??如何提前還房貸？為什么很多人即使有還貸能力,也不愿意提前還房貸?

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• 136****1994

  提前還房貸兩種形式
  一種是提前償還部分個(gè)人住房貸款；另一種是提前償還全部個(gè)人住房貸款。提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
  四種情況不適合提前還貸：
  1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購房，銀行將按新的貸款政策執(zhí)行，基準(zhǔn)利率上浮1.1倍，借款人將得不償失。
  2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
  3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  4、如果手頭有其他更好的理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等，或者做生意的買賣人，手里需要流動(dòng)資金，如果 于貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。
  哪些人適合提前還貸？
  1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人。
  2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
  3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。
  提前還貸注意事項(xiàng)
  1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同
  大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。
  2、銀行調(diào)整利息周期不同
  一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。
  ??對(duì)于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。
  3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記
  無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。
  根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證，銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。
  但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個(gè)抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。

  查看全文↓ 2019-03-19 18:07:59
• 148****6176

  一、可以提前還貸嗎
  首先，答案是肯定的，房貸是可以提前還清的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：
  1、全額提前還清
  什么是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷抵押手續(xù)，并按照房管局的要求提供相關(guān)資料，辦理完之后，您就沒有房貸的困擾了，房屋的產(chǎn)權(quán)也完全屬于您了。
  2、先行償還部分貸款
  先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在于可以減少利息，后一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。
  二、哪些人適合提前還貸
  1、不愿意負(fù)債的人
  此類人不愿意在還貸壓力下生活，追求無債一身輕。
  2、貸款當(dāng)時(shí)實(shí)行上浮利率的人
  受國家房地產(chǎn)政策變化影響，有些貸款人在購房利率上浮，未能享受到利率優(yōu)惠，此類貸款人選擇提前還貸，可以少換點(diǎn)利息，相對(duì)而言比較劃算。
  3、把房子作為融資工具
  這類人購房是把房子作為融資工具的，希望能從銀行獲取更多的貸款。但是，由于近年房價(jià)持續(xù)上漲，大部分房屋的評(píng)估價(jià)值都比購買初期上漲了很多，如果提前將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款，通過這種方式往往能獲得更大的貸款額度。
  三、不適合提前還貸的情況
  1、享受利率優(yōu)惠
  有些購房者在簽訂貸款合同的時(shí)候享受了7到8．5折的利率優(yōu)惠，由于已經(jīng)享受了較低折扣的利率優(yōu)惠，又處于降息的通道中。如果中央銀行在近幾年內(nèi)沒有降息的政策出臺(tái)，現(xiàn)在承擔(dān)的利息相對(duì)而言還是劃算的。
  2、還款數(shù)已超過三分之一
  還款數(shù)已超過三分之一的，特別是選擇等額本金還款的。因?yàn)榈阮~本金還款是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息的。通俗點(diǎn)說，這種還款方式越到后期，需要還的本金越少，產(chǎn)生的利息也越少。這種情況下，當(dāng)還款數(shù)已超過總金額的三分之一，就相當(dāng)于借款人已經(jīng)還了一半的利息，后期要還的大部分是本金，所以利息的高低影響不大。

