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全部6個回答>個人信用貸款怎么貸? 在線等，個人信用貸款怎么貸？
141****7234 | 2019-03-05 09:34:20
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143****6070
農(nóng)行針對不同貸款用途，會有不同的貸款政策，具體可咨詢當(dāng)?shù)剞r(nóng)行。農(nóng)行目前針對小額消費(fèi)貸款，有隨薪貸、網(wǎng)捷貸等業(yè)務(wù)。網(wǎng)捷貸是指農(nóng)業(yè)銀行向符合特定條件的農(nóng)業(yè)銀行個人客戶發(fā)放的，由客戶自助申請、快速到賬、自助用信的小額消費(fèi)貸款?！半S薪貸”是農(nóng)業(yè)銀行以信用方式向資信良好的個人優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的、以個人穩(wěn)定的薪資收入作為還款保障的、用于滿足消費(fèi)需求的人民幣貸款。隨薪貸不得用于國家有關(guān)法律、法規(guī)及信貸政策禁止的用途。目前網(wǎng)捷貸可以通過個人網(wǎng)銀和掌上銀行申請（目前僅支持二代K寶客戶），自動審批，快速到賬。若持有農(nóng)行儲蓄卡，可登錄掌上銀行，點(diǎn)擊“全部→網(wǎng)捷貸→立即申請”，還可登錄個人網(wǎng)銀，點(diǎn)擊“貸款→網(wǎng)捷貸→立即申請”進(jìn)入申請頁面。**高貸款金額為30萬元，**低為3000元；客戶的具體額度將根據(jù)客戶在農(nóng)行的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核定。網(wǎng)捷貸貸款期限不超過一年，可以提前還款。網(wǎng)捷貸貸款對象：
查看全文↓ 2019-03-05 09:34:51
（一）我行未結(jié)清個人住房貸款的客戶（簡稱“房貸客戶”）。
（二）按時繳納住房公積金的客戶（簡稱“公積金客戶”）。
（三）按時繳納社會保險的客戶（簡稱“社?？蛻簟保?br/>（四）我行代發(fā)工資客戶（簡稱“代發(fā)工資客戶”）。
（五）其他符合我行條件，且持有我行借記卡的客戶（簡稱“借記卡客戶”）。 -
158****2563
一、中國銀行個人消費(fèi)貸款是根據(jù)個人客戶的信用狀況和客戶提供的我行認(rèn)可的抵押物情況，為其提供的用于消費(fèi)用途的貸款產(chǎn)品。根據(jù)是否有抵押，將個人消費(fèi)貸款分成個人抵押消費(fèi)貸款和個人無抵質(zhì)押消費(fèi)貸款；根據(jù)貸款額度能否循環(huán)使用，將個人消費(fèi)貸款進(jìn)一步細(xì)分成個人抵押循環(huán)消費(fèi)貸款、個人抵押非循環(huán)消費(fèi)貸款、個人無抵質(zhì)押循環(huán)消費(fèi)貸款和個人無抵質(zhì)押非循環(huán)消費(fèi)貸款。 二、申請個人消費(fèi)貸款，必須滿足以下基本條件： 1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人； 2、中華人民共和國公民,包括在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)工作一年及以上的港、澳、臺居民，持有符合監(jiān)管規(guī)定的有效身份證件且在中國境內(nèi)有固定住所, 港、澳、臺居民應(yīng)在貸款申請地?fù)碛凶杂蟹慨a(chǎn)； 3、具有持續(xù)穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力和還款意愿； 4、信用狀況良好，在我行及同業(yè)無不良信用記錄； 5、申請個人抵押消費(fèi)貸款的，還應(yīng)提供我行認(rèn)可的抵押物作為貸款擔(dān)保； 6、在辦理個人消費(fèi)貸款前需在我行開立存款賬戶； 7、法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。 對申請無抵質(zhì)押個人消費(fèi)貸款的，還應(yīng)屬于以下客戶群體： 1、具有相對穩(wěn)定工資或勞務(wù)收入的受雇人士。主要為國家機(jī)關(guān)、重點(diǎn)企事業(yè)單位的正式員工；專業(yè)技術(shù)類人員，如律師、注冊會計師等，原則上借款人工作年限應(yīng)在6個月及以上。 2、具有持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營收入來源（經(jīng)營年限在2年及以上）的自雇人士。 3、個人中高端客戶,包括中銀理財客戶、中銀財富管理客戶和中國銀行私人銀行客戶。
查看全文↓ 2019-03-05 09:34:46
如有疑問，請繼續(xù)咨詢中國銀行在線客服，歡迎下載中國銀行手機(jī)銀行或關(guān)注“中國銀行微銀行”辦理業(yè)務(wù)。 -
