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貸款買房后，部分購房人由于種種原因想提前還清房貸，那么房貸提前還清劃算嗎？我們可以先看看**新數(shù)據(jù)，2017年10月份全國首套房平均貸款利率為5.30%，房貸利率上漲速度減緩，但是整體呈現(xiàn)上漲仍是不爭的事實。很多人認為這是銀行在“定向加息”，在基準利率不變的基礎(chǔ)上，銀行自主調(diào)節(jié)房貸利率、調(diào)整房貸業(yè)務(wù)，主要依據(jù)自身的額度、利潤情況，也因此會出現(xiàn)上浮5%、10%、20%不等的上漲幅度，甚至是暫停房貸業(yè)務(wù)。比如10月份還有數(shù)據(jù)顯示，有42家銀行分(支)行因額度問題暫停房貸業(yè)務(wù)。此時購房人對于利率變化、提前還款有不少疑惑。1、備案時間影響利率執(zhí)行標準不少購房人會遇到一種情況，就是自己貸款還在辦理中，銀行忽然就提高了利率，自己到底受不受影響呢？在這需要跟大家明確一下，在沒有完成備案以前買房貸款利率都是有可能變的，而且貸款合同上對未來利率變化調(diào)整多少也沒有明確的規(guī)定，因為銀行也要收益，不可能在額度不足的情況下，還執(zhí)行8.5折的優(yōu)惠，上調(diào)利率是情理之中的事。不過，也有銀行上個月上浮了利率，下個月就下調(diào)了利率，或者上個月暫停了房貸業(yè)務(wù)，過段時間又恢復(fù)了，只要有額度，能讓銀行盈利，利率下浮也不是沒可能。2、提前還款額度、時間要求多臨近年底，有些早期買房子的人，由于當初手里資金有限，只能選擇多貸款，等以后有富裕錢了再提前還點錢，其實在利率上浮周期下，提前還款真的不太劃算。違約金自不必說，銀行對還款時間、還款額度、還款次數(shù)有一定的要求：還款時間：有的規(guī)定申請房貸還款滿半年或者一年后才能提前還款。還款額度：比如有的要求還款額度必須是一萬的整數(shù)倍。還款次數(shù)：有的要求一年只能提前還款一次。更重要的是，提前還款后，剩余貸款很有可能無法繼續(xù)享受低利率優(yōu)惠。一般提前還款有兩種，一種是提前全部還清，一種是提前部分還清。像在北上廣這樣的大城市，貸款額度普遍較高，全部還清的幾率不大，基本都是提前部分還清。提前部分還款主要有兩種方式：一是縮短貸款年限，月還款額不變；二是減少月還款額，貸款年限不變。在部分還款的兩種方式中，前者比后者更能省利息，銀行可吃不了虧，因為選擇縮短貸款年限的還款方式，有銀行會要求將提前還貸后剩余的貸款重新簽訂合同，貸款利率也要按照**新利率執(zhí)行。比如貸款100萬，利率為基準利率9折，已經(jīng)還了20萬，還剩80萬沒還，要申請?zhí)崆斑€款20萬，剩下的60萬就要按照現(xiàn)在的上浮5%-10%的貸款利率算，這還不算，重新簽訂合同的同時，還會審查貸款人的資質(zhì)，什么征信、收入、工作都要再查一遍。如果你或者對象因為某些原因造成信用卡逾期，那很不巧，別人只上浮5%，你可能就要上浮10%了。再怎么喊冤也沒用，銀行可不愿意自己擔風險，尤其是年底，大家都珍惜手里僅有的額度，要篩選征信好、收入高的優(yōu)質(zhì)客戶。3、提前還貸沒有**佳時間還有人會問提前還貸有沒有**佳時間，實際上這完全取決于買房人自己的狀況，比如申請房貸的時候利率較高，現(xiàn)在的利率較低，提前還款后也不會影響生活，以減輕月供負擔為前提的還款是無可厚非的。但現(xiàn)在利率上浮，提前還款違約金也漲了，本來不用提前還款也過得還行，那你非要給銀行多送利息、違約金就是自作孽了。說到底，與其說選擇提前還款的**佳時機，不如說選對適合自己的還款狀況，適合你的才是**好的。目前銀行和購房人是一個博弈的狀態(tài)，銀行要利用有限的額度完成盈利目標，管央媽拿錢的成本高了，就只能通過提高房貸利率、**彌補。而購房人呢，要想方設(shè)法選個利率優(yōu)惠大的銀行貸款，還要考慮放款時間，也是操碎了心。
全部4個回答>招行商業(yè)房貸提前還款是什么意思?招行提前還貸的問題
148****8629 | 2019-08-30 03:07:36
已有3個回答
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157****4590
若是在招行辦理的個人住房貸款且合同約定可以申請“提前還款”的，一般要求前往經(jīng)辦行或當?shù)氐馁J后服務(wù)中心申請。各分行關(guān)于“提前還款”的相關(guān)規(guī)定（如：時間、金額等）有所差異，您可以查看您的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或貸后服務(wù)中心確認。在“還款日”不發(fā)生變化的前提下，“提前還款”的金額分為2部分：
