貸款買房提前還貸可以嗎? 房貸為何要一年多才能提前還款？

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• 138****2385

  提前還款可采取三種方式:
  
  (1)提前一次性全部歸還貸款本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息,應(yīng)還利息按剩余本金乘以實(shí)際占用天數(shù)及與合同約定期限相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)行利率計(jì)算。
  
  (2)提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還當(dāng)月應(yīng)還貸款本息的同時(shí),提前歸還部分貸款本金,不需另外付息。部分貸款本金歸還后,貸款利率、還款次數(shù)不變,并按剩余貸款本金重新計(jì)算月應(yīng)還款額。
  
  (3)提前預(yù)還幾個(gè)月的貸款本息。借款人可以提前預(yù)還幾個(gè)月的貸款本息, 貸款期限在一年以上的貸款，由于涉及到跨自然年度問(wèn)題，按中國(guó)人民銀行規(guī)定，每年1月1日按當(dāng)時(shí)**新利率調(diào)整利息。所以借款人不能跨自然年度預(yù)還。
  
  一般情況下，貸款購(gòu)房者在提前還貸時(shí)需要經(jīng)過(guò)5道程序。
  
  第一步，先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金。
  
  第二步，向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請(qǐng)時(shí)間及**低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。
  
  第三步，按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請(qǐng)。
  
  第四步，借款人攜相關(guān)證件到借款銀行辦理提前還款相關(guān)手續(xù)。
  
  第五步，提交《提前還款申請(qǐng)表》并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)即可。
  
  各家銀行提前還貨的申請(qǐng)條件要求不盡相同，具體的還款方式可以咨詢你房貸所在的銀行

  查看全文↓ 2019-03-15 10:48:40
• 147****9156

  住房按揭貸款提前還款，一般要一年以后，由于銀行每申辦一筆住房按揭貸款，都要耗費(fèi)某些人力、物力，產(chǎn)生很多成本費(fèi)用，而不到一年期的住房貸款，所支付的利息根本不夠支出這筆開支。
  正因如此，假使開展了住房提前還款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，對(duì)貸款一年內(nèi)期限的提前還款，都有不同程度的限制。但一年貸款期限滿后，即可申辦提前還款。
  
  如無(wú)明確約定，按揭經(jīng)辦行會(huì)與客戶共同協(xié)商一個(gè)雙方接受的違約金額后進(jìn)行。如果允許提前還款，一般違約金額是絕對(duì)會(huì)超過(guò)所歸還款一個(gè)月的利息額。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-15 10:48:33
• 152****0376

  購(gòu)房貸款的幾種模式
  
  目前購(gòu)房貸款有三種方式:商業(yè)貸款、公積金貸款、組合型貸款。無(wú)論哪種貸款,其還款方式都只有兩種:等額本息還款和等額本金還款。下面我們來(lái)看看這兩種還款方式到底啥意思。
  
  等額本息還款:把貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。還款人每個(gè)月還給銀行的金額固定不變,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
  
  等額本金還款:將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi),同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
  
  光看這樣的定義是不是覺(jué)得有點(diǎn)難懂?我們就來(lái)個(gè)具體的案例比較一下吧~~(由于組合型貸款的程序和情況相對(duì)復(fù)雜,這里就先不詳述了,重點(diǎn)比較商業(yè)貸款和公積金貸款。)
  
  假設(shè)一套房子的價(jià)格是200萬(wàn),現(xiàn)在需要貸款120萬(wàn),貸款期限為30年。我們來(lái)算算每種貸款方式在30年到期時(shí)要還的本息各需要多少錢。
  
  首先是商業(yè)貸款的兩種還款方式:
  
  1)商業(yè)貸款,還款方式采用等額本息:如下圖所示這種還款方式30年下來(lái),貸款利息達(dá)到1092739.43元,約為109.3萬(wàn)元。
  
  2)商業(yè)貸款,還款方式采用等額本金:如下圖所示,這種還款方式30年下來(lái),貸款的利息為884450元,接近88.5萬(wàn)元。
  
  下面我們?cè)賮?lái)看看,在用公積金貸款的情況下,兩種還款方式的差別:
  
  1)公積金貸款,還款方式為等額本息:如圖所示這種還款方式30年下來(lái),貸款利息為680091.3元,約為68萬(wàn)元;
  
  2)公積金貸款,還款方式為等額本金:如圖所示這種還款方式30年下來(lái),貸款利息為586625元,約為58.7萬(wàn)元。
  
  經(jīng)過(guò)4次計(jì)算可以看出,貸款利息**高的是商業(yè)貸款,采用等額本息還款方式,30年產(chǎn)生的貸款利息為109.3萬(wàn)元;利息**低的是公積金貸款,采用等額本金還款方式,30年產(chǎn)生的貸款利息僅為58.7萬(wàn)元。兩者相差了50.6萬(wàn)元!
  
