??房貸查的嚴(yán)嗎？買房貸款銀行查什么？

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• 157****2109

  一、首先需要了解銀行在審批房貸的時(shí)候都查什么：
  
  1、收入證明、銀行流水
  
  借款人的收入和流水是銀行審查的重要項(xiàng)目，因?yàn)檫@兩項(xiàng)直觀體現(xiàn)了其還款能力。一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現(xiàn)有貸款+房貸月供）X2。銀行流水的話，通常需要提供6個(gè)月以內(nèi)的，建議用流水交易較多的銀行卡。
  
  2、現(xiàn)有房屋狀況
  
  借款人的已有房屋套數(shù)和還款情況，直接關(guān)系到接下來(lái)買房的貸款**比例和利率，比如北京，即使是本市戶籍的，**多也只能買2套房子，如果是購(gòu)買二套房申請(qǐng)貸款，需要提供名列前茅次購(gòu)房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同，首套房已經(jīng)還完貸款的要提供貸款結(jié)清證明，**和利率按照二套房的政策執(zhí)行。
  
  3、征信報(bào)告
  
  征信報(bào)告是借款人個(gè)人信用的體現(xiàn)，征信良好說(shuō)明借款人貸款、還款習(xí)慣好，以后按時(shí)還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位，查看夫妻雙方的征信情況，有銀行會(huì)查借款人家庭5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，有的查的時(shí)間范圍更廣。由于銀行政策要求不同，審查征信的寬松程度會(huì)有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個(gè)家庭申請(qǐng)房貸，輕則提高貸款利率或者貸款**，嚴(yán)重的會(huì)被拒貸。
  
  4、婚姻狀況
  
  綜合上面幾點(diǎn)，無(wú)論是還款能力還是征信報(bào)告，都是以家庭為單位，已婚人士要調(diào)審查夫妻雙方的房屋情況、收入、征信。房貸面簽的時(shí)候要求夫妻雙方到場(chǎng)，并且要提供結(jié)婚證、戶 口本原件；如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時(shí)候，建議選擇收入較高、信用良好的一方。
  
  5、年齡職業(yè)
  
  借款人的年齡職業(yè)從側(cè)面反映出其還款能力和穩(wěn)定性。銀行審核貸款時(shí)要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會(huì)影響到正常還款。職業(yè)方面，像公務(wù)員、教師、醫(yī)生、500強(qiáng)企業(yè)員工等工作收入穩(wěn)定的人群，被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易受到青睞。
  
  6、房屋房齡
  
  買二手房的話，銀行會(huì)對(duì)房屋的房齡有限制，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會(huì)被降低貸款額度或被直接拒貸。另外，房齡還會(huì)影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關(guān)系為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求較高不超過(guò)40年。今年有部分城市銀行收緊政策，縮短了房齡+貸款年限之和，間接提高了審查門檻，買房前較好了解清楚銀行的要求。
  
  買房申請(qǐng)貸款，未必是貸多了就好，貸少了就不好，主要是考慮清楚自己貸款后想過(guò)什么樣的生活，適合你的才是較好的。
  
  二、借款額度不夠如何解決?
  
  (1)由于征信、負(fù)債高等因素，借款額度被下降，怎么辦?
  
  支招：可以咨詢其他銀行，在房貸審核較為寬松的銀行申請(qǐng)貸款，是有可能取得希望額度的。若是購(gòu)買新房，也可以向樓盤合作的銀行申請(qǐng)借款，而且還會(huì)獲得比較優(yōu)惠的利率。并且有些銀行可能對(duì)借款人某些方面審核不是那么嚴(yán)格，從而順利批貸。
  
  (2)收入沒有到達(dá)銀行要求，不能取得足額借款，怎么辦?
  
  支招：可以考慮請(qǐng)求接力借款。例如：小明月收入較低，可是他的父親還沒有退休，且收入較高，小明能夠作為所購(gòu)房子的所有權(quán)人，與父親做為共同借款人請(qǐng)求房貸，銀行會(huì)根據(jù)父子兩人收入之和作為基礎(chǔ)核算月還款額，然后增加借款額度。
  
  (3)一切借款途徑都試過(guò)了，還是不行，怎么辦?
  
