??提前還房貸要交違約金嗎？

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• 146****9295

  為什么銀行要對提前還貸收違約金？
  對提前還貸收取違約金，很明顯是銀行不希望貸款人提前還貸。有人或許會納悶，難道提前收回貸款還不好嗎？為什么還不愿意？要知道銀行是以吸收存款和發(fā)放貸款為主的盈利機構(gòu)，銀行的錢本來就是要貸出去的，你若提前還貸，銀行就得損失不少利息。提前還100萬收24500元的違約金算多嗎？銀行寧愿不要這筆違約金也不希望貸款人來提前還貸。因為如果是等額本息貸款，貸款的前幾年正是利息還的比較多的幾年，不提前還貸，銀行就能繼續(xù)收息，不要一年時間就能把這筆錢收回來了。
  而且房貸對銀行來說也算是比較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，因為房價一直在漲，房貸違約的概率比較低。況且房貸還有房子作為抵押，比那些信用貸安全多了。這恐怕也是銀行不希望購房者提前還貸的原因之一。雖說提前還貸后銀行還可以把錢再貸出去，但在這期間會增加不少人力、物力和時間成本，說不定把錢再貸出去的成本，都要比收的違約金要高。
  房貸
  銀行對提前還貸者收取違約金，對購房者有哪些影響？
  首先，對炒房客來說是不利的。炒房客買房不是為了自住，而是等房價上漲之后再賣出去。所以炒房客在房子買入后一般都不會長期持有，**好就是能在幾年之內(nèi)就賣出去。但對于用貸款買的房子來說，要賣房就得把貸款先還了。而銀行對提前還貸收取違約金，無疑就會增加炒房客的炒房成本?，F(xiàn)在各項調(diào)控政策都在對炒房客施壓，如今又多了一個，以后的日子恐怕會更不好過。
  其次，對剛需購房者而言，在還房貸上的影響較小，但可能會增加購房成本。如果是已經(jīng)貸款買了房的剛需，銀行的這一舉動對其影響很小，因為作為剛需購房者，鮮有能在5年之內(nèi)把貸款還清的，所以只需要正常還貸，就不會被收取違約金。
  房貸
  但對于尚未購房的剛需來說，銀行的這一舉動，就可能會讓其購房成本增加。因為剛需購房者如果要從炒房客手中買房，炒房客就有機會把提前還貸的違約金轉(zhuǎn)嫁給剛需。由此可見，銀行對提前還貸的購房者收取違約金，雖然可在一定程度上打擊炒房，但也可能會誤傷剛需購房者。
  

  查看全文↓ 2019-05-04 17:11:31
• 143****7590

  一、提前還貸流程
  大體流程為：了解貸款合同提前還貸的要求，準備違約金—準備資料—申請還貸—辦理還貸手續(xù)
  第一步：要提前還房貸首先要注意查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金(目前一般銀行不收取)，如若合同上注明要收違約金，則要看清楚到底要收多少，并準備好這筆違約金;
  第二步：向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及**低還款額度等其他所需要準備的資料;
  第三步：按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提前還貸申請，一般銀行會要求客戶填寫提前還貸的申請單;
  第四步：攜相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還貸相關(guān)手續(xù)，提交《提前還貸申請表》，并在柜臺存入提前償還的款項。
  二、提前還貸注意事項
  1、別忘退保
  在借款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前繳的保費。所以提前償還全部貸款后，別忘從保險公司、稅務(wù)部門拿回屬于自己的錢。
  2、別忘退稅
  另外別忘了到稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。當(dāng)您購買商品房時，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個人所得稅稅基抵扣”申請，取得本人的“稅收通用繳款書”。提前償還全部貸款后，即可取得房地產(chǎn)證，應(yīng)在辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個月內(nèi)，前往稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。
  3、**初一年別提前還貸
  要注意的是，在借款**初一年內(nèi)不要提前還貸。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還貸應(yīng)在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。還有一點是，借款合同中規(guī)定提前還貸者不應(yīng)出現(xiàn)逾期不還的情況，如果有逾期不還，應(yīng)先還完欠款再申請?zhí)崆斑€貸。
  三、提前還貸方式
  那么現(xiàn)在的銀行，一般會提供哪幾種提前還貸的方式呢，小編將其整理為下面四種：
  第一種，全部提前還請，將所有的貸款一次還清，無疑是**好的，這樣可以少交很多利息，但是對于已交的利息則不退還。
  第二種，部分提前還貸，剩余每月還款額保持不變，將還款期限縮短，這樣的話可以減少很多的利息。
  第三種，部分提前還貸，剩余每月還款額減少，但是保持還款期限不變，這樣可以減小月供，緩解壓力。
  第四種，部分提前還貸，剩余的貸款不僅每月還款額減少，而且將還款期限縮短，這種也可以節(jié)省很多的利息。
  在這里要特別提醒一下，只要覺得自己在五年內(nèi)可以提前還貸的，**好可以采取等額本金法，因為等額本息法在前期支付的利息太大，相對不劃算。
  四、提前還貸違約金怎么算
  1.招商銀行
  貸款不滿一年提前還貸，收取不低于實際還款額三個月的利息，貸款滿一年后提前還貸，收取不低于實際還款額一個月的利息。
  2.建設(shè)銀行
  貸款不滿一年提前還貸，收取提前還貸額的百分之三。貸款一年到兩年提前還貸，收取提前還貸額的百分之二。貸款兩年到三年提前還貸，收取提前還貸額的百分之一。
  3、農(nóng)業(yè)銀行
  貸款不滿一年提前還貸，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數(shù)。貸款滿一年后提前還貸，只要之前沒有任何提前還貸記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還貸的，一年之后再申請者，也不收取違約金。
  4、工商銀行
  貸款不滿一年提前還貸，收取提前還貸金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還貸，則不收取任何違約金。

