個人首套房貸利率打價格戰(zhàn)可以嗎? 首套房貸年利率7.48%這樣的利率是否合法？

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• 134****5255

  目前人行公布貸款基準(zhǔn)年利率：0-6個月（含6個月），年利率：4.35%；6個月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；貸款利率需要結(jié)合您申請的業(yè)務(wù)品種、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行綜合的定價，需經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)審批后才能確定。

  查看全文↓ 2019-03-15 11:19:24
• 138****0058

  是合法的，央行規(guī)定基準(zhǔn)利率，并且也有浮動利率，銀行根據(jù)借款人的情況可以自主浮動貸款利率。
  銀行貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實(shí)際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。
  浮動利率已成為利率體系的重要組成部分，執(zhí)行的種類有：
  ①城鄉(xiāng)信用社貸款利率；②各專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)（不包括城鄉(xiāng)信用社）的流動資金貸款利率；③省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市及金融體制改革試點(diǎn)城市分行向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行的再貼現(xiàn)率可按同檔次利率上下浮動5～10%；④各檔次的地方企業(yè)債券可比照同檔次儲蓄存款利率上浮，1991年以前，上浮40%，從1991年開始上浮20%；
  ⑤定活兩便儲蓄按同期定期整存整取存款利率打9折計息；⑥對個人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率按同期定期整存整取存款利率上??；⑦愈期貸款，擠占挪用貸款利率分別在原利率基礎(chǔ)上上浮20%和30%。
  利率浮動比率=浮動利率/基準(zhǔn)利率-1

  查看全文↓ 2019-03-15 11:19:20
• 137****3313

  
  京城房貸掀起價格戰(zhàn)
  
  
  
  　　調(diào)查顯示，目前北京地區(qū)首套房貸折扣水平已經(jīng)拉開，多數(shù)銀行維持在85折優(yōu)惠幅度，而針對優(yōu)質(zhì)客戶、甚至私人銀行客戶，首套房貸**低可以達(dá)到81折甚至8折。北京商報記者從浦發(fā)銀行獲悉，一般客戶申請該行首套房貸款的**低可85折，鉆石客戶或貸款額200萬以上的**低可83折，私人銀行客戶**低8折。
  
  
  
  　　另一家首套房利率優(yōu)惠幅度較大的是民生銀行。民生銀行北京營管部近日起實(shí)行差異化按揭利率政策，依據(jù)貸款期限不同，執(zhí)行相應(yīng)的利率水平，優(yōu)質(zhì)客戶首套貸款**低利率可在81至85折區(qū)間浮動。此外，匯豐銀行業(yè)務(wù)員表示，北京地區(qū)首套房**低可實(shí)現(xiàn)82折利率，要求是貸款資金200萬元以上。
  
  
  
  　　除了上述三家銀行外，農(nóng)業(yè)銀行、北京銀行首套房**低優(yōu)惠利率為基準(zhǔn)利率的83折。85折優(yōu)惠利率仍是**主流軍團(tuán)，工商銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行等銀行人士均表示北京地區(qū)首套房利率**低可達(dá)到85折。
  
  
  
  　　樓市越火熱，銀行間競爭越激烈。根據(jù)融360的統(tǒng)計，4月全國首套房平均利率為4.52%，繼續(xù)創(chuàng)歷史新低，北京為4.20%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的8.56折。而在去年12月時，北京地區(qū)首套房平均折扣為8.78折。
  
  
  
  普通客戶難占便宜
  
  
  
  　　優(yōu)惠幅度的擴(kuò)大令購房者歡欣鼓舞。但事實(shí)上，普通客戶要想獲得85折以下的優(yōu)惠利率并不容易，除了無不良征信記錄、收入水平等硬性門檻外，銀行通常會采取差異化定價，資質(zhì)越好的客戶越容易獲得低價。例如，浦發(fā)銀行首套房8折利率優(yōu)惠僅針對私人銀行客戶，83折要鉆石客戶或貸款額200萬以上。而根據(jù)該行的要求，私人銀行客戶的門檻為月日均資產(chǎn)在800萬元以上，鉆石客戶需要100萬元以上。
  
  
  
  　　民生銀行的首套房81折利率也對期限和客戶資質(zhì)要求較高。民生銀行北京營管部人士表示，具體利率需要根據(jù)客戶資質(zhì)審核，81折利率需要資質(zhì)非常優(yōu)秀，預(yù)計占比不足20%。該行網(wǎng)點(diǎn)人士告訴北京商報記者，“81折利率基本只針對貸款期限在10年以下的優(yōu)質(zhì)客戶，這類客戶資金量充足，并不差錢，之所以申請貸款也只是想保證手頭的流動性?！?br/>
  
  
  　　除了給優(yōu)質(zhì)客戶、高端客戶額外“照顧”，也有銀行僅針對合作中介推薦客戶給予優(yōu)惠利率。北京銀行人士透露，83折優(yōu)惠利率基本只針對合作中介推薦的客戶。北京商報記者昨日以購房者身份單獨(dú)咨詢該行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員，卻得到**低9折的回答。
  
  
  
  利率差異化定價將更加明顯
  
  
  
  　　隨著利率市場化改革，商業(yè)銀行貸款利率早已全面放開，銀行對不同客戶采取差異化定價也是情理之中。
  
  
  
