉狀態(tài)。??有調(diào)查顯示，近一半的購房者表示房貸在月工資中占額不超過20%，34%的網(wǎng)友表示在20%-50%之間，接近五分之一的網(wǎng)友表示房貸占其月工資的50%以上。??而早前有某全國重點(diǎn)城市房貸市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告顯示，通過貸款方式購房的用戶中，有49.13%選擇了還款期限長的30年。北、上、廣、深四大城市中，深圳選擇30年按揭年限的用戶占比高，達(dá)到75.25%。在申請(qǐng)額度方面，北京購房者貸款金額大，54%的購房者需要貸款100萬以上，其次是廣州52.17%、深圳44.55%、上海39.42%。??貸款買房，怎么合適？??有人說，高房?jī)r(jià)透支了年輕人的青春，透支了年輕人的愛情，也透支了年輕人的人生?？墒恰白∮兴印笔敲恳粋€(gè)人的心愿，即便在高漲的房?jī)r(jià)之下，還是有數(shù)以萬計(jì)的年輕人奔赴在成為“房奴”的道路上。??在大城市不好也不太差的地段，買一個(gè)不太大也不太小的房子，滿足三口之家的基本住房需求，差不多需要80萬左右。三成**也就是24萬，現(xiàn)實(shí)中這筆**款多需要夫妻二人積攢5年甚至更多時(shí)間，剩下的資金皆需要借助銀行貸款。??曾經(jīng)有網(wǎng)友抱怨說，房貸32萬，為期30年，每個(gè)月還貸大概2216.16元，3個(gè)月后，還欠銀行319268.12。“每月盡還利息了，這完完全全是給銀行打工。”可見，購房貸款申請(qǐng)多少年才合適很重要，申請(qǐng)哪種還款方式恰當(dāng)，似乎更應(yīng)該慎重思量。??還款方式哪種更適合你？?目前銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。利息較少的是等額本金方式的還款，二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。??以50萬元20年期貸款執(zhí)行6.55%的基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn)，等額本息會(huì)比等額本金多支付至少7萬元的利息。等額本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息，所以適合有一定積蓄的人群。而等額本金還款法，由于貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此比較適合當(dāng)前收入較高者、或預(yù)計(jì)不久將來收入大幅增長，準(zhǔn)備提前還款人群。??4還款期限多久比較合適？??除了還款方式，還款期限的選擇也不容忽視。買房貸款多貸多少年，根據(jù)以下情況界定：??1、個(gè)人住房貸款長期限為30年；??2、個(gè)人商業(yè)用房貸款長期限為10年；??3、男士年齡不超過60歲，60-你的年齡為男士長貸款年限；??4、女士年齡不超過55歲；55-你的年齡為女士長貸款年限。??當(dāng)然貸款期長短的選擇，主要取決于購房者的經(jīng)濟(jì)能力。一般而言，貸款期越長，每月還款額越少；貸款期越短，每月還款額越高。市場(chǎng)中常見的商貸年限通常為10年、20年、30年。??通常選擇一個(gè)期限較長的抵押貸款，每月還款額相對(duì)就少，因此就有較多的資金累積用于改善生活品質(zhì)或做其他方面的投入，而且購房者還可以根據(jù)自己的收入狀況提前付清抵押貸款的余款，以避免長期的利息負(fù)擔(dān)。但是并不是選擇抵押貸款期限越長的就越好。期限越長的抵押貸款所支付的利息月多。以上就是關(guān)于怎么選擇購房貸款。
全部3個(gè)回答>??商業(yè)貸款買房合適嗎？利率高嗎？
135****0038 | 2019-02-20 23:15:14
已有3個(gè)回答
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136****6045
商業(yè)貸款申請(qǐng)條件：
查看全文↓ 2019-02-20 23:15:49
有合法的居留身份;
有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;
有按期償還貸款本息的能力;
有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保;
有購買住房的合同或協(xié)議;
提出借款申請(qǐng)時(shí)，在建行有不低于購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預(yù)付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件;
貸款行規(guī)定的其他條件。
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138****1901
個(gè)人商業(yè)用房貸款流程
查看全文↓ 2019-02-20 23:15:42
一、基本條件
具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力。
所購商品房座落在城鎮(zhèn)（包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn)）且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地。
已簽訂了購買住房的合同或協(xié)議（以下簡(jiǎn)稱《購房合同》），并已支付40%以上的購房款。
有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵質(zhì)押，所購買房屋現(xiàn)值不低于人民幣30萬元。
同意在貸款行辦理銀行卡(折)，每期貸款本息委托貸款行扣收。
二、須提供以下資料
借款人和抵押人的有效身份證件、婚姻狀況證明和其它必要的證件；
抵押住房的房地產(chǎn)權(quán)證、抵押財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的證明；
借款人簽訂的購房意向書、30%以上購房收據(jù)或其他證明文件；
貸款人認(rèn)為必須提交的其它資料。
三、業(yè)務(wù)一般規(guī)定
貸款金額根據(jù)借款人的品行、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購住房（包括抵押住房）變現(xiàn)能力等情況確定。以自有或第三人提供的住房作抵押的，**高不得超過該抵押住房現(xiàn)值的70%，且不超過購買房屋款項(xiàng)的60%，原則上不超過50萬元.
