怎樣辦理項(xiàng)目貸款抵押物變更??銀行抵押貸款抵押物可以變更嗎？比如說(shuō)原來(lái)抵押的A...

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  一般情況下，是貸款抵押物出現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí)，或者貶值等情況，影響貸款兌付時(shí)，抵押權(quán)人要求變更抵押物。

  查看全文↓ 2019-10-07 20:58:41
• 154****1423

  作者：代堂鳴
  
  
  
  貸款是指商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)其資金加以運(yùn)用而形成各項(xiàng)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行收益**大的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也是商業(yè)銀行利潤(rùn)的**大來(lái)源。無(wú)論現(xiàn)在還是未來(lái)，相對(duì)存款來(lái)說(shuō)，貸款的拓展面更寬，消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融等等都需要。所以作為銀行IT人，還是很有必要深入地了解貸款業(yè)務(wù)。
  
  在銀行核心系統(tǒng)中，貸款系統(tǒng)是作為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的一個(gè)子系統(tǒng)，主要用于管理銀行的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)，可以分為個(gè)人貸款和公司貸款兩大類(lèi)產(chǎn)品。在系統(tǒng)中，通常關(guān)注的是貸款處理流程以及會(huì)計(jì)科目核算的功能，貸前或貸后處理在其他系統(tǒng)內(nèi)完成（如專(zhuān)門(mén)的信貸系統(tǒng)，監(jiān)管報(bào)送報(bào)表），如客戶(hù)關(guān)聯(lián)、額度管理、額度使用中的控制、貸款審批等等。但是小編在和很多沒(méi)做過(guò)貸款的同學(xué)交流時(shí)，發(fā)現(xiàn)很多人卡在了貸款入門(mén)的第一步，那就是貸款的基本概念和知識(shí)。
  
  今天就先和大家談下貸款的基本概念和知識(shí)，然后再?gòu)母拍畹骄唧w功能，否則概念不清楚，直接到功能或業(yè)務(wù)流程也是看得云里霧里。接下來(lái)讓我們主動(dòng)了解貸款，學(xué)習(xí)接近貸款，一起來(lái)梳理下貸款模塊路上的故事和風(fēng)景~
  
  
  
  1、此文適合人群：
  
  銀行業(yè)務(wù)咨詢(xún)、架構(gòu)師、技術(shù)leader、開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品經(jīng)理、對(duì)貸款業(yè)務(wù)比較有興趣的小伙伴。
  
  
  
  2、此文解決問(wèn)題：
  
  對(duì)新人來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)完后對(duì)貸款流程和基本的架構(gòu)有初步認(rèn)識(shí)，有助于我們個(gè)人提升業(yè)務(wù)知識(shí)儲(chǔ)備，便于我們?cè)诠ぷ髦屑訌?qiáng)跨項(xiàng)目組之間的溝通交流，在提升個(gè)人綜合實(shí)力的同時(shí)實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)整體能力的提升。
  
  
  
  對(duì)職場(chǎng)人來(lái)說(shuō)，如果你想轉(zhuǎn)做貸款，此文也會(huì)對(duì)你有些幫助或啟示。我們是業(yè)務(wù)技術(shù)人員，業(yè)務(wù)知識(shí)的廣度和深度是決定我們能否從程序員向業(yè)務(wù)專(zhuān)家、管理者蛻變的非常重要條件之一。
  
  
  
  對(duì)于想了解銀行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、存款業(yè)務(wù)、計(jì)提、或技術(shù)等具體業(yè)務(wù)或復(fù)雜設(shè)計(jì)方案的同學(xué)，請(qǐng)移步到我推薦和撰寫(xiě)的其他文章。
  
  
  
  3、其他聲明：
  
  此文的輸出凝聚了小編在學(xué)習(xí)貸款過(guò)程中遇到關(guān)鍵點(diǎn)和查閱了各種資料后而得出總結(jié)，內(nèi)容沉淀后脫敏處理，文章會(huì)引用業(yè)內(nèi)產(chǎn)品的流程及圖片作為課程講解實(shí)例。文章中提到的知識(shí)點(diǎn)概念具有模式普適性和可實(shí)操?gòu)?fù)用性。
  
