如何通過(guò)貸款加大資產(chǎn)的利用率

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• 142****9079

  商業(yè)貸款還是公積金

  查看全文↓ 2014-04-29 09:27:57
• 142****3582

  那肯定不行啊，沒(méi)有這樣操作的，除非做加貸，市值漲了可以加貸出來(lái)一部分！

  查看全文↓ 2014-04-29 09:20:12
• 146****5970

  答:住房公積金的增值收益應(yīng)當(dāng)存入住房公積金管理中心在受委托銀行開立的住房公積金增值收益專戶,用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。

  查看全文↓ 2014-04-28 20:27:10
• 136****0209

  首套五年以上利率:4.9%,二套五年以上利率:5.39

  查看全文↓ 2014-04-28 19:24:10
• 158****4007

  論文正文：
  （1）引言：引言又稱前言、序言和導(dǎo)言，用在論文的開頭。 引言一般要概括地寫出作者意圖，說(shuō)明選題的目的和意義, 并指出論文寫作的范圍。引言要短小精悍、緊扣主題。
  〈2）論文正文：正文是論文的主體，正文應(yīng)包括論點(diǎn)、論據(jù)、 論證過(guò)程和結(jié)論。主體部分包括以下內(nèi)容：
  a.提出-論點(diǎn)；
  b.分析問(wèn)題-論據(jù)和論證；
  c.解決問(wèn)題-論證與步驟；
  d.結(jié)論。
  發(fā)你一份參考

  查看全文↓ 2014-04-28 15:35:39
• 135****4674

  世行在報(bào)告中指出,中國(guó)城鎮(zhèn)目前實(shí)行的住房公積金制度仍存在三大問(wèn)題。 首先,住房公積金作為提供住房貸款的機(jī)構(gòu)還比較薄弱。世行數(shù)據(jù)顯示,截至2005年底,中國(guó)有6330萬(wàn)人繳納住房公積金,累計(jì)金額6260億元人民幣,但只有45%的住房公積金被用來(lái)發(fā)放住房貸款,而且只有17%的繳費(fèi)者獲得了公積金貸款。
  其次,住房公積金貸款主要使收入較高的家庭受益。由于住房公積金是基于工作就業(yè)的,大部分非正規(guī)就業(yè)或失業(yè)的中低收入者無(wú)法參加公積金。此外,很多低收入的成員因?yàn)槌惺苣芰Φ闹萍s而無(wú)法使用其公積金。因此,實(shí)際從中受益的群體是城鎮(zhèn)人口的一小部分。 此外,在公積金風(fēng)險(xiǎn)分散和監(jiān)管方面還存在一些政策問(wèn)題。由于住房公積金大部分的資產(chǎn)是某個(gè)特定地區(qū)(往往是某一個(gè)城市)的房地產(chǎn)貸款,因而公積金的貸款組合沒(méi)有進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)分散。
  在監(jiān)管方面,建設(shè)部缺乏金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的專業(yè)能力。同時(shí),在促進(jìn)住房開發(fā)和安全合理貸款二者之間也存在潛在的利益沖突。 世行報(bào)告認(rèn)為,改革可以使住房公積金效率更高。如果政府希望將這一體系用于公共政策,那么貸款必需更好地針對(duì)那些難以從銀行獲得融資的群體,也可以通過(guò)分離其補(bǔ)貼和融資職能來(lái)擴(kuò)大其覆蓋面,允許住房公積金以市場(chǎng)利率發(fā)放貸款,而低收入家庭可以從中央或地方政府預(yù)算獲得補(bǔ)貼。
  世行建議,可以通過(guò)按揭貸款違約保險(xiǎn)、證券化及資產(chǎn)出售,以及整合不同的住房公積金等多種方式,緩解住房公積金貸款過(guò)于集中問(wèn)題,并認(rèn)為把不同的住房公積金整合為一個(gè)大的貸款機(jī)構(gòu),能實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)和貸款發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)化。
  此外,世行還建議應(yīng)該為住房公積金的成員提供更多的選擇,如個(gè)人可以選擇參加哪個(gè)公積金或允許個(gè)人在不同公積金之間轉(zhuǎn)移等,這樣各個(gè)公積金就有更大的積極性來(lái)為存款提供有競(jìng)爭(zhēng)力的收益率,提供更多的按揭貸款產(chǎn)品。