查看全文↓ 2019-08-30 03:07:50
1、提前歸還的本金；
2、提前歸還的本金在“前一個還款日到提前還款日”期間的利息。 您可以使用主頁上的貸款計算器進行還款試算。具體還款信息請通過經(jīng)辦行或撥打客服熱線進行確認（工作日8:30-18:00）。 -
147****4775
1、招商銀行房貸提前還款，根據(jù)自己和銀行簽訂的貸款合同約定辦理。如果合同上沒有約定違約金，到銀行全部還款。否則按合同約定辦理。具體細節(jié)到辦理貸款的銀行咨詢辦理。
查看全文↓ 2019-08-30 03:07:46
2、法律依據(jù)《中華人民共和國合同法》第七十一條：債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行債務(wù)，但提前履行不損害債權(quán)人利益的除外。債務(wù)人提前履行債務(wù)給債權(quán)人增加的費用，由債務(wù)人負擔。第二百零八條：借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應(yīng)當按照實際借款的期間計算利息。
招行貸款提前還款需要什么手續(xù)
1、電話預(yù)約提前還款。預(yù)約電話一般在貸款合同上會有，如果沒有可直接撥打招行客服電話查詢。
2、準本提前還款的相關(guān)資料，一般包括借款人的身份證明、借款合同、還款賬戶(銀行卡、存折)以及銀行要求準備的其他材料。
3、將提前還款所需的資料準備好，到預(yù)約的時間及地點辦理相關(guān)手續(xù)。
4、手續(xù)辦理完畢，將款項存入到賬戶中。
5、提前還款辦理完畢。另外，對于多長時間能夠辦理完招行提前還款，需要先和經(jīng)辦行電話預(yù)約的，具體要看經(jīng)辦行的規(guī)定。
6、提醒大家，個人貸款客戶一旦選擇到銀行進行提前還款,提前還款的額度一般是不可以重新使用的。要了解銀行對提前還款的相關(guān)規(guī)定,權(quán)衡利弊后再決定是否辦理提前還款。
如果要在招行辦理貸款，可以先咨詢一下招行的相關(guān)政策規(guī)定，在還款方面也要選擇合適自己的還款方式，保證自己的權(quán)益。以上就是小編關(guān)于招行貸款下來多久后可以提前還款?需要什么手續(xù)?的相關(guān)介紹，希望對于大家辦理貸款有一定的幫助和啟發(fā)。 -
141****0275
隨著央行一而再再而在的降息，再加上人們的手頭有一些余錢之后，就開始盤算如何減輕房貸壓力。這就會涉及到房貸能否提前還的問題了。部分銀行和房屋中介的信息顯示申請?zhí)崆斑€貸的人增加明顯，那提前還貸好不好呢？房貸提前還款違約金又需要多少呢?小編提示，這幾種情況不宜提前還貸。
查看全文↓ 2019-08-30 03:07:42
三種情況不宜提前還貸
一、 房貸合同簽訂時享受時已享受七折到八五折的利率優(yōu)惠。
因為已經(jīng)享受到了較大幅度的利率優(yōu)惠，且當下銀行利息處于下行。如果央行年內(nèi)沒有繼續(xù)降息，那么購房者目前享受的利率即使到明年也會是**低的。
二、 等額本金還款期已過三分之一的購房者。等額本金還款由于前期本金較多利息較少，如果已還款接近三分之一，那么后期由于本金的減少，產(chǎn)生的利息也會減少，在這種情況下，如果還款已超過三分之一，差不多貸款人已經(jīng)還了接近一半的利息，利息支出已經(jīng)不會對還款額產(chǎn)生較大影響，因此意義不大。
三、 等額本息還款已完成一半的購房者。
不同于等額本金，等額本息每月還款額固定，本金占比逐月遞加，利息占比逐月遞減，如果貸款人已經(jīng)還款超過一半，利息大部分已經(jīng)償還了，剩下的大部分都是本金，這種情況下，提前還款也沒有多大意義了。
確要提前還貸請注意以下幾點：
1、 各大銀行允許提前還貸時間不同
銀行不希望還款人提前還款，還款人提前還款，就意味著銀行的利息收入就會減少。
大部分商業(yè)銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。中國銀行、建設(shè)銀行一般需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。
2、調(diào)整利息周期不同
一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準利率調(diào)整為新的還款利息。
