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貸款20萬(wàn)買房可以嗎? 買房貸款20萬(wàn)，20年或10年還清，分別需付多少利息？

135****8377 | 2019-03-02 19:30:53

已有4個(gè)回答

  • 133****1556

    若貸款本金：20萬(wàn)，期限：15年，按照人行5年期以上貸款基準(zhǔn)年利率：4.90%（不變的情況下）采用等額本息還款法，月供：1571.19；還款總額：282813.92；利息總額：82813.92，采用等額本金還款法，月供是逐筆遞減的，如第一期：1927.78，隨后每期逐筆遞減金額：4.54，還款總額：273908.33，利息總額：73908.33。

    查看全文↓ 2019-03-02 19:31:19
  • 144****8860

    還款利息金額需要根據(jù)期限、利率等方式綜合來(lái)定。貸款20萬(wàn)，20年期限，利息金額根據(jù)還款方式不同而不同，通常有等額本息和等額本金還款兩種方式，按照?qǐng)D示利率水平，這兩樣還款方式下利息金額如下：



    　　10年的情形：



    　　由上可知，同等條件下，期限越長(zhǎng)，利息越高。

    查看全文↓ 2019-03-02 19:31:12
  • 153****3233


    **近有朋友問(wèn)樓市團(tuán)長(zhǎng)你怎么不更新干貨文章了？因?yàn)槊χ崂硖﹪?guó)購(gòu)房的經(jīng)歷，所以干貨更新慢了下來(lái)，抱歉。感謝一直看我文章的讀者，現(xiàn)在，干貨來(lái)了！購(gòu)房過(guò)程中**大的風(fēng)險(xiǎn)是貸款過(guò)戶，這一步?jīng)]有走好，連本金都保不住，妄談收益。以下我根據(jù)朋友的購(gòu)房經(jīng)歷，以故事的形式告訴大家如何規(guī)避陷阱，全文比較長(zhǎng)，但是你如果耐心看完，一定收獲滿滿。建議你收藏或轉(zhuǎn)發(fā)本文，下次購(gòu)房之前拿出來(lái)看看。



    正文



    今年下半年，因工作地址的關(guān)系，許先生考慮把首套房出售，置換另一套優(yōu)質(zhì)二手房。

    在該板塊找了多位中介后，他和老婆鎖定了1套90平方米的小三房，總價(jià)270萬(wàn)，并于今年7月23日，在中介門店與賣家簽訂房屋買賣合同。

    由于賣家還有銀行貸款沒(méi)有還清，許先生提前支付了10萬(wàn)定金和70萬(wàn)**款幫賣家贖證，并備注“涂銷5日內(nèi)過(guò)戶、出同貸書后再行過(guò)戶、不可申請(qǐng)公積金貸款”等具體的條件。

    根據(jù)買賣合同，買方需要在7工作日內(nèi)，向銀行申請(qǐng)按揭，按揭由買賣雙方自行解決。當(dāng)時(shí)為節(jié)省費(fèi)用，許先生決定跳過(guò)按揭公司，自己找銀行辦理貸款。在經(jīng)過(guò)對(duì)比后，他**終選擇了按基準(zhǔn)利率上浮15%的農(nóng)業(yè)銀行（由于是二套房，同期其它銀行上浮20%）。

    原本雙方約定8月3日辦理按揭，但8月2日，許先生了解到匯豐銀行二套房利率只需上浮11%，于是和賣家商量申請(qǐng)匯豐銀行貸款。謹(jǐn)慎起見，雙方同時(shí)也繼續(xù)辦理了農(nóng)行的按揭申請(qǐng)。

    8月10日前后，許先生接到匯豐通知，申請(qǐng)被拒。為避免賣家生疑，他沒(méi)有通知賣家，而是繼續(xù)等待農(nóng)行的結(jié)果。但后來(lái)許先生才得知，原來(lái)匯豐銀行的客戶經(jīng)理此前已經(jīng)告知賣家，由于負(fù)債過(guò)高，這筆貸款通過(guò)的可能性不高。

    8月14日，許先生接到農(nóng)行通知，貸款已經(jīng)審批通過(guò)，各項(xiàng)結(jié)果都正常，利率上浮15%，未砍額度，貸款總額為房?jī)r(jià)6成，即162萬(wàn)。

    許先生本來(lái)以為，搞定**麻煩的貸款，接下來(lái)只要繳清稅費(fèi)、辦理過(guò)戶、等銀行放款，就能順利換房。但8月20日，事情再度節(jié)外生枝。