貸款期限：一般在十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過借款人65歲的年齡。
貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。
借款人應(yīng)按合同約定的還款方式、還款計(jì)劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行按季付息，到期結(jié)清本息；貸款期限在1年以上的，按月等額分期償還貸款本息
四、個(gè)人商業(yè)用房貸款流程
⑴借款人向貸款行提出貸款申請(qǐng)，并向貸款行提供相關(guān)資料。
?、瀑J款行受理借款申請(qǐng)后，組織人員進(jìn)行調(diào)查、審查和審批。
⑶經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后，要求借款人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，并與借款人和抵押人簽訂借款合同，同時(shí)辦妥抵押登記和保險(xiǎn)等手續(xù)。
?、荣J款行辦妥上述手續(xù)后，當(dāng)日發(fā)放貸款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶或銀行卡上。
?、山杩钊嗣吭拢荆┠?0日以前在其理財(cái)卡賬戶存入足夠金額繳納每期還款金額，并在到期日結(jié)清全部本息。
貸款歸還后，貸款行注銷抵押物并退還給客戶。
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134****5411
1.全款買房
查看全文↓ 2019-02-20 23:15:36
優(yōu)點(diǎn)：房?jī)r(jià)低，不用支付銀行利息
缺點(diǎn)：壓力大，需一筆相當(dāng)大額資金
全款買房是所有買房方式中利率**低的，開發(fā)商對(duì)于全款買房者的優(yōu)惠折扣大于所有貸款買房，對(duì)于開發(fā)商來說回收資金快。但對(duì)于購房者來說資金壓力大，雖然可以省去不少貸款利息，但全款買房需求的大額資金是一般家庭難以承受的。
2.公積金貸款買房
優(yōu)點(diǎn)：利率低
缺點(diǎn)：手續(xù)復(fù)雜、放款慢、對(duì)樓盤有一定限制
公積金貸款比商業(yè)貸款利率低，對(duì)于購房者來說資金壓力較小，有些公積金較高的購房者幾年都不用還款，直接從公積金賬戶扣除。但辦理貸款手續(xù)較繁瑣，放款慢，不但按時(shí)足額繳存公積金滿一定年限才可以使用，對(duì)樓盤也有一定限制。
3.商業(yè)貸款買房
優(yōu)點(diǎn)：放款快、額度高
缺點(diǎn)：利率高、資金壓力大
商業(yè)貸款相對(duì)公積金貸款貸款手續(xù)簡(jiǎn)單、放款快，對(duì)購房者沒有限制，基本都可以使用商業(yè)貸款買房。但利率較高，相對(duì)公積金貸款來說對(duì)購房者有一定的經(jīng)濟(jì)壓力。
4.組合貸款買房
優(yōu)點(diǎn)：利率適中、額度高
缺點(diǎn)：辦理手續(xù)復(fù)雜、放款慢、對(duì)二套房有要求
住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，**高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
但是，借款人申請(qǐng)組合貸款后，如果再次買房將被將算作二套房。若直接使用公積金貸款買房，只要借款人將首套房的貸款還清了，再次申請(qǐng)公積金貸款買房，仍按首套房的標(biāo)準(zhǔn)放貸。
相關(guān)問題
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若您是申請(qǐng)一手樓貸款，可先與開發(fā)商確認(rèn)，是否與我行有合作關(guān)系，若有，您可直接與樓盤駐點(diǎn)工作人員聯(lián)系，將資料交由工作人員。如果沒有，一般需要您聯(lián)系當(dāng)?shù)貍€(gè)貸部門提供個(gè)人信息及所購房產(chǎn)情況辦理申請(qǐng)。一手樓貸款申請(qǐng)一般需要提供以下申請(qǐng)資料：1．身份證明資料：身份證、軍官證等；2．婚姻證明資料：結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等；3．用途證明資料：所購房產(chǎn)原產(chǎn)權(quán)證明資料、購房合同、購房合同、經(jīng)售房人確認(rèn)的**款收據(jù)（采取交易資金監(jiān)管的，提供監(jiān)管資金入賬證明即可）；4．還款能力證明資料。若您的這筆貸款還需要提供其它資料，經(jīng)辦行也會(huì)及時(shí)通知您，您在申請(qǐng)貸款的時(shí)候也可以通過經(jīng)辦行詳細(xì)確認(rèn)此信息。貸款是結(jié)合貸款放款金額，執(zhí)行利率、貸款期限、還款方式等各個(gè)要素索取數(shù)據(jù)綜合計(jì)算結(jié)果，單憑借款金額無法計(jì)算實(shí)際月供金額。