  如果批準(zhǔn)下來(lái)的房貸額度比預(yù)期額度少不了多少，又不想申請(qǐng)其他借款的話，也可以考慮向親戚朋友借錢補(bǔ)齊差額，以后有錢及時(shí)歸還借款即可。
  
  購(gòu)買房屋時(shí)，無(wú)論是新房還是二手房，都不是簡(jiǎn)單的簽字畫押就能完成的，這中間的過(guò)程不但需要各種手續(xù)而且還會(huì)支付一大筆費(fèi)用，所以在購(gòu)房前一定要做好充分的準(zhǔn)備。在選擇貸款買房時(shí)，要考慮好自己能否在銀行順利貸款，切記要通過(guò)正規(guī)途徑取得貸款。

  查看全文↓ 2019-08-19 01:20:48
• 146****6059

  隨著銀行信貸政策的收緊，銀行審批貸款時(shí)，對(duì)借款人的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)也發(fā)生了微妙的變化，征信好、還款能力強(qiáng)的人申請(qǐng)貸款也未必能一帆風(fēng)順，如今銀行放貸時(shí)會(huì)查哪些因素？我們總結(jié)后發(fā)現(xiàn)，主要分自然狀況、清償保障、與銀行關(guān)系三大類。　　
  一、自然狀況類　　自然狀況類，包括借款人姓名、年齡、職業(yè)、貸款人數(shù)以及住房狀況，二手房的話還有房齡。　　
  1、貸款人年齡　　借款人年齡銀行審核貸款時(shí)要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會(huì)影響到正常還款?！　?br/>2、貸款人職業(yè)　　職業(yè)同樣會(huì)影響房貸審批，有些人群被歸為優(yōu)質(zhì)客戶，比如公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師以及世界500強(qiáng)員工，其工作收入較為穩(wěn)定，通常受到銀行的青睞?！　?br/>3、貸款人數(shù)　　確定貸款人數(shù)，如果有共同貸款人，銀行還會(huì)審查其年齡、職業(yè)等跟主貸款人一樣的資質(zhì)，總之所有申請(qǐng)人的情況都會(huì)影響到貸款申請(qǐng)?！　?br/>4、房齡　　購(gòu)買二手房的話，銀行會(huì)審查房子房齡，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會(huì)被降低貸款額度或者被嚴(yán)格的銀行拒貸。而且房齡會(huì)影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關(guān)系為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求**高不超過(guò)40年。今年政策收緊，有部分城市縮短了貸款年限，同時(shí)也縮短了房齡+貸款年限之和，對(duì)于二手房年齡的審查也變嚴(yán)了，在選房子的時(shí)候要注意二手房房齡的問(wèn)題?！　?br/>二、清償、保障能力類　　清償、保障類包括貸款人的收入、資產(chǎn)等還款能力、個(gè)人征信。　　
  1、個(gè)人征信　　個(gè)人征信是獲得貸款的前提條件，征信好說(shuō)明借款人的貸款、還款習(xí)慣好，能保障今后按時(shí)償還房貸。通常銀行會(huì)審查貸款人5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)信用卡記錄，嚴(yán)格點(diǎn)的會(huì)看更長(zhǎng)期限內(nèi)的征信。需要注意的是，連續(xù)3次或者累計(jì)6次逾期屬于嚴(yán)重征信不良，會(huì)被銀行拒貸?！　?br/>2、還款能力　　還款能力，包括貸款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他資產(chǎn)情況，通常月收入和月供之間的關(guān)系是：月供不超過(guò)月收入的一半，其他包括住房、金融理財(cái)產(chǎn)品、社會(huì)保險(xiǎn)繳納情況等都能從側(cè)面反映借款人的經(jīng)濟(jì)能力?！　?br/>三、與銀行關(guān)系類　　這一類，可以翻譯成貸款人能給銀行帶來(lái)多少受益，畢竟銀行也需要盈利，之前有的地方銀行規(guī)定只要在該行存款達(dá)到一定額度就，或者申請(qǐng)的貸款達(dá)到一定額度就可以被歸類為銀行優(yōu)質(zhì)客戶，享受首套房的優(yōu)惠利率優(yōu)先獲得貸款，不過(guò)今年為了控制住房信貸擴(kuò)張，各銀行規(guī)定了放貸限額，一共就那些額度，跟去年相比，能放出去的貸款少了很多，影響到了整體收益，只能從貸款利率想辦法了。多個(gè)城市取消了利率優(yōu)惠，有的甚至將首套房利率上浮10%以上，甚至有人覺得現(xiàn)在銀行放貸的規(guī)則變了：誰(shuí)能接受利率上浮，就能更快放款，還款能力什么的都是次要條件了。市場(chǎng)在變，銀行出于收益的考慮，不得不重新定位與購(gòu)房人的關(guān)系。　　我們認(rèn)為，雖然都是看還款能力、征信，今年跟去年的情況完全不同，去年是對(duì)于住房貸款的發(fā)放沒有過(guò)多的限制，銀行貸款利率普遍較低，供購(gòu)房人的選擇較多，放貸速度也較快，優(yōu)質(zhì)客戶更能獲得實(shí)惠。今年則不一樣，整體信貸規(guī)模受到限制，各項(xiàng)資質(zhì)審查都變嚴(yán)了，購(gòu)房人申請(qǐng)貸款后要排隊(duì)等額度，銀行遲遲不放款，預(yù)計(jì)這種排隊(duì)等額度的情況會(huì)持續(xù)到年底。　　給大家的建議是，目前的情況是在買房人受到各種限制，賣房人售房也沒那么容易，整個(gè)交易市場(chǎng)較為冷淡，如果是剛需買房人，只要有需求并且找到了合適的房子，在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，任何時(shí)候出手都是可以的。如果是改善型購(gòu)房人，想賣掉舊房換大房，要同時(shí)考慮買房和賣房子，由于放款周期長(zhǎng)，要注意整體的時(shí)間成本是不是在自己接受范圍內(nèi)，因?yàn)榻灰讜r(shí)間越長(zhǎng)，出現(xiàn)問(wèn)題的概率越大，不太利于買房。無(wú)論是剛需族還是改善族，都面臨著**提高、利率提高、時(shí)間成本提高等問(wèn)題，大家除了保證自身資質(zhì)良好，還要注意銀行市場(chǎng)的變動(dòng)，規(guī)則變了要順勢(shì)而為，自己能接受到什么程度，是**需要考慮的事情。