  查看全文↓ 2019-05-04 17:11:18
• 153****2482

  提前還款分為兩種，一種是全部還清，還有一種是部分還清，在一二線城市，買一套房子不容易，每個月的月供壓力是很大的，很少有人可以將房貸一次性還清，大部分人會選擇部分提前還清，這里也需要分類了，部分還清也分為兩類，一種是貸款年限縮短，每個月還多少錢不變，第二種是減少每個月的月供，但是年限不變，在部分還款中，前者能夠省不少的利息。
  提前還款要交違約金
  大家應(yīng)該都知道，提前還清房貸需要交納違約金，這樣是為了讓銀行減少利潤損失，銀行收取違約金的方式也分為兩種：第一，按照剩余房貸的2%-5%計算，第二，收取若干個月的利息，就是說如果你的房貸還沒有還足一個月，那么就要罰息三個月，還貸滿兩年及以上是不需要罰息的。
  對還款時間、還款額度有限制要求
  有些銀行對于提前還款的時間以及金額是有限制的，比如需要還款滿一年，或者是半年就可以申請?zhí)崆斑€貸了，對于提前還貸的金額也有規(guī)定，比如必須是1萬的整數(shù)倍，有些銀行對于還貸的次數(shù)也有限制，總之提前還房貸的要求還是挺多的，走的手續(xù)也挺多的，并不是你想提前還房貸就可以提前的。
  剩余貸款可能無法享受利率優(yōu)惠
  一般在買房的時候，售樓部都會有相應(yīng)的貸款優(yōu)惠，而銀行的利率會有變化，像今年就變得很高，如果提前還房貸的話，是按照一開始的利率還是現(xiàn)在的利率呢?正如上文所說的那樣，你選擇縮短貸款年限的話，那么月供金額是不變的，那么利息會變少，而部分銀行會在你申請?zhí)崆斑€貸的時候重新簽合同，那么貸款的利率就是按照**新的標準來執(zhí)行了。另外對于貸款人的資質(zhì)也會進行審核，如果你出現(xiàn)逾期還貸、收入不穩(wěn)定等情況的話，那么會對于接下來的還貸造成影響。