  查看全文↓ 2014-04-28 12:49:16
• 144****5629

  計(jì)算公式為：資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）*100％。資產(chǎn)負(fù)債率是負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額的百分比，也就是負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系。資產(chǎn)負(fù)債率反映在總資產(chǎn)中有多大比例是通過(guò)借債來(lái)籌資的，也可以衡量企業(yè)在清算時(shí)保護(hù)債權(quán)人利益的程度。要判斷資產(chǎn)負(fù)債率是否合理，首先要看你站在誰(shuí)的立場(chǎng)。資產(chǎn)負(fù)債率這個(gè)指標(biāo)反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，也被稱為舉債經(jīng)營(yíng)比率。從債權(quán)人的立場(chǎng)看他們**關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的安全程度，也就是能否按期收**金和利息。如果股東提供的資本與企業(yè)資本總額相比，只占較小的比例，則企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)將主要由債權(quán)人負(fù)擔(dān)，這對(duì)債權(quán)人來(lái)講是不利的。
  因此，他們希望債務(wù)比例越低越好，企業(yè)償債有保證，則貸款給企業(yè)不會(huì)有太大的風(fēng)險(xiǎn)。從股東的角度看由于企業(yè)通過(guò)舉債籌措的資金與股東提供的資金在經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資本利潤(rùn)率是否超過(guò)借入款項(xiàng)的利率，即借入資本的代價(jià)。
  在企業(yè)所得的全部資本利潤(rùn)率超過(guò)因借款而支付的利息率時(shí)，股東所得到的利潤(rùn)就會(huì)加大。如果相反，運(yùn)用全部資本所得的利潤(rùn)率低于借款利息率，則對(duì)股東不利，因?yàn)榻枞胭Y本的多余的利息要用股東所得的利潤(rùn)份額來(lái)彌補(bǔ)。
  因此，從股東的立場(chǎng)看，在全部資本利潤(rùn)率高于借款利息率時(shí)，負(fù)債比例越大越好，否則反之。企業(yè)股東常常采用舉債經(jīng)營(yíng)的方式，以有限的資本、付出有限的代價(jià)而取得對(duì)企業(yè)的控制權(quán)，并且可以得到舉債經(jīng)營(yíng)的杠桿利益。
  才財(cái)務(wù)分析中也因此被人們稱為財(cái)務(wù)杠桿。從經(jīng)營(yíng)者的立場(chǎng)看如果舉債很大，超出債權(quán)人心理承受程度，企業(yè)就借不到錢。如果企業(yè)不舉債，或負(fù)債比例很小，說(shuō)明企業(yè)畏縮不前，對(duì)前途信心不足，利用債權(quán)人資本進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力很差。
  從財(cái)務(wù)管理的角度來(lái)看，企業(yè)應(yīng)當(dāng)審時(shí)度勢(shì)，全面考慮，在利用資產(chǎn)負(fù)債率制定借入資本決策時(shí)，必須充分估計(jì)預(yù)期的利潤(rùn)和增加的風(fēng)險(xiǎn)，在二者之間權(quán)衡利害得失，作出正確決策。

