買房貸款二十年好還是三十年好？

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• 136****8384

  如果提前還款，貸款二十年和三十年都是無所謂的。
  提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個人貸款第二個還款月起借款人提前還款的申請。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款：
  第一類
  對于普通消費者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分“房奴”壓力開始增加，急于提前還貸。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的消費者，不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應(yīng)急資金會增加未來生活的風(fēng)險，有可能“因小失大”。
  第二類
  目前在商貸當(dāng)中，使用**廣泛的是等額本息還款法。進(jìn)入還款階段中期后，月供的構(gòu)成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果消費者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃，又不利于資金的有效使用。
  第三類
  從目前銀行對提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經(jīng)達(dá)到1/4，在月供的構(gòu)成中，本金開始多于利息，如果這個時候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利用有效的節(jié)省利息。
  第四類
  如果消費者的資金只是在銀行存著，近期內(nèi)都不會使用，回報率為存款利率，兩相比較，貸款利率6.5555%，一年期存款利率僅為3.87%，貸款利率明顯高于存款利率，這種情況下把資金用于提前還款比較合適。如果消費者的資金有更好的投資理財渠道，比如投資于基金、外匯等理財產(chǎn)品，而且資金運(yùn)作能力比較強(qiáng)，可以獲得更高的回報率，資金所產(chǎn)生的收益高于提前還款所節(jié)省的利息，那么從發(fā)揮流動資金的效用看，這部分消費者沒有必要把資金用于提前還款。

  查看全文↓ 2019-01-06 09:36:15
• 132****5197

  　根據(jù)個人經(jīng)濟(jì)情況選擇貸款年限，貸款銀行也會根據(jù)貸款人的情況確定貸款年限。貸款條件申請如下：
  　　1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
  　　2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險。
  　　3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。
  　　4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。
  　　5.公積金貸款期限**長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

  查看全文↓ 2019-01-06 09:36:07
• 151****3487

  10年的，利息少，但是還款壓力大。
  辦理按揭買房貸款的流程：
  1、選擇房產(chǎn)；
  2、確認(rèn)開發(fā)商建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得；
  3、辦理按揭貸款申請；
  4、簽訂購房合同。經(jīng)審查確認(rèn)購房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書；
  5、購房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》；
  6、簽訂樓宇按揭合同。明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)；
  7、辦理抵押登記、保險。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風(fēng)險，要求購房者申請人壽、財產(chǎn)保險；
  8、開立專門還款賬戶；
  9、并辦理相關(guān)手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開設(shè)的銀行監(jiān)管賬戶，作為購房者的購房款；
  10、借款人按合同規(guī)定定期還款。

  查看全文↓ 2019-01-06 09:36:05
• 151****5613

  這個問題要根據(jù)本人的經(jīng)濟(jì)收入來確定，一般來說，買房繳納**后，要考慮裝修、購買家具家電等費用，所以月供數(shù)額如果過大會造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，基于這個問題貸款年限長一些可以減少月供數(shù)額，減少壓力，在經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)并有一定積蓄后可以選擇部分或者全部提前歸還貸款，減輕壓力。
  如果本人經(jīng)濟(jì)收入較高，則可以考慮減少貸款年限，以便降低利息總額。

  查看全文↓ 2019-01-06 09:35:57

相關(guān)問題

• 問 買房貸款二十年好還是三十年好
  答

  房貸貸款三十年和二十年其實各有各的好處。貸款三十年每月要償還的月供會比貸款二十年少，所以客戶的還款壓力不會很大。貸款三十年的時間更長，所以償還房貸時要繳納的利息會更多。建議有一定經(jīng)濟(jì)財力的客戶選擇貸款二十年，能減少利息，而還款能力一般的客戶，為了降低逾期風(fēng)險，建議選擇貸款三十年更好，之后若資金充足了可以選擇提前還款。房貸可貸期限與房齡，土地使用年限，借款人年齡等因素均有關(guān)聯(lián)，像年齡較大或者房齡較老的，即使想貸款三十年，也不一定能貸到，借款人年齡加貸款期限則一般不能超過70年。不管是房貸20年或30年，有等額本息和等額本金的二項還款方式可供選擇，貸款哪種形式更劃算，不同的家庭，答案是不同的，本質(zhì)上要看你個人的收入水平和還款能力。