  查看全文↓ 2019-03-19 18:07:37
• 148****7485

  一、房貸可以提前還嗎
  房貸是否可以提前還要根據(jù)具體情況來看，一般都是要根據(jù)貸款合同中的約定來看的，目前有如下兩種提前還房貸的方式：
  1、全額提前還清
  全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷抵押手續(xù)，并按照房管局的要求提供相關(guān)資料，辦理完之后，您就沒有房貸的困擾了，房屋的產(chǎn)權(quán)也完全屬于您了。
  2、先行償還部分貸款
  先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在于可以減少利息，后一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。
  二、哪些人不適合提前還款
  1、資金周轉(zhuǎn)不過來
  對(duì)于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的購房者來說，不宜打亂原有的理財(cái)計(jì)劃，同時(shí)也會(huì)增加未來生活的風(fēng)險(xiǎn)，有可能“因小失大”。
  2、等額本息進(jìn)入還款中期的人
  現(xiàn)在貸款買房的還款方式主要可以分為兩種，一種是等額本金還款，另一種是等額本息還款。按銀行等額本息的還款方式，如果貸款年限過半，就意味著超過一半甚至近80％的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過程中償還了，剩下月供中絕大多數(shù)都是本金，所以在中后期提前還貸還是不劃算的。
  3、等額本金還款期已達(dá)1/3的人
  等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大，所以不建議提前還貸。
  4、公積金貸款
  一般來說，是不建議公積金貸款的購房者提前還款的，因?yàn)榻?jīng)歷了幾次降息后，現(xiàn)在公積金5年以上貸款利率已經(jīng)降至史上**低3.25％。與其提前還款，不如將這部分錢拿去做理財(cái)呢。

  查看全文↓ 2019-03-19 18:07:30

相關(guān)問題

• 問 ??提前還貸怎么劃算?為什么很多人即使有還貸能力,也不愿意提前還房貸?
  答

  1、用公積金貸款的，或者貸款時(shí)享有較大折扣的(一般為8.5折)截止目前，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達(dá)到了4.165%，可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中，拿手中的閑置資金做一些理財(cái)更為劃算。相反，你進(jìn)行提前還貸的話，要按照合同支付一筆高昂的違約金。2、等額本金還款期已過1/3的等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

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• 問 為什么很多人不愿意買頂層呢？
  答

  為什么有錢人都不買頂樓？離任售樓小姐透露這幾點(diǎn)，貪廉價(jià)買了吃虧！買房是人生大事兒，由于它們影響著我們幾十年的生活，和我們?nèi)胱『蟮姆N種，不論是大事小事兒，我們都要步步慎重，一旦出錯(cuò)，只會(huì)給我們帶來損失。房子若是買錯(cuò)了，那天天就活在懊悔當(dāng)中，裝修若是出錯(cuò)了，還能返工，但是費(fèi)事又糜費(fèi)錢，而家居布置則會(huì)影響著家中的風(fēng)水。所以，大家在買房、裝修、布置前，無妨多理解一些經(jīng)歷分享、常見的裝修案例和學(xué)問，盡量讓本人在其中少犯點(diǎn)錯(cuò)。對(duì)裝修有興味的朋友，無妨關(guān)注評(píng)論一下，謝謝。為何有錢人都不買這個(gè)樓層？聽完售樓小姐分析，幸而聽勸沒買錯(cuò)！信任許多去看房的兄弟都知道，頂數(shù)的優(yōu)惠格外大，除了價(jià)錢上有優(yōu)勢(shì)，別的開發(fā)商也會(huì)打著送露臺(tái)的誘人標(biāo)語，但理論上，許多有錢人都不會(huì)買這層，僅憑一點(diǎn)頂樓就完敗給別的的樓層。1、頂樓樓板即是露臺(tái)了，很少有遮擋物，所以通常構(gòu)成冬冷夏熱的局面，夏天白晝的時(shí)分，樓板直接暴露在太陽底下，經(jīng)過一天的暴曬，即便到了黑夜，整個(gè)房子也是火辣辣的，開再多的空調(diào)也是無濟(jì)于事。而冬季即便不開門窗，涼風(fēng)直呼也能致使室內(nèi)氣溫降落，不合適寓居。2、若家里有白叟，特別是腿腳不便當(dāng)?shù)?，即便有電梯也省事，由于難免電梯壞了或許停電，這么會(huì)構(gòu)成白叟不愛出門，每天窩在家里，不利于安康。3、家患有心臟、呼吸道疾病的家庭，**佳住在不超越九層的房子，由于越往高處，空氣含量起低。4、若頂層規(guī)劃的斜度像上面這么還好，假設(shè)是平頂樓頂，則簡單積水，時(shí)辰一長，樓頂?shù)姆浪畬永匣秃唵螡B水，還得花錢請(qǐng)人重新做次防水層，到時(shí)分就真的是因小失大了。5、頂樓樓層較高，水壓太低，有或許輸水不能級(jí)時(shí)送達(dá)頂樓，或許水量過小，特別是在黑夜洗澡高峰期，基本是出不了水的，信任住過的人深有體會(huì)，洗個(gè)澡都要比及深夜，那不糟心么？！6、電梯的發(fā)起機(jī)等設(shè)備，通常會(huì)安裝在露臺(tái)或頂樓，那么運(yùn)作的噪音較大，肯定會(huì)影響到家人，特別是在夜里安靜的時(shí)分，愈加顯著。同樣，有錢人都不會(huì)買底層，由于透光、通風(fēng)性差，還有隱私性缺乏平安感，春季濕潤悶熱，夏天多蚊蟲。

