年底手上剩點(diǎn)錢，想提前還貸，提前還貸注意些什么嗎？

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• 131****9194

  提前還房貸莫忘和銀行提前預(yù)約，等待時間從即刻可辦到等一個月的都有。目前多數(shù)銀行暫不收提前還貸的違約金，但是也請?jiān)谵k理手續(xù)之前問清楚。各家銀行對一年內(nèi)提前還貸的次數(shù)限制、每次的**低還款額限制等固定不一，請預(yù)先咨詢。要提醒借款人的是，如果購房者提前還清貸款余額，可以向保險公司提出退保申請。退保時，應(yīng)當(dāng)攜帶保險單、貸款銀行還款證明等有關(guān)單證(保險單正本由貸款銀行保管，保險單副本由購房者保管)去保險公司辦理有關(guān)退保手續(xù)。退保費(fèi)為：(實(shí)繳保險費(fèi)-借款額 按照實(shí)際貸款期購房者應(yīng)支付的保險費(fèi)) (1-5%)。

  查看全文↓ 2012-11-01 17:16:42

相關(guān)問題

• 問 為什么年底不要提前還貸 提前還貸有什么注意事項(xiàng)
  答

  年底往往是“房貸族”考慮要不要提前還款的日子。不過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年2015年準(zhǔn)備提前還款的房貸族比以往少了很多。據(jù)銀行工作人員透露，今年咨詢提前還款的客戶明顯減少，年底接到的咨詢大部分是降息何時生效，2016年每月能少還多少房貸。那么今年為什么不要提前還貸呢？明年少還房貸從什么時候開始呢？一月份還貸還是要謹(jǐn)慎些。 2015年底不要提前還款 目前利率水平不劃算 用年終獎和一年的積蓄提前還貸，曾經(jīng)是不少房貸族年尾年初考慮**多的事。不過，今年的情況發(fā)生了明顯變化。今年考慮提前還款的房貸族明顯變少，部分考慮提前還款的購房人，在反復(fù)算賬之后，也放棄了提前還款。 這種變化主要源于2015年連續(xù)的五次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從年初的6.15%降至了目前的4.9%。這一降息幅度在近年的利率政策中是前所未有的，這也讓商業(yè)貸款利率和公積金貸款利率都降到歷史新低。史上**低的利率再疊加上首套房利率的優(yōu)惠折扣，讓很多購房人的貸款利率已經(jīng)大幅低于目前銀行理財產(chǎn)品的收益水平。 以目前大多數(shù)購房人享受的85折優(yōu)惠利率為例，2016年一月，房貸利率將降至4.165%。房貸族只要對手里的錢進(jìn)行簡單的理財即可跑贏房貸。對于曾經(jīng)享受7折優(yōu)惠利率和公積金貸款的購房人來說，明年的利率分別為3.43%和3.25%，提前還款則顯得更不劃算。 2016年首月還款額或提高 銀行的個貸部工作人員**近**常接到的咨詢就是，“我的月供什么時候開始減少？”由于年內(nèi)連續(xù)五次的降息，不少房貸族都在盼望著自己的月供早日減少。 降息福利次年一月集中生效主要源于貸款人與銀行貸款合同之間的約定，目前房貸利率主要有三種方式，一年一定、一季一定和一月一定，而大多數(shù)購房人的借款合同中約定的利率都是一年一定，即在貸款期內(nèi)分段計息，從利率調(diào)整的次年首日所在還款期起，當(dāng)期央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率及合同規(guī)定的浮動比例執(zhí)行新的利率。也就是說，不管這一年是降息還是升息，都是次年一月才生效。 5次的降息福利累加，2016年房貸族的月供將出現(xiàn)大幅降低。以30年期等額本息，基準(zhǔn)利率貸款100萬元為例，明年月供將減少785元。 但這個減少首月可能不會體現(xiàn)。銀行工作人員對此進(jìn)行了解釋：不少等額本息還款的貸款人2016年1月的還款額可能會增加。由于等額本息還款金額是固定的，利息少了，本金自然多了，而一個還款周期是跨月的，每年1月的還款中，一部分利息是按照上一年計算，一部分按照新利率水平計算，多出的金額是當(dāng)月變化后的本金。 銀行工作人員特別提醒，等額本息的房貸族，1月還款一定要多存一點(diǎn)，或者咨詢后確認(rèn)準(zhǔn)確的還款額。

• 問 提前還貸需注意些什么？
  答

  提前還貸必須問清要求借款人想提前還貸，必須是在還款半年以上、甚至個別銀行要求已經(jīng)還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個工作日左右提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，所以一般都需要一個月左右的時間。此外，各家銀行對于提前還貸的要求也有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。提前還貸文件需要準(zhǔn)備好借款人如果要提前還貸的話，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在銀行計算出剩余貸款額后，便于借款人存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的客戶和業(yè)主，**好還要找專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來做委托公證，以免出現(xiàn)業(yè)主提前還款后客戶不買或是客戶用**幫業(yè)主還清尾款后業(yè)主漲價的風(fēng)險。提前還貸勿忘退保及解抵押貸款人提前結(jié)清全部尾款后，銀行會出具結(jié)清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和發(fā)票，打電話給相關(guān)保險公司，預(yù)約退保即可。借款人在辦理貸款時，銀行都會辦理抵押登記。客戶如果結(jié)清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環(huán)節(jié)。借款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證去各區(qū)建委辦理解抵押。這樣自己的房產(chǎn)才可以說完全是屬于自己的財產(chǎn)。

• 問 打算去辦理提前還貸了，房貸提前還貸需要注意些什么？
  答

  一般情況下，客戶向銀行申請?zhí)崆斑€貸時，先要看貸款合同中有關(guān)提前還貸的條例?？春贤欠駱?biāo)注提前還貸要繳納一定的違約金。其后，客戶向貸款銀行電話咨詢辦理還貸部門的地址、電話以及辦理提前還貸時所需要的條件。按照咨詢來的信息，客戶可安排時間前往銀行辦理，但一般說來，銀行會要求貸款者提前10個工作日提交書面申請，貸款時間不滿一年的，違約金是提前還款金額的5%，滿一年的，提前還貸金額也須是每月正常還款額的6倍及以上。

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• 問 年底了提前還貸劃算嗎？
  答

  在降息通道下三類人群不宜提前還款：一、享受7折到8.5折房貸優(yōu)惠利率的客戶；二、等額本金還款期已過1/3的購房者；三、等額本息還款已到中期的購房者。

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• 問 提前還貸要注意些什么相關(guān)事項(xiàng)？
  答

  1.由于提前還貸相當(dāng)于是一種變相的違約行為，有的銀行要收取一定的違約金，因此，在提前還貸前，一定要咨詢清楚。2.有的銀行規(guī)定，必須先把當(dāng)月的貸款結(jié)清，才可按照剩余的貸款金額辦理還貸手續(xù)。因此，在辦理相關(guān)手續(xù)之前，**好先咨詢清楚或看看貸款合同上有無注明。3.如果既有商業(yè)貸款又有公積金貸款，應(yīng)考慮提前償還利率高的商業(yè)住房貸款。4.如果當(dāng)初申請住房貸款時辦理了保險，如全部提前還貸或縮短了貸款期限，可以向保險公司申請退回部分保費(fèi)。5.如果有比較好的投資渠道，投資收益率高于住房貸款利率的話，不應(yīng)提前還貸。