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盡管提前還款被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但是很多人還是不知道如何辦理才**劃算，而咨詢銀行客服也不甚明白。其實(shí)還款**省錢的方式則是盡一切能力減少本金！提前還貸分多種目前**常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出**多，本金還得相對較少，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，**好選擇等額本金還款法。提前還貸主要是為了減少利息，尤其是在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)也高。因此，理財(cái)專家建議，在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降，在剩余的貸款中利息負(fù)擔(dān)會減小。按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按。據(jù)了解，目前多數(shù)銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客戶選擇。第一種，全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。(不用還利息，但已付的利息不退)第二種，部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。(節(jié)省利息較多)
全部3個回答>按揭房提前還款劃算嗎? 貸款買房打算提前還貸用哪種還款方式劃算？
137****2239 | 2019-03-26 20:23:42
已有4個回答
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137****9632
若是在我行辦理的個人貸款，“貸款利息”由貸款本金、執(zhí)行利率、貸款年限及還款方式等因素計(jì)算得出。如能辦理“提前還款”，可減少貸款本金，從而減少貸款利息。請根據(jù)您的實(shí)際還款能力和投資計(jì)劃判斷是否辦理。
查看全文↓ 2019-03-26 20:24:02
同時，因各分行關(guān)于提前還款的規(guī)定有所不同，具體信息您可以查看貸款合同中是否寫明，也可以聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或貸后服務(wù)中心詳詢。 -
156****9231
房貸有打算提前還貸的選擇等額本金比較劃算
查看全文↓ 2019-03-26 20:23:57
一、等額本金還款,是指貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡便，實(shí)用性很強(qiáng)的一種還款方式?；舅惴ㄔ硎窃谶€款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。
等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。也便于根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人
二、等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。 -
131****6997
蒼南房產(chǎn)
查看全文↓ 2019-03-26 20:23:53
2015年以來，特色房貸新品頻頻亮相：固定利率房貸、雙周供、接力貸款、以房養(yǎng)老“倒按揭”等層出不窮，購房者眼花繚亂。
而房貸新品的豐富在給購房者更多選擇的同時，還給有選擇恐懼癥的人們帶來了困擾，其實(shí)即使沒有選擇恐懼癥的人們，面對如此多元化的還貸方式也有點(diǎn)不知所措，不知道到底哪一種更適合自己，哪一種還款**省錢。
房貸雙周供 供款期縮短利息大減
適合人群：收入相對穩(wěn)定且希望加快房貸還款速度、縮短還款期限的客戶。適用于期限較長的期供類房屋按揭、抵押貸款，如一二手樓的房屋按揭貸款及按月還款的房屋抵押貸款。
政策解讀：所謂“雙周供”是對應(yīng)于“月供”而言的，指還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額為原月供的一半。對于房貸客戶來說， 還款壓力不變，但由于還款頻率增加，貸款本金減少速度加快，這就意味著相應(yīng)還款期內(nèi)的貸款利息少于“月供”時的貸款利息，同時，相應(yīng)的供款期也會縮短，但 每月供樓壓力加大。
銀行選擇：深發(fā)展
專家提醒：新辦理按揭業(yè)務(wù)的市民不用為選擇雙周供而支付額外的手續(xù)費(fèi)，但老客戶卻需要，具體費(fèi)用為(需轉(zhuǎn)變還款方式)按揭余額的2‰，不足600元的按 600元交納。該行對此解釋，由于老客戶原來在該行已有了約定的還款方式，轉(zhuǎn)換還款方式會產(chǎn)生工作成本等，因此需要收取費(fèi)用。此外，選擇了雙周供的買樓人還要注意逾期還款的措施也有所改變。雙周供的逾期是指每兩周應(yīng)還款卻沒還的現(xiàn)象。一旦出現(xiàn)逾期，逾期利息將按合同約定的方式(雙周)計(jì)算。
以房養(yǎng)老“倒按揭”房貸考驗(yàn)生活觀念
適合人群：“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人”的“以房養(yǎng)老”觀念，越來越受到人們關(guān)注。該方式適合“丁克”家庭或是子女較為富裕、老人比較開通的家庭、無兒女繼承房屋的老年人。
政策解讀：所謂“以房養(yǎng)老”，簡單地說就是將已還清貸款的產(chǎn)權(quán)房抵押給銀行，每月從銀行“倒按揭”，領(lǐng)取一定金額的資金直至死亡，房產(chǎn)歸銀行所有。這種模式在國內(nèi)其實(shí)已有先例，并得到了部分老年人的認(rèn)同。
