房產(chǎn)貸款可以提前還款嗎? 住房商業(yè)貸款，我應(yīng)該提前還款嗎？

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• 143****6062

  您說的提前償還按揭貸款的還款問題，作為理財(cái)師我覺得這要看你的情況，如果你的情況允許提前還貸，那么你需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的好與不好的問題，而是看哪種方式更加適合你的情況。
  　　作為理財(cái)師，我認(rèn)為有三種情況，提前還貸是不明智的舉動(dòng)：
  　　第一點(diǎn)、簽訂貸款合同本身你的優(yōu)惠幅度在八折左右，那么就不必考慮提前還款，這是因?yàn)槟阋严硎茌^低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。
  　　第二點(diǎn)、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
  　　第三點(diǎn)、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  　　當(dāng)然如果你的情況不屬于上面的范疇，房貸提前也要注意下面幾個(gè)特點(diǎn)：
  　　第一、你申請(qǐng)的銀行允許你提前還貸時(shí)間不同，這點(diǎn)需要注意，大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。
  　　第二、銀行調(diào)整利息周期不同，一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。

  查看全文↓ 2019-03-03 10:07:32
• 156****7380

  是否要提前還貸應(yīng)視貸款人的個(gè)人情況而定，綜合自身?xiàng)l件考量是否劃算，避免因提前還貸導(dǎo)致自己資金運(yùn)轉(zhuǎn)不過來等情況出現(xiàn)，得不償失。
  
  年輕人買房，大多數(shù)人都是采用貸款買房的方式，雖然前期壓力大點(diǎn)也無所謂，畢竟后期有經(jīng)濟(jì)積累，這些房貸可能就不是大問題了。當(dāng)經(jīng)濟(jì)寬裕之后好多人都會(huì)考慮是不是要提前還款，那么提前還款合適嗎？
  
  
  
  一、房貸提前還款利息怎么算？
  
  提前還貸是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。這種還款方式在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。
  
  根據(jù)一般房貸還款方式的計(jì)算公式分為兩種等額本息和等額本金兩種方式：
  
  1、等額本息計(jì)算公式
  
  計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
  
  2、等額本金計(jì)算公式：
  
  每月還款額＝每月本金＋每月本息；
  
  每月本金＝本金／還款月數(shù)；
  
  

  查看全文↓ 2019-03-03 10:07:26
• 135****5394

  使用商業(yè)貸款后，每年還能提取住房公積金還貸嗎？
  A:
  可以。首次辦理提取時(shí)需帶上身份證、結(jié)婚證（未婚的需提供戶口簿戶主頁及本人頁）、還款存折、借款合同，以上材料需提供原件和復(fù)印件。
  
  以后可每年一次或每隔幾年累計(jì)提取住房公積金個(gè)人賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額用于償還住房貸款本息，每次提取額不得超過期間償還的貸款本息額。職工提前償還住房貸款的，在提前還款后1年內(nèi)主借款人及其配偶可辦理提取，各提取人只能提取一次該次提前還款額，提取的總金額不能超過提前償還款。提前還款提取的時(shí)間與前次提取的間隔參照個(gè)人提取公積金還購房貸款登記卡的時(shí)間，滿12個(gè)月或以上方可辦理提取。辦理提取時(shí)需帶上身份證、還款流水單。若為提前還款，還需提供提前還款憑證。
  
  
  
  
  
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  Q:
  裝修能否提取住房公積金？
  A:
  裝修自住住房不能提取公積金。這是由住房公積金的專用性質(zhì)決定的。即住房公積金只能用于《條例》規(guī)定職工購買、建造、翻建和大修自住住房的支出上。這主要是考慮到我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，居民居住水平不高，而且有相當(dāng)一部分居民沒有住房或住房面積較小等因素，從住房公積金制度的互助性和保障性的特點(diǎn)出發(fā)，為加快解決城鎮(zhèn)職工的基本住房問題，《條例》強(qiáng)調(diào)住房公積金的使用主要用于解決購買住房、建造住房等住房基本消費(fèi)方面的支出，而裝修、裝飾作為享受性支出則不在此列。
  
