昆明用住房公積金怎么貸款 如何用公積金買房

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  住房公積金是一種義務(wù)性住房儲(chǔ)金。它是按照國家政策規(guī)定，通過"個(gè)人存儲(chǔ)、單位資助"的辦法建立的一筆屬于個(gè)人的住房消費(fèi)資金，專項(xiàng)用于個(gè)人支付住房方面的費(fèi)用。 用好、用活住房公積金大有門道 ! 很多公積金繳納者常常認(rèn)為只有向銀行貸款時(shí)才能使用公積金。其實(shí)不然，公積金除用于貸款外，還可因?yàn)橘彿?、建房、裝修等事宜，將公積金這一“長期金融不動(dòng)產(chǎn)”活用起來。 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，市民繳納的個(gè)人住房公積金是一項(xiàng)強(qiáng)制繳存、統(tǒng)一存儲(chǔ)、專項(xiàng)使用的長期住房儲(chǔ)金，由員工和其所在單位繳存兩部分構(gòu)成，屬于個(gè)人所有。如何用好、用活自己的公積金，并且讓它**大化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富，這里面有很多理財(cái)要領(lǐng)。 公積金分開用一共貸款50萬 許小姐參加工作8年了，**近想用公積金貸款購買一套住房。經(jīng)過了解后許小姐發(fā)現(xiàn)，根據(jù)公積金管理規(guī)定，如果夫婦雙方都繳公積金，共同購買一套房子的話，**高貸款額度為25萬元，如果兩個(gè)人在未婚的情況下，各自購買一套房的話，就可以各自申請25萬元的公積金，這樣兩個(gè)人共獲得公積金貸款50萬元。 于是許小姐和男朋友推遲了辦理結(jié)婚證的時(shí)間，雙方以單身的身份分別貸款15萬元住房公積金。許小姐買了位于交大附近的一套50平米的小戶型，而男朋友則購買了一套相距不遠(yuǎn)的80平米左右的商品房。結(jié)婚時(shí)許小姐可以只用一套住房，而把另外一套以每月800元左右的價(jià)格租出去，不僅減輕了還款壓力，而且還多了一套房子。 變通公積金買房又買車 在電信部門工作的陳先生家庭月收入6000元左右，屬于中上收入的家庭。為了解決買房又要買車的問題，陳先生打起了住房公積金的主意。經(jīng)過計(jì)算，陳先生發(fā)現(xiàn)如果同樣是10萬元5年期的貸款，住房公積金貸款的月利率是3‰，每月還款額是1966.67元，而汽車貸款的月利率是5.025‰，每月還款額要2169.17元。即使有些汽車銷售商推出10%的利率優(yōu)惠，每月還款額也要達(dá)到2118.92元。5年下來，兩者相差3015元。 目前汽車貸款的期限一般在5年以下，同樣借款10萬元，5年期汽車貸款每月還款要2169.17元，而20年期的公積金貸款每月還款只要716.67元，這樣就大大減輕了還款的壓力。由此可以看出，公積金經(jīng)過有效的變通后，不僅可以滿足買房需求，也可以滿足比如購車、裝修、子女教育等要求。 把公積金用在刀刃上 胡女士從原單位辭職后，原單位將她購買了15年的公積金賬戶提取單交給了胡女士。**近胡女士想進(jìn)行房屋裝修，想到公積金的存款利率很低，錢存在公積金賬戶里不劃算，于是打算將住房公積金提取出來做裝修費(fèi)用?？墒墙?jīng)過了解后胡女士發(fā)現(xiàn)，按規(guī)定，當(dāng)年歸集的住房公積金按年利率0.72%計(jì)息，上年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金按年利率1.71%計(jì)算，且不征收個(gè)人所得稅。 而儲(chǔ)蓄存款是要征收個(gè)人所得稅的，活期存款征稅后年利率只有0.576%，一年期的定期存款征稅后年利率只有1.584%。可見，不管是活期存款，還是一年期的定期儲(chǔ)蓄存款，實(shí)際收益都低于公積金存款收益。 公積金管理中心的負(fù)責(zé)人透露，如果不是急于用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金賬戶里絕對(duì)省心省力又合算，更何況存在公積金賬戶里還有及時(shí)貸到第二套房款的機(jī)會(huì)。如果既貸了公積金又貸了商業(yè)貸款，與其用公積金賬戶里的錢抵扣公積金貸款，還不如另外準(zhǔn)備一筆錢，先還商業(yè)貸款。 公積金也是重要的福利待遇 也許很多人都知道沒有醫(yī)保金、失業(yè)保險(xiǎn)金和養(yǎng)老金是絕對(duì)不行的，但有沒有“公積金”好像問題不大。事實(shí)上，公積金也是法定必繳的，如果員工放棄了“公積金”，也就等于放棄了一塊很重要的福利，甚至可以說是放棄了一份養(yǎng)老金。 林小姐從大學(xué)畢業(yè)后，兩年之中已經(jīng)換了幾個(gè)單位了，可是每個(gè)單位都沒有給她繳納公積金。開始，林小姐對(duì)有沒有公積金不是很在意，后來發(fā)現(xiàn)同事購買住房時(shí)使用公積金貸款比商業(yè)貸款實(shí)惠很多，如住房公積金個(gè)人購房貸款利率是1－5年期年利率為3.6%，6－30年期年利率為4.05%。而購房商業(yè)貸款的利率是1－5年期年利率為4.77%，6－30年期的利率為5.04%，相比之后林小姐后悔不已。 公積金管理中心的負(fù)責(zé)人指出，雖然現(xiàn)在跳槽已越來越頻繁，但還是應(yīng)該時(shí)刻注意保護(hù)自己的“公積金”。簽訂勞動(dòng)合同時(shí)，員工可以要求企業(yè)為其繳納公積金。這里需要特別提示的是，當(dāng)變動(dòng)工作時(shí)，住房公積金本息應(yīng)轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位，而公積金賬號(hào)也要作相應(yīng)調(diào)整。      