  所以我們可以得出如下3個(gè)結(jié)論:
  
  1)公積金貸款比商業(yè)貸款便宜,因?yàn)楣e金貸款的利率低;
  
  2)等額本金還款方式比等額本息還款方式更劃算;
  
  3)采用等額本金方式還款,購(gòu)房者的還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸變小。
  
  因此在貸款買房時(shí),如果條件允許,盡量選擇使用公積金貸款,采用等額本金的還款方式。但是由于公積金貸款所需周期長(zhǎng),手續(xù)繁瑣,而且每個(gè)城市公積金貸款額度不同,所以銀行一般建議購(gòu)房者采用商業(yè)貸款的方式,在購(gòu)房之后,再把公積金取出來(lái)還房貸。
  
  另外,銀行在放貸給購(gòu)房者的時(shí)候,并不會(huì)主動(dòng)告訴購(gòu)房者哪種還款方式更為省錢,銀行一般默認(rèn)是讓購(gòu)房者采用等額本息的還款方式。按照上面的計(jì)算,在商業(yè)貸款的情況下,等額本金還款是更劃算的,等額本息產(chǎn)生的利息要比等額本金產(chǎn)生的利息高出近21萬(wàn)元。有些銀行在放貸的時(shí)候,還會(huì)根據(jù)情況對(duì)貸款利率進(jìn)行有條件的打折**,所以在貸款買房時(shí)一定要向銀行咨詢清楚。要不然自己會(huì)給銀行多打幾年工!
  
  提前還款的兩種還款方式
  
  我們知道,房貸提前部分還款有兩種還款方式,一種是縮短還款期限,月還款額不變,二是減少還款額,還款時(shí)間不變,縮短還款時(shí)間相對(duì)更能節(jié)省利息。
  
  先給大家算筆賬:
  
  假如王先生去年2月份申請(qǐng)了一筆50萬(wàn)的房貸,期限20年,利率為當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率6.15%,按照等額本息法還款,今年他打算申請(qǐng)?zhí)崆斑€款10萬(wàn)元,假設(shè)他從5月19日開始提前還款,分別通過(guò)以上兩種方式,用融360提前還款計(jì)算器得出的結(jié)果如下:
  
  從以上計(jì)算結(jié)果可以看出,縮短貸款年限可節(jié)省利息117907.5元,而減少月還款額只能節(jié)省50210.14元,縮短貸款年限更能節(jié)省利息支出,理論上比較利于王先生還款的,王先生也可以自由選擇這兩種方式中的任意一種,但是實(shí)際上卻未必行得通,因?yàn)槟壳安糠帚y行要求:如果提前還款,只能通過(guò)減少月還款額,貸款期限不變的方式!
  
  什么?!還有這等事,這樣一來(lái)買房人豈不是要多付利息了?要知道,對(duì)于房貸政策,銀行與銀行之間是有差別的,銀行是通過(guò)利息獲利的,購(gòu)房人利息交少了,會(huì)影響貸款銀行收益,因此只能規(guī)定選擇“減少月還款額,還款期限不變”的方式來(lái)限制購(gòu)房人。
  
  人家銀行也要吃飯嘛,并且客觀地講,通過(guò)縮短貸款年限提前還款并不適合所有人。
  
  再舉個(gè)例子:
  
  小劉2005年申請(qǐng)房貸50萬(wàn)元,期限20年,按照等額本息還款法已經(jīng)還了將近11年,已經(jīng)過(guò)了總年限的一半。
  
  融360認(rèn)為,對(duì)于選擇等額本息還款的購(gòu)房人,還款年限超過(guò)貸款年限一半的時(shí)候,意味著近80%的利息已經(jīng)在這期限還清,剩下的月供基本都是本金了,縮短年限提前還款的意義就不大了。
  
