??想問(wèn)一下大家利率下調(diào)提前還貸好嗎？

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• 131****3670

  我覺(jué)得30萬(wàn)全部還掉是不劃算的。 現(xiàn)在利率下調(diào)后，明年開(kāi)始你還需要還的利息大概21.5萬(wàn)。 如果你把30萬(wàn)全部放進(jìn)去提前還貸的話，相當(dāng)于30萬(wàn)存了個(gè)定期19年（原貸款20年，已經(jīng)還了1年）按現(xiàn)在**高的利率5年期定期存款利率，19年的利息大概28萬(wàn)，如果全部還掉還不如存?zhèn)€19年定期。還多賺6.5萬(wàn)。 我覺(jué)得你可以還一部分。這要看你打算預(yù)留多少來(lái)投資。 假設(shè)說(shuō)你提前還15萬(wàn)的話。保持每個(gè)月還款2400左右不變，可以把年限縮短至大概6-7年，這樣的話，你還需要付的利息還不到4萬(wàn)。 也就是說(shuō)你提前還15萬(wàn)，省了大概17萬(wàn)（21.5-4=17.5）的利息。還有15萬(wàn)可以存?zhèn)€定期，如果有項(xiàng)目投資的話再拿出來(lái)投資。 如果你提前還10萬(wàn)的話，每月金額不變，縮短至10年左右，大概還需支付7.1萬(wàn)利息，這樣的話可以省14萬(wàn)利息。<

  查看全文↓ 2019-07-28 22:51:51
• 154****1553

  買(mǎi)房還房貸總有說(shuō)不完的話題，在銀行還沒(méi)大幅度上調(diào)房貸利率時(shí)，大家就站好隊(duì)伍，一個(gè)隊(duì)伍認(rèn)為提前還房貸好，這樣沒(méi)那么大壓力，而且自己還款的利息也會(huì)少很多，另一個(gè)隊(duì)伍卻認(rèn)為提前還貸沒(méi)意義，而且隨著物價(jià)上漲，通貨膨脹的出現(xiàn)，錢(qián)將不值錢(qián)，能貸多長(zhǎng)就貸多長(zhǎng)才是精明人的做法。
  那么大家是怎樣認(rèn)為呢？支持提前還貸還是堅(jiān)持能貸多久就貸多久。其實(shí)大部分人都陷入了邏輯誤區(qū)，沒(méi)有真正看透貸款與還貸的本質(zhì)，接下來(lái)，我會(huì)說(shuō)說(shuō)我的看法。在這之前，先來(lái)看看大家普遍的思想。
  認(rèn)為沒(méi)必要提前還款的人，首先會(huì)告訴你現(xiàn)在政府都嚴(yán)令警告開(kāi)發(fā)商不能不讓購(gòu)房者公積金貸款，所以有了低利率的公積金沒(méi)必要提前貸款。其次會(huì)通過(guò)等額本息和等額本金以及銀行的商業(yè)貸款利率在大部分投資平臺(tái)中算低的等分析一大堆告訴你提前還款不劃算，對(duì)了還有的也會(huì)拿違約金來(lái)說(shuō)。
  認(rèn)為提前還款的人就會(huì)反駁，政府說(shuō)是說(shuō)開(kāi)發(fā)商不可以不讓公積金貸款，你來(lái)我這試試看好不好弄公積金貸款，站著說(shuō)法不腰疼，而且我就算可以公積金貸款，那有能貸多少？還不是要組合貸，現(xiàn)在房貸利率又提高，利息還是太高，對(duì)于那些說(shuō)投資的，就是鬼話，我只知道高收益肯定就伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，你就知道你不會(huì)虧？你就穩(wěn)賺了？當(dāng)你年紀(jì)大了，面臨失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，你就知道提前還貸的好處了！
  看完兩方的依據(jù)，其實(shí)都有道理，只是大家看問(wèn)題的角度不同而已。但在我看來(lái)，其實(shí)不存在哪一方是正確的，你家庭資金充足，那完全不用思考，可以提前還款，那家庭資金不充足的不能提前還款的，是否就吃虧了呢？讓銀行多吃你利息？答案并不是，首先要明白月供是以月為單位來(lái)還款的，銀行的利息也一樣是以月為單位計(jì)算的。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，你這個(gè)月需要還銀行多少利息，就是你目前欠銀行的貸款總額乘以每個(gè)月的利率。
  大家可以通過(guò)房貸計(jì)算器來(lái)計(jì)算，你便會(huì)明白每一筆賬銀行都計(jì)算的清清楚楚，你所還的每一筆月供，都是實(shí)際消費(fèi)的金額，你貪不到銀行的一分錢(qián)，銀行也貪不到你的一分錢(qián)。銀行借錢(qián)給你，你每占用一天就要支付一天的利息，即使你不向銀行借，向其他平臺(tái)借錢(qián)也一樣每天都要還利息，所以根本不存在什么時(shí)候還**劃算，借多長(zhǎng)時(shí)間，就算多少利息，無(wú)論是在還貸的第幾年提前還款，你都是還了你應(yīng)該還的利息，一分不多，一分不少。當(dāng)你能這么想了，你就不會(huì)再陷入要不要提前還貸的邏輯誤區(qū)了~