  查看全文↓ 2016-07-05 10:21:17

相關(guān)問題

• 問 公積金如何用? 住房公積金貸款買房怎么用
  答

  一、住房公積金的七大用途1、購房（1）不貸款購房可一次性提取公積金;（2）商業(yè)貸款購房可提取公積金用于**;（3）商業(yè)貸款購房可提取公積金償還本息;（4）公積金(組合)貸款購房可提取公積金償還本息。2、建造、翻建、大修住房在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請?zhí)崛⌒藿ǚ勘慌鷾?zhǔn)當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的公積金金額，提取金額合計(jì)不超過修建房費(fèi)用。3、租房（1）用公積金支付配租或政府招租補(bǔ)貼的經(jīng)濟(jì)租賃房房租;（2）用公積金支付市場租房房租。4、父母給兒女購房使用商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款購買自有住房，支付**款后可提取父母公積金;使用個(gè)人住房公積金(組合)貸款購買自有住房，支付**款后可提取父母公積金。這一做法需要滿足相關(guān)條件，可咨詢本地公積金管理部門。

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• 問 昆明公積金貸款買房提取有哪些新變化 如何用公積金貸款買房
  答

  中國作為一個(gè)千百年受著“先成家，后立業(yè)”的人生模式影響的國度。成家，有一個(gè)房子，成為一個(gè)婚姻成立的前提。有人笑談：是中國的丈母娘，逼高了中國房價(jià)??！確實(shí)，作為地產(chǎn)人，我們真的很感謝那些丈母娘。 對(duì)于當(dāng)下的80、90后，多數(shù)選擇按揭貸款買房，其中公積金貸款買房相對(duì)于商業(yè)貸款更劃算！**近，國務(wù)院法制辦公開征求意見，公布一則《住房公積金管理?xiàng)l例》的修訂送審稿。相對(duì)之前公積金條例，擬新頒布的管理?xiàng)l例有哪些新的亮點(diǎn)呢，會(huì)對(duì)我們即將買首套或是二套房路上的購房者有哪些影響？   公積金貸款買房提取新變化1.購房者公積金的提取范圍擴(kuò)大租房、物業(yè)、裝修等可提取 “修訂送審稿”擬放寬提取條件，滿足這些條件均可提取公積金： 第一，購買、建造、大修、裝修自住住房； 第二，離休或退休； 第三，完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系； 第四，出境定居； 第五，償還住房貸款本息； 第六，無房職工支付自住住房租金的。 職工有以上六種情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。 其中，因離休、退休；完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系；出境定居，提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)注銷職工住房公積金賬戶。 此次在《住房公積金管理?xiàng)l例》的修訂中，擬首次將支付物業(yè)費(fèi)納入到公積金的提取范圍內(nèi)。 此前，上海、河北、山東、遼寧等省市，都已經(jīng)推出了可提取公積金支付物業(yè)費(fèi)的政策。而此次《條例》的修訂，意味著有可能將來全國都普遍實(shí)施該政策。 目前，北京提取公積金政策中，無房職工租房可以提取公積金，但還無法提取公積金支付物業(yè)費(fèi)。 專家說，提取公積金支付物業(yè)費(fèi)實(shí)際操作中，有物業(yè)企業(yè)的小區(qū)比較容易，因?yàn)榻患{物業(yè)費(fèi)時(shí)，物業(yè)公司會(huì)提供正式發(fā)票，再配上自住住房的權(quán)證或購房合同等證明文件就可以。