  
  
  
  
  03
  
  
  
  Q:
  戶口和父母在一起，買房時(shí)能否提取父母的公積金？
  A:
  判斷能否提取公積金的標(biāo)準(zhǔn)不是看戶口在不在一起，而是看是否對(duì)房屋擁有所有權(quán)。
  
  一般情況下，職工購買自住住房，職工本人應(yīng)對(duì)房屋擁有所有權(quán)。另外，房屋一般為夫妻雙方共同財(cái)產(chǎn)，職工的配偶對(duì)房屋也擁有所有權(quán)。因此，配偶可以提取自己的公積金。但是，這種情況下，職工的父母并不對(duì)房屋擁有所有權(quán)，即便是父母和子女的戶口在一起，而且共同居住其內(nèi)，也就是說父母可以使用該房屋，但不具有所有權(quán)。因此不允許提取父母的公積金。
  
  
  
  
  
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  Q:
  除了購房、離職、退休情況可提取住房公積金外，是否還有其他情況可以提??？
  A:
  職工家庭發(fā)生突發(fā)事件，可以提取公積金。突發(fā)事件具體包括兩類：重大疾病和不可預(yù)見的事故、災(zāi)難。
  
  不可預(yù)見的事故、災(zāi)難是指重大的安全事故、不可抗力的自然災(zāi)害等；重大疾病種類包括：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、多個(gè)肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、語言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動(dòng)脈手術(shù)等25種。
  
  發(fā)生重大疾病可提取的額度為重大疾病引起的家庭大額資金支出，且個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分。職工本人、配偶以及直系血親可提取，提取金額合計(jì)不得超出醫(yī)藥費(fèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分。辦理時(shí)需提供的資料有書面申請(qǐng)書，職工本人身份證、戶口簿，身份關(guān)系證明，醫(yī)院的診斷證明，以及醫(yī)院提供的個(gè)人藥費(fèi)支出清單（按醫(yī)保核定個(gè)人自負(fù)部分），個(gè)人承擔(dān)費(fèi)用的明細(xì)發(fā)票，以上資料需原件和復(fù)印件。

  查看全文↓ 2019-03-03 10:07:17
• 155****0753

  
  近日，在南方各個(gè)地方傳來銀行利率調(diào)整的消息，其中南京個(gè)別銀行首套房利率**低上浮8%，人們也開始關(guān)注沈陽房地產(chǎn)市場(chǎng)的銀行利率變化。對(duì)此，筆者咨詢銀行及相關(guān)人士，其指出沈陽首套房房貸利率年后或有新變化。
  
  
  
  
  
  ▲圖片來源于網(wǎng)絡(luò)
  
  
  Part 1
  
  首套房房貸年后或迎調(diào)整
  
  綜合來看，沈陽各大銀行首套房、二套房房貸利率與此前相比沒有變化，首套房貸利率上浮10%；二套房房貸利率上浮20%，個(gè)別銀行房貸利率上浮15%。但是具體還要根據(jù)個(gè)人資質(zhì)的情況來看，如果購房者有購房計(jì)劃，建議帶齊相關(guān)資料去銀行進(jìn)行審查。
  
  
  
  對(duì)于南方多地房貸利率調(diào)整的現(xiàn)狀，筆者也進(jìn)行詢問沈陽各大銀行的情況。對(duì)此，相關(guān)工作人員指出，年后首套房房貸利率可能會(huì)調(diào)整至上浮5%，年后二套房利率調(diào)整的可能性很低。但目前還沒有接到相關(guān)的文件，屆時(shí)還需要看年后的具體情況。
  
  
  
  另外，銀行相關(guān)工作人員指出，通常情況下，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等銀行在利率調(diào)整上的步調(diào)一致，小型商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)自己的情況而定。
  