  查看全文↓ 2014-04-28 09:38:27
• 151****3851

  一到五年年利率4.45%月利率3.708%六到三十年年利率4.9%月利率4.083%

  查看全文↓ 2014-04-28 09:05:39
• 145****2753

  3 合理負(fù)債需要考慮的因素
  既然負(fù)債經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的必然選擇，同時(shí)企業(yè)負(fù)債經(jīng)營(yíng)又利弊并存，那么如何興利除弊，強(qiáng)化負(fù)債管理，合理有效地負(fù)債就成為企業(yè)負(fù)債經(jīng)營(yíng)的核心問(wèn)題。
  3.1 確定企業(yè)合理的負(fù)債規(guī)模
  首先，企業(yè)的負(fù)債規(guī)模取決于所有者與債權(quán)人的認(rèn)同程度。負(fù)債規(guī)模通常是用資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)來(lái)表示的，其計(jì)算式為：資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%，資產(chǎn)負(fù)債率的大小與企業(yè)經(jīng)營(yíng)的安全程度直接相關(guān)。一般來(lái)講，在正杠桿率的情況下，企業(yè)舉債越多，利潤(rùn)越大，資本利潤(rùn)率越高。這種結(jié)構(gòu)對(duì)所有者來(lái)講是理想的，因?yàn)槠髽I(yè)用別人的錢經(jīng)營(yíng)，而增加了所有者的權(quán)益，但對(duì)債權(quán)人來(lái)講，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率越高，債權(quán)人承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)就越大，因此要設(shè)法收回自己的貸款，使貸款風(fēng)險(xiǎn)降低。在這種情況下，不僅不利于企業(yè)爭(zhēng)取貸款，而且有可能使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)安全。因此負(fù)債規(guī)模是受到限制的，這要取決于所有者與債權(quán)人的認(rèn)同程度。對(duì)于一般企業(yè)，普遍認(rèn)為資產(chǎn)負(fù)債率30%為安全，40%較合適，突破50%，資金周轉(zhuǎn)將出現(xiàn)困難，債權(quán)人也將考慮不再增加貸款。
  其次，還必須考慮企業(yè)的償債能力。企業(yè)的償債能力用償債能力指標(biāo)表示，常用的短期償債能力指標(biāo)有：①流動(dòng)比率，即流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率，該比率越高，表明企業(yè)周轉(zhuǎn)資金越充裕，支付能力越強(qiáng)。流動(dòng)比率是測(cè)定企業(yè)償債能力的代表性指標(biāo)，世界公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)為2∶1.②速動(dòng)比率，即速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率，一般標(biāo)準(zhǔn)為1∶1.③應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。一般來(lái)講，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高越好，周轉(zhuǎn)速度越快，說(shuō)明資金流動(dòng)性好，質(zhì)量高，同時(shí)賬損失發(fā)生的可能性小。④存貨周轉(zhuǎn)率。存貨周轉(zhuǎn)率也是以高為好，表明周轉(zhuǎn)速度加快，可以提高全部流動(dòng)資金的質(zhì)量，降低呆滯存貨的損失。
  同時(shí)，預(yù)計(jì)負(fù)債比率的高低還應(yīng)考慮以下一些情況：①銷售收入的情況。銷售收入增長(zhǎng)幅度較高的企業(yè)，其負(fù)債比例可以高些。②經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)情況。一般而言，在經(jīng)濟(jì)衰退、蕭條階段，由于整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣，多數(shù)企業(yè)應(yīng)該盡可能壓縮負(fù)債甚至采用“零負(fù)債”策略；而在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、繁榮階段，企業(yè)可以適當(dāng)增加負(fù)債，迅速發(fā)展。③行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況。商品流通企業(yè)因主要是為了增加存貨而籌資，而存貨的周轉(zhuǎn)期較短、變現(xiàn)能力強(qiáng)，所以其負(fù)債水平可以相對(duì)高些；而對(duì)于那些需要大量科研費(fèi)用、產(chǎn)品試制周期特別長(zhǎng)的企業(yè)，如果過(guò)多地利用債務(wù)資金顯然是不適當(dāng)?shù)摹＂墚a(chǎn)品的市場(chǎng)壽命周期情況，如果某種產(chǎn)品處于其市場(chǎng)壽命周期中的成長(zhǎng)期，且預(yù)計(jì)投資收益好，應(yīng)適當(dāng)提高負(fù)債比率，充分利用財(cái)務(wù)杠桿效益，以盡快形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益；反之，如果該產(chǎn)品處于其市場(chǎng)壽命周期中衰退期，銷售量急劇下降，此時(shí)，無(wú)論產(chǎn)品的預(yù)計(jì)投資收益如何，都應(yīng)減少負(fù)債，縮減生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，防止經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
  3.2 確定企業(yè)適度的負(fù)債結(jié)構(gòu)