145****7370
在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，目前真正互聯(lián)網(wǎng)改變金融的案例就是在線信貸，隨著大數(shù)據(jù)的積累和計算機(jī)學(xué)習(xí)能力的提高，在線信貸將成為真正互聯(lián)網(wǎng)金融的典型代表。
查看全文↓ 2019-03-05 09:34:39
想象一下，未來就是在直接在線提交數(shù)據(jù)，然后機(jī)構(gòu)根據(jù)大家提交的數(shù)據(jù)，在互聯(lián)網(wǎng)端快速直接給借款者信貸額度，省去了大量線準(zhǔn)備和遞交資料，然后漫長等待的過程，更為重要的是這種信貸可以隨借隨還，按天計息。
中國的在線信貸市場是一個"廣闊的原始的西部"，在2月24日中國在線信貸聯(lián)盟OLA首期沙龍活動上，美國在線信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)盟Online Lenders Alliance董事長兼首席執(zhí)行官Lisa McGreevy表示，相比美國，在線信貸在中國的發(fā)展空間更加巨大。
在線信貸指在線獲取借款人、在線審批、在線放款。在上述會上，來自中、美兩國的40多位互聯(lián)網(wǎng)金融公司的高管就在線信貸業(yè)務(wù)在中國的開展及未來進(jìn)行了探路式討論。
由于國內(nèi)信貸監(jiān)管的"三親"要求，目前線下有先天優(yōu)勢。但參會CRO們普遍認(rèn)為，"從長遠(yuǎn)來看，借貸轉(zhuǎn)移到線上是必然趨勢。隨著用戶轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)上，線下的方式將遭遇變革。"現(xiàn)場參與討論的CRO們另一個共識則是，面對大眾人群應(yīng)減少人工干預(yù)和線下風(fēng)控的傳統(tǒng)做法，普及大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)。
中國在線信貸將爆發(fā)式增長空間巨大 前景優(yōu)于美國
互聯(lián)網(wǎng)時代，一切都在“線上化”。人們在網(wǎng)上購物、娛樂、閱讀、社交……當(dāng)人的行為都在線化以后，風(fēng)險技術(shù)也對應(yīng)移到線上，**終實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)面前，人人都有享受獲取金融服務(wù)的權(quán)利”。
中國首個“在線貸款聯(lián)盟”（Online Lending Alliance，簡稱OLA）于2015年10月30日應(yīng)運(yùn)而生。在線金融搜索平臺融360聯(lián)合其他12家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺共同發(fā)起了旨在推動“信貸在線化”的OLA行業(yè)自律組織。中國的OLA聯(lián)盟希望促進(jìn)成員間就在線獲客、反欺詐、人臉識別、信用評估、數(shù)據(jù)共享以等方面的合作。
融360CEO葉大清認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)對金融的沖擊，在今天中國的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于20年前在美國的影響。
成立不到4個月，OLA新增加入申請超過50份，申請成員分兩類: 第一類是放貸機(jī)構(gòu)，如銀行、小貸公司、消費(fèi)金額公司、p2p等；第二類是非放貸機(jī)構(gòu)，為放貸機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，如商業(yè)征信機(jī)構(gòu)、技術(shù)提供商、保險公司、催收機(jī)構(gòu)等等。截止目前，OLA的成員包括中國人民大學(xué)高禮研究院、陽光財險、馬上消費(fèi)金融、富登信貸、鵬元征信、瀚華小貸、拍拍貸、玖富、積木盒子、信而富、費(fèi)埃哲FICO、益博睿、百融金服、同盾科技、投哪網(wǎng)等企業(yè)。
“OLA將向更多金融機(jī)構(gòu)開放。”O(jiān)LA秘書長李英浩表示，聯(lián)盟會每季度舉辦活動，各成員輪流當(dāng)值，共同研討在線信貸**有效的風(fēng)險管理技術(shù)，并為各家機(jī)構(gòu)提供交流、合作的機(jī)會。
（OLA秘書長、融360首席風(fēng)險官李英浩）
首期沙龍即邀請了遠(yuǎn)道而來的美國OLA（Online Lenders Alliance）董事長兼首席執(zhí)行官Lisa McGreevy，為大家分享了美國在線信貸行業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，以及OLA的運(yùn)作模式。
