按揭的房子可以提前還款嗎? 貸款買(mǎi)房,想提前還款,用哪種貸款方式比較合適?

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• 154****3208

  一般來(lái)說(shuō)，房貸提前還款選哪種貸款好要根據(jù)還款方式來(lái)判斷。目前，常見(jiàn)的還款方式有兩種，一種為等額本息還款，一種為等額本金還款。希財(cái)君在這里為大家介紹一下這兩種還款方式的核心區(qū)別。等額本息還款是指大家每月歸還的金額都相同，在固定的還款金額當(dāng)中，大家在前期歸還的主要是貸款利息，而貸款本金卻比較少，等大家將利息歸還的差不多以后。才開(kāi)始?xì)w還本金。
  
  等額本金是每月歸還的本金相同，而貸款利息根據(jù)實(shí)際借貸金額來(lái)計(jì)算。雖然大家在前期每月要還的金額都比較多，但都是當(dāng)月產(chǎn)生的利息和固定的貸款本金。由于提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，而同樣貸了一段時(shí)間后，等額本息還款法所要支付的利息將高于等額本金還款法，所以購(gòu)房者如果在一開(kāi)始就想要提前還款，貸款期限又不是很長(zhǎng)，那**好選擇等額本金還款法。
  
  另?yè)?jù)計(jì)算，以20年貸款年限為例，在還款的前8年，采用等額本息還款法要比采用等額本金還款法歸還的貸款本息金額少，而后12年等額本金還款法歸還的貸款本息金額則比等額本息還款法少。所以，如果選擇等額本息還款法，得考慮在8年前就提前還貸，如果選擇等額本金還款法，就考慮在12年后才提前還貸。
  
  由以上內(nèi)容不難看出，等額本金還款法比等額本息還款法更加適合提前還款，可以讓大家少支出很多不必要的利息。

  查看全文↓ 2019-03-02 23:35:26
• 145****1683

  　　您說(shuō)的提前償還按揭貸款的還款問(wèn)題，作為理財(cái)師我覺(jué)得這要看你的情況，如果你的情況允許提前還貸，那么你需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的好與不好的問(wèn)題，而是看哪種方式更加適合你的情況。
  　　作為理財(cái)師，我認(rèn)為有三種情況，提前還貸是不明智的舉動(dòng)：
  　　第一點(diǎn)、簽訂貸款合同本身你的優(yōu)惠幅度在八折左右，那么就不必考慮提前還款，這是因?yàn)槟阋严硎茌^低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。
  　　第二點(diǎn)、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
  　　第三點(diǎn)、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  　　當(dāng)然如果你的情況不屬于上面的范疇，房貸提前也要注意下面幾個(gè)特點(diǎn)：
  　　第一、你申請(qǐng)的銀行允許你提前還貸時(shí)間不同，這點(diǎn)需要注意，大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。
  　　第二、銀行調(diào)整利息周期不同，一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開(kāi)始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。

  查看全文↓ 2019-03-02 23:35:22
• 137****8574

  在買(mǎi)房初期，有很多購(gòu)房者由于資金不夠充裕而選擇了貸款買(mǎi)房，但是隨著大家工資收入的不斷提高，很多朋友從省錢(qián)方面來(lái)考慮就想著提前還款，這樣確實(shí)可以減少一筆費(fèi)用。但是提前還貸并不是一件簡(jiǎn)單的事情，今天就總結(jié)了幾點(diǎn)提前還貸需要注意的地方，供大家參考。
  
  
  
  
  
  1、允許提前還貸時(shí)間不同
  首先大家需要注意的是并不是說(shuō)大家想提前還款就能夠提前還款，不少銀行對(duì)于貸款人提前還款的時(shí)間是有規(guī)定的，通常是在還貸滿(mǎn)半年或一年以上。
  
  
  
  借款人想要提前還款的話一定要仔細(xì)查看與銀行簽訂的合同，如果沒(méi)有達(dá)到約定時(shí)間而提前還貸，則需要繳納一定的違約金。
  
  
  
  在國(guó)有行里，中行、建行對(duì)于提前還款的時(shí)間有以下規(guī)定：需還貸滿(mǎn)一年后才可以申請(qǐng)，而工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。
  
  
  
  當(dāng)然，由于不同銀行之間的規(guī)定不同，違約金的數(shù)額也就會(huì)有所不同。而從借款人自身角度出發(fā)，如大家是處于還款初期的話提前還貸是比較劃算的，因?yàn)檫€款利息的支出一般都產(chǎn)生在還款的初期，而到了后期其實(shí)已償還了大部分利息，提前還貸并不合適。
  
  
  
  2、提前還貸的數(shù)額以萬(wàn)為單位
  這里大家還需要注意的是銀行只接受整數(shù)倍的還款數(shù)額，而且每個(gè)銀行都會(huì)設(shè)立一個(gè)提前還貸的起征點(diǎn)，通常在3—5萬(wàn)以上。
  
  
  
