居民儲蓄習慣與高房價之間有什么關(guān)系 兩者之間是如何相互影響的

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• 153****7222

  為了進一步揭示近年來居民儲蓄習慣的變化、收入水平不同的群體存款習慣是否相同以及購置住房是否對家庭存款習慣造成影響，我們對調(diào)查數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計、分析，從居住環(huán)境、收入水平和購置房產(chǎn)情況三個方面來分析、研究居民的儲蓄習慣與高房價之間的關(guān)系。 一、居住環(huán)境的影響 根據(jù)圖1所示，無論是2010年還是2012年，城鎮(zhèn)居民的儲蓄額都要顯著高于農(nóng)村。造成這種差異性的一個重要原因就是房產(chǎn)情況以及房價的不同。在農(nóng)村，上個世紀80年代（價格 動態(tài) 戶型圖 論壇）掀起了蓋小樓潮，幾乎家家戶戶都蓋起了自家的小樓。至今，這些小樓依然可以使用。所以，在農(nóng)村，為買房子而存款的壓力就很小。但是，在城市地區(qū)，近些年房價持續(xù)上漲，沒有房子的家庭有購房的需求，需要儲蓄更多的錢為購房做準備。分別比較受訪農(nóng)村和城鎮(zhèn)家庭的**高以及**低儲蓄金額，發(fā)現(xiàn)**值儲蓄金額相差不大，但農(nóng)村地區(qū)受訪家庭平均儲蓄額較低，其中儲蓄總額低于一萬元的受訪家庭數(shù)量占到受訪農(nóng)村家庭的一半以上，而同范圍的城鎮(zhèn)家庭數(shù)只占到了總數(shù)的三分之一左右。低儲蓄額反映出了大部分農(nóng)村家庭雖然手頭有存款，可當遇到突發(fā)情況時，手中的積蓄又很有可能不足以支付突然的開支。在農(nóng)村地區(qū)依靠農(nóng)林牧業(yè)經(jīng)濟作物投入及產(chǎn)出有一定的周期、季候性，同時僅依靠農(nóng)業(yè)，收入有限，造成近一半受訪家庭家中現(xiàn)金或儲蓄較少的情況發(fā)生。而絕大多數(shù)城鎮(zhèn)家庭收入相較農(nóng)村家庭略高一些并有較為固定的周期，可以更合理地統(tǒng)籌安排生活開支、存款儲蓄以及投資計劃。 對調(diào)查結(jié)果在可信區(qū)間內(nèi)的數(shù)據(jù)進行分析可得，萬余戶受訪家庭中，無論是生活在農(nóng)村還是城鎮(zhèn)，2012年的受訪家庭平均存款數(shù)均高于2010年的平均值。在金融危機過去幾年后，伴隨著我國的經(jīng)濟飛速增長，居民手中的存款漸漸多了起來，居民漸漸富裕起來了，有了一定積蓄。但同時也可以看出居民投資意識不強，同時民間投資渠道依然較為狹窄，大量資金閑置在銀行賬戶或家中，一定程度下抑制了消費，不利于擴大內(nèi)需，推動經(jīng)濟發(fā)展。從增長的幅度來看，城市儲蓄額增加的幅度要遠高于農(nóng)村。若農(nóng)村地區(qū)銀行儲蓄額增加速度體現(xiàn)了平均物價增長速度的話，那么，城市地區(qū)家庭儲蓄增加速度則充分體現(xiàn)了城市地區(qū)快速增長的房價的情況。2010年到2012年，恰恰是中國城市地區(qū)房價增長非常快的時期。城市居民為了購房而存款，不得不大幅度增加其存款額，才有可能在城市地區(qū)買房。 二、收入水平的影響 從圖2可以看出，以上一年家庭人均收入來衡量家庭收入情況，那么，不同家庭2012年平均儲蓄總量是：人均收入**低25%的受訪家庭平均儲蓄額為10994.38元人民幣，不到中上25%家庭的一半，而人均收入**高的25%家庭平均儲蓄額已經(jīng)超過5萬元人民幣，與其他區(qū)間差距較大?？傮w看來2011年人均收入各個分位段的平均值呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升的態(tài)勢，同時**高與**低25%的受訪家庭平均儲蓄額差距較大。從理論上來說，居民收入是決定居民儲蓄額的**主要因素，通過對調(diào)查數(shù)據(jù)進行整理，通過圖2可以清楚看出，受訪家庭的存款總量隨家庭人均收入的增加而增加。 盡管家庭存款量與家庭年人均收入的正相關(guān)關(guān)系較為明顯，但仔細分析數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，不同分位的家庭存款總額在數(shù)值上差距并不大，究其原因，大體可以分為以下兩點：首先，隨著近年來經(jīng)濟發(fā)展，不少國民消費觀念發(fā)生改變，不再省吃儉用將收入所得悉數(shù)存入銀行。