公積金利率會(huì)變嗎? 公積金貸款后利率會(huì)根據(jù)銀行調(diào)整變化嗎

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• 144****8767

  這種情況與住房貸款利率的選定有關(guān)，國際上通行的辦法主要有兩種，一種是“合同利率”，另一種是“浮動(dòng)利率”。“合同利率”是指，不管銀行存貸款利率怎么調(diào)整，合同期內(nèi)約定的貸款利率不作變動(dòng)。“浮動(dòng)利率”是指，貸款利率在貸款期內(nèi)隨著銀行存貸款利率的調(diào)整而調(diào)整。我國目前的住房貸款利率政策總體上實(shí)行的是“浮動(dòng)利率”。中國人民銀行在1999年9月21日發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款期限和利率的通知》中明確：“個(gè)人住房貸款利率仍實(shí)行一年一定，于每年1月1日，按相應(yīng)檔次利率確定下一年度利率水平?！笨梢?，除一年期外，我國實(shí)行的是隨銀行法定存貸款利率調(diào)整而調(diào)整的貸款利率政策。
  住房公積金個(gè)人購房貸款實(shí)行的也是浮動(dòng)貸款利率政策。在貸款期內(nèi)，當(dāng)住房公積金的貸款利率調(diào)整時(shí)，新的貸款利率從第2年的1月1日起執(zhí)行。

  查看全文↓ 2019-05-06 18:10:30
• 148****6552

  貸款利率都會(huì)根據(jù)國家的貸款利率進(jìn)行調(diào)整的，主要是三種方法，在你簽訂合同的時(shí)候已經(jīng)選擇了。當(dāng)利率變化時(shí)候會(huì)根據(jù)合同上的變更方式變更。有以下三種利率調(diào)整方式：一是利率為分期特定利率時(shí)，遇央行利率調(diào)整時(shí)，利率調(diào)整日之前已發(fā)放的貸款本年度內(nèi)不作利率調(diào)整，于次年1月1日按新利率執(zhí)行；利率調(diào)整日之后發(fā)放的新貸款按調(diào)整后新利率執(zhí)行。二是利率為分段利率時(shí)，遇央行利率調(diào)整時(shí)，貸款執(zhí)行利率當(dāng)日即調(diào)整。三是利率為浮動(dòng)利率，浮動(dòng)周期可按月、按季、按半年、按年。 遇央行利率調(diào)整時(shí)，貸款在下一個(gè)浮動(dòng)周期調(diào)整利率。
  
  （注：浮動(dòng)周期以貸款發(fā)放日起開始計(jì)算。例如某貸款2013年4月7日發(fā)放，浮動(dòng)周期為按季，則7月7日、10月7日、2013年1月7日為浮動(dòng)周期起始日。）

  查看全文↓ 2019-05-06 18:10:26
• 158****1311

  12日，國管公積金中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)有關(guān)問題的通知》明確，自4月15日起（網(wǎng)簽日期），對(duì)二套房貸款實(shí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”，二套房**比例調(diào)整為**低六成且**多貸60萬元。此次新政具體有哪些變化？一起來看↓
  
  
  
  變化一
  賬戶連續(xù)繳存半年以上方可申請(qǐng)貸款
  
  
  貸款申請(qǐng)條件的調(diào)整，是新政的第一個(gè)變化。
  
  根據(jù)規(guī)定，借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上且本人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)；或經(jīng)中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心(以下簡(jiǎn)稱資金中心)審核同意，處于緩繳、封存或者退休銷戶狀態(tài)的繳存職工。
  
  同時(shí)，借款申請(qǐng)人夫妻雙方無尚未還清的住房公積金個(gè)人住房貸款和政策性貼息貸款。
  
  
  
  變化二
  二套房認(rèn)定“認(rèn)房又認(rèn)貸”
  
  和此前北京市屬公積金一樣，此次國管公積金中心也將二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為“認(rèn)房又認(rèn)貸”。
  
