組合貸款可以先還商業(yè)貸款嗎? 組合貸款可以先還商貸嗎

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• 156****0714

  不同地方的銀行規(guī)定不一樣，具體看當(dāng)時(shí)簽的合同，也可以和銀行進(jìn)行協(xié)商。
  　　以往人們?cè)阢y行申請(qǐng)公積金組合貸款后，必須按照組合同比例還款，而商業(yè)按揭貸款利率較高。五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率為4.5%，五年期以上商業(yè)銀行按揭貸款利率為6.55%。以貸款50萬(wàn)元、貸款年限30年、采用等額本息還款方式為例，商業(yè)按揭貸款月還款為3176.8元，30年總還款1143648元，支付利息總額643648元。而個(gè)人住房公積金貸款的月還款2533.43元，30年總還款912034.8元，支付利息總額412034.8元。兩者相比較，商業(yè)按揭貸款每月多支付643.37元，30年共多出利息支出231613.2元。
  　　所以在可以先還商業(yè)貸款的情況下，手中有富余資金的貸款人可以能更多地提前償還商業(yè)按揭貸款，以減少利息支出。

  查看全文↓ 2019-03-12 21:00:33
• 132****7045

  若您是通過(guò)招行申請(qǐng)的組合貸款，由于各城市的相關(guān)政策有所不同，關(guān)于“提前還款”等貸后業(yè)務(wù)，建議您直接聯(lián)系經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)氐馁J后服務(wù)中心核實(shí)確認(rèn)。

  查看全文↓ 2019-03-12 21:00:29
• 155****2330

  如您在中國(guó)銀行申請(qǐng)了個(gè)人組合貸款，您設(shè)置的公積金貸款和商業(yè)貸款扣款日一致，則組合貸款中的公積金貸款與商業(yè)貸款扣款保持統(tǒng)一批次扣款，但扣款存在短時(shí)間范圍內(nèi)的先后，且先后順序不定。
  如有疑問(wèn)，請(qǐng)繼續(xù)咨詢中國(guó)銀行在線客服，歡迎下載中國(guó)銀行手機(jī)銀行或關(guān)注“中國(guó)銀行微銀行”辦理業(yè)務(wù)。

  查看全文↓ 2019-03-12 21:00:25
• 142****9236

  
  購(gòu)房使用組合貸款,每月還完公積金額度,還有剩余,可是因?yàn)楣e金貸款沒(méi)全部還完,又不能提出來(lái)還商業(yè)貸款減輕壓力。你有這樣的困惑嗎?長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)記者發(fā)現(xiàn),在長(zhǎng)江網(wǎng)武漢城市留言板等我市主要民情受理辦理平臺(tái),不少市民請(qǐng)求改變這一提取政策,有關(guān)“公積金提取”的相關(guān)咨詢有200多條。
  
  
  
  武漢住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,網(wǎng)民提到的這一情況將不再是問(wèn)題,已對(duì)部分住房公積金提取政策進(jìn)行修改,新政策將于2月1日起正式實(shí)施。
  
  
  
  辦了組合貸款的市民
  
  還款6個(gè)月后可提取公積金還商貸
  
  網(wǎng)民余女士:我首套房使用的是組合貸款,每個(gè)月公積金貸款部分要還款1000元,商業(yè)貸款部分還款3000元,壓力很大。買(mǎi)房后工作也轉(zhuǎn)正了,每個(gè)月公積金存繳額度增加了不少,現(xiàn)在公積金賬戶中有不少錢(qián),可是不能提出來(lái)還商業(yè)貸款?
  
  
  
  網(wǎng)民劉先生:我的公積金賬戶中余額很多,卻不能提取還組合貸款的商貸部分,只能白白躺在賬戶中。
  
  劉先生說(shuō),他是2015年買(mǎi)的房子,因?yàn)榭們r(jià)較高,使用的是組合貸款,其中公積金部分已用足政策貸了60萬(wàn)元,剩下的小部分是商業(yè)貸款。
  
  
  
  “我的公積金賬戶中余額還不少,如果全部提取出來(lái)就可以把商業(yè)貸款部分還完,那樣就不用每個(gè)月自己掏錢(qián)還房貸了。”劉先生說(shuō),根據(jù)去年的政策,如果使用的是組合貸款,那么要先還完其中的公積金貸款部分,然后才可以提取公積金賬戶余額還商貸,“希望能調(diào)整政策,幫我們減輕壓力”。
  