• 問 買房貸款二十年好還是三十年好呢？
  答

  如果月供無壓力的情況下，為了減少利息支付，可以縮短貸款年限；如果月供資金較少，可以選擇拉長貸款年限，但利息支出也會增加；如果中途可以一次性部分還款，可以選擇部分還款后縮短貸款年限也可以減少利息支付?？傊?，在還款方式、貸款利率、貸款本金固定的情況下，還款年限越少，利息支出越少，但月供壓力也越大。

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• 問 有誰曉得房貸二十年好還是三十年好？
  答

  如果提前還款，貸款二十年和三十年都是無所謂的。提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個人貸款第二個還款月起借款人提前還款的申請。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款：第一類對于普通消費者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分“房奴”壓力開始增加，急于提前還貸。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的消費者，不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應(yīng)急資金會增加未來生活的風(fēng)險，有可能“因小失大”。第二類目前在商貸當(dāng)中，使用**廣泛的是等額本息還款法。進(jìn)入還款階段中期后，月供的構(gòu)成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果消費者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃，又不利于資金的有效使用。第三類從目前銀行對提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經(jīng)達(dá)到1/4，在月供的構(gòu)成中，本金開始多于利息，如果這個時候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利用有效的節(jié)省利息。第四類如果消費者的資金只是在銀行存著，近期內(nèi)都不會使用，回報率為存款利率，兩相比較，貸款利率6.5555%，一年期存款利率僅為3.87%，貸款利率明顯高于存款利率，這種情況下把資金用于提前還款比較合適。如果消費者的資金有更好的投資理財渠道，比如投資于基金、外匯等理財產(chǎn)品，而且資金運(yùn)作能力比較強(qiáng)，可以獲得更高的回報率，資金所產(chǎn)生的收益高于提前還款所節(jié)省的利息，那么從發(fā)揮流動資金的效用看，這部分消費者沒有必要把資金用于提前還款。

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• 問 我想問下還房貸三十年還是二十年好？
  答

  如果提前還款，貸款二十年和三十年都是無所謂的。提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個人貸款第二個還款月起借款人提前還款的申請。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款：第一類對于普通消費者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分“房奴”壓力開始增加，急于提前還貸。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的消費者，不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應(yīng)急資金會增加未來生活的風(fēng)險，有可能“因小失大”。第二類目前在商貸當(dāng)中，使用**廣泛的是等額本息還款法。進(jìn)入還款階段中期后，月供的構(gòu)成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果消費者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃，又不利于資金的有效使用。第三類從目前銀行對提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經(jīng)達(dá)到1/4，在月供的構(gòu)成中，本金開始多于利息，如果這個時候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利用有效的節(jié)省利息。第四類如果消費者的資金只是在銀行存著，近期內(nèi)都不會使用，回報率為存款利率，兩相比較，貸款利率6.5555%，一年期存款利率僅為3.87%，貸款利率明顯高于存款利率，這種情況下把資金用于提前還款比較合適。如果消費者的資金有更好的投資理財渠道，比如投資于基金、外匯等理財產(chǎn)品，而且資金運(yùn)作能力比較強(qiáng)，可以獲得更高的回報率，資金所產(chǎn)生的收益高于提前還款所節(jié)省的利息，那么從發(fā)揮流動資金的效用看，這部分消費者沒有必要把資金用于提前還款。

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• 問 公積金貸20年還是30年?公積金買房貸款二十年好呢還是三十年好劃算呢？
  答