抵押選擇：銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行
專家提醒：對于“倒按揭”，國內(nèi)各大銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)卻“面露難色”。一方面，由于房地產(chǎn)市場價格中長期走勢、人均預(yù)期壽命難以預(yù)測?！暗拱唇摇钡娘L(fēng)險(xiǎn)與 日俱增。因此，如何確定“倒按揭”利率是一個很大的難題。另一方面，“倒按揭”要獲得盈利至少10~30年，而銀行基本上看中較快盈利的短期產(chǎn)品，因此對 “倒按揭”難以產(chǎn)生興趣。銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，如果沒有國家政策扶持，減輕銀行風(fēng)險(xiǎn)，“以房養(yǎng)老”很難短期內(nèi)大范圍推廣。
固定利率房貸看準(zhǔn)利率走勢方可下手
適合人群：對利率未來預(yù)期處于上漲周期的客戶，不妨選擇固定利率房貸，可以規(guī)避利率上漲帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
政策解讀：固定利率房貸不會“隨行就市”，就是在貸款合同簽訂時，即設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。據(jù)了解，光大銀行目前在廣州推出的固定利率房貸產(chǎn)品，根據(jù)期限分為5年(含)以下和5年以上至10年(含)兩個期限，具體利率標(biāo)準(zhǔn)分別為5.94%和 6.18%。
銀行選擇：光大、招行、建行
專家提醒：固定利率有利有弊。由于固定利率將高于現(xiàn)行利率，對于打算提前還貸的人來說，選擇固定利率貸款是不劃算的。浦東發(fā)展銀行廣州分行房貸按揭中心 林濤分析認(rèn)為，固定利率貸款并不適合所有的買房人，市民如果選用這一方式，一定要對未來的市場利率走勢作出正確的判斷。如果您的判斷背離了市場，可能會因 此支付更多的貸款利息。
接力貸款 父母與子女還貸“捆綁”
適合人群：一類是父母作為借款人年齡偏大，按現(xiàn)行規(guī)定(借款人年齡＋貸款年限≤65)可貸年限較短，月還款壓力較大，希望通過指定子女作為共同借款人以延長還款期限；另一類是作為子女的借款人預(yù)期未來收入情況較好，但目前收入偏低，按現(xiàn)行規(guī)定可貸金額較少，希望通過增加父母作為共同借款人以增加貸款金額。
政策解讀：農(nóng)行3月初推出的“父貸子還”的接力換貸是指所購房屋的所有權(quán)歸子女(或子女與其配偶)所有，而借款人卻是父母雙方或一方與該子女。對于子女已婚的，其配偶也作為共同借款人。該按揭貸款方式的出現(xiàn)，意味著原住房按揭貸款條件的年齡限制放寬了，即父母可與子女一起接力償還住房貸款。換句話說，就是還貸期限拉長，其實(shí)質(zhì)就是將本人和父母、配偶的還貸能力“捆綁”起來，將市民的購房夢變得更有現(xiàn)實(shí)性。
選擇銀行：農(nóng)行
農(nóng)行有關(guān)人士指出，要減少利息支出，可盡量提高**額度。以張先生為例，他目前有積蓄22萬元，采取等額本息還款法，貸款期限為20年，**15萬元，在20年的貸款期限內(nèi)，利息支出額度相差32600.66元，這些款項(xiàng)完全可以用于簡單裝修時購買裝修材料費(fèi)用。
專家提醒：老客戶不能轉(zhuǎn)辦“接力”房貸；接力貸目前只在農(nóng)行辦理；已在農(nóng)行辦理其他形式房貸的老客戶不論是父母方還是子女方，都不能轉(zhuǎn)成“父貸子還”的方式。
住房抵押再按揭 房產(chǎn)可變?yōu)榱鲃淤Y金
適合人群：適用于已貸款買房后又想買車的市民，也適合那些有投資、創(chuàng)業(yè)等短期資金需求的市民。
政策解讀：按揭住房可二次抵押“住房再按揭”，指的是居民用已抵押給銀行的物業(yè)到銀行辦理再次按揭，銀行將根據(jù)市場現(xiàn)狀對其已按揭的住房進(jìn)行評估，從而 為客戶增加一定的貸款額度。市民在向銀行辦理了**高額貸款業(yè)務(wù)后，客戶可以自由將貸款用于購房、購車、裝修、購買家電家具、旅游、上學(xué)等多種用途，而不必 重新辦理抵押登記。
如果新增貸款暫時不用，可存入銀行房貸理財(cái)賬戶，銀行對賬戶內(nèi)資金將按一定比例視同提前還款，一個月下來獲得的理財(cái)收益用于抵扣貸款利息支出。而當(dāng)市民需要資金時，賬戶內(nèi)資金又可隨時使用，靈活方便。 -
154****0390
“提前還貸”算得上是大家買房中**常遇到的問題了，因?yàn)橘I房時倒沒有想那么多，當(dāng)自己手頭錢充裕的時候，還是希望提前還貸以減輕以后的壓力。BUT，如何提前去還貸，用哪種方式去提前還貸，可能很多人就不知道了！
查看全文↓ 2019-03-26 20:23:48
眾所周知，現(xiàn)在的房貸**長是30年，但貸款攻略小編發(fā)現(xiàn)，在實(shí)際生活中真正的還款周期并沒有沒那么長。
有銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，一般的房貸還款周期差不多為五到七年，有90%的人都會選擇提前還貸。其中，很多人受制于傳統(tǒng)觀念的束縛，覺得欠銀行的錢不舒服，又或者自己在經(jīng)濟(jì)上另有打算；當(dāng)然還有一部分人，對于目前理財(cái)投資市場并不了解，沒有找到合適的理財(cái)渠道。
綜合來看，原因各有差異，但是不是所有人都適合提前還貸，什么情況下適合提前還貸，提前還貸的注意事項(xiàng)又有哪些，貸款攻略小編將一一為您做出解析。
不適宜提前還貸
從目前國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來看，目前仍處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大。簡單說大家現(xiàn)在從銀行貸款買房，借得錢越多、時間越長就越好，不必急于還款，畢竟房貸利率很低，利率折扣優(yōu)惠也很大。