  
  
  考研類(lèi) 新吧唧（眼鏡） 分割線
  武漢住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,按之前的政策,確實(shí)是只能先還完公積金貸款后才能還商貸。但政策調(diào)整后可以自行選擇,可先還商貸部分。
  
  
  
  記者看到,調(diào)整后,職工及配偶購(gòu)買(mǎi)首套自住住房辦理了住房公積金組合貸款,正常還款6個(gè)月以后,可自愿選擇提取住房公積金償還組合貸款中的公積金貸款或商業(yè)貸款,其中,提取公積金還商貸金額不超過(guò)商業(yè)貸款剩余金額,且累計(jì)提取金額不超過(guò)商業(yè)貸款本金;組合貸款的還款期間,公積金貸款發(fā)生**長(zhǎng)逾期達(dá)3期及以上的,只能辦理委托扣劃償還公積金貸款,待公積金貸款結(jié)清后方可歸還商業(yè)貸款。
  
  
  
  這位負(fù)責(zé)人特別舉例說(shuō),如果組合貸款中的商貸部分需還款20萬(wàn)元,而購(gòu)房者的公積金賬戶中還有30萬(wàn)元余額,那么提取金額不能超過(guò)商業(yè)貸款本金,即**多只能提取20萬(wàn)元。
  
  
  
  市民關(guān)心的,還有這些改變:
  
  退休職工提取公積金
  不用再提交證明材料
  
  問(wèn):我2017年12月退休,今年準(zhǔn)備提取公積金,怎么辦?
  
  答:繳存職工達(dá)到法定退休年齡(男性滿60周歲,女性滿55周歲),符合住房公積金退休提取條件,且無(wú)尚未結(jié)清的住房公積金個(gè)人貸款,到繳存銀行或公積金中心辦理住房公積金銷(xiāo)戶提取時(shí),可不再提供《退休證》等證明材料,憑本人身份證、單位開(kāi)具的《武漢住房公積金提取憑證》辦理提取手續(xù),并注銷(xiāo)住房公積金賬戶;繳存職工通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理住房公積金退休提取的,無(wú)須提供單位證明材料。
  
  
  
  再次辦理住房消費(fèi)類(lèi)提取
  簡(jiǎn)化辦理手續(xù)
  
  問(wèn):之前提取過(guò)一次公積金,再次辦理提取時(shí),還是需要一樣的材料嗎?
  
  答:職工及配偶購(gòu)買(mǎi)首套自住住房,在柜面辦理過(guò)以下住房消費(fèi)類(lèi)提取住房公積金業(yè)務(wù)的,再次辦理時(shí),如職工家庭婚姻、住房等信息未發(fā)生變化,憑提取人及配偶的身份證、結(jié)婚證和《武漢住房公積金提取憑證》辦理住房公積金提取手續(xù);如職工家庭婚姻、住房等信息發(fā)生變化的,仍按相關(guān)文件規(guī)定提供全部資料方可辦理。
  
  (一)憑不動(dòng)產(chǎn)證(《房屋所有權(quán)證》和《國(guó)有土地使用權(quán)證》)提取住房公積金;
  
  (二)提取住房公積金歸還商業(yè)貸款;
  
  (三)提取住房公積金歸還組合貸款中的商業(yè)貸款。

  查看全文↓ 2019-03-12 21:00:21
• 134****1354

  春節(jié)假期轉(zhuǎn)眼就過(guò)去了，想必大家還沉浸在假日的歡樂(lè)氛圍中，不過(guò)今天也是銀行上班的日子，打算提前還款的朋友可要開(kāi)始準(zhǔn)備了，對(duì)于一些選擇組合貸款要提前還款的人，融360有一些話要囑咐您。
  
  
  
  組合貸款，顧名思義就是商業(yè)貸款和公積金貸款組合起來(lái)的一種住房貸款方式，目前公積金貸款期限5年以上利率為3.25%，商業(yè)貸款期限5年以上利率為4.90%，顯而易見(jiàn)，公積金利率比商業(yè)貸款低好多，所以不少提前還款的朋友就想先償還利率較高的商業(yè)貸款部分，但融360提醒您：這樣真的未必可行。
  