  查看全文↓ 2019-08-19 01:20:42
• 144****0838

  貸款買房時(shí)銀行都會(huì)查些啥？哪些信息是銀行**為重視的？今天小編就來(lái)跟大家分享一下相關(guān)知識(shí)，希望給大家實(shí)際的幫助。
  
  貸款時(shí)銀行會(huì)對(duì)貸款人的以下信息進(jìn)行查驗(yàn)：
  
  1、 是否存在其它債務(wù)
  
  想要申請(qǐng)房貸的購(gòu)房者，如果先前存在信用卡透支額度太大，或是已經(jīng)申請(qǐng)過(guò)貸款而且還在還款中的情況，銀行便會(huì)置疑你的還款能力，貸款申請(qǐng)也有可能泡湯。
  
  此外，在申請(qǐng)銀行貸款買房前，借款人還要做好還款計(jì)劃，如果逾期，不僅會(huì)影響個(gè)人信用記錄，以后再申請(qǐng)其他貸款想要成功獲貸也將會(huì)非常困難。
  
  2、 個(gè)人信用記錄
  
  個(gè)人信用記錄是申請(qǐng)房貸的敲門磚，若銀行發(fā)現(xiàn)借款人的個(gè)人信用報(bào)告上顯示近兩年內(nèi)有連續(xù)三次或累計(jì)六次的逾期記錄，貸款或被拒。所以，使用信用卡或申請(qǐng)了貸款的客戶，一定要記得按時(shí)足額還款，以便留下良好的信用記錄。
  
  貸款買房時(shí)銀行會(huì)查些啥？
  
  3、 共同借款人的信用
  
  許多已婚人士都是夫妻雙方共同申請(qǐng)房貸，這種情況下銀行會(huì)查看夫妻雙方的個(gè)人信用報(bào)告，若有一方顯示信用不良，貸款申請(qǐng)則會(huì)被拒。所以，預(yù)先計(jì)劃貸款買房的夫妻，在貸款前**好攜帶本人有效身份證到當(dāng)?shù)匮胄姓餍挪块T查詢一下自己的信用報(bào)告，做到心中有數(shù)。
  