    原來(lái)，農(nóng)行出具的“審批通知書”，并非蓋有公章的“同貸書”，雖然農(nóng)行方面表示具有同等效力，貸款審批通過(guò)的結(jié)果真實(shí)可信，但賣家對(duì)此并不買賬，堅(jiān)持要求看到蓋有公章的“同貸書”。辦理業(yè)務(wù)的農(nóng)行強(qiáng)調(diào)，禪城片區(qū)的農(nóng)行情況特殊，從5年前開始，就只能出“審批通知書”。

    雙方開始“糾字眼”，而在當(dāng)時(shí)簽訂的買賣合同上，明確規(guī)定：“買方需在第1次備齊資料辦理銀行貸款之日起50天內(nèi)獲得銀行同貸書，否則視為違約，需賠償總房款的10%即27萬(wàn)的違約金?！?br/>
    交易陷入僵局，買賣雙方也開始互相猜疑。

    買家認(rèn)為，既然銀行內(nèi)部系統(tǒng)已經(jīng)可以查到真實(shí)的審批結(jié)果，那就具有同等效力，是不是叫“同貸書”根本不重要，賣家故意刁難，說(shuō)不定是想“騙違約金”。

    但從賣家的角度來(lái)看，買家在匯豐銀行的貸款被拒，已經(jīng)讓他對(duì)買家的資質(zhì)產(chǎn)生懷疑。堅(jiān)持要看到蓋有公章的“同貸書”，完全是出于保障自身權(quán)益的考慮。

    值得注意的是，該案例中的賣家其實(shí)是職業(yè)炒家，該房源實(shí)際上是掛在他親戚的名下，也就是說(shuō)，牽涉任何手續(xù)，都需要賣家、買家和“掛名業(yè)主”三方配合才能完成，這也增加了事情推進(jìn)的難度。

    由于已經(jīng)付了80萬(wàn)給賣家，許先生認(rèn)為自己處境相對(duì)被動(dòng)，如果真的鬧到打官司，就算**后勝訴，可能也要耽誤兩年時(shí)間，到時(shí)候拿回80萬(wàn)不知道還能買到怎樣的房子，剛需根本耗不起。

    權(quán)衡利弊后，許先生決定馬上更換1家銀行再次申請(qǐng)貸款。經(jīng)過(guò)托熟人找關(guān)系，**終趕在50天的限期之內(nèi)拿到符合賣家要求的“同貸書”，并于上周末成功完成過(guò)戶。



    干貨答疑



    許先生的案例并不復(fù)雜，但其中涉及到的二手交易問(wèn)題，確實(shí)對(duì)其他買家有警醒作用。比如：幫賣家贖證，買家如何降低風(fēng)險(xiǎn)？貸款批不下來(lái)，這個(gè)鍋要誰(shuí)來(lái)背？怎么簽合同，才能避免雙方事后“糾字眼”？為此，我提出以下有效的應(yīng)對(duì)策略。



    ▲幫賣家贖證，買家要注意什么？



    我咨詢了辦理二手交易的專業(yè)人士，目前贖證主要有4種方式：1、賣家出資；2、買賣雙方共同出資；3、買家出資；4、第三方機(jī)構(gòu)墊資。目前市場(chǎng)上賣家相對(duì)強(qiáng)勢(shì)，通常要求買家出資，相當(dāng)于預(yù)支**款。

    但買家出資存在的風(fēng)險(xiǎn)是，如果**后買家拿不到銀行貸款，而賣家又已經(jīng)把錢拿去贖證，暫時(shí)還不回來(lái)，買家也沒(méi)辦法一次性付款，就容易引發(fā)糾紛。

    怎么規(guī)避這種情況出現(xiàn)？專業(yè)的中介會(huì)在操作順序上進(jìn)行調(diào)整。

    首先簽買賣合同，但只交定金，然后買家向銀行申請(qǐng)按揭，通常1-2周可以出同貸書，等出了同貸書，買家基本確定能拿到貸款后，再在銀行扣款前1天把贖證的錢打給賣家（中介會(huì)提前凍結(jié)賣家賬戶的網(wǎng)銀功能，確保資金用于還貸），**后繳清稅費(fèi)、辦理過(guò)戶、等銀行放款就行了。