  另外,現(xiàn)在房貸利率處于低位期,如果有其他更好的投資理財(cái)渠道,不如把用于提前還貸的錢拿去理財(cái),讓錢生錢。
  
  不過(guò)話說(shuō)回來(lái),銀行的要求是怎么樣,購(gòu)房人就得按照規(guī)定走,所以大家在簽訂貸款合同的時(shí)候,如果考慮以后想通過(guò)縮短貸款年限提前還貸,一定要問(wèn)清楚相關(guān)規(guī)定,做到心中有數(shù),把相關(guān)事項(xiàng)約定清楚了再簽約。要不然你不問(wèn)清楚了,銀行也不主動(dòng)告訴你,稀里糊涂的簽了合同,到時(shí)候想提前還款了,可就得按照銀行的要求辦事了?？傊褪前l(fā)現(xiàn)問(wèn)題要主動(dòng)溝通。
  
  感謝你在無(wú)意中看到這篇文章，顏值都這么高了，還愿意看看小編的文章。在百忙的生活中，希望可以給您帶來(lái)一點(diǎn)輕松。小編時(shí)刻在下方等著你，如果喜歡文章可以點(diǎn)擊關(guān)注即可小編不奢望每一個(gè)文章都能讓您滿意，但是盡量做到**好,祝您天天的有個(gè)好心情，抬頭見(jiàn)喜，低頭撿錢，男人越活越瀟灑，女人越活越漂亮。眼看離過(guò)年越來(lái)越近，在此小編深深的向您的親人問(wèn)好，愿所有父母都健康長(zhǎng)壽。

  查看全文↓ 2019-03-15 10:48:30

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 商業(yè)貸款買房提前還款可以嗎? 房貸為何要一年多才能提前還款？
  答

  根據(jù)銀行的規(guī)定，提前還貸的客戶需提前一周至一個(gè)月提出書面申請(qǐng),并約定還款日期。然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請(qǐng)表和提前還貸協(xié)議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項(xiàng)存到你扣繳貸款本息的賬戶上，由銀行自動(dòng)扣收。各家銀行對(duì)于提前還貸并沒(méi)有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點(diǎn)金額各銀行規(guī)定不一，有的規(guī)定是1萬(wàn)元或1萬(wàn)元的倍數(shù)，有的銀行則規(guī)定千元以上就可以提前部分還貸。部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限,每月還款額不變。如果貸款人的收入不斷增加，可以選擇縮短貸款期限的還款方式，盡早實(shí)現(xiàn)無(wú)債一身輕的愿望。如果收入沒(méi)有太大增加，可以采取減少還款額、還款期限不變的方式，這樣會(huì)減輕還貸壓力。值得一提的是，《提前還款申請(qǐng)表》一經(jīng)借款人銀行確認(rèn)后便不可撤銷，并作為借款合同的補(bǔ)充條款，與借款合同具有同等法律效力。如貸款購(gòu)房人不論任何原因，未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請(qǐng)中規(guī)定的日期與金額提前還款，則視為逾期還款，貸款購(gòu)房人按借款合同承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。前還款需要以下三步：第一步，了解相關(guān)政策。借款人可以通過(guò)查看合同或直接聯(lián)系貸款行來(lái)了解有關(guān)提前還款的相關(guān)規(guī)定。此步驟絕對(duì)有必要。因?yàn)椴⒎撬秀y行提前還款的政策，都是像我們通常所知道的那樣，是以書面形式遞交申請(qǐng)材料。比如，中信銀行規(guī)定借款人在還清所有借款后，只需通過(guò)電話聯(lián)系客服人員就可辦理提前還款手續(xù)。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 銀行按揭貸款提前還款可以嗎? 房貸為何要一年多才能提前還款？
  答

  由于你提供的還款日期不詳細(xì)，所以建議你使用提前還款計(jì)算器自己計(jì)算。一、提前還貸利息計(jì)算方法：1、根據(jù)一般房貸還款方式的計(jì)算公式分為兩種等額本息和等額本金兩種方式。等額本息計(jì)算公式。計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。2、等額本金計(jì)算公式：每月還款額=每月本金+每月本息每月本金=本金/還款月數(shù)每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率計(jì)算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 房貸能提前還嗎? 房貸為何要一年多才能提前還款？
  答