  一是考慮借入資金的期限結(jié)構(gòu)。在企業(yè)負(fù)債總額一定的情況下，究竟安排多少流動(dòng)負(fù)債、多少長(zhǎng)期負(fù)債，才能使企業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，則需從以下幾個(gè)方面來(lái)考慮：①銷售狀況，如果企業(yè)銷售穩(wěn)定增長(zhǎng)，就可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流量，便于及時(shí)償還到期債務(wù)；反之，如果企業(yè)銷售處于萎縮狀態(tài)或者波動(dòng)的幅度比較大，則大量借入短期債務(wù)就要承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)。②資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。長(zhǎng)期資產(chǎn)比重較大的企業(yè)應(yīng)少利用短期負(fù)債，多利用長(zhǎng)期負(fù)債或者發(fā)行股票籌資；反之，流動(dòng)資產(chǎn)所占比重較大的，則可以更多地利用流動(dòng)負(fù)債進(jìn)行籌資。③企業(yè)規(guī)模。經(jīng)營(yíng)規(guī)模對(duì)企業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)有重要影響，在金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家，大企業(yè)的流動(dòng)負(fù)債較少，因大企業(yè)還可以采用發(fā)行債券等方式，在資本市場(chǎng)上以較低的成本籌集到長(zhǎng)期資金，所以利用流動(dòng)負(fù)債較少。④利率狀況。當(dāng)長(zhǎng)期負(fù)債的利率和短期負(fù)債的利率相差較少時(shí)，企業(yè)一般較多地利用長(zhǎng)期負(fù)債；反之，則會(huì)促使企業(yè)較多地利用流動(dòng)負(fù)債，以便于降低資金成本。
  二是要考慮借入資金的來(lái)源結(jié)構(gòu)。隨著資本市場(chǎng)的放開，企業(yè)的舉債方式已由單一的向銀行借款，發(fā)展到多渠道籌資，企業(yè)可根據(jù)借款的多少、使用時(shí)間的長(zhǎng)短、可承擔(dān)利率的大小，分別選擇向銀行借款、或發(fā)行債券、或向資金市場(chǎng)拆借，還可以引進(jìn)外資。
  3.3 加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，提高資金利用率
  企業(yè)通過(guò)各種方式融入資金后，下一步就是怎樣管理好資金。這就要求：在做投資決策時(shí)，應(yīng)盡量選擇投資少、見效快、收益高的項(xiàng)目，以保證資金的快速周轉(zhuǎn)。在資金的籌措上，也應(yīng)以需求為依據(jù)，舉債過(guò)多或過(guò)早都會(huì)使資金閑置，增加利息負(fù)擔(dān)，造成資金浪費(fèi)；舉債不足或延遲又會(huì)影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)，使企業(yè)喪失良好的經(jīng)營(yíng)機(jī)會(huì)。企業(yè)管理還應(yīng)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)、工作效率等方面切實(shí)統(tǒng)籌規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理**佳狀態(tài)，提高資金利用率。
  3.4 樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制
  企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制就將內(nèi)險(xiǎn)機(jī)制引入企業(yè)，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)者在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，行使其控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)利，并獲得風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)收益。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者：①要求其樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從法律與經(jīng)濟(jì)上明確其職責(zé)，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者居安思危、認(rèn)真籌劃，不斷改善企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)行狀況。②要給予風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者一定的投資決策權(quán)、資金籌措權(quán)、資金分配權(quán)，使決策者行使權(quán)力的同時(shí)，充分考慮日益變化的企業(yè)內(nèi)外環(huán)境，慎重考慮資金的籌措、使用、分配活動(dòng)。③要使風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者享受風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，責(zé)、權(quán)、利分明，調(diào)動(dòng)其積極性。另外，建立健全企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，還要求企業(yè)區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，確定企業(yè)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失的渠道。
  負(fù)債經(jīng)營(yíng)是企業(yè)籌措資金重要手段，是現(xiàn)代企業(yè)迅速發(fā)展的必由之路。當(dāng)然，負(fù)債經(jīng)營(yíng)也有風(fēng)險(xiǎn)，弄不好就會(huì)債臺(tái)高筑甚至破產(chǎn)。但是如果能夠把握住債務(wù)規(guī)模，控制好負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化資金管理與合理調(diào)度資金，就會(huì)化風(fēng)險(xiǎn)為利益，**終實(shí)現(xiàn)企業(yè)核裂變式的快速發(fā)展。