  新政規(guī)定，借款申請(qǐng)人家庭(包括借款申請(qǐng)人、配偶及未成年子女)在北京市無住房且夫妻雙方名下無住房貸款記錄(包括商業(yè)性住房貸款和住房公積金貸款記錄)的，按首套住房貸款政策辦理。

  查看全文↓ 2019-05-06 18:10:20

相關(guān)問題

• 問 公積金利率會(huì)變嗎? 公積金貸款后利率會(huì)根據(jù)銀行調(diào)整變化嗎
  答

  公積金貸款利率上調(diào)以后還款金額不會(huì)變，每年會(huì)調(diào)整一次?，F(xiàn)行公積金貸款利率是2015年6月28日調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款利率3.5%,月利率為3.5%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率3.0%，全國都一樣。住房公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，貸款期限在1年以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。住房公積金，是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。

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• 問 公積金貸款利率固定嗎？公積金貸款后利率會(huì)根據(jù)銀行調(diào)整變化嗎？
  答

  利息計(jì)算（一）人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12（二）銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。（三）復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。（四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。（五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。（六）計(jì)息方法的制定與備案全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。針對(duì)許多購房者對(duì)公積金貸款使用的誤區(qū)，金融理財(cái)專家指出，公積金貸款在還款時(shí)不會(huì)像商業(yè)貸款那樣設(shè)定固定還款額，而只會(huì)要求貸款人在還款時(shí)不低于某個(gè)“**低還款額”。以28萬貸款15年還清為例，公積金貸款只會(huì)要求貸款人每月還款數(shù)額不低于1344元，許多貸款人往往每月僅繳納1344元用以還款。但這么做的結(jié)果是，貸款人償還**后一月貸款時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)仍有47000多元的貸款本金尚未償還，并**終導(dǎo)致末期還款壓力巨大。部分開發(fā)商拒絕住房公積金貸款或有一些歧視政策主要有以下原因：A、商業(yè)銀行的惡意競(jìng)爭(zhēng)和利益驅(qū)動(dòng)給開發(fā)商的影響。銀行存在個(gè)人購房貸款的惡性競(jìng)爭(zhēng)，（降低審貸標(biāo)準(zhǔn)，通過開發(fā)貸款搶奪個(gè)貸，費(fèi)用利益關(guān)系，政策制定的平衡考慮如提前還款違約金等）。銀行有對(duì)開發(fā)商施加影響的手段和條件。（開發(fā)貸款，費(fèi)用靈活，銀企關(guān)系如存款帳戶等，現(xiàn)場(chǎng)駐點(diǎn)）。誤導(dǎo)影響甚至要求開發(fā)商對(duì)住房公積金貸款限制。（檢查開發(fā)商時(shí)大多數(shù)情況）B、開發(fā)商對(duì)住房公積金貸款尤其是現(xiàn)今的情況不了解，有誤解，以及社會(huì)上存在的一些不實(shí)的輿論。（2003年前受銀行制約影響了住房公積金貸款的速度，2003年之后中心調(diào)整貸款流程，速度效率能夠滿足需要，但仍有遺留的影響導(dǎo)致對(duì)住房公積金貸款的誤解。）C、賣方市場(chǎng)，開發(fā)商強(qiáng)勢(shì)。住房公積金貸款主要對(duì)個(gè)人有好處。D、就是公積金貸款手續(xù)繁瑣，一般售房員都喜歡一次性付清房款者，手續(xù)簡(jiǎn)單，但如果是公積金貸款，需要協(xié)助購房者辦理相關(guān)手續(xù)，這樣會(huì)相應(yīng)增加工作量。E、就是公積金貸款放款速度慢。一般都會(huì)需要是十天半個(gè)月的，更有甚者需要一個(gè)月，這樣就相應(yīng)延長(zhǎng)了購房周期。客觀情況和看法A、速度效率個(gè)人辦理的方便程度不比銀行商業(yè)貸款差。說住房公積金貸款復(fù)雜慢的人群基本上都沒辦過住房公積金貸款。B、從以上好處可以知道對(duì)個(gè)人是有實(shí)際利益優(yōu)惠的，尤其在利息支出方面。C、有住房公積金符合住房公積金貸款條件還是選擇住房公積金貸款好。

