??征信不好怎么辦房貸?影響貸款的因素有哪些?

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• 148****0255

  申請房屋貸款的時候，不少人會因為種種原因?qū)е聦嶋H房貸額度低于自己預(yù)期的額度，這個即使成功申請了貸款，額度可能也不足以滿足自己的需求，以至于不夠交剩余房款，這該怎么辦呢？到底是哪些因素影響貸款額度呢？
  
  
  
  一、哪些因素影響貸款額度？
  
  購房者付完**發(fā)現(xiàn)銀行貸款額度不夠，首先應(yīng)該要明白哪些因素會影響自己的貸款額度，這樣才能避免發(fā)生類似情況。
  
  1、個人征信情況
  
  在貸款時，購房者個人征信是至關(guān)重要的，個人征信在良好的情況下，銀行批貸速度會快一些，額度也非常高。反之，征信不好的情況下，不但審批時間長，而且銀行的貸款額度也會大幅度降低，有的甚至?xí)苜J。就銀行的標準舉例，明確規(guī)定了一下以下幾種情況將會禁止貸款：
  
  （1）貸款或信用卡還款本金和利息逾期連續(xù)3期（含）或累計6期（含）以上。
  
  （2）到期一次還款拖欠貸款本金或利息達90天（含）以上。
  
  （3）在央行個人征信系統(tǒng)或者銀行同業(yè)賬戶（包括房貸、車貸、消費貸款、信用卡等）目前狀態(tài)為逾期，或**近12個月內(nèi)出現(xiàn)過一次逾期達90天以上。
  
  2、房齡
  
  對于一手房，購房者在買房借款時只需征信好，沒有其他大的負債時，一般很快就會滿額度下款。可是如果是購買二手房時，尤其是房產(chǎn)的年限時間長，往往會導(dǎo)致銀行對其評估價很低，所借款的額度就越低。
  
  3、借款人的經(jīng)濟狀況
  
  除征信和房齡外，購房者的經(jīng)濟能力也是非常重要的，貸款銀行也會評估借款人的經(jīng)濟狀況，一般狀況下每月月供不會大于借款人月收入的50％。所以當銀行發(fā)現(xiàn)借款人的經(jīng)濟狀況不理想或許負債高的狀況下，會下降借款額度，以此確保借款人能夠準時每月還月供。
  
  二、貸款額度低怎么辦？
  
  1、購房者由于征信、負債高等因素，借款額度被下降，怎么辦？
  
  購房者可以咨詢其他銀行，在房貸審核較為寬松的銀行申請貸款，是有可能取得希望額度的。若是購買新房，也可以向樓盤合作的銀行申請借款，而且還會獲得比較優(yōu)惠的利率。并且有些銀行可能對借款人某些方面審核不是那么嚴格，從而順利批貸。
  
  2、收入沒有到達銀行要求，不能取得足額借款，怎么辦？
  
  購房者可以考慮請求接力借款。例如：小明月收入較低，可是他的父親還沒有退休，且收入較高，小明能夠作為所購房子的所有權(quán)人，與父親做為共同借款人請求房貸，銀行會根據(jù)父子兩人收入之和作為基礎(chǔ)核算月還款額，然后增加借款額度。
  
  3、一切借款途徑都試過了，還是不行，怎么辦？
  
  如果批準下來的房貸額度比預(yù)期額度少不了多少，購房者又不想申請其他借款的話，也可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額，以后有錢及時歸還借款即可。
  
  購房者購買房屋時，無論是新房還是二手房，都不是簡單的簽字畫押就能完成的，這中間的過程不但需要各種手續(xù)而且還會支付一大筆費用，所以在購房前一定要做好充分的準備。在選擇貸款買房時，要考慮好自己能否在銀行順利貸款，切記要通過正規(guī)途徑取得貸款。