  其次，在償還后期余款時(shí)，一部分人是全額償還，另一部分是提前還一部分，而對(duì)于償還這部分是不計(jì)利息的，借款人只需償還清本金就可以。所以，在還貸前需把資金備足。
  
  
  
  3、調(diào)整利息周期不同
  相信大家如果是有買(mǎi)房經(jīng)驗(yàn)的朋友就清楚，現(xiàn)在一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。
  
  
  
  工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開(kāi)始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。所以這一點(diǎn)也是需要各位朋友注意的。
  
  
  
  4、“還完房貸”后別忘記撤銷(xiāo)抵押登記
  銀行人士提醒，無(wú)論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，貸款者在還貸完成之后一定要記得去辦理撤銷(xiāo)抵押登記。

  查看全文↓ 2019-03-02 23:35:18
• 145****0157

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  近年來(lái)，商業(yè)貸款買(mǎi)房已成為購(gòu)房者付款的主要方式之一。對(duì)于首次購(gòu)房的工薪階層而言，房貸按揭多少年合算？該不該提前還房貸？是很值得關(guān)注的問(wèn)題，融360將通過(guò)本文對(duì)這些問(wèn)題詳細(xì)解答。
  
  
  
  1 結(jié)合收入選擇貸款年限
  
  
  
  目前，針對(duì)住宅的商業(yè)貸款**高貸款年限為30年，首套房的**比例為三成，5年以上的貸款利率為6.55%。
  
  
  
  通常來(lái)說(shuō)，相同金額的房貸，貸款年限越長(zhǎng)，產(chǎn)生的利息就越多。如張先生**近打算向銀行貸款30萬(wàn)元買(mǎi)房，還貸年限為20年。按照目前貸款利率，采取等額本息的方式，他的還款總額約為54萬(wàn)元，月供為2245元。
  
  
  這意味著張先生貸款20年需要支付銀行24萬(wàn)元的利息。假如把20年的貸款時(shí)間縮短為10年，那么總還款額約41萬(wàn)元，雖然月供提高至3414元，可支付的利息少了13萬(wàn)元。兩者相比較，明顯是貸款年限短更為合算。
  
  
  不少購(gòu)房者因此打算盡量縮短貸款年限。不過(guò)我們建議，購(gòu)房者**好根據(jù)自己的還款能力選擇貸款年限與還款方式。個(gè)人住房按揭月供款與家庭每月可支配收入的比例**好控制在28％——35％。如果張先生和他的妻子的月收入在5000元以?xún)?nèi)，選擇20年的貸款年限比較合適。而10年的還款期限，每月的還款額已超過(guò)家庭收入50％的警戒線，不僅有可能降低張先生和家人的生活質(zhì)量，還將增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
  
  
  
  2 這些情況不必提前還款
  
  
  
  不少人在購(gòu)買(mǎi)房子后，并沒(méi)有供滿(mǎn)貸款期限，就因?yàn)楦鞣N原因提前還款了。如果銀行貨幣政策處于加息周期，購(gòu)房者提前還貸能節(jié)省利息支出，但如果處于降息周期，提前還貸意義不大。
  
  
  提前還款應(yīng)考慮三方面因素
  
  
  
  原房貸的利率高低
  
  
  
  采用公積金貸款或者獲得七折或八折優(yōu)惠利率的業(yè)主，不宜提前還貸
  
  
  
  反之，貸款當(dāng)時(shí)如果未享受到利率優(yōu)惠，甚至利率有所上浮的，貸款人提前還貸，相對(duì)較為劃算。
  
  
  
  原房貸已還款的時(shí)間長(zhǎng)短
  
  
  
  原房貸使用等額本息還款法且已進(jìn)入還款階段中期的業(yè)主，這類(lèi)人前幾年還的錢(qián)中絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，提前還貸不劃算。
  
  
  
  反之，處于還款初期的貸款人，本金基數(shù)大，利息高，如果此時(shí)恰巧手頭有一筆閑置資金，則可考慮提前還貸。
  
  
  
  提前還貸的機(jī)會(huì)成本 資金壓力
  
  
  
  手里有比較好的投資項(xiàng)目，其收益率高于房貸利息的話，那么就不要提前還房貸了。

  查看全文↓ 2019-03-02 23:35:13

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 買(mǎi)房可以提前還款嗎? 貸款買(mǎi)房,想提前還款,用哪種貸款方式比較合適?
  答