（美國OLA董事長兼首席執(zhí)行官Lisa McGreevy）
根據(jù)第三方數(shù)據(jù)顯示，智能手機(jī)的普及率在美國達(dá)到70%，其中每10個人里面，就有4個通過手機(jī)使用金融服務(wù)。2014年，以Enova、Ondec為代表在線信貸公司在美國本土成功上市，股價表現(xiàn)搶眼。據(jù)統(tǒng)計，在美國銀行以外的放貸市場約有500億美元的市場，近年來規(guī)模雖未明顯變化，但是線上和線下的比例卻正在發(fā)生反轉(zhuǎn)——在過去一年里，美國在線信貸市場規(guī)模高達(dá)286億美元。
“目前，中國智能手機(jī)的普及率已經(jīng)接近90%，在線金融服務(wù)市場將會迎來巨大爆發(fā)?！?br/>
融360 CEO葉大清也認(rèn)為，美國八十年代中期利率市場化，鼓勵金融創(chuàng)新，中國正在經(jīng)歷類似的時期。他判斷中國會迎來消費(fèi)金融行業(yè)的黃金十年，再疊加移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)趨勢，因此在線信貸將迎來一個爆發(fā)。
爆發(fā)或在今年
近兩年來，越來越多的金融需求都能在線上得到滿足。在線信貸的參與主體也呈現(xiàn)多元化，除互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、銀行、小貸公司、p2p等直接參與主體外，很多數(shù)據(jù)公司、技術(shù)提供商、以及以融360為代表的平臺型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也陸續(xù)加入。
（融360 CEO 葉大清）
融360葉大清透露，國內(nèi)某家大型信用卡中心，幾年來線上發(fā)卡渠道的貢獻(xiàn)率已經(jīng)從10%增長到了40%，并且盈利。而另一家股份制銀行仍舊依賴線下地推來獲客，則持續(xù)虧損。
信貸在線化趨勢強(qiáng)勁且不可逆轉(zhuǎn)。而在過去4年，在融360平臺上的貸款申請超過3萬億元，獲批3000億元。國內(nèi)線上信貸呈現(xiàn)移動化和小微化趨勢，按照大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用的推廣速度，預(yù)計在線信貸的規(guī)模就將在今年超過萬億。
“中國在線信貸將迎來爆發(fā)式增長，從參與主體和潛在市場上相比美國的基礎(chǔ)都更好?！比~大清認(rèn)為。
美國金融市場相對成熟，信貸在線化革命的主導(dǎo)在于傳統(tǒng)銀行和大型金融機(jī)構(gòu)，而創(chuàng)業(yè)公司還是鳳毛麟角。但在中國，廣大的互聯(lián)網(wǎng)公司、消費(fèi)金融公司、小貸公司、銀行都可以是在線信貸市場的參與者，豐富的主體也帶來了更強(qiáng)的創(chuàng)新意識和服務(wù)意識。實(shí)踐中也可以看到，僅僅一兩年時間，中國在線放貸市場已經(jīng)呈現(xiàn)百花齊放的局面。不僅銀行正在進(jìn)行嘗試，阿里有花唄、微信有微粒貸、京東有“白條”??此外很多消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司也都有創(chuàng)新。
“在線信貸是中國普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的未來，它的發(fā)展將惠及每個人?！比~大清認(rèn)為，在線信貸的發(fā)展將讓那些無法被傳統(tǒng)金融覆蓋的人群，包括學(xué)生、農(nóng)民、老人和藍(lán)領(lǐng)工人在內(nèi)的龐大群體都能夠充分享受現(xiàn)代金融的便利，實(shí)現(xiàn)真正的普惠金融。
與傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)相比，在線信貸優(yōu)點(diǎn)明顯：一是可根據(jù)在線數(shù)據(jù)庫快速對客戶需求進(jìn)行定位，并推介符合其個性化的產(chǎn)品；二是在能夠通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行快速模型分析，加強(qiáng)風(fēng)控；三是節(jié)省線下網(wǎng)點(diǎn)成本，提高轉(zhuǎn)化率；四是數(shù)據(jù)模式運(yùn)作，減少道德風(fēng)險。但同時在線借貸也必須實(shí)現(xiàn)兩個突破：一是必須解決交互技術(shù)問題，保障用戶的體驗(yàn)；二是風(fēng)控要過關(guān)，因?yàn)楸憷瑫r會造成違約成本較低的問題。
而這掣肘也在今年有了明顯突破。
技術(shù)和生態(tài)逐漸成熟