  查看全文↓ 2014-04-27 18:09:23
• 144****3255

  一、以農(nóng)為本，調(diào)整貸款投向
  前幾年，我市部分信用社有相當(dāng)部分資金投到了企業(yè)、房地產(chǎn)、商貿(mào)等方面，存在貸款“壘大戶”，資產(chǎn)質(zhì)量不高，虧損越來(lái)越大，包袱越積越重的情況。如何才能使信用社走出困境，市行業(yè)管理部門積極引導(dǎo)農(nóng)村信用社牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，走發(fā)展強(qiáng)社之路，對(duì)農(nóng)村信用社適時(shí)提出了“清前堵后，以堵為主”、“下達(dá)放款任務(wù)”、“以貸促存”等創(chuàng)建性指導(dǎo)意見，引導(dǎo)擴(kuò)張信貸規(guī)模，把支農(nóng)“蛋糕”做大做強(qiáng)。同時(shí)，于200×年初召開了“轉(zhuǎn)變作風(fēng)、深入基層、狠抓落實(shí)、務(wù)求實(shí)效”的工作會(huì)議，會(huì)上分析了認(rèn)為小額農(nóng)貸基本滿足了，農(nóng)民不再需要貸款的片面認(rèn)識(shí)的原因在于我們的工作沒(méi)有做深、做細(xì)、做實(shí)。要改變這種情況，必須在經(jīng)營(yíng)方向上轉(zhuǎn)工為農(nóng)，在貸款額度上化大為小，在支農(nóng)上變被動(dòng)為主動(dòng)，真正與農(nóng)民做朋友。真正樹立“支農(nóng)防風(fēng)險(xiǎn)、樹形象、增效益、促發(fā)展”的理念。由于在認(rèn)識(shí)上得到了統(tǒng)一，在行動(dòng)上也就能夠心往農(nóng)村想，人往農(nóng)村走，錢往農(nóng)村投。全年發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款15.3億元，較上年增長(zhǎng)148.5 %，凈投放農(nóng)貸40,296萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng)206%，新增農(nóng)貸比例為100.8%，農(nóng)戶貸款面為55.6%。其中：發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款9.7億元，同比增加3.9億元，當(dāng)年凈投放農(nóng)戶貸款30,837萬(wàn)元，同比增加21,187萬(wàn)元，200×年全市共向農(nóng)戶頒發(fā)農(nóng)戶小額信用貸款證82萬(wàn)本，占應(yīng)頒證面的80%以上。保證了農(nóng)民春耕、夏種、秋播等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性資金需要。農(nóng)民增了收，還款也就有了資金來(lái)源。200×年，我市農(nóng)戶不良貸款占比由年初51.5%下降到年末31.6%，下降近20個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)貸當(dāng)年收回率占91.5％。
  二、精心組織，盤活存量資產(chǎn)
  （一）劃斷管理，落實(shí)責(zé)任，多法清收不良貸款。劃斷管理貸款，就是按1996年底以前、1997年元月至1999年9月底、1999年10月以后三個(gè)時(shí)段把貸款劃為三部分，由主管部門實(shí)行報(bào)表按月監(jiān)測(cè)，逐戶逐筆進(jìn)行清理排隊(duì)，確認(rèn)哪些是收回?zé)o望的貸款；哪些是經(jīng)營(yíng)比較困難，近期內(nèi)確實(shí)難以收回的貸款；哪些是借款人有還款能力，卻賴帳不還的貸款；哪些是內(nèi)部管理弱化，以權(quán)謀私的貸款。同時(shí)，按不同時(shí)段和清收難易程度，采取相應(yīng)清收措施。