  
  
  部分細(xì)節(jié)知識(shí)點(diǎn)的展開(kāi)我會(huì)給出文章索引，方便對(duì)某個(gè)分支有興趣的同學(xué)，自行索引我的其他文章深入學(xué)習(xí)。
  
  
  
  文章內(nèi)容不代表公司觀點(diǎn)。部分名詞解釋和內(nèi)容來(lái)自百度或博友分享。歡迎轉(zhuǎn)發(fā)。
  
  

  查看全文↓ 2019-10-07 20:58:36
• 144****4634

  
  一
  前言
  
  實(shí)踐中，融資租賃公司在辦理物權(quán)抵押登記時(shí)，如不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)、特殊動(dòng)產(chǎn)物權(quán)、礦產(chǎn)權(quán)、林權(quán)等，部分地區(qū)登記機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)要求融資租賃公司提供金融許可證、貸款合同，并以融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)范圍不包括“貸款業(yè)務(wù)”為由拒絕為其辦理抵押登記，在此情況下，融資租賃公司如何采取救濟(jì)措施成為出租人面臨的一大困境。若融資租賃公司未到法定機(jī)關(guān)辦理抵押登記，則其相應(yīng)的法律效力和責(zé)任如何呢？筆者將結(jié)合以下案例重點(diǎn)論述租賃公司未到法定機(jī)關(guān)辦理抵押的法律效力及相應(yīng)的法律責(zé)任，以期對(duì)租賃公司起到積極的借鑒意義。
  
  
  
  二
  案例分析
  
  
  案例來(lái)源：（2016）**高法民終605號(hào)
  