  查看全文↓ 2019-07-28 22:51:42
• 135****9280

  、降息后1月月供為何會(huì)不降反升？
  隨著利率的調(diào)整，貸款人的月供也會(huì)進(jìn)行重新的計(jì)算。那么2015年降息后，今年一月份的還款數(shù)額是否就減少了呢？
  其實(shí)，一月份的月供會(huì)高于全年其他月份，具體的原因主要是因?yàn)楝F(xiàn)在大多數(shù)銀行采用了分段計(jì)息的方式。1月份的貸款利息是分段計(jì)算的。以每月20日為貸款扣款日為例的話，今年1月份月供的利息就要包括2015年12月**后11天的利息和1月份前20天的利息，其中2015年12月的利息仍然按照之前的利率計(jì)算，而2016年1月的利息則按照新利率計(jì)算。
  因此，利率的變化會(huì)使得一月份的月供可能會(huì)高于全年的其他月份，到了二月份，新的利率就會(huì)全面實(shí)施，屆時(shí)貸款人便可享受真正的降息后的利率了。
  二、提前還貸是否明智？
  利率降低了，提前還款是否是明智的選擇呢？相信很多貸款人都有這方面的疑惑。專家對(duì)此表示：當(dāng)前各家銀行基本上實(shí)行基準(zhǔn)利率，如果之前享受的是7折或者8.5折利率的優(yōu)惠，提前還貸在現(xiàn)在可能并不劃算，因?yàn)榇蛘酆蟮睦适?.165%，低于現(xiàn)在同期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益水平。因此，如果之前享受7折、8.5折優(yōu)惠利率或辦理公積金貸款者，在去年五次降息的情形下，提前還貸還是不劃算的。
  以上就是利率的變化對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)有何改變，利率的下調(diào)當(dāng)然是一件值得開(kāi)心的事情，了解了上述內(nèi)容后，相信大家能更加全面的知道利率下調(diào)后的具體實(shí)施方法，從而不再疑惑。希望本篇文章能對(duì)大家有所幫助。

  查看全文↓ 2019-07-28 22:51:33
• 148****1514

  雖然降息后，利息總額會(huì)減少，但是有部分還貸一族還希望能提前還清貸款，那么，提前還貸是否劃算，對(duì)于提前還貸，部分銀行會(huì)約定交一定比例的違約金，有的銀行會(huì)以“還貸是否滿一年”為界，貸款不到一年會(huì)收取違約金，一年以后則不收取。因此，想提前還貸首先要看一下自己的貸款合同中是怎么約定的。
  　　　　由于還貸利息的支出一般在還貸初期，因此尚處在還款初期的客戶，如果手頭有閑置資金且沒(méi)有較好投資方向的，提前還貸是不錯(cuò)的選擇；而處于還款中后期的貸款人，由于已經(jīng)償還了大部分利息，再度進(jìn)行提前還貸時(shí)，還的是本金，并不能節(jié)省利息，因此不劃算。
  　　如果用戶正享受著公積金貸款或7折利率，那么更不必急于提前還貸。他表示，因?yàn)槟壳?折的五年期貸款利率低于五年期存款利率，即便是把這些錢(qián)存入銀行，收益也要比提前還貸合適，如想還貸后再貸款購(gòu)房，也絕不可能再借到比這更便宜的錢(qián)。

