商業(yè)貸款怎么還才劃算? 房貸提前還款劃算嗎？

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• 154****1187

  當(dāng)然是房貸劃算了，而且房貸的時間會比較長，你說的商業(yè)貸款，時間很短的，每個月按揭數(shù)額較大，月供壓力較大。
  
  目前房貸還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式。
  
  等額本金和等額本息的區(qū)別：
  
  等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清；
  
  等額本金還款法即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清，兩者合計即為每月的還款額；
  
  等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少，兩種還貸方式在提前還款時都是根據(jù)占用多少本金歸還相應(yīng)比例的利息來計算的，二者的差別不是很大。兩種還款法比較，從某種意義上說，購房還貸，等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法)，到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異；
  
  “等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出**大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大;“等額本金還款法”(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。

  查看全文↓ 2019-03-03 15:51:20
• 144****0378

  房貸提前還款劃算嗎
  
  并非每個人都適合提前還貸的，提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環(huán)境和個人實際情況來判斷，主要考慮貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經(jīng)濟大環(huán)境等問題。
  
  首先，要看客戶貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說，目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。
  
  其次，是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產(chǎn)品等，若預(yù)計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，客戶較好將流動資金用于投資。
  
  此外，從經(jīng)濟大環(huán)境來看，如果正處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大?？蛻簟敖璧腻X越多、時間越長就越好，不必急于還款”。

  查看全文↓ 2019-03-03 15:51:12
• 159****9595

  在社會經(jīng)濟的快速發(fā)展之下也帶來了一些其他的影響，比如房價和物價的不斷上漲。對于現(xiàn)在的大部分人來說，買房還是一件重中之重的事，即使現(xiàn)在的房價還是處于一個較高的趨勢，也擋不住他們想要買房的心。大部分人在選擇購買房子的時候都是會選擇自己先付一部分的**然后剩下向銀行貸款，在之后的每月按時向銀行償還貸款，雖然說還貸的過程可能會有些艱辛。但隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，自己的手中得到寬裕的時候有些人就會選擇一次性還款。如果40萬的房貸已經(jīng)還了6年，還剩余32萬的本金，如果提前還款的話劃算嗎？早知早受益。
  
  
  其實提前還貸還是存在著一定的好處的，提前還貸的能夠讓你免受每月的貸款煩惱。提前還貸的**大的一個好處就是能夠減少利息支出，不管是等額本息還是等額本金，還的時間越早的話我們能夠節(jié)省的利息就會越多。如果是提前還貸的話，**佳的還貸時間是在貸款年限前的1/3的時間，如果越往后減少利息的支出的效果是不會很明顯的，那么那個時候提前還貸的價值也就沒有那么大了。如果是“商貸+公積金”的貸款形式的話，就可以優(yōu)先償還商貸。
  
  
  并不是任何的都是適合提前還貸的，我們在進行提前還貸的時候還是需要進行各個方面的考慮的。從貸款利率來看的話，我們要主要考慮的就是理財?shù)氖找媸欠駮^我們貸款的利率，如果我們理財?shù)氖找娉^我們貸款的利率的話，那么就不建議提前還貸，如果理財?shù)氖找娴陀谖覀兊馁J款利率的話，就可以提前還貸了。按照目前來看，我國普遍的商業(yè)貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮10%的水平，即5.39%，而我們市場上低風(fēng)險的固收類理財產(chǎn)品的收益就是在4%-5.5%之間。如果是公積金貸款的話，利率只有3.25%，那么就建議不用提前還貸了。
  
  
  再從流動性來看的話，要考慮到自己在還貸后還能夠有充裕的支配的資金，如果有需要大額支出的話，就建議不用提前還貸。我們在提前還貸的時候還要考慮到提前還貸的成本，每個銀行之間提前還貸的政策都是不一樣的，有些銀行在你提前還貸的時候還需要你繳納實際還款額1-3個月的利息，，有些銀行每年有1-2次免費的提前還款次數(shù)，但是每次的還款金額不得少于每月還款額的6倍。
  
  
  如果是40萬的房貸已經(jīng)還了6年還剩余32萬這種情況的話，因為已經(jīng)還了6年錯過了**佳的提前還款的時候，也就造成提前還貸的效果下降了，40萬每月的還款額大概是在2500左右，排除公積金還貸的話，每月實際需要還款的金額在2000左右，其實這樣看來的話是沒有什么特別大的壓力的，所以呢是不建議提前還貸的。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-03 15:51:08