  （一）案情簡(jiǎn)介
  
  （1）2013年5月15日，A租賃公司與B公司分別簽訂了2份《融資租賃合同（回租）》，約定A租賃公司以B公司所有的鐵路專(zhuān)用線、井巷工程、機(jī)電設(shè)備、生產(chǎn)設(shè)備和安全設(shè)備為標(biāo)的開(kāi)展回租式融資租賃業(yè)務(wù)。2013年5月21日，A租賃公司在扣除了預(yù)付租金后，向B公司支付了租賃物相應(yīng)的購(gòu)買(mǎi)價(jià)款。
  （2）2013年5月15日，A租賃公司與B公司簽訂了《抵押合同》，約定B公司將其持有的朱家店煤礦采礦權(quán)抵押給A租賃公司。2014年7月15日，雙方又簽訂了另一份《抵押合同》，約定B公司將其持有的兌鎮(zhèn)煤礦采礦權(quán)抵押給A租賃公司，作為對(duì)A租賃公司債權(quán)的擔(dān)保。上述抵押合同簽訂后，均未在主管機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù)。
  （3）2013年11月，B公司將朱家店煤礦采礦權(quán)抵押給C銀行，并在山西省國(guó)土資源廳辦理了抵押備案。
  （4）2014年1月27日，山西省國(guó)土資源廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確采礦權(quán)抵押備案有關(guān)事項(xiàng)的通知》（晉國(guó)土資函〔2014〕123號(hào)）要求：向非銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，申請(qǐng)辦理采礦權(quán)抵押備案的，需提供非銀行機(jī)構(gòu)法人經(jīng)營(yíng)范圍含貸款業(yè)務(wù)的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及中華人民共和國(guó)金融許可證。
  （5）2014年5月9日，A租賃公司委托某律師事務(wù)所律師前往山西省國(guó)土資源廳查詢(xún)朱家店煤礦采礦權(quán)的抵押備案情況，查詢(xún)結(jié)果是朱家店煤礦采礦權(quán)已經(jīng)抵押備案給C銀行，并在詢(xún)問(wèn)A租賃公司能否辦理抵押備案時(shí)被告知營(yíng)業(yè)執(zhí)照載明的經(jīng)營(yíng)范圍必須包含貸款業(yè)務(wù)才可以辦理。
  （6）2014年8月1日，在A租賃公司的要求下，B公司將兌鎮(zhèn)煤礦采礦許可證原件交予A租賃公司保管。
  （7）2014年12月14日，因B公司在上述融資租賃合同履行過(guò)程中，未能如約支付租金，A租賃公司與B公司又簽訂了《融資租賃合同補(bǔ)充協(xié)議》，約定B公司應(yīng)于補(bǔ)充協(xié)議生效之日起30日內(nèi)將朱家店煤礦及兌鎮(zhèn)煤礦的采礦權(quán)抵押至A租賃公司名下。如未依約辦理采礦權(quán)抵押登記的，應(yīng)按照A租賃公司已經(jīng)支付的租賃物購(gòu)買(mǎi)價(jià)款的10%支付違約金。前述補(bǔ)充協(xié)議簽訂后，B公司未按照約定向A租賃公司支付租金。
  （8）2016年2月29日，A租賃公司以B公司未依約支付租金為由向法院起訴，請(qǐng)求判令支付全部未付租金及違約金，并主張對(duì)朱家店煤礦及兌鎮(zhèn)煤礦的采礦權(quán)享有抵押權(quán)，且在擔(dān)保范圍內(nèi)對(duì)該等采礦權(quán)進(jìn)行拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款中優(yōu)先受償?shù)取?br/>（9）一審法院以采礦權(quán)為不動(dòng)產(chǎn)性質(zhì)物權(quán)，按照我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，采礦權(quán)抵押屬于應(yīng)經(jīng)登記設(shè)立抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)范疇，本案涉及的朱家店煤礦及兌鎮(zhèn)煤礦采礦權(quán)均未在主管部門(mén)進(jìn)行登記備案且A租賃公司主張兌鎮(zhèn)采礦權(quán)未辦理登記是基于主管部門(mén)的原因，缺乏事實(shí)依據(jù)等為由，判決駁回A租賃公司主張對(duì)行使案涉煤礦采礦權(quán)的抵押權(quán)訴訟請(qǐng)求。
  （10）A租賃公司不服一審判決，上訴至二審法院。二審法院認(rèn)定一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，判決駁回上訴，維持原判。
  （二）裁判要點(diǎn)
  