  查看全文↓ 2019-07-28 22:51:17
• 137****8218

  貸款利率下調(diào)后，提前還貸有沒(méi)有必要？
  首先，看是哪種貸款利率下調(diào)以及與銀行簽的是哪種貸款利率。如果是基準(zhǔn)利率下調(diào)，且跟銀行簽的是浮動(dòng)利率貸款，那房貸利率也會(huì)跟著下調(diào)，也就沒(méi)有必要提前還貸；可如果簽的是固定利率貸款，房貸利率不會(huì)隨貸款利率下調(diào)而下調(diào)，就有提前還貸的必要。而如果基準(zhǔn)利率沒(méi)動(dòng)，只是銀行自行下調(diào)貸款利率，此時(shí)無(wú)論簽的是浮動(dòng)利率還是固定利率，房貸利率都不會(huì)下調(diào)，此時(shí)就有提前還貸的必要了。當(dāng)前房貸利率的下調(diào)，都是銀行自行下調(diào)房貸利率。
  其次，看還款的剩余時(shí)間。如果還款剩余時(shí)間沒(méi)多久了，此時(shí)本金和利息也沒(méi)多少了，提前還款的必要性也就不大了。但如果還款期限還比較長(zhǎng)，那提前還款就可能有必要了。
  舉例來(lái)說(shuō)，5年前，我國(guó)5年期限以上的房貸基準(zhǔn)利率為6.15%，如今下降到了4.9%。假如某人5年前為買(mǎi)房向銀行申請(qǐng)了100萬(wàn)的貸款，貸30年，簽的是固定利率貸款，等額本息還款。在還了5年后，剩下的未還的本金還剩94.75萬(wàn)。如果要繼續(xù)還款，那么接下來(lái)25年還需要支付95.3萬(wàn)的利息，可如果以目前的貸款利率從銀行貸94.75萬(wàn)，貸款期限25年，然后用這些貸款來(lái)提前把之前剩下的貸款還清，就只需要支付69.77萬(wàn)的利息，相比繼續(xù)還款要少付25.53萬(wàn)的利息。
  再次，看通貨膨脹率。因?yàn)橛型ㄘ浥蛎浀拇嬖?，錢(qián)是在不斷貶值的，這就能使未來(lái)實(shí)際還的錢(qián)變少，所以如果通貨膨脹率比較高的話，那就沒(méi)有必要提前還貸。但如果通貨膨脹率比較低的話，那就有必要提前還貸。就拿上方的例子來(lái)說(shuō)，如果通貨膨脹率在6.15%以上，那提前還貸也沒(méi)多大必要，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浡示鸵呀?jīng)抵消房貸利率了。
  當(dāng)然，在通貨膨脹率較高時(shí)，提前還貸也并不是不可以，如果還能以較低的利率從銀行貸到款的話，提前還貸仍然是可以省下不少利息的。只不過(guò)，如果通貨膨脹率真在6.15%以上的話，銀行貸款利率恐怕也不止有4.9%了。
  所以這里主要考慮的還是能否從銀行拿到更低的貸款利率，只要能拿到的貸款利率比之前的低，就可以提前還貸。

  查看全文↓ 2019-07-28 22:51:04

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 利率下調(diào)提前還貸好嗎
  答

  　如果簽的是浮動(dòng)利率的話，今年基準(zhǔn)利率就會(huì)按新的利率，如果簽的是固定利率的話，利率就是按以前的了。這個(gè)和提前還款沒(méi)有關(guān)系。　　提前還貸指借款人將自己的貸款部分向銀行提出提前還款的申請(qǐng)，并保證以前月份沒(méi)有逾期且歸還當(dāng)月貸款；按照銀行規(guī)定日期，將貸款部分全部一次還清或部分還清。

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• 問(wèn) ??我想問(wèn)一下提前還貸會(huì)改變利率嗎?
  答

  經(jīng)咨詢多家銀行，得出的結(jié)論是，房貸提前還款是不會(huì)改變?cè)瓉?lái)的貸款利率的，提前還款后，貸款利率仍然按照合同規(guī)定的利率執(zhí)行，具體以貸款合同為準(zhǔn)。當(dāng)然，這只是一部分銀行，有的銀行可能會(huì)在部分提前還款后，按照新的貸款利率計(jì)算貸款利息。很多朋友是采用的部分提前還款，并同時(shí)申請(qǐng)貸款期限變更，縮短了貸款期限，這時(shí)，貸款基準(zhǔn)利率可能和以前的基準(zhǔn)利率不同，一些貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)執(zhí)行新的利率。另外，提前還款不僅要考慮到貸款利率的變更問(wèn)題，還要考慮到是否劃算，如果提前還款不能節(jié)省利息，意義也不大，如果是貸款時(shí)間已經(jīng)過(guò)去一半，一般來(lái)說(shuō)就不太能節(jié)省利息了