外資銀行一般會選擇在當月或當季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當日便開始按新利率執(zhí)行。
對于房貸族來說，哪種調(diào)息方式更劃算?專家表示，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算；若在加息周期，則是越晚調(diào)整越劃算。
3、違約金支付
市民在選擇提前還款時，一般會支付一筆手續(xù)費，也稱為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會寫明。國有大行工、農(nóng)、中、建、交里，交行提前還款不收手續(xù)費，而工行需要收2~3個月的利息作為手續(xù)費，其他銀行則需收1個月利息。其中農(nóng)行在貸款三年內(nèi)提前還款的收一個月利息作為手續(xù)費，三年后則不收手續(xù)費。
4、貸款還完后撤銷抵押登記很重要
只要還款完成，各位業(yè)主們應(yīng)該及時去銀行辦理撤銷抵押登記。
這里也分幾種情況：
第一種，房產(chǎn)證已經(jīng)抵押在銀行，購房者在還完貸款后會受到一個還款憑證，銀行會把房產(chǎn)證和購房合同正本一并還給購房者。至此，房屋產(chǎn)權(quán)完全歸業(yè)主所有，跟銀行沒有關(guān)系了。現(xiàn)實中，很多銀行更多的是只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶抵押登記標志的房產(chǎn)證。這種情況下，購房者者還清貸款后，除了重復(fù)上面的步驟之外，需要去房管部門辦理撤銷抵押登記。至此，房屋產(chǎn)權(quán)也完全歸業(yè)主所有。
大家都不愿意做30年的房奴，所以很多人選擇提前還款，相信經(jīng)過小編耐心的講解，“提前還貸好不好 這幾種情況不宜提前還貸”這個問題大家已經(jīng)明白該如何操作了。
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若是在招行辦理的個人住房貸款，如未開通隨還功能，“提前還款”需到經(jīng)辦行或當?shù)刭J后服務(wù)中心辦理?！疤崆斑€款”預(yù)約、辦理、取消、扣款時間、還款金額/時間限制、是否有違約金/手續(xù)費/罰息等規(guī)定，因各城市差異，請查看貸款合同或聯(lián)系貸款經(jīng)辦行、當?shù)刭J后服務(wù)中心確認。
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提前還貸需要什么手續(xù)： 一般辦理提前還款，需要先向銀行預(yù)約，具體可以咨詢貸款銀行相關(guān)政策。提前還貸的流程為： 第一步：先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金?！ 〉诙剑合蛸J款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及**低還款額度等其他所需要準備的資料?！ 〉谌剑喊淬y行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請?！ 〉谒牟剑航杩钊藬y相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)?！ 〉谖宀剑禾峤弧短崆斑€款申請表》并在柜臺存入提前償還的款項即可?！ √崆斑€貸注意事項： 提前還房貸莫忘和銀行提前預(yù)約，等待時間從即刻可辦到等一個月的都有?！ ∧壳岸鄶?shù)銀行暫不收提前還貸的違約金，但是也請在辦理手續(xù)之前問清楚。 各家銀行對一年內(nèi)提前還貸的次數(shù)限制、每次的**低還款額限制等固定不一，請預(yù)先咨詢?！ ∫嵝呀杩钊说氖?，如果購房者提前還清貸款余額，可以向保險公司提出退保申請。退保時，應(yīng)當攜帶保險單、貸款銀行還款證明等有關(guān)單證（保險單正本由貸款銀行保管，保險單副本由購房者保管）去保險公司辦理有關(guān)退保手續(xù)。退保費為：（實繳保險費-借款額 按照實際貸款期購房者應(yīng)支付的保險費） （1-5%）。五種提前還貸方式 對打算提前還款的購房者，還要先了解五種提前還款方式： 全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清； 部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，還款期限縮短； 部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變； 部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，同時還款期限縮短； 個別銀行允許借款人剩余貸款本金保持不變，每月還款額增加，從而縮短還款期限。