  本案中，兩審法院歸納的共同爭(zhēng)議焦點(diǎn)之一為：A租賃公司對(duì)案涉兩項(xiàng)采礦權(quán)是否享有抵押權(quán)及優(yōu)先受償權(quán)。
  本案兩審法院從以下幾個(gè)方面認(rèn)定A租賃公司對(duì)案涉兩項(xiàng)采礦權(quán)不享有抵押權(quán)，作出了駁回A租賃公司主張案涉煤礦采礦權(quán)的抵押權(quán)判決：
  （1）礦產(chǎn)資源是指由地質(zhì)作用形成的，具有利用價(jià)值的，呈固態(tài)、液態(tài)、氣態(tài)的自然資源。根據(jù)《礦產(chǎn)資源法》、《物權(quán)法》等法律規(guī)定，礦產(chǎn)資源屬于國(guó)家所有。國(guó)家在保留礦產(chǎn)資源所有權(quán)基礎(chǔ)上，將礦產(chǎn)資源的勘查、開(kāi)采以有償使用的方式出讓給具有相應(yīng)資質(zhì)的申請(qǐng)人，并向申請(qǐng)人頒發(fā)礦產(chǎn)資源勘查許可證或者開(kāi)采許可證，獲得許可證的申請(qǐng)人即享有相應(yīng)礦區(qū)的探礦權(quán)或者采礦權(quán)?！段餀?quán)法》第123條關(guān)于“依法取得的探礦權(quán)、采礦權(quán)、取水權(quán)和使用水域、灘涂從事養(yǎng)殖、捕撈的權(quán)利受法律保護(hù)”的規(guī)定，明確了探礦權(quán)、采礦權(quán)作為用益物權(quán)的法律屬性。但《物權(quán)法》并沒(méi)有明確規(guī)定探礦權(quán)、采礦權(quán)系不動(dòng)產(chǎn)，亦沒(méi)有關(guān)于探礦權(quán)、采礦權(quán)抵押登記的明確規(guī)定，從而導(dǎo)致實(shí)踐中對(duì)礦業(yè)權(quán)抵押?jiǎn)栴}的不同認(rèn)識(shí)和差別化處理。
  （2）國(guó)土資源部《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（國(guó)土資發(fā)[2000]309號(hào)）第3條第1款規(guī)定：“探礦權(quán)、采礦權(quán)為財(cái)產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)稱(chēng)為礦業(yè)權(quán)，適用于不動(dòng)產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則?！薄对鲋刀悤盒袟l例實(shí)施細(xì)則》第23條規(guī)定：“條例第10條第（一）項(xiàng)和本細(xì)則所稱(chēng)非增值稅應(yīng)稅項(xiàng)目，是指提供非增值稅應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無(wú)形資產(chǎn)、銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)在建工程。前款所稱(chēng)不動(dòng)產(chǎn)是指不能移動(dòng)或者移動(dòng)后會(huì)引起性質(zhì)、形狀改變的財(cái)產(chǎn)，包括建筑物、構(gòu)筑物和其他土地附著物…。”財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于固定資產(chǎn)進(jìn)項(xiàng)稅額抵扣問(wèn)題的通知》（財(cái)稅[2009]113號(hào)）規(guī)定：“《增值稅暫行條例實(shí)施細(xì)則》第23條第二款所稱(chēng)建筑物，是指供人們?cè)谄鋬?nèi)生產(chǎn)、生活和其他活動(dòng)的房屋或者場(chǎng)所，……所稱(chēng)其他土地附著物，是指礦產(chǎn)資源及土地上生長(zhǎng)的植物”。參照國(guó)家相關(guān)部委的上述規(guī)定以及社會(huì)對(duì)礦產(chǎn)資源的一般理解，礦產(chǎn)資源可視為土地附著物，礦業(yè)權(quán)適用不動(dòng)產(chǎn)法律法規(guī)予以調(diào)整。因此，在法律、行政法規(guī)沒(méi)有另外規(guī)定的情況下，上述部委的規(guī)章、規(guī)范性文件可以作為認(rèn)定礦產(chǎn)資源及礦業(yè)權(quán)屬性的重要參考。
  （3）根據(jù)《物權(quán)法》第9條第1款“不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外”；第180條第1款“債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；……”；第187條“以本法第180條第1款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立”的規(guī)定，礦產(chǎn)資源作為土地附著物，探礦權(quán)、采礦權(quán)抵押應(yīng)遵循登記生效主義原則，抵押權(quán)應(yīng)自登記時(shí)設(shè)立。