  組合貸款涉及到銀行和公積金兩個(gè)機(jī)構(gòu)，一般來(lái)說(shuō)借款人是可以自由選擇優(yōu)先償還任意一種貸款，但是您可別忘了，各地公積金中心和銀行都會(huì)有自己相應(yīng)的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
  
  
  
  公積金貸、商貸提前還款要保持一定比例
  
  
  
  有些城市規(guī)定，申請(qǐng)組合貸款的人在提前還款時(shí)，公積金貸款和商業(yè)貸款必須保持一定的比例，不可以只還其中的一種，這樣一來(lái)，想提前償還商業(yè)貸款是不可能了。
  
  
  
  提取公積金還貸必須先還公積金貸款
  
  
  
  有的朋友想提取公積金賬戶里面的余額提前還款，遺憾的告訴您：不可行！多數(shù)城市都是規(guī)定提取公積金余額還貸必須優(yōu)先償還公積金貸款，“肥水不流外人田”嘛，拿公積金的錢(qián)還商業(yè)貸款，于情于理都不合適。要是您不用公積金賬戶的錢(qián)，用自己的存款提前還款，就可以選擇優(yōu)先償還商業(yè)貸款。
  
  
  
  除此之外，有些人會(huì)疑問(wèn)，既然有這么多規(guī)定，那提前部分還款后能否自由選擇縮短還款期限或者減少月供嗎？
  
  
  
  一般來(lái)說(shuō)，借款人是可以自由選擇縮短還款期限或者減少月供的，那么該如何選呢？我們先算筆賬，假如申請(qǐng)了組合貸款，在提前還款后還剩余一部分貸款未還，其中商業(yè)貸款50萬(wàn)，公積金貸款30萬(wàn)，商貸、公積金貸款利率分別為4.90%，3.25%，貸款期限還剩25年，等額本息還款法，用融360組合貸款計(jì)算器計(jì)算得出結(jié)果如下：
  
  
  
  
  
  每月月供為4355.84元，總支付利息為506,752.52元
  
  
  
  若是將還款期限減為20年，計(jì)算結(jié)果如下
  
  
  
  
  
  每月月供為4973.81元，總支付利息為393,713.81元，月供增加了617.97元，總利息節(jié)省了11,3038.71元，節(jié)省的利息還是比較可觀的，但是月供也相應(yīng)增加了，所以如果可以負(fù)擔(dān)減期之后的月供，建議還是選擇縮短期限，畢竟時(shí)間越長(zhǎng)，利息就越多，換一個(gè)角度也可以說(shuō)，貸款時(shí)間短了，房子真正到手的時(shí)間也快了，不是嗎？
  
  
  
  融360總結(jié)：正如開(kāi)頭的時(shí)候說(shuō)的，由于組合貸款涉及到銀行和公積金中心兩家機(jī)構(gòu)，由于地區(qū)和機(jī)構(gòu)的不同，對(duì)于組合貸款的要求也會(huì)有差異，很多銀行不愿意接受組合貸款，但是如果公積金貸款辦理銀行和商業(yè)貸款辦理銀行是同一家，是可以申請(qǐng)組合貸款的，建議購(gòu)房者還是要事先咨詢各個(gè)相關(guān)機(jī)構(gòu)。另外，因?yàn)樯暾?qǐng)組合貸款的周期比較長(zhǎng)，一般在3-4個(gè)月以上，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)二手的人，務(wù)必跟賣(mài)家打好招呼，征得人家同意，以免因?yàn)榉抠J申請(qǐng)過(guò)慢影響購(gòu)房，**后祝大家在2016年能買(mǎi)到屬于自己的心儀的房子!
  
  

  查看全文↓ 2019-03-12 21:00:16

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 組合貸款可以先還商業(yè)貸款嗎? 組合貸款，可否提前還清商貸部分？
  答