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• 問(wèn) ??想問(wèn)一下大家逐年還貸要提前存錢(qián)嗎？
  答

  如果要把錢(qián)存到銀行拿定期利息還不如提前還貸，當(dāng)然，如果有好的項(xiàng)目或者說(shuō)機(jī)會(huì)也可以投資，不急著還貸目前我國(guó)銀行利潤(rùn)主要來(lái)自于息差，通常貸款利息高于存款利息，另外就是，利息會(huì)依據(jù)國(guó)家調(diào)控政策而變，沒(méi)有固定，還有一個(gè)原因就是，當(dāng)急需要把定期存款取出時(shí)，就會(huì)按活期算利息，你再具體核實(shí)一下計(jì)算采用的數(shù)據(jù)是否有誤，由于各銀行各地區(qū)利率會(huì)有所不同（在政策允許下浮動(dòng)），因此本人計(jì)算沒(méi)必要也不準(zhǔn)確，何況你定期存入，也同時(shí)意味著要放棄可能的投資機(jī)會(huì)

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• 問(wèn) ??問(wèn)一下大家提前還貸后利率會(huì)變嗎？
  答

  如果貸款合同簽約為固定利率那么無(wú)論如何利率都是不會(huì)改變的，如果非固定利率銀行貸款的利率是每年1月份調(diào)整一次，所以無(wú)論是正常還款還是提前還款當(dāng)年的利率是不會(huì)改變的，等到次年一月份根據(jù)國(guó)家**后一次調(diào)整的利率為當(dāng)前貸款利率，如果部分提前還款，貸款的月供和期限都得重新計(jì)算，但是利率不變。

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• 問(wèn) 手機(jī)提前還貸好嗎
  答

  提前還貸：未必劃算提前還貸的原因無(wú)外乎銀行利率波動(dòng)和個(gè)人收入變化。住房組合貸款的話，由于公積金貸款含政策性補(bǔ)貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少，所以購(gòu)房者提前歸還貸款利率較高的商貸，相對(duì)劃算些。每家銀行提前還貸大致分為全部提前還款、部分提前還款兩大類。全部提前還款法是**節(jié)省利息的方法，辦理手續(xù)也**簡(jiǎn)單。但借款人選擇這種方法也要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務(wù)而打亂其他資金計(jì)劃?！　“唇以鹿哼€款方式任你選商業(yè)貸款的還款方式有很多種，**常見(jiàn)的是等額本息、等額本金。等額本息：收入比較穩(wěn)定，可以選擇等額本息的還款方式。每月還款額相等，方便安排資金支出，但缺點(diǎn)是利息總支出是所有還款方式中**高的。等額本金：如果手頭相對(duì)比較寬裕，可以考慮選擇等額本金的還貸方式。雖然這種還貸方式初期月供比較高、還款壓力較大，但與等額本息相比，可以節(jié)省大量利息支出，并且后期月供逐漸減少，利于安排其他投資理財(cái)規(guī)劃。　　還貸之后：銷抵押由于許多貸款人對(duì)抵押權(quán)比較淡漠，提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理抵押注銷，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門(mén)備案，會(huì)為日后的房屋交易帶來(lái)不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時(shí)需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書(shū)，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門(mén)領(lǐng)申請(qǐng)注銷登記表 ( 注意不要跨區(qū)辦理 ) ，**后附上購(gòu)房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。買(mǎi)房貸款前：收入信用是關(guān)鍵貸款買(mǎi)房并不是你想貸多少就貸多少，一方面貸少了不劃算，另一方面銀行也要根據(jù)個(gè)人資金和信用情況判定貸給你多少錢(qián)。所以應(yīng)該在貸款前先對(duì)自己的資產(chǎn)情況和信用情況做一個(gè)大概的評(píng)估。情況一：如果資產(chǎn)情況良好，銀行有大筆的存款，但又沒(méi)有其他投資和更高收入的渠道，那么選擇少貸，利息也會(huì)少一些。情況二：如果手上的資金都投入到基金、期貨等理財(cái)產(chǎn)品中而且獲得的回報(bào)率要高于貸款的利息，那么可以選擇多貸一點(diǎn)。

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