??房貸怎么還劃算?還房貸要注意什么？

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• 134****3328

  房貸提前還款劃算嗎
  
  并非每個人都適合提前還貸的，提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環(huán)境和個人實際情況來判斷，主要考慮貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經(jīng)濟大環(huán)境等問題。
  
  首先，要看客戶貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說，目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。
  
  其次，是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產(chǎn)品等，若預計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，客戶較好將流動資金用于投資。
  
  此外，從經(jīng)濟大環(huán)境來看，如果正處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大?？蛻簟敖璧腻X越多、時間越長就越好，不必急于還款”。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-14 21:50:38
• 158****8229

  　　可前往融360使用“提前還貸計算器”計算具體時間。
  　　以下四種情況是不必提前還貸的時間點：
  　　一、房貸享受優(yōu)惠利率，不必提前還貸。
  　　二、等額本息還款還到一半
  　　等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減。借款人前期還的利息比重較大。貸款中期又選擇提前還款，還的是本金不是利息，提前還款意義不大。
  　　三、等額本金還款已還三分之一
  　　等額本金還款是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少。當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節(jié)省利息支出。因此，此時提前還貸也不劃算。
  　　四、現(xiàn)金短缺及有高投資收益回報
  　　在沒錢的情況下，提前還貸肯定不合適。有錢但可以用在其他投資理財項目上，并且收益率高于貸款利率的話，選擇提前還貸不劃算。
  

  查看全文↓ 2019-03-14 21:50:30
• 155****9446

  首先我們要了解房屋貸款的要求：
  
  1、個人住房貸款**長期限為30年；
  2、個人商業(yè)用房貸款**長期限為10年；
  3、男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲
  對于“房貸多少年還清**劃算”這個問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟狀況
  
  來討論。貸款人有穩(wěn)定的高收入，可以選擇短期貸款，這樣需要支付的利息也越少；而收入不穩(wěn)定
  
  或者低收入人群，**好是貸款時間長些會比較劃算。一般來說月供不要超過月收入的50％，盡量控
  
  制在30％以內(nèi)，否則會降低生活質(zhì)量。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-14 21:50:21
• 148****9166

  等額本金:
  月供總額逐月遞減，本金不變，剛開始還款利息較多，還款壓力較大，但較節(jié)省利息；
  等額本息:
  月供總額不變，方便記憶，本金部分逐月遞增，利息部分逐月遞減，還款壓力相對較??；
  溫馨提示
  具體哪種還款方式更適合，建議結(jié)合自身情況來選擇。

  查看全文↓ 2019-03-14 21:50:01

相關(guān)問題

• 問 ??怎么還房貸更劃算?還房貸要注意什么?
  答

  1.目前**常用的還款方式主要有兩種，一種是等額本息還款法，一種是等額本金還款法。等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出**多，本金還得相對較少，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。2.等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，**好選擇等額本金還款法。但是等額本金還款法，**初的還款壓力較大，比較適合經(jīng)濟能力較強的貸款者。3.除了等額本金和等額本息兩種還款方式外，還有固定利率還款法和公積金自由還款法。固定利率房貸的優(yōu)點是利率風險小、收益穩(wěn)定、利率不隨物價或其他因素的變化而調(diào)整。其缺點也是不論銀行利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。這種還款方式主要適用于有固定收入的人群以及專業(yè)投資者等。4.公積金自由還款可設(shè)定每月**低的還款額，只要月還款額不低于設(shè)置的**低還款額即可，當月多還的部分系統(tǒng)會自動劃為提前還款。自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比，優(yōu)點是每月可自由還款、靈活便捷。缺點是因**低還款額通過低于正常的還款月供，所以**后一期本金支付壓力較大。適用人群主要為符合貸款條件的公積金繳存職工。其實每種還款方式都各有優(yōu)缺點，每個人的情況都不相同，所以應根據(jù)個人條件理性選擇。

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• 問 ??房貸如何還劃算?還房貸要注意什么？
  答

  分析如下：目前房貸還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式。一、等額本金和等額本息的區(qū)別：1、等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清；2、等額本金還款法即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清，兩者合計即為每月的還款額；3、等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少，兩種還貸方式在提前還款時都是根據(jù)占用多少本金歸還相應比例的利息來計算的，二者的差別不是很大。兩種還款法比較，從某種意義上說，購房還貸，等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法)，到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異；4、“等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出**大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大;“等額本金還款法”(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。二、兩種貸款的每期還款特點：1、雖然等額本金貸款能節(jié)省很多利息，但等額本金貸款的“缺點”是它的每期還款金額都不同，而且是前期還款金額較重，后期還款金額較輕。這要求借款人的還款能力要適應這種情況。而對于等額本息貸款來講卻沒有這樣的“缺點”，它的每期還款金額都相同。借款人可以比較容易地根據(jù)自己還款能力，制定貸款方案。但要注意的是，等額本金貸款的每期還款額雖然不等，但它的每期平均還款金額卻比等額本息貸款低很多。2、等額本息操作更方便：（1）在實際操作中，等額本息更利于客戶的掌握，方便客戶還款。事實上有很多客戶在進行比較后，還是愿意選擇“等額還款方式”，因為這種方式月還款額固定，便于客戶記憶，還款壓力均衡，實際與等額本金差別不大。因為這些客戶也同樣看到了因為時間使資金的使用價值產(chǎn)生了不同，簡單說就是等額本息還款法由于自己占用銀行的本金時間長，自然就要多付些利息；（2）等額本金還款法隨著本金的遞減，自己占用銀行的本金時間短，利息也自然減少，并不存在自己吃虧，而銀行賺取更多利息的問題。實質(zhì)上，兩種貸款方式?jīng)]有優(yōu)劣之分，只有在需求的不同時，才有不同的選擇。

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• 問 提前還房貸劃算不?需要注意什么？
  答

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項1、銀行允許提前還貸時間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會選擇在當月或當季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當日便開始按新利率執(zhí)行。對于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領(lǐng)到一個還款憑證，銀行還會把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復上面的步驟外，還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項欄目中蓋上注銷的章即可。四、適合提前還款的人群1、不愿意有負債，不想承受過大生活壓力的人。2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

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• 問 ??還房貸怎么還?怎么還房貸比較劃算些?
  答

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項1、銀行允許提前還貸時間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會選擇在當月或當季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當日便開始按新利率執(zhí)行。對于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領(lǐng)到一個還款憑證，銀行還會把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復上面的步驟外，還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項欄目中蓋上注銷的章即可。四、適合提前還款的人群1、不愿意有負債，不想承受過大生活壓力的人。2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

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• 問 提前還房貸要注意什么
  答

  ①注意月供變化：一旦銀行基準利率發(fā)生了變化，你的月供也是會隨之發(fā)生變化的。②注意銀行卡轉(zhuǎn)賬：大家在向房貸銀行卡轉(zhuǎn)賬時，如果金額太大最好分多次轉(zhuǎn)賬，確?？梢詫崟r到賬，以免出現(xiàn)逾期還貸的情況。③提前還貸：不管你出現(xiàn)了怎樣的問題，都不能夠選擇沒有錢就斷供，因為銀行會有很嚴重的處罰規(guī)則，且銀行的罰息是不容小覷的，一旦超過半年沒有還供，銀行會將你的房產(chǎn)進行一個拍賣。