  （4）目前，礦業(yè)權(quán)抵押尚無(wú)法律明確規(guī)定的登記部門(mén)。國(guó)土資源主管部門(mén)作為礦產(chǎn)資源勘查許可證、采礦許可證的審批登記機(jī)關(guān)，基于國(guó)土資源部《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第57條“礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時(shí)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)”的規(guī)定以及《關(guān)于進(jìn)一步完善采礦權(quán)登記管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)土資發(fā)〔2011〕14號(hào)）第4條“.......到原登記管理機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)，符合規(guī)定的，登記管理機(jī)關(guān)向抵押雙方出具備案證明”的規(guī)定，為礦業(yè)權(quán)抵押辦理備案手續(xù)也是符合法律規(guī)范的。同時(shí)，也有省、 自治區(qū)在本行政區(qū)域內(nèi)制定的涉礦地方性法規(guī)中包含了礦業(yè)權(quán)抵押須辦理登記或者備案的規(guī)定。
  （5）鑒于不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)登記的主要功能和作用在于藉此獲得對(duì)世的公示效力，就目前礦業(yè)權(quán)抵押備案的主要功能以及法律效果而言，備案與登記并無(wú)實(shí)質(zhì)區(qū)別，抵押權(quán)人可藉此取得對(duì)抗他人的公示效力和優(yōu)先受償權(quán)。在法律、行政法規(guī)尚無(wú)明確礦業(yè)權(quán)抵押登記部門(mén)的情況下，國(guó)土資源主管部門(mén)依據(jù)部門(mén)規(guī)章或者地方性法規(guī)辦理的礦業(yè)權(quán)抵押備案，可視為礦業(yè)權(quán)抵押登記，礦業(yè)權(quán)抵押權(quán)自登記或者備案時(shí)設(shè)立。
  （6）就本案而言，案涉兩份抵押合同約定用于抵押的采礦權(quán)，均沒(méi)有在國(guó)土資源主管部門(mén)辦理備案登記，法院據(jù)此認(rèn)定兩煤礦采礦權(quán)抵押權(quán)均未設(shè)立，并無(wú)不當(dāng)。
  （7）A租賃公司主張即使采礦權(quán)抵押權(quán)自備案登記時(shí)設(shè)立，案涉采礦權(quán)抵押未備案登記亦非基于A租賃公司原因，而是因登記部門(mén)的原因致使其無(wú)法辦理抵押備案登記，根據(jù)《擔(dān)保法解釋》第59條“當(dāng)事人辦理抵押物登記手續(xù)時(shí)，因登記部門(mén)的原因致使其無(wú)法辦理抵押物登記，抵押人向債權(quán)人交付權(quán)利憑證的，可以認(rèn)定債權(quán)人對(duì)該財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先受償權(quán)。但是，未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人”的規(guī)定，其應(yīng)對(duì)案涉兩項(xiàng)采礦權(quán)享有抵押權(quán)，并有權(quán)就其拍賣(mài)、變賣(mài)或折價(jià)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。本院認(rèn)為，A租賃公司主張對(duì)案涉兩項(xiàng)采礦權(quán)享有抵押權(quán)及優(yōu)先受償權(quán)不能成立。
  （8）根據(jù)案涉兩份抵押合同的約定，辦理抵押備案登記的義務(wù)人為B公司，A租賃公司并沒(méi)有證據(jù)證明B公司前去辦理過(guò)采礦權(quán)抵押備案登記。A租賃公司、B公司在二審?fù)徶斜M管均陳述辦理過(guò)案涉采礦權(quán)抵押的備案登記，但無(wú)法就辦理的時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)辦人、提交文件等作出詳細(xì)具體的說(shuō)明并提供相應(yīng)的證據(jù)予以證明，本案現(xiàn)有證據(jù)難以證明離B公司或者雙方確實(shí)在抵押合同簽訂后前往國(guó)土資源主管部門(mén)辦理過(guò)案涉采礦權(quán)抵押備案登記手續(xù)，也就難以進(jìn)一步確認(rèn)是否因登記部門(mén)的原因?qū)е挛茨苻k理案涉采礦權(quán)抵押的備案登記。
  （9）朱家店煤礦采礦許可證并沒(méi)有交付給A租賃公司，不具備《擔(dān)保法解釋》第59條權(quán)利憑證應(yīng)交付債權(quán)人的條件。兌鎮(zhèn)煤礦采礦許可證的原件盡管交付給了A租賃公司保管，但A租賃公司在2014年8月接受兌鎮(zhèn)煤礦采礦權(quán)抵押時(shí)，已明確知悉2014年1月27日山西省國(guó)土資源廳發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步明確采礦權(quán)抵押備案有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)無(wú)貸款業(yè)務(wù)將無(wú)法辦理采礦權(quán)抵押備案。在此情況下A租賃公司與B公司簽訂抵押合同，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于《擔(dān)保法解釋》第59條“因登記部門(mén)的原因致使其無(wú)法辦理抵押物登記”的情形。
  （10）基于本案已經(jīng)查明的事實(shí)，朱家店煤礦采礦權(quán)已經(jīng)抵押給C銀行并于2013年11月辦理了備案登記手續(xù)；而兌鎮(zhèn)煤礦采礦權(quán)，在A租賃公司申請(qǐng)法院查封之前，已經(jīng)有四家B公司的債權(quán)人在先申請(qǐng)了查封，A租賃公司不享有對(duì)抗上述債權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)。