  一 、購(gòu)房貸款提前還款方法如下：1.給貸款銀行打電話要求提前歸還貸款本金；2.銀行同意后帶上身份證、貸款合同、還款卡、產(chǎn)權(quán)證或購(gòu)房合同到銀行指定的支行辦理；3.在提前還款窗口把資料交給工作人員，會(huì)給你出個(gè)單子到銀行柜臺(tái)辦理；4.到銀行柜臺(tái)把錢(qián)存到還款卡里，銀行會(huì)自動(dòng)扣除，扣除后會(huì)給貸款人一個(gè)扣費(fèi)單據(jù)；5.貸款人把扣費(fèi)單據(jù)交給還款窗口的工作人員，銀行會(huì)給貸款人一個(gè)結(jié)清證明；6.之后會(huì)有銀行的工作人員帶上他權(quán)與貸款人一起到房管局辦理注銷(xiāo)他權(quán)；7.辦理注銷(xiāo)他權(quán)后房子就是沒(méi)有債務(wù)問(wèn)題的全款房了；8.提前還款結(jié)束二、提前還貸需要準(zhǔn)備的材料1、主要準(zhǔn)備貸款申請(qǐng)人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證和戶(hù)口簿原件及復(fù)印件、公積金帳號(hào)，未成年人需提供獨(dú)生子女證或出生證明。2、涉及到申請(qǐng)人婚姻狀況的話，還需要提供貸款申請(qǐng)人和共同借款人的婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證原件及復(fù)印件，未婚人士提供未婚證明材料；3、不少于房?jī)r(jià)二成的**款收款憑證；住房貸款需提供借款申請(qǐng)人及共同借款人的收入證明；支持通存通兌功能的扣款存折原件及復(fù)印件；

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 房貸提前還款方式有哪些？ 貸款買(mǎi)房,想提前還款,用哪種貸款方式比較合適?
  答

  建議采用等額本金還款法?！緮U(kuò)展資料】一般來(lái)說(shuō)，房貸提前還款選哪種貸款好要根據(jù)還款方式來(lái)判斷。目前，常見(jiàn)的還款方式有兩種，一種為等額本息還款，一種為等額本金還款。希財(cái)君在這里為大家介紹一下這兩種還款方式的核心區(qū)別。等額本息還款是指大家每月歸還的金額都相同，在固定的還款金額當(dāng)中，大家在前期歸還的主要是貸款利息，而貸款本金卻比較少，等大家將利息歸還的差不多以后。才開(kāi)始?xì)w還本金。等額本金是每月歸還的本金相同，而貸款利息根據(jù)實(shí)際借貸金額來(lái)計(jì)算。雖然大家在前期每月要還的金額都比較多，但都是當(dāng)月產(chǎn)生的利息和固定的貸款本金。由于提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，而同樣貸了一段時(shí)間后，等額本息還款法所要支付的利息將高于等額本金還款法，所以購(gòu)房者如果在一開(kāi)始就想要提前還款，貸款期限又不是很長(zhǎng)，那**好選擇等額本金還款法。另?yè)?jù)計(jì)算，以20年貸款年限為例，在還款的前8年，采用等額本息還款法要比采用等額本金還款法歸還的貸款本息金額少，而后12年等額本金還款法歸還的貸款本息金額則比等額本息還款法少。所以，如果選擇等額本息還款法，得考慮在8年前就提前還貸，如果選擇等額本金還款法，就考慮在12年后才提前還貸。由以上內(nèi)容不難看出，等額本金還款法比等額本息還款法更加適合提前還款，可以讓大家少支出很多不必要的利息。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 貸款買(mǎi)房，想提前還款，用哪種貸款方式比較合適呢
  答

  如果是貸款發(fā)放1年以上（銀行規(guī)定按揭滿(mǎn)1年后才允許提前還款）5年之內(nèi)打算提前還款，那么就選擇等額本金（利息逐月降低）還款法；如果是貸款發(fā)放5年之后才打算提前還款，那么就選擇等額本息（利息每月相同）還款法。注：需要提醒的是，等額本金較等額本息總共支出的利息少。貸款簡(jiǎn)介：貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱(chēng)。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿(mǎn)足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 房貸哪種劃算? 貸款買(mǎi)房,想提前還款,用哪種貸款方式比較合適?
  答

  貸款時(shí)一般會(huì)有兩種不同的還款模式選擇，一種是等額本息，一種是等額本金。兩種方式很大不同?！　〉阮~本金：每月需要還的本金一樣，由于本金逐漸減少，利息也會(huì)逐漸減少。　　等額本息：每月的還款數(shù)額一致。一部分拿去還利息，一部分拿去還本金?！　?duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，兩種方式的不同會(huì)產(chǎn)生非常不一樣的結(jié)果。等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購(gòu)房者花在利息上的錢(qián)，但是前期的還款非常痛苦。而更多人選擇的等額本息?！　∠鄬?duì)來(lái)說(shuō)，等額本金的還款模式下，還款利息會(huì)比等額本息還款的利息總額少一些。以20年期限，當(dāng)前利率100萬(wàn)貸款為例，

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 買(mǎi)房用什么貸款方式好? 貸款買(mǎi)房,想提前還款,用哪種貸款方式比較合適?
  答

  兩種方式：等額本金還款 本金不管是否提前都合適。只要您有那個(gè)經(jīng)濟(jì)能力。前期支付金額比較多點(diǎn)，后面會(huì)越還越少等額本息還款 前期還款相對(duì)較小 壓力比較小 但是還款總額比較多。

  全部3個(gè)回答>