    以上的操作順序應(yīng)該直接列明在合同里，而具體的時(shí)限，比如：什么時(shí)候申請(qǐng)按揭，幾天內(nèi)辦理過(guò)戶等也可以約定清楚。但多長(zhǎng)時(shí)間放款等這種買賣雙方都不可控的事情，就不要隨便承諾。


    通常大家有個(gè)誤解，以為贖證后才能申請(qǐng)貸款，其實(shí)不用，是否贖證只會(huì)影響過(guò)戶，沒(méi)贖證買家照樣能申請(qǐng)貸款，調(diào)整兩者的順序，完全可以操作，同時(shí)更能保障買家的利益。

    但還有個(gè)問(wèn)題需要注意，買家選擇幫賣家贖證，就意味著自己只能做純商貸。因?yàn)楣e金貸需要提前把90%的**交給公積金中心托管。（當(dāng)然，既能出錢贖證，又能給90%**托管的土豪，請(qǐng)忽略。）



    ▲拿不到銀行貸款，這個(gè)鍋誰(shuí)背？



    按上述順序操作，萬(wàn)一買家真的拿不到貸款，那影響的就只是10萬(wàn)定金，對(duì)買家來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比提前贖證低。

    查看全文↓ 2019-03-02 19:31:08
  • 148****6290

    著油價(jià)的反彈，國(guó)內(nèi)直航的開通，卡爾加里的樓市逐漸回暖！受益于加拿大銀行業(yè)少有的低利率政策，不少朋友改變了買房不愿貸款的“習(xí)慣”，紛紛“舉債入市”，盡可能地利用貸款杠桿買房。然而對(duì)于每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，房貸是一個(gè)長(zhǎng)期的債務(wù)，房貸利息不可能一直處在歷史低位，因此合理選擇房貸計(jì)劃，少付利息、早日付清房貸，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是每個(gè)有房族的夢(mèng)想。不過(guò)您有沒(méi)有計(jì)算過(guò)，完成一個(gè)房貸到底需要支付多少利息呢？下面咱們通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單的例子來(lái)看看在傳統(tǒng)房貸中，您到底付了多少利息。



    以下是生活在卡爾加里市的王先生的基本家庭財(cái)務(wù)狀況：






    王先生選擇的是RBC銀行的5年固定利率的房貸計(jì)劃。除去要還清的52萬(wàn)房貸本金，在現(xiàn)在低利率的前提下，接下來(lái)的25年王先生竟然還需要支付近20萬(wàn)的房貸利息，更何況央行不可能一直保持低利率，王先生今后實(shí)際支付的利息會(huì)更多……由于還房貸的錢都來(lái)自稅后收入，假設(shè)王先生和太太收入的稅階是30%，這意味著為了還清這72萬(wàn)（本金+利息）房貸，王先生的家庭收入需要達(dá)到近103萬(wàn)，真是不算不知道，一算嚇一跳……







    利息驚人，怎么才能少付息，加速還清房貸呢？







    這些年王先生一家支付了不少利息，但作為自住房，房貸利息通常不能抵稅，除非房產(chǎn)屬于投資用途。因此盡可能的少付利息成為每個(gè)有房一族的目標(biāo)，那么除了將還款頻率由按月還款改為雙周還款、偶爾向房貸中一次性供款外，是否還有別的、更好的辦法呢？市面上除了傳統(tǒng)房貸計(jì)劃以外，其實(shí)還有更好的房貸產(chǎn)品，下面我們就介紹一款已推出近20年的“革新型房貸”計(jì)劃。







    “革新型”房貸












    如上圖所示，如果王先生一家選擇的是“革新型”房貸，在不多供還貸款的前提下，他不僅能將還清房貸的時(shí)間由25年縮短到15年（縮短近10年），還能節(jié)省多達(dá)12萬(wàn)多的利息。相信大多數(shù)購(gòu)房者和王先生一樣，選房貸時(shí)只比較哪家銀行的利率**好，卻從未計(jì)算過(guò)接下來(lái)這些年要付多少利息，需要提醒大家的是房貸供款的前幾年利息大多高于當(dāng)年應(yīng)還的本金，所以一定要慎重選擇，并且長(zhǎng)期規(guī)劃一下適合的房貸計(jì)劃。據(jù)統(tǒng)計(jì)目前已經(jīng)有超過(guò)10萬(wàn)個(gè)加拿大家庭選擇了這款“革新性房貸”，但還是有不少家庭可能從未聽過(guò)這種房貸。

    查看全文↓ 2019-03-02 19:31:00

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