一是幫扶清收。對(duì)困難企業(yè)，從生產(chǎn)、銷售、管理等方面為其出謀劃策，對(duì)財(cái)務(wù)等重要崗位派出信貸人員，監(jiān)督財(cái)務(wù)收支、督促貨款回流歸還貸款。全轄共派出駐廠（點(diǎn)）信貸人員62人，收回不良貸款3,365萬(wàn)元。二是依靠黨政清收。信用社積極爭(zhēng)取黨政領(lǐng)導(dǎo)支持重視以保全信貸資產(chǎn)。如高縣人民政府批轉(zhuǎn)高縣信用聯(lián)社《關(guān)于落實(shí)各鎮(zhèn)鄉(xiāng)政府職能部門及基金會(huì)遺留有關(guān)債權(quán)債務(wù)的報(bào)告》后，僅去年第4季度，收回政府職能部門和基金會(huì)不良貸款1,246萬(wàn)元，利息213萬(wàn)元。三是依法清收。對(duì)有錢不還、多次催收的賴帳戶，實(shí)行依法起訴，達(dá)到“訴一驚百、震動(dòng)一方、教育一片”的目的。四是抓好抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)。對(duì)能拍賣的拍賣，需自用的按規(guī)定程序報(bào)批使用，能租賃的租賃，全年共處置變現(xiàn)抵貸資產(chǎn)566萬(wàn)元。
  （二）組建專業(yè)清收機(jī)構(gòu)，狠抓貸款清收和保全工作。全市各縣聯(lián)社于200×年4月都組建了專業(yè)清收隊(duì)伍。具體做法是：在轄內(nèi)縣級(jí)聯(lián)社組建了資產(chǎn)清收保全部（科），與其它內(nèi)設(shè)科（股）同級(jí)。資保部編制4－6人，其中：部主任1人，成員3－5人（有條件的縣配備1名兼職駕駛員），信用社“雙呆”貸款余額在400萬(wàn)元以上的配備專職清收員，受資保部和信用社的雙重管理。為指導(dǎo)全市搞好不良貸款的清收和資產(chǎn)保全工作，市行管辦下發(fā)了《××市農(nóng)村信用社“雙呆”貸款分帳經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)意見》，規(guī)定了資保部及專職清收員實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、雙重管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、一個(gè)指標(biāo)、分別考核、分帳管理、工效掛勾”的組織管理模式。凡2000年底前形成的“雙呆”貸款、抵貸資產(chǎn)以及已核銷的呆帳貸款分別建立臺(tái)帳，納入清收和資產(chǎn)保全的業(yè)務(wù)范圍。資保部實(shí)行“嚴(yán)格管理、自收自支、盈余給獎(jiǎng)、虧損自負(fù)”的簡(jiǎn)易核算辦法。資保部一是負(fù)責(zé)轄內(nèi)訴訟案件管理；二是代表聯(lián)社參加各種企業(yè)改制會(huì)議；三是監(jiān)督基層信用社做好到逾期貸款定期催收回執(zhí)歸檔工作。通過(guò)近一年來(lái)的運(yùn)作，全市資保部共收回不良貸款8,650萬(wàn)元，保全貸款資產(chǎn)13,942萬(wàn)元。
  （三）狠抓職工“三類”貸款清收，重塑信用社形象。農(nóng)村信用社職工貸款、家屬貸款及擔(dān)保貸款（簡(jiǎn)稱“三類”貸款）數(shù)量不多，但危害甚大。去年，我市信用社繼續(xù)按2000年市行管辦制定并印發(fā)的《對(duì)我市農(nóng)村信用社職工及家屬貸款、擔(dān)保貸款的處置意見》，采取限期歸還、責(zé)任清收、下崗清收和依法清收等措施，收回職工“三類”貸款，并把它作為帶動(dòng)外部清收貸款工作的突破口，搞好“門前清”。工作中，一是按“三類”貸款形態(tài)、形成時(shí)間、貸款方式、合規(guī)合法性及償債能力等因素重新約定還貸時(shí)間；二是按限期清收、責(zé)任清收、下崗清收和依法清收程序，加重違約責(zé)任。限期清收時(shí)間為6個(gè)月，到期未履約轉(zhuǎn)入責(zé)任清收；責(zé)任清收每月只發(fā)200元基本生活費(fèi)，時(shí)間為3個(gè)月，到期未履約轉(zhuǎn)入下崗清收（停職停薪清收），到期未履約予以除名，并轉(zhuǎn)入依法清收。由于廣大干部職工對(duì)“正人先正己，治外先治內(nèi)”形成共識(shí)，200×年全市共收回職工“三類”貸款840萬(wàn)元，約占總額的70%。