但一些小區(qū)、尤其是老舊小區(qū)沒有物業(yè)公司提供服務(wù)，有些小區(qū)則將保潔、保安等分包給專業(yè)公司提供服務(wù)，業(yè)主很難出具證明自己繳納物業(yè)服務(wù)費(fèi)用的證明材料。如何確定物業(yè)費(fèi)的提取金額需要具體的操作細(xì)則。 專家認(rèn)為，提取公積金支付房租，對(duì)于近兩年以來買房的家庭，實(shí)際用處不大。“購買房屋可以提取公積金，公積金的提取總額是房屋的總價(jià)。如今一套房動(dòng)輒數(shù)百萬，提取的額度很難用完?！? 而對(duì)于較早買房的家庭來說，這仍是一個(gè)好消息。由于當(dāng)時(shí)房價(jià)較低，房屋總價(jià)也較少，不少房屋只有區(qū)區(qū)幾十萬，如果不再買房，提取公積金總額度就這么多，容易用完，而增加了支付物業(yè)費(fèi)這個(gè)情形，相當(dāng)于提取的總額度增加了。 公積金貸款買房提取新變化2.四種情況可同時(shí)提取配偶住房公積金 《條例》規(guī)定，只要滿足下面這些情況，就可以同時(shí)提取配偶的住房公積金。 第一，購買、建造、大修、裝修自住住房； 第二，償還住房貸款本息的； 第三，無房職工支付自住住房租金的； 第四，支付自住住房物業(yè)費(fèi)。 職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈(zèng)人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；無繼承人也無受遺贈(zèng)人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額納入住房公積金的增值收益。 公積金貸款買房提取新變化3.個(gè)體戶、靈活就業(yè)人員可個(gè)人繳存公積金 在目前實(shí)施《住房公積金管理?xiàng)l例》中，只有正式單位的職工，才可以繳存住房公積金，個(gè)人和單位同時(shí)繳存。個(gè)體戶、自由職業(yè)者等則無法繳存公積金，也享受不了公積金貸款等政策。在此次《條例》的修訂中，專家就曾建議，擴(kuò)大公積金的繳存范圍。 昨天公布的修訂送審稿中擬規(guī)定，除了單位及職工外，無雇工的個(gè)體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，也可以由個(gè)人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權(quán)益。 公積金貸款買房提取新變化4. 繳存金額“限高保低” 修訂稿明確，公積金繳存實(shí)行“限高保低”。繳存基數(shù)按照職工本人上一年度的月平均工資確定。以職工工作地上一年度單位就業(yè)人員的平均工資為參照，不得低于60%，也不得高于3倍；繳存比例上限不應(yīng)高于12%，下限不應(yīng)低于5%。 目前執(zhí)行的《條例》中，只有5%的下限，沒有設(shè)上限。因此業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次設(shè)定上限，很可能與此前被曝光一些單位繳納數(shù)額驚人的公積金有關(guān)，為的是防止一些單位繳納不正常的高額公積金。 北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，北京住房公積金的繳存額上限是按照上一年度北京市職工月均工資的300%，分別乘以單位和職工住房公積金繳存比例確定。 而北京的公積金繳存比例定為12%，如果單位虧損困難并征得職工同意，可以申請降低公積金繳存比例的下限，原則上不低于8%。 目前的2015年度，北京住房公積金月繳存上限為4654元，職工和單位各自的月繳存額上限均為2327元。 