  查看全文↓ 2019-05-04 17:11:07

相關(guān)問題

• 問 為什么提前還房貸還要交違約金 提前還房貸要交違約金嗎
  答

  王先生：五年前買房操持的按揭貸款，現(xiàn)在想一次性把貸款還清，結(jié)果銀行要求交違約金，而且還設(shè)置了門檻，1萬元起，但是這個費用在購房的時候并沒有告知我否要交這筆錢？ 首先，小編對王先生的遭遇深表同情。其次，小編想告知你如果你要提前還貸，這個錢是一定要交的貸款的時候應(yīng)該簽訂的有貸款合同，親可以查一下貸款合同，里面對提前還貸繳納違約金應(yīng)該都有規(guī)定。 提前還貸需付違約金并無法律法規(guī)禁止，同時也是一種十分普遍的情況，貸款者與銀行所簽訂的合同中常有出現(xiàn)。但是符合法律規(guī)定的情形下合同或者合同條款亦可撤銷或被認定為無效，比方采用格式條款訂立合同的提供格式條款的一方違反關(guān)于提示和說明義務(wù)的規(guī)定，導(dǎo)致對方?jīng)]有注意免除或限制其責(zé)任的條款，另一方申請撤銷該格式條款的人民法院應(yīng)當(dāng)支持。格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。銀行的按揭合同一般符合格式條款的要件。實踐中可根據(jù)銀行是否非合同條款采用合理的方式進行了提示和說明，合同條款的具體內(nèi)容是否有免除銀行責(zé)任、限制或加重客戶責(zé)任、排除客戶主要權(quán)利等情形來撤銷格式條款或確認格式條款無效。 所以，建議回去好好看一下合同，不是有如上內(nèi)容出現(xiàn)，如果有，就可以起訴銀行了哈。 另外，小編還想提醒要辦貸款的各位同學(xué)，如果你有提前還貸的需求，那么一定要注意以下幾點： 1、必需問清要求：借款人想提前還貸，必需是還款半年以上、甚至個別銀行對于提前還貸要求已經(jīng)還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個工作日左右提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，所以一般需要一個月左右的時間。此外，各家銀行對于提前還貸要求也有所不同，比方有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬元的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。 2、準備好文件：借款人如果要提前還貸，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行操持審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，銀行計算出剩余貸款額后，便于借款人存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的客戶和業(yè)主，**好還要找專業(yè)的擔(dān)保機構(gòu)來做委托公證，以免呈現(xiàn)業(yè)主提前還款后客戶不買或是客戶用**幫業(yè)主還清尾款后業(yè)主漲價的風(fēng)險。 3、勿忘退保及解抵押：客戶如果結(jié)清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環(huán)節(jié)。借款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的項權(quán)利證去各區(qū)住建委操持解抵押。這樣自己的房產(chǎn)才可以說完全是屬于自己的財富。 **后，小編想說，今年央行已經(jīng)進行了好幾輪的降息，1號起還會有新一輪的降息，小編建議，與其交著違約金提前還貸，不如把錢用來投資，提前還貸很不劃算哦~~ 附上局部銀行違約金算法，如有不準確的還請咨詢各大銀行：

• 問 提前還房貸要交違約金嗎？
  答

  打算提前還貸的業(yè)主，可以先找找貸款合同，看一看‘提前還款’的相關(guān)約定?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，貸款合同中還可能有專門附件來約定相關(guān)事宜。另外，不同銀行對提前還貸也有不同規(guī)定，“違約金”如何交納不盡相同。貸款發(fā)放有沒有滿一年，往往是交與不交，或交多交少的界線。各銀行對“違約金”的收取額度從提前還款額的1%-5%不等。在此建議大家，打算提前還貸者，要好好看一下貸款合同，并聯(lián)系貸款銀行進行咨詢。除了解自己...

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• 問 可以提前還房貸嗎？ 提前還房貸要交多少違約金？
  答

  【招商銀行】　　貸款不滿一年提前還款，收取不低于實際還款額三個月的利息。　　貸款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息?！　　窘ㄔO(shè)銀行】　　貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。　　貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二?！　≠J款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一?！　　巨r(nóng)業(yè)銀行】　　貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數(shù)?！　≠J款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金?！　　竟ど蹄y行】　　貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金?！　≠J款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金?！　　局袊y行】　　貸款不滿一年提前還款，收取**高不超過六個月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計算）?！　≠J款滿一年后提前還款，則不收取違約金?！　　窘煌ㄣy行】　　部分提前還貸規(guī)定**低不能少于每月還款額的6倍，**高不能超過每月還款額的35％，部分提前還款者可每年免費還款一次?！　∪刻崆斑€款者需承擔(dān)支付違約金，收取當(dāng)次還款金額的1％。但具體還款金額還需按照合同實施?！　　緩V發(fā)銀行】　　貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。　　貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金?！　　竟獯筱y行】　　貸款不滿一年提前還款，收取3％～6％的利息作為違約金，具體還要按照合同規(guī)定實施?！　≠J款滿一年后提前還款，不收取任何違約金?！　　酒职l(fā)銀行】　　貸款不滿一年提前還款，收取1.5％或3％不同利息，也有不收取違約金的，合同規(guī)定多少就收取多少?！　≠J款滿一年后提前還款，不收取任何違約金?！　　旧畎l(fā)展銀行】　　一般來說，還款超過兩年以后就可申請?zhí)崆斑€貸，具體情況需根據(jù)當(dāng)時合同的約定進行?！　≠J款未滿兩年提前還款，需要支付簽訂合同時約定的違約金，如沒有約定就不收取

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• 問 ??我想知道提前還房貸要交違約金嗎？
  答

  通常提前還貸前要提前一月遞交還貸申請 次月還貸就不用違約金 ；沒有提前申請一般違約金為1-3月利息 ；每個銀行不一樣，**住要要看你自己的貸款合同 因為不同時期對罰息的規(guī)定也不一樣。

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• 問 ??想問下提前還房貸要交多少違約金？
  答

  【招商銀行】　　貸款不滿一年提前還款，收取不低于實際還款額三個月的利息?！　≠J款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息。　　【建設(shè)銀行】　　貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三?！　≠J款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。　　貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一?！　　巨r(nóng)業(yè)銀行】　　貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數(shù)。　　貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金。

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