  組合貸款還款方式：一、用足公積金貸款 盡量延長(zhǎng)貸款期限與商業(yè)房貸相比，公積金貸款的貸款利率是比較低的，因此受到了很多借款人的歡迎。若是在申請(qǐng)辦理組合貸款時(shí)盡量多的使用住房公積金并且延長(zhǎng)貸款期限的話，這對(duì)于降低貸款成本是有很大的幫助的。二、縮短商業(yè)貸款期限由于商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率，所以借款人應(yīng)盡可能的縮短商業(yè)貸款年限，并盡可能的提高商業(yè)貸款月還款額(在家庭經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi))。三、提取公積金還貸如果你的月還款額結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“公積金貸款占比少、商業(yè)貸款占比多”的一種狀態(tài)，那么公積金賬戶余額抵充公積金貸款月還款額后，剩余余額就能抵充商業(yè)貸款，這樣將節(jié)省一大筆錢(qián)。四、提前還款如果你想早日擺脫“房奴”身份，也可以選擇提前還款，不過(guò)提前還款應(yīng)考慮優(yōu)先償還商業(yè)貸款，從而達(dá)到節(jié)省貸款利息的目的。但是，提前還房貸并不是所有人都適合的，大家還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 組合貸款可以先還商貸嗎
  答

  商貸的利率要高于公積金貸款，所以很多人在提前還款時(shí)都想先還商貸部分，但是這未必行得通。例如，有些城市對(duì)組合貸款的還款方式有明確規(guī)定，如規(guī)定公積金貸款和商業(yè)貸款提前還款的數(shù)額要保持一定比例，不可以只還其中一種。但是，更多的城市則規(guī)定，如果用公積金貸款賬戶余額提前還款，必須先還公積金部分，公積金貸款部分全部還清才可以還商貸。但是，如果購(gòu)房者不是用公積金余額提前還款，而是用自有資金，那么可以選擇先還利率較高的商貸部分。有些地區(qū)的公積金管理中心及大部分銀行對(duì)提前還款時(shí)間和次數(shù)都有所規(guī)定，不合規(guī)定的需要繳納違約金，所以大家在還款前**好了解清楚當(dāng)?shù)氐木唧w執(zhí)行政策再作打算。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 組合貸款可以先還商業(yè)貸款嗎? 組合貸款如果要提前還貸，可以先還商業(yè)貸款那部分嗎
  答

  很多城市則規(guī)定，如果用公積金貸款賬戶余額提前還款，必須先還公積金部分，公積金貸款部分全部還清才可以還商貸。但是，如果購(gòu)房者不是用公積金余額提前還款，而是用自有資金，那么可以選擇先還利率較高的商貸部分。有些地區(qū)的公積金管理中心及大部分銀行對(duì)提前還款時(shí)間和次數(shù)都有所規(guī)定，不合規(guī)定的需要繳納違約金，所以大家在還款前**好了解清楚當(dāng)?shù)氐木唧w執(zhí)行政策再作打算。拓展資料貸款買(mǎi)房**常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，每個(gè)月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍，也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式。所謂等額本金還款，貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。這種還款方式雖然前期資金壓力較大，但可減輕日后壓力，其特點(diǎn)是隨著時(shí)間的推移，越到后來(lái)還款越少，越輕松。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 組合貸款和商業(yè)貸款可以嗎? 公積金和商貸組合貸款的可以先還商貸嗎
  答

  貸款買(mǎi)二手房可以使用公積金和商貸的組合貸款。組合貸款是指，符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。申請(qǐng)組合貸款，初審手續(xù)與公積金貸款相同。初審?fù)ㄟ^(guò)后，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續(xù)時(shí)，要按照銀行要求填寫(xiě)商業(yè)貸款部分的借款申請(qǐng)表并辦理有關(guān)手續(xù)。兩部分貸款審批完成后，同時(shí)由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過(guò)執(zhí)行不同的利率。拓展資料：組合貸款是指，符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式）作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。1，分類(lèi)：個(gè)人住房組合貸款是指符合某銀行個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人，同時(shí)繳存住房公積金，在辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的同時(shí)，還可向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物，銀行向同一借款申請(qǐng)人同時(shí)發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)同一套自住普通商品住宅的個(gè)人住房貸款，是政策性和商業(yè)性貸款組合的總稱(chēng)。就是公積金貸款和商業(yè)貸款同時(shí)使用，一般是在個(gè)人貸款超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款的**高上限才使用的，如購(gòu)買(mǎi)高檔住宅，須貸款50萬(wàn)元，而當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定公積金**多貸款40萬(wàn)元。這樣的話，剩余的10萬(wàn)元將使用商業(yè)貸款，同時(shí)利息也不能享受公積金貸款的利息。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 公積金組合貸款，可以先還商業(yè)貸款嗎？如何辦理？
  答

  大概流程是這樣的：1、到貸款銀行核定貸款余額2、向公積金管理中心申請(qǐng)3、到貸款銀行還貸