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貸款不滿一年提前還款，收取**高不超過六個月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計算）。貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金至于要還多少錢，這個要看當時的還款利率來計算這幾年還了多少本金。您在辦理房貸提前還款的時候要注意以下事項：銀行允許的提前還貸時間不同。大部分銀行要求還貸滿一年之后可以申請?zhí)崆斑€款，部分銀行能隨時提前還貸，在提前還款時要注意貸款行的還貸時間。一般房貸的貸款年限在10年以上，在這個周期里銀行調(diào)息是不可避免的，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算。不管是提前還款還是按合同還完貸款的，還完貸款后一定要辦理撤銷抵押登記。但是在以下情況不宜提前還款：簽訂合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。若目前處在降息通道中，及時按照**新利率執(zhí)行，利息也會比前期更低；等額本金還款期已經(jīng)超過1/3的購房者，等額本金還款方式到后期所剩的本金少，產(chǎn)生的利息少。當還款期超過1/3時，借款人還了將近一半的利息，后期所還的大多是本金；等額本息還款中期的購房者，每個月還款額中的本金逐月遞增，利息比重逐月減少，提前還款的意義不大。
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提前還房貸要做哪些準備？1、提前還貸費用如何計算目前商業(yè)銀行針對提前還貸的費用一般是分兩種形式收取，一是按照提前還款時的未結(jié)余額的百分比計算（一般是2%到5%），二是若干個月份的利息。其實人們買房貸款時，一般都會在協(xié)議上規(guī)定，半年或者一年內(nèi)不得提前還款，否則是要支付一定金額的違約金。2、提前還貸有哪些方式全部提前還款，即將剩余的全部貸款一次性還清，還款后節(jié)省了剩余部分的利息，但是已付部分的利息是概不退還的。部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；或?qū)⒚吭逻€款額減少，同時將還款期限縮短。這兩種情況比較常見，可根據(jù)具體經(jīng)濟能力、待還金額和利率計算選擇，都能節(jié)省一筆利息。3、提前還貸注意事項一般情況下，在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，購房者可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。一般銀行辦理此項業(yè)務(wù)需要二到七個工作日。各家銀行對于提前還貸的規(guī)定各不相同，因此貸款人在決定提前還貸前務(wù)必弄清楚貸款銀行的操作流程。提前還貸如何操作？1、準備還款資料如果確實是打算提前還款的朋友們，可以提前向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間以及**低還款額度等其他所需要準備的資料，主要包括借款合同、本人的身份證、還款卡等。2、提交還款申請購房者向貸款銀行咨詢清楚提前還款的相關(guān)規(guī)定之后，就可以按照銀行要求親自到相關(guān)部門提交還款申請。3、辦理提前還款手續(xù)提前還款申請審批通過之后，購房者就可以攜帶相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)，提交《提前還款申請表》，并在柜臺存入提前還款的款項。4、辦理退保、注銷抵押登記還清貸款之后，購房者別忘了要去保險公司等相關(guān)部門退保，然后要到當?shù)氐姆康禺a(chǎn)交易大廳辦理注銷抵押登記，因為在撤銷抵押登記之前，你的房子產(chǎn)權(quán)還是屬于銀行的。這一點是比較關(guān)鍵的，一般房屋在房貸期間房產(chǎn)證是被銀行抵押的，被抵押的房屋是不能夠出租、轉(zhuǎn)賣等，所以還清貸款之后一定要辦理抵押解除，否則，抵押記錄仍在房產(chǎn)部門有備案，未來埋下隱患。
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