相關(guān)問題

• 問 商業(yè)貸款怎么還才劃算? 房貸還款該以哪種方式還比較劃算?
  答

  對于房奴來說，無論是公積金貸款還是商業(yè)銀行貸款，還款方式只有兩種：等額本金和等額本息。而對于這兩種要如何選擇，也無非就是選里面還款壓力比較小的一種。那么這兩類還款方式到底哪個壓力小點呢？兩種還款方式解析先來看什么是等額本金還款法。它是將本金分攤到每個月，同時付清上一還款日至本還款日之間的利息的還款方式。以貸款120萬元，期限30年為例。假設(shè)是北京市的公積金貸款，按照當(dāng)前五年期以上貸款基準(zhǔn)年利率3.25%計算，每個月本金還款額為120萬÷360個月=3333元。第一個月的利率算法為：120萬×3.25%÷12=3250元，因此第一個月還款額為3333+3250=6583元。第二個月的利率算法為：（120萬-3333）×3.25%÷12=3241元，第二個月還款額為3333+3241=6574元。以此類推，此后每個月的還款額逐漸減少。再來看什么是等額本息還款法。它比等額本金的算法更加復(fù)雜，**終結(jié)果保證每個月還款的“本+息”之和始終保持不變。仍以公積金貸款120萬，期限30年，年利率3.25%計算，每月的還款額固定為5222.48元。等額本息還款壓力小？等額本金還款方式的優(yōu)點在于整體支付的利息相對較少，但劣勢在于前期還款壓力較大。如果將上述例子中的公積金貸款換成商業(yè)貸款，年利率變?yōu)楫?dāng)前的4.9%，仍以貸款120萬，期限30年計算。若是等額本金還款，首月要還8233.33元，并且在未來一年半的時間內(nèi)，每月的還款額度都在8000元以上。對于好不容易剛剛湊齊**款、還面臨裝修買家具的年輕購房人來說，還款壓力不容小覷。而若選擇等額本息還款法，雖然總利息多，但每月固定還款6368.72元，還款壓力相對較小。由此可見，如果貸款人工作和收入穩(wěn)定，還款能力較強，選擇等額本金方式較好。如果貸款人還款能力稍弱，等額本金還款方式無疑陡增生活壓力。對于部分收入不高的購房者來說，**好的狀態(tài)就是先采用等額本息的還款方式，過了一段時間再變更為等額本金的還款方式。

  全部5個回答>
• 問 商業(yè)貸款怎么還才劃算? 我的房貸怎樣還**劃算？
  答

  建議可以選擇80萬按你**長年限貸款，現(xiàn)在無論是商業(yè)貸款還是公積金都可以在貸款期限內(nèi)分幾次還款。貸款的**合算的還款方式是：按月付息，到期還本法。1.每月僅需支付利息，不需償還本金，還款壓力小，資金利用率高;較適合資金周期率快，回款周期短的客戶。2.一般是三年授信，一年到期轉(zhuǎn)一次，如果第二年資金充裕了，不需要這筆貸款了，就不去銀行辦理續(xù)貸授信即可，無任何違約金。3.按月付息到期還本適用于期限較短的貸款，通常是一年（含）以內(nèi)的短期貸款，比如汽車抵押貸款等。所以，金融機構(gòu)的短期貸款，都是標(biāo)的月利率。

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• 問 房貸商業(yè)貸款提前還款劃算嗎?哪些情況不宜提前還貸?
  答

  　　首先，要看客戶貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說，目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。　　其次，是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產(chǎn)品等，若預(yù)計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，客戶較好將流動資金用于投資。　　此外，從經(jīng)濟大環(huán)境來看，如果正處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大。客戶“借的錢越多、時間越長就越好，不必急于還款”。

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• 問 貸款提前還款劃算嗎? 房貸提前還款劃算嗎？
  答

  等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關(guān)，同一筆貸款，提前還的時間越早，節(jié)省的利息越多。適合提前還貸的人需要符合以下三個條件：首先，選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi)，這樣的人可以提前還貸，因為可以省下很多利息。其次，自己手上有閑余資金，但又苦于沒有其他投資途徑，或者投資收益率小于貸款利率。**后，不久的將來有大筆開支的可能性較小。等額本息提前還款，提前還的越多早，節(jié)省的利息越多，因此如果購房者手頭有閑余資金，可以提早進行還款。

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• 問 商業(yè)貸款能提前還嗎? 商業(yè)貸款如果提前還款的話，是否貸款時間越久越劃算？
  答

  我貸款十年，現(xiàn)已還了八年還差兩年就還清貸款，目前有一筆閑錢有一次還清，會合算嗎？

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