不少高收入家庭同時有著高消費的習慣，維持著較高的生活水準；其次，人均收入本身不僅代表著家庭成員因勞動收入的報酬情況，同時在一定程度上也受經(jīng)濟收入者教育程度、職業(yè)培訓和職業(yè)成功等因素的影響，因而年人均收入越高的家庭可能有較高的理財知識，可以選擇更多樣的理財渠道，選擇多種投資策略而不愿意將資金大部分存入銀行獲取相對較低的利息。曾任世界銀行副行長的林毅夫曾說過中國金融體系目前仍以大銀行和股票市場為主，主要為大公司和富人提供資金服務，勞動密集型的中小企業(yè)以及小農(nóng)戶很難從中得到資金服務，窮人把錢存到銀行，實際上是在補貼富人和大企業(yè)。 三、購房壓力的影響 根據(jù)家庭成員是否擁有完全產(chǎn)權(quán)對受訪家庭進行分類（圖3），對2012年的問卷數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計整理，擁有所住房屋完全產(chǎn)權(quán)的受訪家庭占據(jù)較大比例，其他情況還包括居住在單位提供的房子，租住在廉租房、公租房以及市場上租的商品房等，以及借住在親戚朋友家的房子中等。對這兩大類家庭的儲蓄額進行統(tǒng)計分析，結(jié)果顯示出家庭成員擁有完全產(chǎn)權(quán)的受訪家庭儲蓄額平均值相較于其他各類情況家庭要少8000元左右，這與我們平常認為的擁有房產(chǎn)的家庭更富有的觀點并不十分吻合。 分析其原因，大致有以下幾點：首先，農(nóng)村家庭擁有完全產(chǎn)權(quán)的比例要更高，有90.2%的農(nóng)村受訪家庭的家庭成員擁有所住房屋的完全產(chǎn)權(quán)。而城市受訪家庭只有73.53%擁有完全產(chǎn)權(quán)。通過之前的數(shù)據(jù)可以看出，城市家庭的平均儲蓄額要比農(nóng)村家庭高，因此，在城市家庭中，目前沒有所居住住房完全產(chǎn)權(quán)的家庭擁有更多的存款。其次，未擁有完全產(chǎn)權(quán)的家庭大致有幾種情況，包括正在還貸的家庭、可以無償或支付極少費用住在單位公房的家庭或者租住在目前住所的家庭。正在還貸的家庭有一定的還款壓力，租住在目前房屋的家庭也面臨著一定的租金壓力，這兩種需要一定程度上減少消費增加儲蓄以應對周期性的支出，因此可能會提高儲蓄在家庭資產(chǎn)中的比例。而住在單位提供的公房中以及借住在親戚朋友家的受訪家庭可以節(jié)省因為房租帶來的大筆開支，平時生活壓力相應減小，可以留下更多資金放入銀行進行儲蓄。 通過對受訪家庭是否正在使用貸款買房或裝修進行分類并研究其對應的儲蓄金額（圖4），可以大致印證以上一些觀點。與目前很多人認為只有沒有積蓄購置房屋的人才會選擇使用貸款買房的認知不符的是，目前使用貸款買房或者裝修的家庭比其他家庭擁有更多的儲蓄。一些擁有投資理財意識的家庭會選擇使用貸款，用未來的錢來實現(xiàn)現(xiàn)在的消費以擁有更高的儲蓄額，同時將空閑的錢進行其他投資以獲得更多收益。另外，有房貸的家庭為了能夠按期還房貸，就需要儲蓄一部分固定的現(xiàn)金，便于在每月的還款截止日之前，能夠如期還房貸。相對而言，不用還房貸的家庭，就沒有這種硬性存款的限制，就可以把流動現(xiàn)金投入到股票市場或者其他理財產(chǎn)品中去，銀行存款額就比較少。 結(jié)論 中國居民儲蓄額呈現(xiàn)出一定的分布特征，其中我國城鎮(zhèn)居民儲蓄水平高于農(nóng)村，但儲蓄在農(nóng)村居民之間的分布不平等化程度卻高于城鎮(zhèn)。同時，受訪家庭中的儲蓄額與上一年度的人均收入水平之間存在較為明顯的正相關(guān)關(guān)系，不同家庭之間的儲蓄差距較大且絕大多數(shù)居民儲蓄由較少數(shù)的高收入家庭提供。同時，居民的儲蓄與居民是否擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)密切相關(guān)，房價上漲對無房者帶來的約束效應會使其減少消費增加儲蓄，對中、高收入者及有房者主要帶來財富效應及替代效應使其增加消費減少儲蓄，同時房價的持續(xù)攀升會對消費者的消費決策產(chǎn)生一定影響。所以，過高的房價在一定程度上引起了家庭的高儲蓄，是導致家庭儲蓄高的因素之一。