  
  
  
  
  Part 2
  
  春節(jié)假期不影響銀行正?？劭?br/>
  另外，近日在朋友圈中還有大量關(guān)于春節(jié)假期，購房者應(yīng)該提前存款，避免產(chǎn)生逾期的溫馨提示。
  
  
  
  提示中指出“2月4日-10日為春節(jié)假期，為保證您在農(nóng)行的貸款正常還款，避免產(chǎn)生逾期，影響銀行征信記錄，建議您提前在供款賬戶存入1-2期還款資金，確保正常供款，保證良好的征信記錄，提升信用含金量?！?br/>
  
  
  對(duì)此，筆者也咨詢銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)，相關(guān)工作人員表示，貸款人的扣款不受春節(jié)假期影響，因?yàn)橘J款扣款是銀行系統(tǒng)自動(dòng)形成的，扣款日期與平時(shí)一樣，不會(huì)提前扣款，也不會(huì)延后扣款，但貸款人要保證扣款日當(dāng)天扣款賬戶有足額的錢，否則會(huì)造成逾期還款。
  
  
  
  而對(duì)于公積金還款的貸款人也會(huì)遇到同樣的問題，對(duì)此，筆者也咨詢沈陽住房公積金管理中心，相關(guān)工作人員也給出同樣的答案。春節(jié)假期并不會(huì)影響銀行系統(tǒng)扣款，房貸扣款也會(huì)按平時(shí)的日期進(jìn)行，并不會(huì)因?yàn)榇汗?jié)假期而提前，為保險(xiǎn)起見，一般情況下只要提前一天將錢存入扣款賬戶里就沒有什么問題。
  
  
  
  還款人也可以根據(jù)貸款銀行及公積金管理中心發(fā)送的短信提示，也可以通過沈陽住房公積金管理中心相關(guān)APP上確認(rèn)還貸款的時(shí)間和還款金額，提前做好還貸準(zhǔn)備。
  
  
  
  每逢年初或者歲尾，銀行利率、銀行還款都是購房者、貸款人十分關(guān)注的話題，大家應(yīng)該仔細(xì)甄別信息真假，時(shí)刻關(guān)注銀行信息和動(dòng)態(tài)，避免不必要的損失。
  
  
  
  

  查看全文↓ 2019-03-03 10:07:12

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• 問 房產(chǎn)貸款可以提前還款? 住房商業(yè)貸款，我應(yīng)該提前還款嗎？
  答

  貸款買房子，然后提前還款肯定是可以的。提前還款不僅縮短自己的還款周期，還能夠減少利息的支出。提前還款當(dāng)中“部分還款”有幾種不同的方式：第一種是供款額不變，期數(shù)縮短；第二種是供款期數(shù)不變，月供額減少，即在剩下期限內(nèi)，月供款額和供款期數(shù)都做調(diào)整。

  全部3個(gè)回答>
• 問 商業(yè)貸款可以提前部分還款嗎? 住房商業(yè)貸款，我應(yīng)該提前還款嗎？
  答

  可以提前償還一部分，提前還款必須到貸款經(jīng)辦行辦理，所以只能咨詢貸款經(jīng)辦行的具體辦理流程及相關(guān)規(guī)定，各銀行辦理手續(xù)不同，務(wù)必咨詢清楚需要攜帶的證件，如身份證、借舉合同、收押房產(chǎn)證文件、代扣還款委托書等銀行放貸手續(xù)資料，到貸款經(jīng)辦銀行辦理，否則就會(huì)失去本次預(yù)約機(jī)會(huì)，重新預(yù)約。借款人需攜帶身份證、借款合同等相關(guān)證件到所借款的銀行提交《提前還款申請(qǐng)表》，并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)才能辦理提前還款的相關(guān)手續(xù)。償還部分貸款的，每次提前償還的數(shù)額應(yīng)不少于壹萬元或壹萬元的整數(shù)倍。以等額本息或等額本金方式還款的提前還款是無須繳納任何違約金的，只有以固定利率還款的提前還款才需要繳納違約金。年底是銀行年終業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的高峰，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)可能會(huì)有一點(diǎn)的延期，建議借款者若要提前還款，盡早咨詢，抓緊辦理。購房者在提前還清全部貸款后.勿忘到保險(xiǎn)公司等部門退保。貸款人可以攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前交的保費(fèi)，提前還清貸款所退還保險(xiǎn)費(fèi)為已交保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值減去提前歸還前占用保險(xiǎn)贅在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值。勿忘記注銷抵押，貸款人辦理注銷時(shí)需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)申請(qǐng)注銷登記表(注意不要跨區(qū)辦理)，**后附上購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。