如果是以下三種貸款，貸款攻略小編就建議您不要進(jìn)行提前還貸了：
1、用公積金貸款的，或者貸款時享有較大折扣的（一般為8.5折）
截止目前，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達(dá)到了4.165%，可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中，拿手中的閑置資金做一些理財(cái)更為劃算。
相反，你進(jìn)行提前還貸的話，要按照合同支付一筆高昂的違約金。以目前北京首套房利率折扣優(yōu)惠**高的匯豐銀行為例。
如果一次全部還完：
1-2年之內(nèi)提前還款，銀行將收取本金的2%人民幣（**低20000元）作為違約金；
2-3年之內(nèi)提前還款，銀行將收取本金的1%人民幣（**低10000元）作為違約金；
3年之后，無違約金。
僅部分還款：
1-2年之內(nèi)，銀行將收取還款額的2個月的利息作為違約金（**低4000元）。
2年之后，無違約金。
相關(guān)問題
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建議采用等額本金還款法。【擴(kuò)展資料】一般來說，房貸提前還款選哪種貸款好要根據(jù)還款方式來判斷。目前，常見的還款方式有兩種，一種為等額本息還款，一種為等額本金還款。希財(cái)君在這里為大家介紹一下這兩種還款方式的核心區(qū)別。等額本息還款是指大家每月歸還的金額都相同，在固定的還款金額當(dāng)中，大家在前期歸還的主要是貸款利息，而貸款本金卻比較少，等大家將利息歸還的差不多以后。才開始?xì)w還本金。等額本金是每月歸還的本金相同，而貸款利息根據(jù)實(shí)際借貸金額來計(jì)算。雖然大家在前期每月要還的金額都比較多，但都是當(dāng)月產(chǎn)生的利息和固定的貸款本金。由于提前還貸時已支付的利息是不退還的，而同樣貸了一段時間后，等額本息還款法所要支付的利息將高于等額本金還款法，所以購房者如果在一開始就想要提前還款，貸款期限又不是很長，那**好選擇等額本金還款法。另據(jù)計(jì)算，以20年貸款年限為例，在還款的前8年，采用等額本息還款法要比采用等額本金還款法歸還的貸款本息金額少，而后12年等額本金還款法歸還的貸款本息金額則比等額本息還款法少。所以，如果選擇等額本息還款法，得考慮在8年前就提前還貸，如果選擇等額本金還款法，就考慮在12年后才提前還貸。由以上內(nèi)容不難看出，等額本金還款法比等額本息還款法更加適合提前還款，可以讓大家少支出很多不必要的利息。
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一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項(xiàng)1、銀行允許提前還貸時間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。
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房貸有打算提前還貸的選擇等額本金比較劃算一、等額本金還款,是指貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡便，實(shí)用性很強(qiáng)的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。也便于根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人二、等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。
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如果你選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，先還商貸會“優(yōu)惠”很多。由于公積金貸款含政策性補(bǔ)貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少，此次加息幅度也比普通商貸小，所以購房者提前歸還貸款利率較高的商貸，相對劃算些。如果你是純商業(yè)貸款，那么又有兩種還款方式的區(qū)別。據(jù)專家分析，兩種還款法相比，由于同樣貸款貸了一段時間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退還的，這就相對多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較好，這樣提前還貸比較劃算。但是，并非所有的人都要用“等額本金還款法”來還貸，這要看你自己的財(cái)政計(jì)劃如何了。對于高薪者或收人多元化的人們，不妨采用“等額本金還款法”；假如你現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議你也采用“等額本金還款法”還貸。因?yàn)椋@種還款方式雖然前期資金壓力較大，但可減輕日后壓力，其特點(diǎn)是隨著時間的推移，越到后來還款越少，越輕松。如果你是一位公務(wù)員、普通教師、一般研究人員或者是一位工作四平八穩(wěn)、與世無爭的人，建議你還是選擇“等額本息還款法”。如果你貸的是等額本息還款的，那么在前10年這種做法基本劃算。因?yàn)樵摲N貸款方式在還款初期支付的多是利息，本金占的額度比較小，提前還貸，可以減少大筆的利息支出。爭取這幾年能多還款，使本金基數(shù)下降，從而減輕利息負(fù)擔(dān)。從節(jié)省利息的角度看，縮短貸款期限是一個不錯的選擇，因?yàn)闀r間縮短了，每月的還款數(shù)量不變，就加快了歸還本金的速度，支出的利息也會減少
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