  個(gè)人住房公積金貸款、建設(shè)銀行等部分商業(yè)性個(gè)人住房貸款已推出了允許借款人改變還款計(jì)劃、提前償還部分或全部貸款的業(yè)務(wù)。然而因?yàn)樘崆皟斶€貸款、特別是提前償還部分貸款，需要對(duì)原借款合同中三方約定的借款期限、貸款余額等內(nèi)容重新修正與計(jì)算，在操作上有一定的復(fù)雜性，借款人需了解和掌握下列的一些要求與規(guī)定：一、借款人須在按月正常償還貸款本息6個(gè)月后，方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；二、貸款機(jī)構(gòu)為嚴(yán)格貸款管理，對(duì)提前償還部分貸款規(guī)定了**低限額，一般需1萬(wàn)元以上、以萬(wàn)為單位的整數(shù)。三、借款人提前還貸一般需提前15天告知貸款機(jī)構(gòu)，并須持原借款合同、銀行還貸儲(chǔ)蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)（公積金貸款向住房資金管理部門提出申請(qǐng)，銀行商業(yè)性住房貸款則向貸款銀行提出申請(qǐng)），并須經(jīng)其審核同意；四、借款人在當(dāng)月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時(shí)再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)。貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)后，對(duì)屬于是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計(jì)息還貸方式（一般為等額本息還款法等本不等息還款法等），以先息后本，每月等額減少，縮短還款期限的計(jì)算原理，重新計(jì)算提前償還部份貸款后的借款余額和**終償還期限，重新打印每月還貸本金利息表重新與借款人簽訂借款變更合同無(wú)論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到銀行辦理提前還貸劃款。還有值得一提的事是，提前償還全部貸款可到保險(xiǎn)公司退還提前期內(nèi)保費(fèi)。在借款人提前償還全部貸款后，貸款機(jī)構(gòu)將同時(shí)交還給借款人原一直由貸款機(jī)構(gòu)保管著的個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)單正本。而由于借款人原在辦理貸款時(shí)已一次性付清了借款期內(nèi)的所有保險(xiǎn)費(fèi)，故原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)已提前終止。按有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前期的保費(fèi)。提前還清貸款退還保險(xiǎn)費(fèi)，需根據(jù)原購(gòu)房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保變費(fèi)實(shí)際期限（半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計(jì)算）、原一次性交付保費(fèi)的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 房貸滿一年提前還貸可以嗎
  答

  一.還款滿一年后，可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。提前還款一般有兩種方式：1，縮短還款年限，每月還款額基本不變，這種方式相對(duì)第2種方式更能節(jié)省利息。2，減少每月還款額，年限不變，這種方式能減輕每月還款壓力，但是沒(méi)有第1種節(jié)省利息。你可以根據(jù)實(shí)際情況來(lái)選擇哪一種方式。3.每月還款額基本不變，縮短還款年限。但是沒(méi)有第一種節(jié)省利息，這種方式相對(duì)第2種方式更能節(jié)省利息還款滿一年后，這種方式能減輕每月還款壓力，可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，年限不變。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 提前還貸一年可以還幾次? 提前還房貸一年可以有幾次
  答

  1、若是在招行辦理的個(gè)人貸款且合同約定可以申請(qǐng)“提前還款”的?？汕巴?jīng)辦行或當(dāng)?shù)氐馁J后服務(wù)中心申請(qǐng)“提前還款”。2、各分行關(guān)于“提前還款”的相關(guān)規(guī)定。有所差異。您可以查看您的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或貸后服務(wù)中心確認(rèn)。每個(gè)銀行的規(guī)定都不同，一般情況下不限制次數(shù)。一般都有額度限制，比如1萬(wàn)元以上。各家銀行對(duì)于提前還貸的要求有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸是1萬(wàn)的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。從國(guó)家來(lái)看，1998年3月中國(guó)建設(shè)銀行總行下發(fā)的《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》規(guī)定，借款人不必在原定的期限內(nèi)逐月平均還清，只要有條件，也可以提前歸還貸款。該辦法還規(guī)定了提前還貸的兩種方式：一種是提前還清全部貸款，一種是提前歸還一部分。這一規(guī)定既適用于商業(yè)貸款，也適用于公積金貸款。

  全部4個(gè)回答>