  三、健全制度，完善內(nèi)控機(jī)制
  我市農(nóng)村信用社在認(rèn)真執(zhí)行《擔(dān)保法》、《合同法》以及《貸款通則》等金融法律法規(guī)同時(shí)，還狠抓內(nèi)控制度建設(shè)。首先，推行“三崗”分離，建立橫向制約機(jī)制。即在現(xiàn)行信貸體制的基礎(chǔ)上，增設(shè)貸款決策崗、貸款審查崗和貸款調(diào)查崗，并制定各崗的崗位職責(zé)以及調(diào)查、審查和決策的具體內(nèi)容。即貸款調(diào)查崗負(fù)事實(shí)認(rèn)定責(zé)任，貸款審查崗負(fù)審查失準(zhǔn)責(zé)任，貸款決策崗負(fù)決策失誤責(zé)任。“三崗”制度的實(shí)施，有效地制止了發(fā)放貸款一人說(shuō)了算的行為。為了更好地管好用活資金，充分發(fā)揮信貸支農(nóng)作用，我們還先后制定了《農(nóng)戶小額信用貸款操作規(guī)程》和《大額貸款操作規(guī)程》，較好地實(shí)現(xiàn)了貸款管理規(guī)范化。其次，推行大額貸款分級(jí)審批（咨詢）制度，建立縱向制約機(jī)制。為把好貸款發(fā)放關(guān)，市辦建立了大額貸款分級(jí)審批（咨詢）制度。一是根據(jù)各地資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平高低，將轄內(nèi)10個(gè)縣劃為三類，并賦予相應(yīng)的貸款審批權(quán)限；二是對(duì)超權(quán)限貸款，必須逐級(jí)上報(bào)縣、市主管部門審批（咨詢）；三是嚴(yán)禁越權(quán)放款、跨地區(qū)放款以及化整為零放款；四是建立了違規(guī)處罰制度。第三，建立貸款審查委員會(huì)，作為貸款決策的議事機(jī)構(gòu)。決策貸款由貸審會(huì)成員實(shí)行無(wú)記名投票，凡貸審會(huì)成員三分之二以上通過(guò)的，主任委員可行使一票否決權(quán)，但對(duì)貸審會(huì)審議不可行的貸款項(xiàng)目，不能行使一票贊成權(quán)。這對(duì)規(guī)范貸款決策行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)起到了積極作用。對(duì)違反信貸管理規(guī)定、操作規(guī)程的集體和個(gè)人，都嚴(yán)格按市辦制定的《××市農(nóng)村信用社貸款管理暫行辦法》中的處罰規(guī)定予以處罰，決不手軟。200×年，全市農(nóng)村信用社因信貸管理違規(guī)共有16人受到處理，其中：聯(lián)社主任、副主任各1人免職，1名聯(lián)社主任降職，有8名信用社主任免職或開除，5名信貸人員受警告。如××巡場(chǎng)信用社原主任×××，擔(dān)任該社主任期間，濫用職權(quán)，向不具備貸款基本條件的企業(yè)發(fā)放貸款，將質(zhì)押貸款的“承兌匯票”10萬(wàn)元交給借款人，出據(jù)假資金證明造成直接損失4.5萬(wàn)元、“呆帳”貸款20萬(wàn)元及積欠利息13萬(wàn)元，以及帳外經(jīng)營(yíng)等，給信用社造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)和信譽(yù)損失，聯(lián)社在查清事實(shí)的情況下給予孫開除公職的處分，并通報(bào)全市農(nóng)村信用社，以儆效尤。

