??銀行貸款提前還貸能省利息嗎？

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• 152****4945

  關(guān)于提前還貸，其實(shí)根本沒(méi)有那么“心機(jī)”，你要想提前還貸就還了，不用也沒(méi)有必要太過(guò)糾結(jié)“劃算”的問(wèn)題，因?yàn)槭欠裉崆斑€貸從根本上來(lái)說(shuō)，還是根據(jù)個(gè)人需要來(lái)決定了，至于**優(yōu)時(shí)間點(diǎn)則根本不存在，想占銀行的便宜就更不可能了。
  我們都知道，現(xiàn)在主流的還款方式就兩種——等額本息和等額本金，這兩種方式對(duì)月還款額都做出了精確計(jì)算，等額本金的月還款額中本金固定，利息逐月遞減，等額本息的月還款固定，第一個(gè)月利息**高本金**低，**后一個(gè)月利息**低本金**高。
  關(guān)于本金部分你可以忽略了，比如你貸款100萬(wàn)，這100萬(wàn)你肯定需要全部還給銀行的。你所要關(guān)心的只是利息部分。
  我們以等額本金借款100萬(wàn)為例，按照**新的基準(zhǔn)利率4.9%貸款30年計(jì)算，可以得到如下結(jié)果：
  由于本金是固定的，利息是逐月遞減11.34元，所以利息額實(shí)際上是一個(gè)遞減等差數(shù)列。既然是等差數(shù)列，自然也有沒(méi)有**優(yōu)提前還款時(shí)間點(diǎn)，任何時(shí)候提前還款都一樣，簡(jiǎn)單滴說(shuō)，還款開(kāi)始后第5年提前還款并不會(huì)比第6年更劃算，唯一的好處是早點(diǎn)還款能節(jié)省利息。
  再說(shuō)的直白一點(diǎn)，你所還的利息是根據(jù)利率嚴(yán)格計(jì)算出來(lái)的，公積金就是3.25%，商貸就是4.9%，你占不了銀行的便宜，銀行也不可能占你的便宜。
  至于選擇什么時(shí)候提前還款，那要根據(jù)你的現(xiàn)金流狀況和個(gè)人意愿來(lái)決定。
  要不要提前還貸？
  1、 上面說(shuō)過(guò)了，提前還貸并沒(méi)有**佳時(shí)間點(diǎn)，所以只要你想就可以去做。
  2、 有些人是不喜歡負(fù)債生活的，那么你大可以提前還貸。
  3、 有些人有換大房子的需求，那么提前還貸也是需要的。
  4、 罰息規(guī)定，這是提前還貸需要關(guān)注的唯一內(nèi)容。
  5、 **后告訴你，現(xiàn)在貨幣寬松的情況下，銀行利息支出絕對(duì)少于你理財(cái)產(chǎn)生的收益。

  查看全文↓ 2019-08-11 16:20:03
• 158****1338

  每月還款為 3932.36元，5年內(nèi)已還本金104456.39元，已還利息131485.21元，本金剩下 345543.61元，如果不提前還款，以后10年還會(huì)產(chǎn)生共126340.35元的利息，若把剩余本金45543.61元一次性還掉，即省去126340.35元利息。
  由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1／3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。不建議房貸提前還款。

  查看全文↓ 2019-08-11 16:19:52
• 138****7115

  前五年內(nèi)堅(jiān)持提前還款
  理財(cái)師表示，適合提前還貸的人需要符合以下三個(gè)條件：首先，選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi)，這樣的人可以提前還貸，因?yàn)榭梢允∠潞芏嗬?。其次，自己手上有閑余資金，但又苦于沒(méi)有其他投資途徑，或者投資收益率小于貸款利率。**后，不久的將來(lái)有大筆開(kāi)支的可能性較小。
  而以下兩種情況的人并不適合提前還貸，第一，還貸期已過(guò)5年，第二有多種投資渠道比如基金、股票和房產(chǎn)，收益明顯大于現(xiàn)有存款利率的，都不適合提前還款。
  理財(cái)師針對(duì)袁小姐的情況進(jìn)一步解釋說(shuō)，因?yàn)樵〗悴扇〉氖堑阮~本息還貸法，所以前5年的利息支付很多，需要還的利息總額甚至超過(guò)本金本身，尤其是第一年，所以在這個(gè)時(shí)期提前還貸**劃算。袁小姐從2007年1月開(kāi)始還貸，目前正好是第一年，所以理財(cái)師建議她在前五年之內(nèi)一定要堅(jiān)持提前還款，這樣省下的利息非常驚人。
  縮短還款期限能省5萬(wàn)多
  提前還貸通常有五種方式：第一，全部提前還款，即將剩余的貸款一次性還清；第二，部分提前還款，月供不變，縮短還款期限；第三，部分提前還款，減少月供，還款期限不變；第四，部分提前還款，減少月供，縮短還款期限；第五，部分提前還款，增加月供，縮短還款期限。記者了解到，目前南京多數(shù)銀行只能提供前三種還款方式。
  按照銀行測(cè)算，理財(cái)師按照后兩種還款方式給袁小姐算了一筆細(xì)賬。第一，“縮短期限而保持原有還款額不變”，記者看到，袁小姐可以省下利息約5.2萬(wàn)元，還款期限也由原來(lái)的2021年12月提前到2017年7月。
  第二種還款法為“減少月還款額，保持還款期不變”，沒(méi)想到結(jié)果大相徑庭，此種還款法雖然每月還款額從1800元減少到1400元左右，可是袁小姐省下的利息僅僅2.3萬(wàn)元。
  如此看來(lái)，理財(cái)師建議選擇第一種方法提前還款，以節(jié)省利息早日還清貸款為第一目標(biāo)。
  希望可以幫到你。