而北京公積金的繳存下限，則是職工住房公積金月繳存基數(shù)不得低于市人保局公布的當(dāng)年北京市**低工資標(biāo)準(zhǔn)。下崗、內(nèi)退等類似情況職工，月繳存基數(shù)不得低于當(dāng)年北京市基本生活費(fèi)。這兩種情況分別為412.8元和288.96元。 公積金貸款買房提取新變化5. 調(diào)整住房公積金管理委員會(huì)的構(gòu)成 調(diào)整住房公積金管理委員會(huì)的構(gòu)成，減少行政機(jī)關(guān)人員數(shù)量，規(guī)定繳存職工代表不得低于總?cè)藬?shù)的1/3. 明確住房公積金提取和貸款申請由住房公積金管理中心審批，銀行按照委托合同辦理有關(guān)支付手續(xù)，簡化了單位出具證明的環(huán)節(jié)。 公積金貸款買房提取新變化6. 簡化單位出具證明的環(huán)節(jié) 公積金貸款買房提取新變化7. 縮短提取和貸款審批時(shí)限 貸款審批時(shí)限由15日縮短為10日。 公積金貸款買房提取新變化8. 單位不繳、少繳公積金須受罰 對(duì)單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)，單位逾期不繳、少繳、多繳住房公積金的違法行為，增設(shè)了相應(yīng)的法律責(zé)任。 單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的，處應(yīng)繳數(shù)額3倍以上5倍以下罰款；對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處3000元以上5000元以下罰款。 單位逾期不繳、少繳或者多繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，并可處欠繳或者多繳數(shù)額3倍以上5倍以下的罰款。 違法行為在兩年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)，也未被舉報(bào)投訴的，住房公積金管理中心不再給予行政處罰。 公積金貸款買房提取新變化9. 騙貸住房公積金或被處3倍罰款 新條例不僅僅放寬了提取條件，還針對(duì)騙提騙貸公積金的現(xiàn)象加大了處罰力度。條例規(guī)定，以提供虛假材料等手段騙提騙貸，將被責(zé)令退回，并處以罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 送審稿明確，以提供虛假材料等欺騙手段提取住房公積金或者獲得住房公積金貸款的，由住房公積金管理中心責(zé)令退回騙取的住房公積金或違法貸款，處騙取金額1倍以上3倍以下的罰款或違法貸款額10%以上30%以下罰款，并取消繳存職工5年住房公積金提取及貸款資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 依此計(jì)算，騙提騙貸的處罰金額不低。如果欺騙提取了1萬元，幾萬元的罰款對(duì)于個(gè)人來說已是不少。而按照北京公積金貸款120萬的上限計(jì)算，如果是騙貸，罰款的金額就達(dá)到12萬元至36萬元之間，而且還取消貸款資格，處罰力度著實(shí)不輕。 此次《條例》的修訂中，加大對(duì)騙提騙貸公積金的處罰力度，也是焦點(diǎn)之一。而在目前執(zhí)行的《條例》中，則沒有相關(guān)的罰則。 小編溫情提示關(guān)于住房公積金： 小編得知，住建部、財(cái)政部、央行三部委聯(lián)合通知，自9月起，公積金貸款購買二套房**低**比例降至20%；北京、上海、廣州、深圳可在國家統(tǒng)一政策基礎(chǔ)上，自主決定申請住房公積金委托貸款購買第二套住房的**低**款比例。 在之前，9月份公積金新政，已經(jīng)帶來了很多福利！