  　　一位銀行業(yè)人士就表示，有些高端客戶、優(yōu)質(zhì)客戶本身就是企業(yè)主或高收入人群，對銀行存款、理財?shù)葮I(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)大，違約風(fēng)險低，而且以后進(jìn)行其他業(yè)務(wù)的推廣、展業(yè)也更容易，對這類客戶房貸利率多打一些折也是正常。
  
  
  
  　　銀率網(wǎng)分析師閆博鍇在接受北京商報記者采訪時表示，經(jīng)濟(jì)形勢下滑，令商業(yè)銀行普遍遭受不良貸款雙升的沖擊，相比之下，首套房按揭貸款屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行需要加大此類業(yè)務(wù)占比調(diào)整信貸業(yè)務(wù)配置，降低貸款利率來吸引優(yōu)質(zhì)客戶?！暗@種利率折扣并不是所有購房人都能得到，特別是針對一些能為銀行帶來多次營銷機(jī)會的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行才會給予更低的利率，未來，首套房貸利率差別化會日趨明顯?！?br/>
  
  
  　　偉嘉安捷分析人士表示，以往受到房貸政策較為嚴(yán)格的影響，銀行普遍將更多目光投向中小企業(yè)貸款方面，隨著房貸政策的利好，從各家銀行的首套房利率優(yōu)惠幅度及放貸周期可以看出，銀行投放資金的比重也逐漸向“房貸”方面轉(zhuǎn)移。在放款方面，從年初開始，各家銀行的節(jié)奏也依舊比較平穩(wěn)，批貸后平均3—5天就能放款，**長也不會超過一周時間。

  查看全文↓ 2019-03-15 11:19:15

相關(guān)問題

• 問 個人首套房貸利率打價格戰(zhàn)可以嗎? 首套房房貸利率打折嗎
  答

  是合法的，央行規(guī)定基準(zhǔn)利率，并且也有浮動利率，銀行根據(jù)借款人的情況可以自主浮動貸款利率。銀行貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實(shí)際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。浮動利率已成為利率體系的重要組成部分，執(zhí)行的種類有：①城鄉(xiāng)信用社貸款利率；②各專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)（不包括城鄉(xiāng)信用社）的流動資金貸款利率；③省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市及金融體制改革試點(diǎn)城市分行向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行的再貼現(xiàn)率可按同檔次利率上下浮動5～10%；④各檔次的地方企業(yè)債券可比照同檔次儲蓄存款利率上浮，1991年以前，上浮40%，從1991年開始上浮20%；⑤定活兩便儲蓄按同期定期整存整取存款利率打9折計息；⑥對個人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率按同期定期整存整取存款利率上?。虎哂谫J款，擠占挪用貸款利率分別在原利率基礎(chǔ)上上浮20%和30%。

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• 問 個人首套房貸利率打價格戰(zhàn)可以嗎? 首套房房貸利率都可以打85折嗎？
  答

  首套房利率上調(diào)對于剛需買房而言會造成成本上升等不利的影響。原因：主要因?yàn)橘彿空叱杀镜臉O具上升，買房更加困難了，月供的變化到不是很大。利率上升**上調(diào)，不可否認(rèn)會使剛需的壓力變大，但這個過程對投資者、甚至投機(jī)者影響也相似。會相應(yīng)的降低房產(chǎn)市場的火熱，也是政府房產(chǎn)調(diào)控的一種手段。當(dāng)前首套利率上升增速趨于下降，表明上升速度已變緩，未來一段時間內(nèi)，房貸利率也將會趨于一個合理范圍。拓展資料：首套房貸是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買第一套自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔(dān)保。2011年12月，廣州、北京、天津等地的部分銀行首套房貸利率回歸基準(zhǔn)，二套房貸沒有放松跡象。王玨林對此表示利率回歸基準(zhǔn)并不是政策放松。新政規(guī)定，各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款；對不能提供一年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購房貸款。

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• 問 個人首套房貸利率打價格戰(zhàn)怎么辦? 首套房貸利率為什么上調(diào)
  答

  目前人行公布貸款基準(zhǔn)年利率：0-6個月（含6個月），年利率：4.35%；6個月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；貸款利率需要結(jié)合您申請的業(yè)務(wù)品種、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行綜合的定價，需經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)審批后才能確定。

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• 問 首套房貸利率上調(diào)可以嗎? 首套房貸利率上調(diào) 都有哪些地方銀行上調(diào)首套房貸利率
  答

  房貸實(shí)行的是浮動利率，既隨利率調(diào)整而調(diào)整，也隨國家優(yōu)惠政策改變而改變。1、貸款利息是按照浮動利率計算的，銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息計算的利率水平也隨之調(diào)整。當(dāng)然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調(diào)整后的利息會有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。2、房貸隨著國家政策的變動而變動，國家七折優(yōu)惠是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的七折，基準(zhǔn)利率變動，就會在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上七折。如果國家取消了七折優(yōu)惠政策，尚未還清的那部分貸款的利率優(yōu)惠也隨之取消。當(dāng)然對已歸還本金的那部分利息沒有影響。國家政策變動后執(zhí)行新政策一般是在新政策實(shí)施的次年一月，假定現(xiàn)在取消7折優(yōu)惠，那么今年還可以享受7折，明年1月開始七折優(yōu)惠就取消了。

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• 問 首套房貸款利率打幾折? 首套房房貸利率都可以打85折嗎？
  答

  所在城市若有招行，可通過招行嘗試申請貸款，貸款利率需要結(jié)合您申請的業(yè)務(wù)品種、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行綜合的定價，需經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)審批后才能確定。

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