  查看全文↓ 2019-08-11 16:19:44
• 151****1773

  提前還款要交違約金。提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款，一旦借款方在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。
  違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算（一般是2%到5%）；或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。但**高違約金受到合同或法律的約束。

  查看全文↓ 2019-08-11 16:19:29

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 銀行貸款提前還貸可以嗎？ 銀行貸款提前還貸利息怎么算?
  答

  1、若是在招行辦理的個(gè)人貸款且合同約定可以申請(qǐng)“提前還款”的。可前往經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)氐馁J后服務(wù)中心申請(qǐng)“提前還款”。2、各分行關(guān)于“提前還款”的相關(guān)規(guī)定。有所差異。您可以查看您的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或貸后服務(wù)中心確認(rèn)。每個(gè)銀行的規(guī)定都不同，一般情況下不限制次數(shù)。一般都有額度限制，比如1萬(wàn)元以上。各家銀行對(duì)于提前還貸的要求有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸是1萬(wàn)的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。從國(guó)家來(lái)看，1998年3月中國(guó)建設(shè)銀行總行下發(fā)的《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》規(guī)定，借款人不必在原定的期限內(nèi)逐月平均還清，只要有條件，也可以提前歸還貸款。該辦法還規(guī)定了提前還貸的兩種方式：一種是提前還清全部貸款，一種是提前歸還一部分。這一規(guī)定既適用于商業(yè)貸款，也適用于公積金貸款。

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• 問(wèn) 提前還貸能省利息嗎
  答

  提前還多少，那這提前還的款按不還款計(jì)算，以后時(shí)間所產(chǎn)生的利息就是你節(jié)省的利息，比如你的2萬(wàn)元本來(lái)還需要還10年，那么你就節(jié)省了這2萬(wàn)十年的利息 暈 。。。 你問(wèn)的是節(jié)省的利息，不是支出的總，總利息和貸款額有關(guān)，節(jié)省的利息就是你提前還掉貸的這部分貸款本該以后需要支付的利息，沒(méi)提前還的那部分貸款。你以后不是還得要支付利息的么？當(dāng)然這節(jié)省的利息跟總貸款額度無(wú)關(guān)啊，你大概不是學(xué)理科的！

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• 問(wèn) 銀行貸款可以提前還款嗎? 銀行貸款提前還貸利息怎么算?
  答

  根據(jù)不同銀行的要求，有的一個(gè)月后，有的一年后可以提前還款。一般貸款合同上都有提前還款的條款，要關(guān)注里面有沒(méi)有規(guī)定違約金的問(wèn)題。通常的商業(yè)貸款的條款會(huì)對(duì)**低還款額有規(guī)定，提前還款要提前若干天(一般是15天)向銀行申請(qǐng)，但銀行只會(huì)在你每月還款的那天扣掉你提前還的本金。提前還款一般是銀行已經(jīng)計(jì)提的利息不再還給你了，但他已計(jì)提的利息等于你應(yīng)付的利息，不會(huì)多收你錢的。

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• 問(wèn) 提前還貸利息怎么算？ 銀行貸款提前還貸利息怎么算?
  答