  全部3個(gè)回答>
• 問 商業(yè)貸款能提前還嗎? 住房商業(yè)貸款，我應(yīng)該提前還款嗎？
  答

  是否要提前還貸應(yīng)視貸款人的個(gè)人情況而定，綜合自身?xiàng)l件考量是否劃算，避免因提前還貸導(dǎo)致自己資金運(yùn)轉(zhuǎn)不過來等情況出現(xiàn)，得不償失。年輕人買房，大多數(shù)人都是采用貸款買房的方式，雖然前期壓力大點(diǎn)也無所謂，畢竟后期有經(jīng)濟(jì)積累，這些房貸可能就不是大問題了。當(dāng)經(jīng)濟(jì)寬裕之后好多人都會(huì)考慮是不是要提前還款，那么提前還款合適嗎？一、房貸提前還款利息怎么算？提前還貸是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。這種還款方式在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。

  全部3個(gè)回答>
• 問 商業(yè)貸款可以多次提前還款嗎? 購房商業(yè)貸款可以提前還款嗎
  答

  　提前還款一般來說每年可以還一次或兩次，各家銀行規(guī)定不同，并且提前還款需要提前申請(qǐng)。就拿房貸來說，從貸款第一天開始，大多數(shù)銀行規(guī)定一年后就可以提前還款，并且不再收取違約金，收不收取違約金各家銀行規(guī)定也不同。一般來說，一年中的提前還款次數(shù)是有限制的，至于貸款期間內(nèi)一共有多少次提前還款的機(jī)會(huì)并沒有一個(gè)相關(guān)規(guī)定?！　?duì)于大多數(shù)借款人來說，提前還款是可以節(jié)省利息的，一年只有一次或兩次提前還貸款的機(jī)會(huì)，建議大家在提前還款時(shí)多還一點(diǎn)，并且建議大家采用部分提前還款，同時(shí)縮短貸款期限，因?yàn)檫@樣能盡可能多的節(jié)省貸款利息。

  全部3個(gè)回答>
• 問 商業(yè)貸款提前可以嗎? 商業(yè)貸款可以提前還款嗎？
  答

  根據(jù)不同銀行的要求，有的一個(gè)月后，有的一年后可以提前還款?！　∫话阗J款合同上都有提前還款的條款，要關(guān)注里面有沒有規(guī)定違約金的問題。通常的商業(yè)貸款的條款會(huì)對(duì)**低還款額有規(guī)定，提前還款要提前若干天（一般是15天）向銀行申請(qǐng)，但銀行只會(huì)在你每月還款的那天扣掉你提前還的本金。提前還款一般是銀行已經(jīng)計(jì)提的利息不再還給你了，但他已計(jì)提的利息等于你應(yīng)付的利息，不會(huì)多收你錢的。還款程序：一、提前向所貸款銀行提出提前還款的書面申請(qǐng)。二、借款人攜帶本人身份證、還款卡前往銀行。三、填寫并提交《提前還款申請(qǐng)表》，并在柜臺(tái)存入提前還款的金額。還清年限可根據(jù)個(gè)人情況來定，月還款額則根據(jù)還款年限進(jìn)行調(diào)整。

  全部3個(gè)回答>