  查看全文↓ 2019-04-19 03:05:36
• 136****7352

  **易影響買房貸款審批的因素有以下這些：
  1、個人信用記錄
  申請買房貸款的時候，銀行首先會查看借款人的個人信用報告，若報告中顯示其近兩年內(nèi)有連續(xù)三次或累計六次的逾期還款情況，那么借款人的買房貸款申請多半會遭拒。所以，大家在日常生活中一定要維護自己的個人信用。除逾期記錄之外，如存在因信用不良被起訴的記錄，由于長期拖欠水電話費等費用而造成不良記錄等。
  2、還款能力
  說到還款能力，除了個人信用記錄以外，銀行還會著重審核借款人的還款能力，若負債過大，或收入、工作不穩(wěn)定，都將影響房貸的審批。
  3、個人貸款違約
  假如申請貸款時存在未還貸款本息或擔保人正在代還情況，單筆貸款個月內(nèi)存在連續(xù)未還本息超過6期記錄(含擔保人代還)，單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄以及近兩年內(nèi)存在貸款展期(延期)或以資抵債等記錄等。
  影響房貸審批的因素有哪些 怎樣才能提高買房貸款審批幾率
  4、**款
  依據(jù)銀行要求，申請房貸的客戶需要有一定比例的**款，一般首套房貸**比例不低于30%，二套房貸**比例不低于60%(某些城市要求不低于70%)。所以，想申請銀行房貸的客戶，在貸款前一定要做好準備，以防貸款申請被拒。
  5、負債過高
  如信用卡每月還款額超過月收50入%，或已經(jīng)存在的車貸房貸還款額超過月收入50%等。
  因此，在辦理買房貸款前，借款人一定要先確認影響買房貸款審批的因素有哪些，這樣才可以在申請貸款中，盡量避免問題從而影響貸款的申請。

  查看全文↓ 2019-04-19 03:05:10
• 143****4737

  對于不少剛需買房族來說，如果買房不能順利地申請到銀行貸款，就意味著要多繳納**甚至是全款買房，這樣一來，就加大了購房的壓力。買房貸款，銀行的放貸額度取決于哪些因素？
  按揭買房 影響銀行貸款額度的因素有哪些？
  銀行貸款額度取決于以下因素：
  一、 **比例
  目前，首套房**低**比例為20%，則意味著總價80萬的房子，銀行可以貸款的額度為80萬*80%，即可貸款額度為64萬。
  **比例會根據(jù)樓市的狀況進行調(diào)整，限購城市和非限購城市**比例也會不同，同一地區(qū)不同銀行也存在一定的差異。買房前，要了解銀行的貸款政策，選擇合適的銀行貸款。
  二、 房屋房齡
  這一點主要針對二手房，銀行在放貸時，會考量二手房的房齡。二手房的貸款年限，通常為20-25年，比較寬松的有30年，較為嚴格的只有15年或10年。房齡大的二手房，貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行干脆直接拒貸；可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較老的高。
  三、個人原因
  1、年齡
  銀行審核貸款時，要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲、40-50周歲的人群，50-65周歲的人申請房貸一般不容易通過。
  2、職業(yè)
  銀行貸款對個人收入的穩(wěn)定狀況有較高要求。公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、注冊會計師、事業(yè)單位人群等，被銀行視為優(yōu)質(zhì)客戶；還有像機關(guān)單位、大型國企、500強企業(yè)員工，其能批復(fù)的額度也相對要高一些；這些人群更容易獲得銀行的優(yōu)惠利率和貸款。
  3、收入
  收入一般通過6個月的銀行流水來體現(xiàn)，如果流水斷續(xù)或者每月收入的跨度比較大，都會對穩(wěn)定性造成影響，收入穩(wěn)定對于申請到較高額度是有幫助的，月收入要求大于或等于房貸月供的2倍。
  較低的個人負債比例是影響額度的重要因素，如果借款人已有房貸或車貸在身，銀行一般會要求新、舊月供額度不能超過月收入的50%。
  4、信用
  個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標準之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件。有銀行會考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信，要求會有差異，出現(xiàn)連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況，有可能造成貸款被拒。
  四、購買銀行產(chǎn)品情況
  有的銀行會將在本行購買理財、或其他金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。因為提供優(yōu)惠利率意味著銀行獲利空間變小，購買金融產(chǎn)品正好可以彌補這一點。
  五、附加因素
  1、保障能力情況
  有銀行同時會考查借款人的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可已從側(cè)面體現(xiàn)了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險。
  2、一票否決型
  有些因素，例如因債務(wù)糾紛被起訴，有犯罪或不良記錄等，這類人的個人信用會被認定為0，銀行有權(quán)拒絕為其貸款。

  查看全文↓ 2019-04-19 03:04:58
• 142****6728

  申請個人貸款時，放貸行會綜合參考您的信用記錄，并不僅針對某段時間。若準備在招商銀行申請個人貸款，審核是否能夠通過，是結(jié)合您申請的業(yè)務(wù)品種、個人償付能力、信用狀況等因素進行綜合評定的，需要經(jīng)辦網(wǎng)點審批后才能確定。
  建議您提供相關(guān)申請材料，聯(lián)系當?shù)卣行芯W(wǎng)點的個貸部門進一步核實。

  查看全文↓ 2019-04-19 03:04:46

相關(guān)問題

• 問 ??征信不好怎么辦房貸?影響貸款有哪些行為?
  答

  根據(jù)國家的有關(guān)規(guī)定，信用記錄會長期記錄在案。而不良信用記錄至少會跟隨你5-7年。目前人民銀行的信用報告一般會顯示你在5年內(nèi)的信用狀況。辦理貸款類的商業(yè)銀行和公司著重看的是你近兩年的信用狀況。只要兩年內(nèi)正常還款就行了