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相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 怎樣辦理項(xiàng)目貸款抵押物的變更？
  答

  個(gè)人申請(qǐng)住房公積金抵押貸款，向承辦銀行提交以下證明文件：(1） 戶(hù)口薄，如戶(hù)口薄未能清楚反映申請(qǐng)人的婚姻情況或配偶情況的，需補(bǔ)充申請(qǐng)人結(jié)婚證。（2）申請(qǐng)購(gòu)房貸款的，提供有效的商品房購(gòu)銷(xiāo)合同，或房屋買(mǎi)賣(mài)契約(二手樓買(mǎi)賣(mài))。（3）申請(qǐng)大修住房貸款的，提供由規(guī)劃、土地、建設(shè)行政管理部門(mén)頒發(fā)的規(guī)劃許可證、用地許可證、建筑施工許可證或有同樣效力的文件、批文，工程預(yù)算?！ǚ康膮⒄沾笮揞?lèi)執(zhí)行，實(shí)施后再明確工作程序。（4）市外職工在我市申請(qǐng)住房公積金貸款的，需提供申請(qǐng)人繳存地住房公積金管理部門(mén)出具的證明，反映申請(qǐng)人住房公積金的繳存情況(包括繳存時(shí)間、繳存比例、工資基數(shù)、和繳存額)，或受委托銀行要求的其他資料。（5）如共同購(gòu)房人中存在夫婦以外第三人的(以購(gòu)房合同為準(zhǔn))，需提供有第三人簽名認(rèn)可的借款抵押合同書(shū)(如組合貸款合同中包括了抵押物處理的，可用該合同替代)或由房地產(chǎn)管理部門(mén)出具的有第三人姓名的抵押證明書(shū);如共同購(gòu)房人為被監(jiān)護(hù)人的(年齡未達(dá)法律規(guī)定)，由監(jiān)護(hù)人代為簽名。（6）貸款申請(qǐng)人(或開(kāi)發(fā)商)在《佛山市住房公積金住房抵押貸款業(yè)務(wù)辦理流程時(shí)間跟蹤表》上簽名確認(rèn)申報(bào)時(shí)間，交回承辦銀行。

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• 問(wèn) 怎樣辦理項(xiàng)目貸款抵押物變更?孩子還在上學(xué)，買(mǎi)房是否可以貸款呢？
  答

  我弟弟和我母親共有三套住房，第一套住房是我弟弟單位家屬房，房產(chǎn)證是我弟弟的名字，我母親和我弟媳、侄女是共有人。（這套住房是我母親和我弟弟及弟媳共同買(mǎi)的）。第二套住房還沒(méi)有辦房產(chǎn)證，買(mǎi)這套住房時(shí)也是我母親和我弟弟弟媳共同買(mǎi)的，該住房因我弟弟和弟媳用工資抵押住房貸款14萬(wàn)。所以合同上也是我弟弟的名字。第三套住房也是弟弟和母親共同出資買(mǎi)的，這套住房沒(méi)有房產(chǎn)證，合同是我母親的名字?，F(xiàn)在我弟弟和弟媳離婚，離婚時(shí)我弟弟沒(méi)有和母親商量將第一套住房和第二套住房都給了我弟媳和侄女，離婚時(shí)將14萬(wàn)貸款和4萬(wàn)元外債也分給了弟媳，因考慮到弟媳還要撫養(yǎng)侄女，弟弟只要了12萬(wàn)元的汽車(chē)，請(qǐng)問(wèn)在買(mǎi)這倆套住房時(shí)我母親都出了錢(qián)，我弟弟有權(quán)利將這兩套住房都給我弟媳嗎？我母親還能要回這兩套住房嗎？