  查看全文↓ 2014-04-26 16:55:05

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• 問(wèn) 如何提升房間的利用率？
  答

  充分利用墻面的垂直空間，吝嗇占用地面的平面空間 目前市場(chǎng)上在售的家具產(chǎn)品定制柜在風(fēng)格統(tǒng)一、收納儲(chǔ)物等能力上遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成品柜，確保有效空間在視覺(jué)和使用上符合生活需求，如在復(fù)式結(jié)構(gòu)的居室中，只要保證樓梯承重，樓梯下面的空間也應(yīng)該充分利用起來(lái)?？梢钥紤]在樓梯旁做一個(gè)吧臺(tái)或者工作區(qū);客廳沙發(fā)的尺寸和功能有特殊需求，可以定制滿足空間需求的沙發(fā)，凸顯生活品味;廚房一角冰箱與廚房的完美結(jié)合，只需要結(jié)合定制柜，便可完美結(jié)合。 2、盡量設(shè)計(jì)出集中收納的空間，每間居室都有合理儲(chǔ)物

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• 問(wèn) 多層房利用率
  答

  多層一般都是16-20%

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• 問(wèn) 如何提高倉(cāng)庫(kù)空間的利用率
  答

  看你是什么類型的酒店，不過(guò)不管是何種類型的酒店無(wú)非**主要的營(yíng)銷方案就是提高酒店自有品牌效應(yīng)，即提高酒店會(huì)員量，加強(qiáng)酒店會(huì)員后期維護(hù)與優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，當(dāng)然，這個(gè)是建立在優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品之上，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品加周到的服務(wù)，提高客人二次入住率的同時(shí)加強(qiáng)外部客源轉(zhuǎn)化，吸收新客源，擴(kuò)大周邊市場(chǎng)份額和占有率自然酒店形成良性循環(huán)！

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• 問(wèn) ??小戶型如何利用空間?小戶型的房子如何提高空間利用率?
  答

  受到房?jī)r(jià)的影響，現(xiàn)在小戶型房受到人們的歡迎。因?yàn)樾粜涂臻g小，所以小戶型裝修設(shè)計(jì)不能大家忽略，小戶型裝修怎么設(shè)計(jì)呢？下面一起裝修網(wǎng)小編就和大家說(shuō)說(shuō)小戶型設(shè)計(jì)技巧吧，希望能夠幫助到大家。1、家具小戶型家具的選擇應(yīng)以實(shí)用小巧為主，不宜選擇特別寬大的家具和飾品，家具越大，雖然收納越多(但不一定越大越順手)，但相對(duì)人的剩余活動(dòng)范圍就越少，而且家具越重，體越大，靈活擺置的可能性就越小，家具越雜，能表現(xiàn)其獨(dú)特美也越不可能。購(gòu)買家具之前應(yīng)仔細(xì)比較，時(shí)刻遵循“寧小勿大”的原則。還要考慮儲(chǔ)物功能，床的周邊應(yīng)該選擇有抽屜的;衣柜應(yīng)選窄小一些且層次多的，例如：領(lǐng)帶格、腰帶格、襯衫格、大衣格、西裝格等等

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 50平內(nèi)小戶型如何提升空間利用率
  答

  50平內(nèi)窄小房間怎樣巧用多功能家具加隔斷提升空間利用率？來(lái)看看裝修實(shí)例吧 面積間隔：40平米、一室一廳 裝飾TIPS：利用多功能家居，如圖片上的電視柜，電腦桌和書柜多功能合并的柜子，既節(jié)省空間，又方便收納。運(yùn)用布簾作為隔斷，拉上布簾，空間就十分整潔。 面積間隔：40平米、一室一廳 裝飾TIPS：組合收納柜一物多用，淺色調(diào)的大面積運(yùn)用，讓空間更具有開闊感，不覺(jué)擁擠。利用蕾絲布簾，營(yíng)造房間的溫馨感。  面積間隔：50平兩室一廳(頂樓，局部坡頂) 裝飾TIPS：各式收納柜的巧妙運(yùn)用，讓空間看起來(lái)十分整潔，整齊的空間看起來(lái)更加空闊，節(jié)省出更多可利用空間。