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• 問 買房貸款征信不好怎么辦?會有哪些影響嗎？
  答

  一、個人征信都包括哪些方面1.個人基本信息：包含被征信當事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識別個人身份的信息。2.銀行信用：此項會詳細地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現(xiàn)了被征信當事人以往的負債歷史。征信機構(gòu)和授信銀行往往從這些信息中分析消費者的行為方式、消費偏好，從消費者以往的還款意愿，判斷其未來還款能力。這項信息很重要。3.非銀行信用：記錄消費者在通信、水、電、煤的繳費情況，如手機使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無欠費等。4.異議記錄：被征信當事人對于報告中所反映的內(nèi)容認為有爭議時，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個人有權(quán)提異議體現(xiàn)了對個人正當權(quán)益的保護，也是征信機構(gòu)信息校正、更新的重要途徑。5.查詢記錄：是該個人在**近6個月內(nèi)所有被查詢的記錄的匯總。如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被征信當事人的資質(zhì)不好，是會影響以后貸款申請和信用卡的辦理的。

  全部3個回答>
• 問 個人征信影響貸款買房嗎?個人征信不好怎么辦?
  答

  一、征信不好怎么貸款買房有的銀行辦理貸款并沒有那么看重征信的，所以在遭到銀行拒貸之后，可以多咨詢其他銀行的貸款政策。二、哪些行為影響貸款1、信用卡或貸款逾期記錄信用卡或貸款逾期記錄對大家的影響是十分大的。在生活中，除了買房貸款，還有很多用錢的時候都是需要審核這些記錄的。一般來說，銀行有規(guī)定，如果申請人的信用卡、貸款有連續(xù)3次或累計6次逾期記錄就不能夠申請貸款。即使是您的逾期額度很小、次數(shù)也不多，但是也有可能會減少您的貸款額度，尤其在信貸政策收緊的時期，銀行對貸款人征信審查變嚴，所以無論大家是否買房，都應(yīng)該要養(yǎng)成按時足額還款的習(xí)慣。2、信用卡數(shù)量過多信用卡數(shù)量也是會影響買房貸款的。購房者手里有許多行用卡的時候，銀行就有理由懷疑購房者以卡養(yǎng)卡，因此而拒絕借貸買房。并且卡越多就增加了負債率的概率，那么銀行如果借貸，所承受的風(fēng)險也就越大。這里說的負債率指的是家庭總負債與總資產(chǎn)之比。3、公共信息中有欠費、欠稅情況公共信息中有欠費、欠稅情況也對買房貸款征信有影響。有的城市也會將公共事業(yè)繳費逾期記錄記錄到征信報告中，如果申請人有欠水電、燃氣、手機買房通訊費用等情況，并被記入征信報告中，嚴重的還有可能會被銀行拒絕貸款，輕則也可能出現(xiàn)需要購房者提高貸款利率、貸款額度被降低等情況。4、逾期嚴重，“連三累六”貸款購房的人如果曾有貸款逾期未交，則會影響購房者的信用，這種情況是很難貸下來款的。以上就是關(guān)于征信不好如何貸款以及影響貸款的行為的介紹了，通常情況下，購房者如果想要貸款買房的話，銀行需要對征信報告進行審核。征信報告的記錄良好的，買房貸款會更容易；如果有不好的征信報告記錄，幾乎就不能進行買房貸款了。

  全部4個回答>
• 問 征信不好怎么辦房貸
  答

  如果是個人信息登記有誤導(dǎo)致的征信污點，可以申請異議申請。比如莫名被貸款、莫名成了擔保人、信用卡被盜刷等等信息，有疑議都可以直接去當?shù)氐闹袊嗣胥y行征信中心提交異議申請，通常15個工作日可以得到回復(fù)。

  全部3個回答>
• 問 買房貸款征信不好怎么辦?會有什么影響嗎？
  答

  一、買房子按揭條件是貸款銀行的硬性要求,不符合條件的銀行是不會貸款給個人的。銀行是商業(yè)營利機構(gòu),也會規(guī)避風(fēng)險的。如果個人情況不符合可以一次性付款或換名字按揭購房。二、購房按揭貸款的條件:1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,同時具有按期歸還貸款本息的能力3、具有所購住房全部價款20%以上的自籌資金,并保證用于支付所購住房的**款4、具有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責(zé)任的保證人5、具有購房合同或協(xié)議,所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)的評估價值6、銀行規(guī)定的其他條件。

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