  查看全文↓ 2016-06-07 11:31:33

相關(guān)問題

• 問 這兩者之間有什么關(guān)系的嗎？
  答

  沒有房子，也可以結(jié)婚，那得做好半輩子拼搏買房子的準備啦` 如果不想這樣，**好找個有房子的結(jié)婚，這樣你可以不用吃很多苦。

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• 問 房貸與抵押貸款哪個利息高？這兩者之間有什么關(guān)系嗎？有沒有規(guī)定的呢？
  答

  抵押貸款的利率更高。個人購買房屋屬于民生問題，所以國家在政策上也給出了一定的優(yōu)惠，去銀行貸款時，年限**長可貸30年，貸款利率一般為基準利率或都基準打折，甚至于你用公積金貸款那么利率更低屬于國家給人民的福利貸款；而房子抵押貸款，屬于個人消費類貸款，其用途屬于人個消費，不僅貸款年限**長只能貸10年，而且銀行執(zhí)行利率通常會在基準利率基礎(chǔ)上上浮10-50%。

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• 問 交房時的費用都有哪些平米？這兩者之間有什么關(guān)系？希望有人能給出說法？
  答

  1、按照房價款的3%繳納維修基金，辦理房產(chǎn)證。2、按照開發(fā)商的要求繳納暖氣、煤氣、有線電視等開戶費。3、按照套內(nèi)建筑面積繳納三個月或半年的物業(yè)管理費。(前期物業(yè)公司收)4、需要裝修的，繳納裝修保證金。裝修完成后退還。5、測量面積大于合同面積的補繳差價。6、仔細驗房，將不合格的質(zhì)量問題跳出來，讓開發(fā)商整修。

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• 問 ??房產(chǎn)更名過戶兩者之間有什么區(qū)別呢？
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  房屋產(chǎn)權(quán)變更要注意的事情有很多，如果處理不好，可能帶來很多麻煩。如果人們在其辦理過程中不注意一些事項，房屋產(chǎn)權(quán)變更很可能會給我們帶來很多的麻煩。那么產(chǎn)權(quán)變更是怎么回事呢？房產(chǎn)更名和過戶的區(qū)別是什么呢？這是較為專業(yè)的問題，一起來了解一下吧。產(chǎn)權(quán)變更是怎么回事產(chǎn)權(quán)變更登記包含以下幾種情況：1、產(chǎn)權(quán)人姓名（名稱）或身份證號碼發(fā)生改變的變更登記；2、房屋坐落的區(qū)劃、街道名稱、門牌號或者說住宅小區(qū)名稱發(fā)生變更的變更登記；3、同一權(quán)利人的房屋要求分割、合并的變更登記；4、夫妻產(chǎn)權(quán)約定的變更登記；5、房屋用途發(fā)生變更的變更登記；6、房屋面積增、減變化的變更登記。房產(chǎn)更名房產(chǎn)更名是指在不動產(chǎn)證沒有辦理好的前提下，對房屋買賣合同上的產(chǎn)權(quán)人進行變更，使房產(chǎn)的擁有者通過簽訂合同的形式發(fā)生轉(zhuǎn)讓。房產(chǎn)更名的一大前提是“不動產(chǎn)證沒有辦理好”，通常存在于新房尚未交付或交付初期。

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• 問 ??房產(chǎn)更名過戶兩者之間有哪些區(qū)別呢？
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  　其實你的這種想法五年前也曾經(jīng)有人這樣做過，當時國家稅務總局也就意識到這曾是個稅收征收管理中存在的漏洞，為此專門制定了《國家稅務總局關(guān)于加強房地產(chǎn)交易個人無償贈與不動產(chǎn)稅收管理有關(guān)問題的通知》（ 國稅發(fā)[2006]144號）。該通知把個人向他人無償贈與不動產(chǎn)分為繼承、遺產(chǎn)處分及其他無償贈與不動產(chǎn)等三種情況，你所說的屬于第三種情況。　　同時規(guī)定屬于其它情況無償贈與不動產(chǎn)的，受贈人應當提交房產(chǎn)所有人“贈與公證書”和受贈人“接受贈與公證書”，或持雙方共同辦理的“贈與合同公證書”，以及房產(chǎn)所有權(quán)證和《個人無償贈與不動產(chǎn)登記表》。上述證明材料必須提交原件。稅務機關(guān)應當認真審核上述材料，資料齊全并且填寫正確規(guī)范的，在提交的《個人無償贈與不動產(chǎn)登記表》上簽字蓋章后退提交人，將有關(guān)公證證書復印件留存，同時辦理營業(yè)稅免稅手續(xù)?！　∫簿褪钦f這種情況下的贈與可以辦理營業(yè)稅免稅手續(xù)?！　〉牵苜浫巳〉觅浥c人無償贈與的不動產(chǎn)后，再次轉(zhuǎn)讓該項不動產(chǎn)的，在繳納個人所得稅時，以財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收入減除受贈、轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后的余額為應納稅所得額，按20%的適用稅率計算繳納個人所得稅。在計征個人受贈不動產(chǎn)個人所得稅時，不得核定征收，必須嚴格按照稅法規(guī)定據(jù)實征收?！　∫簿褪钦f，如果你以后轉(zhuǎn)讓的話，要按轉(zhuǎn)讓價減去受贈時的稅金、公證費等合理費用后（實際支付的房價款不能扣除），全額按20%繳納個人所得稅，不能按1-3%的核定稅率征收?！　【C合一述，從當前來看可以節(jié)約部分稅收，從長遠看，稅收負擔更重。這就是區(qū)別點。詳細情況你可以仔細研讀“國稅發(fā)[2006]144號”文件原文，這對于你正確決策是很有利的?！　€人對政策有理解，供你參考。

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