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• 問(wèn) 怎樣辦理項(xiàng)目貸款抵押物變更?開(kāi)發(fā)商公積金貸款未辦下來(lái)能交房嗎
  答

  個(gè)人申請(qǐng)住房公積金抵押貸款，向承辦銀行提交以下證明文件：(1） 戶(hù)口薄，如戶(hù)口薄未能清楚反映申請(qǐng)人的婚姻情況或配偶情況的，需補(bǔ)充申請(qǐng)人結(jié)婚證。（2）申請(qǐng)購(gòu)房貸款的，提供有效的商品房購(gòu)銷(xiāo)合同，或房屋買(mǎi)賣(mài)契約(二手樓買(mǎi)賣(mài))。（3）申請(qǐng)大修住房貸款的，提供由規(guī)劃、土地、建設(shè)行政管理部門(mén)頒發(fā)的規(guī)劃許可證、用地許可證、建筑施工許可證或有同樣效力的文件、批文，工程預(yù)算?！ǚ康膮⒄沾笮揞?lèi)執(zhí)行，實(shí)施后再明確工作程序。（4）市外職工在我市申請(qǐng)住房公積金貸款的，需提供申請(qǐng)人繳存地住房公積金管理部門(mén)出具的證明，反映申請(qǐng)人住房公積金的繳存情況(包括繳存時(shí)間、繳存比例、工資基數(shù)、和繳存額)，或受委托銀行要求的其他資料。（5）如共同購(gòu)房人中存在夫婦以外第三人的(以購(gòu)房合同為準(zhǔn))，需提供有第三人簽名認(rèn)可的借款抵押合同書(shū)(如組合貸款合同中包括了抵押物處理的，可用該合同替代)或由房地產(chǎn)管理部門(mén)出具的有第三人姓名的抵押證明書(shū);如共同購(gòu)房人為被監(jiān)護(hù)人的(年齡未達(dá)法律規(guī)定)，由監(jiān)護(hù)人代為簽名。（6）貸款申請(qǐng)人(或開(kāi)發(fā)商)在《佛山市住房公積金住房抵押貸款業(yè)務(wù)辦理流程時(shí)間跟蹤表》上簽名確認(rèn)申報(bào)時(shí)間，交回承辦銀行。

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• 問(wèn) 怎樣辦理項(xiàng)目貸款抵押物變更?現(xiàn)在買(mǎi)房商業(yè)貸款能貸多少？
  答

  因?yàn)橹案y行的貸款抵押合同是你或你配偶一個(gè)人的名字，如果加上你配偶或你的名字，房子產(chǎn)權(quán)人變成兩個(gè)人，貸款相應(yīng)的也要發(fā)生變化，因此，需要到銀行辦理抵押變更手續(xù)。需要攜帶身份證、購(gòu)房合同等相關(guān)材料以及結(jié)婚證等資料。

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• 問(wèn) 貸款抵押物有哪些？什么叫貸款抵押物？希望大家說(shuō)我聽(tīng)聽(tīng)？
  答

  銀行能接受的抵押物大致分為兩類(lèi)，一是有形財(cái)產(chǎn)，另外一種是無(wú)形財(cái)產(chǎn)。有形財(cái)產(chǎn)包括房屋、汽車(chē)、機(jī)器設(shè)備、原材料、產(chǎn)品等；無(wú)形財(cái)產(chǎn)包括專(zhuān)利權(quán)、有價(jià)證券（股票、債券、國(guó)庫(kù)券、提單等）。這些抵押物一般都是被銀行認(rèn)可的。

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