  4、收入證明
  
  查看收入證明是為了了解貸款人的收入水平、職業(yè)性質(zhì)等信息，工資穩(wěn)定與否、職業(yè)性質(zhì)等信息也是銀行的主要關(guān)注點(diǎn)。
  
  5、銀行流水
  
  銀行流水能直觀反映收入情況、消費(fèi)能力甚至消費(fèi)習(xí)慣、納稅情況等信息，一般銀行會(huì)要求申請(qǐng)人提供近半年完整的銀行流水。

  查看全文↓ 2019-08-19 01:20:36

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• 問(wèn) ??房貸查的嚴(yán)嗎？按揭貸款銀行查的嚴(yán)嗎？
  答

  如果是商貸，且不是首套，銀行是不管的。如果是首套，或使用公積金貸款，銀行自己不會(huì)去查，而是讓你自己去房屋交易中心去查，然后提交查詢記錄。因?yàn)樯婕百J款利率不同。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) ??房貸查的嚴(yán)嗎？買房貸款銀行會(huì)查什么?房貸額度不夠咋辦?
  答

  一、買房貸款銀行會(huì)查什么？1、收入證明、銀行流水借款人的收入和流水是銀行審查的重要項(xiàng)目，因?yàn)檫@兩項(xiàng)直觀體現(xiàn)了其還款能力。一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現(xiàn)有貸款＋房貸月供）X2。銀行流水的話，通常需要提供6個(gè)月以內(nèi)的，建議用流水交易較多的銀行卡。2、現(xiàn)有房屋狀況借款人的已有房屋套數(shù)和還款情況，直接關(guān)系到接下來(lái)買房的貸款**比例和利率。3、征信報(bào)告征信報(bào)告是借款人個(gè)人信用的體現(xiàn)，征信良好說(shuō)明借款人貸款、還款習(xí)慣好，以后按時(shí)還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位，查看夫妻雙方的征信情況，有銀行會(huì)查借款人家庭5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，有的查的時(shí)間范圍更廣。由于銀行政策要求不同，審查征信的寬松程度會(huì)有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個(gè)家庭申請(qǐng)房貸，輕則提高貸款利率或者貸款**，嚴(yán)重的會(huì)被拒貸。4、婚姻狀況綜合上面幾點(diǎn)，無(wú)論是還款能力還是征信報(bào)告，都是以家庭為單位，已婚人士要調(diào)審查夫妻雙方的房屋情況、收入、征信。房貸面簽的時(shí)候要求夫妻雙方到場(chǎng)，并且要提供結(jié)婚證、戶口本原件；如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時(shí)候，建議選擇收入較高、信用良好的一方。5、年齡職業(yè)借款人的年齡職業(yè)從側(cè)面反映出其還款能力和穩(wěn)定性。銀行審核貸款時(shí)要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會(huì)影響到正常還款。職業(yè)方面，像公務(wù)員、教師、醫(yī)生、500強(qiáng)企業(yè)員工等工作收入穩(wěn)定的人群，被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易受到青睞。6、房屋房齡買二手房的話，銀行會(huì)對(duì)房屋的房齡有限制，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會(huì)被降低貸款額度或被直接拒貸。另外，房齡還會(huì)影響貸款年限，買房前**好了解清楚銀行的要求。

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• 問(wèn) 房貸收入證明銀行查的嚴(yán)嗎
  答

  按揭買房時(shí)銀行會(huì)根據(jù)客戶提供的資料進(jìn)行初審，對(duì)于收入證明等不需要進(jìn)行單位實(shí)地調(diào)查。單位開具收入證明，一般上面都有公司固定電話和相關(guān)聯(lián)系人，在進(jìn)行初審的時(shí)候銀行客戶經(jīng)理會(huì)隨機(jī)抽取進(jìn)行電話核實(shí)；在核實(shí)收入時(shí)，銀行還需輔助工資流水，以便二者做交叉驗(yàn)證。住房按揭貸款屬于抵押貸款，所以只要購(gòu)房者信用記錄良好，有足夠的購(gòu)買能力和月還款能力，銀行一般都會(huì)審批放款。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) ??買房貸款容易批嗎?銀行審批房貸查什么?
  答