“在線信貸很可能將會是互聯(lián)網(wǎng)金融繼理財后第二個爆發(fā)點(diǎn)?！比?60CEO葉大清認(rèn)為，目前制約行業(yè)的癥結(jié)在于核心風(fēng)控能力不足，造成欺詐風(fēng)險高，運(yùn)營成本過高。“而一系列技術(shù)的突破，以及生態(tài)系統(tǒng)完善后對信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)，將解決這一難題?！?br/>
2015年12月25日，央行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》（下稱《通知》）稱，提供個人銀行賬戶開立服務(wù)時，有條件的銀行可探索將生物特征識別技術(shù)和其他安全有效的技術(shù)手段作為核驗(yàn)開戶申請人身份信息的輔助手段。這一《通知》被視為央行承認(rèn)了“生物識別技術(shù)”的有效性，并一定程度上放開遠(yuǎn)程開戶。
很多公司隨即推出了生物認(rèn)證的相關(guān)新產(chǎn)品螞蟻金服正通過旗下“柒車間”布局生物識別技術(shù)，研究人臉、指紋、聲紋、虹膜、筆跡、擊鍵等多重因子驗(yàn)證的可能性。騰訊社交網(wǎng)絡(luò)事業(yè)群旗下的優(yōu)圖團(tuán)隊(duì)也定位于專攻生物識別技術(shù)?？梢灶A(yù)想，不出一年，在好萊塢大片中出現(xiàn)的人臉、聲音、虹膜等生物識別技術(shù)，將會陸續(xù)在中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中成為現(xiàn)實(shí)，在此基礎(chǔ)上在線信貸業(yè)務(wù)也將快速展開。
（在線信貸技術(shù)圓桌討論）
大公司組建自有技術(shù)團(tuán)隊(duì)的同時，一些中立定位的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司也在努力搭建一個可供公用的技術(shù)平臺，從而降低技術(shù)門檻，推動整個行業(yè)的進(jìn)步。
融360就在1月16日宣布與專注于人工智能的原創(chuàng)技術(shù)公司——商湯科技（SenseTime）達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，將來雙方致力于生物識別技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用，并將于近期推出人臉識別云服務(wù)2.0版本。商湯科技所擁有的人臉識別準(zhǔn)確率高達(dá)99.15%，**Facebook人臉識別算法DeepFace的97.35%，也超過了人眼的97.53%。經(jīng)融360測算，未來“天機(jī)大數(shù)據(jù)風(fēng)控”+“人臉識別”技術(shù)之后，理論上5萬元以下小額貸款可以省掉大部分人工審核，將身份核實(shí)的成本降低至20%，在公開測試中準(zhǔn)確率高于人工識別。對于沒有能力單獨(dú)購買人臉識別技術(shù)的機(jī)構(gòu)來說，例如小貸公司和P2P，接入天機(jī)系統(tǒng)就可以一站式完成線上獲客、審批、放款，極大提高貸款的效率和風(fēng)控水平。
除了技術(shù)的實(shí)現(xiàn)和推廣外，整個生態(tài)系統(tǒng)的成熟也為在線信貸快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。傳統(tǒng)重量級金融機(jī)構(gòu)也開始加入，同時隨著行業(yè)的發(fā)展，一些公司的體量也在不斷增加，他們在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控管理、用戶體驗(yàn)尚都有了明顯的成熟、進(jìn)步。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)在人們生活中進(jìn)一步滲透，各類數(shù)據(jù)庫也在不斷充實(shí)、完善，增加了大數(shù)據(jù)風(fēng)控的可行性。公共服務(wù)系統(tǒng)也在建立、完善之中，類似支付清算協(xié)會**近實(shí)行的“黑名單”共享機(jī)制，以及融360搭建的“天機(jī)”平臺都在提供這種開放共享服務(wù)。
相關(guān)問題
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申請人條件所要具備的條件：1、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源（月工資性收入須在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力；2、借款人所在單位必須是由銀行認(rèn)可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資；3、 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良記錄；4.、在中國工商銀行開立個人結(jié)算賬戶，并同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息；申請材料要求：身份證明、婚姻證明、收入證明、用途證明