  一、公積金貸款，商業(yè)貸款，組合貸款綜合比較1.公積金貸款放款速度：2-3個月貸款額度：各地的要求不同，詳細(xì)可咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心。目前，北京地區(qū)個人**高可貸120萬元，在上海市繳納住房公積金的家庭，首套房個人**高貸款限額為50萬元，廣州公積金貸款個人額度**高為60萬元，深圳市公積金貸款個人額度**高為50萬元。貸款利率：5年以下2.75%，5年以上3.25%貸款期限：借款人的貸款期限**長可以計算到借款人70周歲，同時不得超過30年**金額：首套房90平方米以下**20%貸款要求：以北京為例(一)購政策性住房的借款:1.建立住房公積金賬戶2.申請貸款前6個月應(yīng)足額連續(xù)繳存住房公積金3.申請貸款時處于繳存狀態(tài)。(二)購非政策性住房：1.申請貸款前6個月應(yīng)足額連續(xù)繳存住房公積金2.申請貸款時處于繳存狀態(tài)。各地公積金貸款申請條件不同，詳情請咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心。2、商業(yè)貸款放款速度：辦理商業(yè)按揭貸款時，從將產(chǎn)權(quán)證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時間，不同銀行的進(jìn)度可能會有不同。貸款額度：可貸額度=家庭月收入減去生活費用等開支后的還款能力/相應(yīng)貸款年限的每萬元月還款額例如：月收入1萬元，月生活開支3000，貸款20年，按基準(zhǔn)利率4.90%，用融360房貸計算器計算得出貸款1萬元的月還款額為53.07可貸款額度=(10000-3000)/53.07=131.9萬元貸款利率：當(dāng)前基準(zhǔn)利率為4.9%貸款期限：借款人的貸款期限**長可以計算到借款人65周歲，同時不得超過30年**金額：房屋總價的30%貸款要求：支付了規(guī)定比例的**款(一般是大于等于所購房屋總價的30%)3、組合貸款放款速度：2-3個月以上貸款額度：比如房屋總價100萬，要貸款70萬，但是公積金**高額度只有50萬，那么剩余20萬可以選擇商業(yè)貸款，組合貸款總的貸款額度不得超過70萬貸款利率：所貸款項中的商業(yè)性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執(zhí)行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款期限：商業(yè)性個人住房貸款部分按照商業(yè)貸款期限執(zhí)行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款期限執(zhí)行。**金額：按照商業(yè)貸款的**30%繳納貸款要求：同時符合公積金貸款和商業(yè)貸款的申請要求，一般是在個人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款的**高上限才使用的。二、比一比，算一算給大家舉個例子，總價100萬的房子，**30萬，貸款70萬，貸款期限30年， 采用等額本息還款方式，分別用商業(yè)貸款和公積金貸款，使用房貸計算器計算結(jié)果如下：不難看出，公積金貸款比商業(yè)貸款月供節(jié)省了668.65元，總利息節(jié)省了240，711.42元，差不多24萬元!可以說，公積金貸款相對商業(yè)貸款，其月供，貸款利率，和支付總利息更低，更能節(jié)省購房成本。雖然如此，各地的公積金貸款額度都有相應(yīng)限額，假如公積金貸款可貸額度為50萬，那么剩余20萬可以選擇商業(yè)貸款，二者結(jié)合起來就稱之為組合貸款。三、購房者該怎么做?貸款前買房貸款前，購房者需要對自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評估，評估內(nèi)容主要有三方面1、要對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力作綜合評估，經(jīng)濟(jì)實力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分2、需要對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期3、要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)選擇貸款方式時遵循三原則第一、如果購房者想要獲得較低的貸款利率，支付較低的利息，盡量選擇利率低的公積金貸款;第二、組合貸款的**優(yōu)組合原則，如果購房者選擇了組合貸款，要做到公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠，可以節(jié)省更多利息;第三、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完，以免因為貸款批不下來，影響房屋款項的繳納，不過這也需要和個人承受能力相結(jié)合?？偨Y(jié)：選擇公積金貸款每月還貸壓力相對較小，且支付的利息也較少，若購房人希望獲得較低的貸款利率，且貸款額度不大，那么公積金貸款應(yīng)是首選，只是其放款時間較長，著急買房的人**好考慮到這一點。同時，房屋市場上有部分開發(fā)商拒絕買家進(jìn)行公積金貸款買房，所以考慮用公積金貸款購房的人務(wù)必注意。商業(yè)貸款雖然利率較高，但是還款快、程序簡單，若購房人并未繳納公積金，或者繳納時間不長，可以選擇商業(yè)貸款。只是由于銀行優(yōu)惠政策不同，每個銀行商業(yè)房貸的**和利率也有不同程度的上浮和下調(diào)，各位在申請商業(yè)房貸時，對貸款銀行也要“貨比三家”，擇優(yōu)選之。對于組合貸款，若購房人購房者借款額度較大，且貸款的期望額度已經(jīng)超過公積金貸款的可貸額度，可選擇組合貸款方式，但是由于受到公積金貸款和商業(yè)貸款雙方條件的限制，辦理起來會復(fù)雜些，放款速度自然也會慢一些?？傊?，購房者一定要注意權(quán)衡利弊，選擇適合自己的貸款方式。

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