• 問 如何用房子貸款? 買房子貸款怎么用住房公積金
  答

  1、按揭買房子根據(jù)建設(shè)部《商品房銷售管理辦法》，要求開發(fā)商應(yīng)當(dāng)在商品房交付使用之日起60日內(nèi)，將需要由開發(fā)商提供的辦理房屋權(quán)屬登記的資料，報(bào)送房屋所在地房地產(chǎn)主管部門。否則開發(fā)商違約，業(yè)主拿產(chǎn)權(quán)證的時(shí)間會(huì)拖后。2、按揭買房子按照“房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營管理?xiàng)l例”以及“城市商品房預(yù)售管理辦法”的規(guī)定，預(yù)售合同購房人應(yīng)當(dāng)自商品房交付使用之日起90日內(nèi)辦理房產(chǎn)證；現(xiàn)房購房人自銷售合同簽訂之日起90日內(nèi)辦理房產(chǎn)證。3、按揭買房子的房產(chǎn)證取得時(shí)間，則首先要看您與開發(fā)商簽訂的合同，房產(chǎn)證的辦理首先以合同約定為準(zhǔn)，需要查看合同內(nèi)對(duì)此是如何約定的，如果超出合同規(guī)定的辦理時(shí)間，開發(fā)商應(yīng)該承擔(dān)相關(guān)的違約責(zé)任。4、按揭房無論是現(xiàn)房或者是期房，又或是哪種付款方式，都是可以有房產(chǎn)證的。5.還清房貸后可以拿到房產(chǎn)證。按揭買房子要拿到房產(chǎn)證，**直接有效的方法就是還清房貸。若房產(chǎn)證是押在貸款銀行的，還清房貸后，銀行會(huì)給你一張蓋章的單子，幾天后就可以到銀行領(lǐng)取房產(chǎn)權(quán)和他項(xiàng)權(quán)證。你需要到當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)交易核心注銷貸款。6.向貸款銀行申請房產(chǎn)證。按揭買房子的申請人若一直按時(shí)還房貸，還款滿兩年后，也可以向貸款銀行申請房產(chǎn)證。不過這種情況申請得到的房產(chǎn)證，是蓋了“房地產(chǎn)他項(xiàng)應(yīng)享受的利益專用章”的。表明房子還是在抵押狀態(tài)中，這種情況還是要還清貸款后，辦理了注銷抵押登記的手續(xù)才可以

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• 問 如何用房子貸款? 買房子貸款怎么用住房公積金
  答

  可以的，但是建議您使用公積金貸款，因?yàn)檫@是利息**低的貸款方式，如果能用就盡量用公積金！申請住房公積金貸款，需要先滿足如下基本條件：1、具有本市常住戶口或者其他有效居留身份，具有完全民事行為能力;2、已簽訂合法有效的購房合同或協(xié)議，并按規(guī)定比例交納首期購房款;3、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按時(shí)償還貸款本息的能力;4、申請貸款時(shí)前6個(gè)月按月足額繳存住房公積金5、個(gè)人信用良好。個(gè)人信用報(bào)告中截至申請貸款時(shí)前兩年內(nèi)個(gè)人貸款**高逾期期數(shù)不超過3期(含)、累計(jì)逾期次數(shù)不超過6次(含)，因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計(jì)算在內(nèi);6、沒有其他數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù);7、償還包括擬申請的個(gè)人住房公積金貸款在內(nèi)的各類住房貸款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出后，應(yīng)不低于本市**低生活保障標(biāo)準(zhǔn);

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• 問 公積金如何用? 住房公積金買房子的時(shí)候怎么用?
  答

  1、住房公積金用于買房、建房、修房；2、若單位是正規(guī)的話，交了每月300，單位同時(shí)補(bǔ)貼300，所以一個(gè)月有600元的額度可用。所以只要還銀行700元就可以了。3、住房公積金貸款需要在建行辦理，商業(yè)貸款各銀行都可以辦理；4、結(jié)果不同，可能是住房公積金貸款與純商業(yè)貸款的利率不同所致。公積金有2種情況：一是公積金貸款，利率比商業(yè)貸款低；二是提取公積金。如果想用交的公積金去還月供，那要去公積金管理中心申請的。

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