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• 問 ??房貸人去世了公積金利率會(huì)變嗎？根據(jù)銀行調(diào)整變化嗎？
  答

  是的，銀行采取的是浮動(dòng)利率，會(huì)隨利率調(diào)整而調(diào)整，每月還款金額也會(huì)受到影響；一般來說，每年年初會(huì)按基準(zhǔn)利率進(jìn)行調(diào)整一次。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的）。二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）。三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。

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• 問 ??房貸人去世了公積金利率會(huì)變嗎？是不是根據(jù)銀行調(diào)整變化？
  答

  會(huì)進(jìn)行調(diào)整。貸款利率都會(huì)根據(jù)國家的貸款利率進(jìn)行調(diào)整的，主要是三種方法，在你簽訂合同的時(shí)候已經(jīng)選擇了。當(dāng)利率變化時(shí)候會(huì)根據(jù)合同上的變更方式變更。有以下三種利率調(diào)整方式：一是利率為分期特定利率時(shí)，遇央行利率調(diào)整時(shí)，利率調(diào)整日之前已發(fā)放的貸款本年度內(nèi)不作利率調(diào)整，于次年1月1日按新利率執(zhí)行；利率調(diào)整日之后發(fā)放的新貸款按調(diào)整后新利率執(zhí)行。二是利率為分段利率時(shí)，遇央行利率調(diào)整時(shí)，貸款執(zhí)行利率當(dāng)日即調(diào)整。三是利率為浮動(dòng)利率，浮動(dòng)周期可按月、按季、按半年、按年。 遇央行利率調(diào)整時(shí)，貸款在下一個(gè)浮動(dòng)周期調(diào)整利率。（注：浮動(dòng)周期以貸款發(fā)放日起開始計(jì)算。例如某貸款2013年4月7日發(fā)放，浮動(dòng)周期為按季，則7月7日、10月7日、2013年1月7日為浮動(dòng)周期起始日。）

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• 問 ??公積金貸款利率固定嗎？公積金貸款后利率會(huì)不會(huì)根據(jù)銀行調(diào)整變化？
  答

  會(huì)進(jìn)行調(diào)整。貸款利率都會(huì)根據(jù)國家的貸款利率進(jìn)行調(diào)整的，主要是三種方法，在你簽訂合同的時(shí)候已經(jīng)選擇了。當(dāng)利率變化時(shí)候會(huì)根據(jù)合同上的變更方式變更。有以下三種利率調(diào)整方式：一是利率為分期特定利率時(shí)，遇央行利率調(diào)整時(shí)，利率調(diào)整日之前已發(fā)放的貸款本年度內(nèi)不作利率調(diào)整，于次年1月1日按新利率執(zhí)行；利率調(diào)整日之后發(fā)放的新貸款按調(diào)整后新利率執(zhí)行。二是利率為分段利率時(shí)，遇央行利率調(diào)整時(shí)，貸款執(zhí)行利率當(dāng)日即調(diào)整。三是利率為浮動(dòng)利率，浮動(dòng)周期可按月、按季、按半年、按年。 遇央行利率調(diào)整時(shí)，貸款在下一個(gè)浮動(dòng)周期調(diào)整利率。（注：浮動(dòng)周期以貸款發(fā)放日起開始計(jì)算。例如某貸款2013年4月7日發(fā)放，浮動(dòng)周期為按季，則7月7日、10月7日、2013年1月7日為浮動(dòng)周期起始日。）

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