全部5個(gè)回答> -
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公積金貸款更劃算分析現(xiàn)在公積金貸款已經(jīng)成為房貸的首選方式，特別是對(duì)于那些從來沒有用過公積金貸款，但是用過商業(yè)貸款的購房者來說，因?yàn)楣e金貸款分為首次貸款和首次貸款還清滿五年后二次貸款兩種模式，而這兩種模式的貸款利率都比商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率要低。目前，住房公積金貸款年利率5年以下的為4.00%，5年以上的為4.50%，第二次貸款利率為首次貸款的1.1倍。一般來說，商業(yè)貸款貸款額度沒有**高額的限制，主要根據(jù)貸款人情況決定**終的審批結(jié)果。住房商業(yè)貸款基準(zhǔn)年利率5年以上的為6.55%，目前島城部分銀行首套房貸利率還有8.5折優(yōu)惠，但是貸款條件要求比較嚴(yán)格。除了單純的公積金貸款和商業(yè)貸款兩種貸款模式外，還可以采用公積金和商業(yè)組合貸款，但是，據(jù)了解，目前，只是部分商業(yè)銀行都可以采用公積金和商業(yè)組合貸款。
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可以的。購房者可以選擇貸款銀行《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》也規(guī)定，消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。法律雖然沒有直接賦予開發(fā)商指定貸款銀行的權(quán)利。貸款分為6步，下面介紹貸款流程。1. 選擇房產(chǎn)，購房者如想獲得樓宇按揭服務(wù)，在選擇房產(chǎn)時(shí)應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項(xiàng)目可以辦理按揭貸款時(shí)，還應(yīng)進(jìn)一步確認(rèn)發(fā)展商開發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。2. 辦理按揭貸款申請(qǐng)，購房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準(zhǔn)備有關(guān)法律文件，填報(bào)《按揭貸款申請(qǐng)書》。3. 簽訂購房合同，銀行收到購房者遞交的按揭申請(qǐng)有關(guān)法律文件，經(jīng)審查確認(rèn)購房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》。4. 簽訂樓宇按揭合同，購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。5. 辦理抵押登記、保險(xiǎn)購房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對(duì)期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對(duì)較長，銀行為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求購房者申請(qǐng)人壽、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。6. 開立專門還款賬戶，購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開立專門還款賬戶，并簽訂授權(quán)書，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。銀行在確認(rèn)購房者符合按揭貸款條件
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商業(yè)貸款買房利率其實(shí)并不是固定的，如果是在5年以上時(shí)，那么基準(zhǔn)利率為4.9%不過，具體的利率也是和當(dāng)?shù)氐你y行，對(duì)于首套房的貸款利率調(diào)整有一定的影響，結(jié)合大數(shù)據(jù)來看，國內(nèi)首套房平均利率為5.38%，而二套房的利率會(huì)在4.9%的基礎(chǔ)之上上浮10%至30%。在購買房屋的時(shí)候，如果不能全款付清，那么也是可以通過銀行按揭貸款的方式來進(jìn)行購買，不過在辦理貸款之前需要提供比較詳細(xì)的資料，比如個(gè)人身份證，收入證明以及半年以上的銀行流水等等，當(dāng)符合條件時(shí)才可以進(jìn)行按揭貸款的辦理，在銀行審批通過之后，購房者應(yīng)當(dāng)按照約定的時(shí)間足額來進(jìn)行還款，如果沒有還款的話，累計(jì)到一定程度，銀行會(huì)將房屋進(jìn)行拍賣和拍賣所得一部分來進(jìn)行貸款的償還，而多余的部分會(huì)給購房者。
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