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一、申請條件如何申請個人貸款的條件：第一，年滿25周歲，具有完全民事行為能力；并且在中國境內(nèi)有常住戶口或有效居住證明。第二，具有固定的職業(yè)或者穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，能夠保障按期還本付息的能力。第三，信用記錄良好，無不良信用記錄。第四，能夠提供銀行認(rèn)可的，合法有效的擔(dān)保。第五，銀行規(guī)定的其他條件。一般滿足以上條件，您就可以向商業(yè)銀行提出借款申請。二、申請程序1、簽定認(rèn)購書：客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認(rèn)購書，并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購房款；2、辦理申請：客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請手續(xù),包括交驗(yàn)個人資料、交納各項(xiàng)費(fèi)用、填寫法律文件；3、貨款審查：律師事務(wù)所對客戶申請進(jìn)行初審，之后由銀行進(jìn)行審批；若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費(fèi)用；4、其他法律手續(xù)：律師事務(wù)所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案；
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般等額本息、等額本金等 目前數(shù)銀行普遍提供款式主要幾種 ()等額本息款目前普遍銀行推薦款式借款每月相等金額償貸款本息即貸款本金總額與利息總額相加平均攤款期限每月 采用種款式每月相同數(shù)額操作便每月承擔(dān)相同款項(xiàng)便安排收支種款式適合收入穩(wěn)定借款缺點(diǎn)由于利息隨本金數(shù)額歸減少銀行資金占用間款總利息相較高 (二)等額本金款目前銀行較普遍款式借款本金攤每月內(nèi)同付清交易至本款間利息種款式總利息支較低前期支付本金利息較款負(fù)擔(dān)逐月遞減 種貸式適合目前收入較高已經(jīng)預(yù)計收入減少群 (三)性本付息銀行種款式規(guī)定貸款期限(含)實(shí)行期本付息利隨本清選擇種款式銀行審批更嚴(yán)格般額短期貸款放種款式操作簡單適用性強(qiáng) (四)按期付息本借款通銀行協(xié)商貸款本金利息歸制訂同款間單位即自主決定按月、季度或等間間隔款實(shí)際借款按照同財務(wù)狀況每月要錢湊幾月起所銀行都種貸式式適用于收入穩(wěn)定群
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會有不同的貸款政策，具體可咨詢當(dāng)?shù)剞r(nóng)行。農(nóng)行目前針對小額消費(fèi)貸款，有隨薪貸、網(wǎng)捷貸等業(yè)務(wù)。網(wǎng)捷貸是指農(nóng)業(yè)銀行向符合特定條件的農(nóng)業(yè)銀行個人客戶發(fā)放的，由客戶自助申請、快速到賬、自助用信的小額消費(fèi)貸款?！半S薪貸”是農(nóng)業(yè)銀行以信用方式向資信良好的個人優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的、以個人穩(wěn)定的薪資收入作為還款保障的、用于滿足消費(fèi)需求的人民幣貸款。隨薪貸不得用于國家有關(guān)法律、法規(guī)及信貸政策禁止的用途。目前網(wǎng)捷貸可以通過個人網(wǎng)銀和掌上銀行申請（目前僅支持二代K寶客戶），自動審批，快速到賬。若持有農(nóng)行儲蓄卡，可登錄掌上銀行，點(diǎn)擊“全部→網(wǎng)捷貸→立即申請”，還可登錄個人網(wǎng)銀，點(diǎn)擊“貸款→網(wǎng)捷貸→立即申請”進(jìn)入申請頁面。**高貸款金額為30萬元，**低為3000元；客戶的具體額度將根據(jù)客戶在農(nóng)行的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核定。網(wǎng)捷貸貸款期限不超過一年，可以提前還款。網(wǎng)捷貸貸款對象：（一）我行未結(jié)清個人住房貸款的客戶（簡稱“房貸客戶”）。（二）按時繳納住房公積金的客戶（簡稱“公積金客戶”）。（三）按時繳納社會保險的客戶（簡稱“社保客戶”）。（四）我行代發(fā)工資客戶（簡稱“代發(fā)工資客戶”）。（五）其他符合我行條件，且持有我行借記卡的客戶（簡稱“借記卡客戶”）。
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