  全部3個(gè)回答>
• 問 為什么交物業(yè)費(fèi)? 為什么中國很多人不愿意交物業(yè)費(fèi)
  答

  一、商品房交了物業(yè)費(fèi)不需要再交電梯的電費(fèi)的，電梯的費(fèi)用是包含在物業(yè)費(fèi)里的。二、依據(jù)《物業(yè)管理?xiàng)l例》第四十條物業(yè)服務(wù)收費(fèi)應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開以及費(fèi)用與服務(wù)水平相適應(yīng)的原則，區(qū)別不同物業(yè)的性質(zhì)和特點(diǎn)，由業(yè)主和物業(yè)服務(wù)企業(yè)按照國務(wù)院價(jià)格主管部門會(huì)同國務(wù)院建設(shè)行政主管部門制定的物業(yè)服務(wù)收費(fèi)辦法，在物業(yè)服務(wù)合同中約定。第四十一條業(yè)主應(yīng)當(dāng)根據(jù)物業(yè)服務(wù)合同的約定交納物業(yè)服務(wù)費(fèi)用。業(yè)主與物業(yè)使用人約定由物業(yè)使用人交納物業(yè)服務(wù)費(fèi)用的，從其約定，業(yè)主負(fù)連帶交納責(zé)任。已竣工但尚未出售或者尚未交給物業(yè)買受人的物業(yè)，物業(yè)服務(wù)費(fèi)用由建設(shè)單位交納。第四十二條縣級(jí)以上人民政府價(jià)格主管部門會(huì)同同級(jí)房地產(chǎn)行政主管部門，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)物業(yè)服務(wù)收費(fèi)的監(jiān)督。

  全部3個(gè)回答>
• 問 為何很多人不愿意購買二手房屋呢？
  答

  買房子是大事情，一輩子能買幾次房礙…二手房已經(jīng)住過人，不舒服！全新的房子才舒心。原因是： 1、新房全新的，沒人住過，不會(huì)有太多問題。 2、新房過戶稅費(fèi)比不滿二年的二手房少。 3、新房可以直接向房產(chǎn)商購樓部買，不用找中介，可省中介費(fèi)。

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• 問 ??為何很多人不愿意買二手房屋?什么原因？
  答

  二手房辦理買賣流程需要提交的材料：1、登記申請(qǐng)書原件(受理窗口提供)。2、申請(qǐng)人身份證明。3、房屋所有權(quán)證原件。4、網(wǎng)上簽約的存量房買賣合同原件。5、買賣雙方當(dāng)事人約定通過專有賬戶劃轉(zhuǎn)交易結(jié)算資金的,應(yīng)提交存量房交易結(jié)算資金托管憑證原件;買賣雙方當(dāng)事人約定自行劃轉(zhuǎn)交易解散資金的,應(yīng)提交存量房交易結(jié)算資金自行劃轉(zhuǎn)聲明原件。6、契稅完稅或減免稅憑證原件。7、房屋所有權(quán)證上的房屋登記表、房屋平面圖將產(chǎn)權(quán)人名字遮蓋復(fù)議買方人數(shù)+1份。

  全部4個(gè)回答>