  一般貸款不滿一年還款，銀行都要收取一定違約金，有的收取不低于實(shí)際還款額幾個(gè)月的利息，有的收取提前還款額的百分之幾，還有其它各種算法等等，總之各銀行的規(guī)定不一樣，有的銀行貸款不滿兩年或三年提前還款也要收取違約金，所以購(gòu)房者應(yīng)在貸款前資訊好貸款銀行如何收取違約金，以備將來(lái)計(jì)算提前還款是否劃算。提前還款后，需要與銀行簽訂變更合同，以后每月還款利息額度重新計(jì)算。綜上，房貸提前還款在等額本金方式下，還得越早越劃算，后期提前還款要承擔(dān)違約金，不劃算；建議積極投資者選擇等額本息還款方式，決不提前還貸，用于其它投資獲得更多收益。各銀行對(duì)于房貸提前還款的違約金計(jì)算規(guī)定不一樣，需要購(gòu)房者應(yīng)在貸款前資訊好貸款銀行。房貸提前還款要提前通知銀行，然后帶材料辦理手續(xù)，與銀行簽訂變更合同，以后每月還款利息額度重新計(jì)算。

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• 問(wèn) ??銀行貸款提前還貸利息會(huì)減少嗎？
  答

  首先，從還款期限的選擇上說(shuō)起，在銀行辦理房屋貸款的時(shí)候，購(gòu)房者選擇的越短的還款期限，每個(gè)月需要支付給銀行的房貸還款金額自然也就越多。當(dāng)然在巨大的還款壓力下，需要支付的房貸利息也比較少，所以短期的房貸辦理幾乎成為了大多數(shù)準(zhǔn)備提前還款人的選擇。但是提前還款真的是購(gòu)房者想的那么簡(jiǎn)單嗎?其實(shí)小編覺(jué)得，提前還款還是得根據(jù)房貸辦理的具體情況進(jìn)行分析，看看提前還款到底值不值得。有些購(gòu)房者的貸款情況，即使提前將貸款還清了，不僅沒(méi)有太大的意義，可能還不值得。比如說(shuō)，房屋貸款的還款進(jìn)度已經(jīng)被借款人還到了一半左右，在這樣的情況下即使提前將貸款還清了，也沒(méi)有太大的意義。要知道，當(dāng)貸款還到一半左右的時(shí)候，借款人基本上已經(jīng)將貸款利息還的差不多了，僅剩的未還部門可能只是貸款本金而已。所以想要通過(guò)提前還款的方式將利息費(fèi)用節(jié)省下來(lái)，已經(jīng)不值得了，因?yàn)榇藭r(shí)的貸款利息并不是太多，未還清的部分和提前還款的金額相差也不會(huì)太多。因此，借款人如果已經(jīng)做好提前還款的準(zhǔn)備，**好是在辦理貸款的初期就開(kāi)始申請(qǐng)，畢竟還款初期才是提前還款**劃算的時(shí)機(jī)。一般情況下，初期還款的金額基本上都是在還房屋貸款的利息，等到利息差不多快要還清的時(shí)候，借款人才算開(kāi)始還本金。因此還款初期就是提前還清貸款的**佳時(shí)期，也只有這個(gè)時(shí)候才能**大程度的將利息節(jié)省下來(lái)。相信大家應(yīng)該聽(tīng)過(guò)說(shuō)，去銀行辦理貸款是有年限的，所以在房貸辦理上，也有一個(gè)**多不會(huì)超過(guò)三十年的還款期限。因此在借款人辦理貸款的時(shí)候，當(dāng)你選擇好還款期限之后，你所選擇的貸款利息銀行會(huì)根據(jù)規(guī)定進(jìn)行計(jì)算，然后在和平均分?jǐn)偤蟮谋窘鹣嗉?，借款人每月需要還款的房貸總額就形成了。所以在還款初期的時(shí)候，選擇提前還款的話，就意味著你的還款期限將會(huì)縮短，這樣一來(lái)利息自然也會(huì)相應(yīng)的減少。而且相應(yīng)的減少了利息之后，再加上還款期限的縮短，借款人提前還款的貸款金額相比按期還款金額來(lái)說(shuō)，肯定要少上很多。但是借款人需要注意的是，相比按期還款來(lái)說(shuō)，提前還款就意味著每月需要還貸的金額會(huì)有所增加。假如借款人沒(méi)有能力能夠承受太大的經(jīng)濟(jì)壓力時(shí)，小編建議這時(shí)的你還是不要選擇還款比較好。萬(wàn)一有一段時(shí)間由于某些特殊情況造成資金鏈斷裂的話，那么你很有可能無(wú)法將當(dāng)月房貸還清，這樣的話很容易引發(fā)一些意想不到的后果。所以小編覺(jué)得，提前還款的方式還是比較適合手中多余閑置資金的人，如果沒(méi)有其他合適的理財(cái)計(jì)劃，就可以通過(guò)提前還款的方式，將一小筆房貸利息節(jié)省下來(lái)。因此大家知道將房貸還清才是**劃算的時(shí)期，應(yīng)該選擇在還款初期的時(shí)候，這樣才能將你的房貸利息給節(jié)省下來(lái)。

  全部5個(gè)回答>