  買房貸款時(shí)需交的費(fèi)用：評(píng)估費(fèi)+抵押登記費(fèi)+房屋保險(xiǎn)費(fèi)+房貸利息費(fèi)用+提前還貸違約金評(píng)估費(fèi)這里的評(píng)估費(fèi)是申請(qǐng)按揭貸款時(shí)，評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房屋價(jià)值評(píng)估的費(fèi)用。購(gòu)買二手房時(shí)，通常會(huì)由中介或者銀行指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，收費(fèi)也會(huì)有差異，一般為評(píng)估價(jià)的0.1%-0.5%不等。小編點(diǎn)評(píng)：影響二手房評(píng)估價(jià)的首先是區(qū)域因素，主要包括小區(qū)地段、交通條件、周邊環(huán)境、配套設(shè)施、未來(lái)發(fā)展前景及環(huán)境污染等。其次是房屋自身因素，主要包括建筑年代、樓層、朝向、戶型格局、房屋裝修、通風(fēng)采光、物業(yè)類型、燃?xì)鉅顩r、得房率等。另外，還有市場(chǎng)因素和心理因素等。需要注意的是，國(guó)家發(fā)改委給出的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是評(píng)估價(jià)的0.3%-0.5%，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)浮動(dòng)。因此評(píng)估費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)因地區(qū)和機(jī)構(gòu)有差異，購(gòu)房人在與評(píng)估機(jī)構(gòu)簽訂服務(wù)協(xié)議的時(shí)候**好明確評(píng)估費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，免得事后因評(píng)估費(fèi)問(wèn)題影響買房進(jìn)程。抵押登記費(fèi)抵押登記費(fèi)是貸款人到房產(chǎn)登記部門辦理房屋抵押登記手續(xù)時(shí)，繳納的服務(wù)費(fèi)。以北京為例，辦理住宅抵押和他項(xiàng)權(quán)利證(實(shí)行不動(dòng)產(chǎn)登記地區(qū)為《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》)分別為80元，也就是說(shuō)一共要交160元。小編點(diǎn)評(píng)：收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各地會(huì)有差異，具體可以咨詢當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)登記部門。房屋保險(xiǎn)費(fèi)房屋保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)際上是保障房屋因火災(zāi)、爆炸等意外事故造成的損壞。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：貸款金額×0.05%×貸款年限。房屋保險(xiǎn)是自愿繳納的，銀行一般不會(huì)強(qiáng)制收取。辦理房貸時(shí)需要交以上的費(fèi)用，辦完房貸后需要交哪些費(fèi)用呢？房貸利息費(fèi)用貸款買房需要向銀行支付一定的利息，貸款利息通常由**金額、還款方式、貸款年限、貸款利率幾種因素決定。提前還貸違約金有些銀行要求必須還款達(dá)到一定時(shí)間才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，并收取一定比例的違約金。有的銀行對(duì)還款時(shí)間和違約金都沒有硬性要求。目前商業(yè)銀行針對(duì)提前還款大致有3種處理方式：1、無(wú)論何時(shí)還款，均不收違約金。2、一定時(shí)期(3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月的)內(nèi)不允許提前還款，此后不收違約金。3、有些銀行規(guī)定，提前還款就收取違約金。有的以本金的百分比算，有的加收若干個(gè)月份的利息。

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• 問(wèn) ??房貸容易批嗎?買房貸款怎樣容易通過(guò)?銀行審批房貸查什么?
  答

  1、貸款是由銀行放款的，所以**直接的方法室詢問(wèn)相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理。2、考慮到貸款是由銀行直接發(fā)放到房產(chǎn)公司的，所以房產(chǎn)公司的相關(guān)財(cái)務(wù)也能第一時(shí)間得知房貸的發(fā)放情況；3、現(xiàn)在銀行一般都有短信提醒功能，可以關(guān)注下信息提醒，一般房貸放款的第一時(shí)間，就會(huì)以短信方式提醒你。一般來(lái)說(shuō)，貸款批下來(lái)，銀行會(huì)打電話通知的，到時(shí)還需要簽合同。

  全部5個(gè)回答>