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“貸款過程中，對于房子價格的評估、審核有很多嚴(yán)格程序，不是個人決定的事情?！边@位工作人員表示，銀行不僅從來沒有零**和轉(zhuǎn)貸這些業(yè)務(wù)，在二手房出售過程中，也必須把原有貸款還清才能夠繼續(xù)貸款?！斑@種現(xiàn)象應(yīng)該是網(wǎng)友自己憑空想象寫出來的?！崩钕壬硎?，在目前的北京貸款市場，這種做法不具有任何可操作性?！艾F(xiàn)在的銀行系統(tǒng)全部聯(lián)網(wǎng)，每次房貸都有非常詳細(xì)的記錄，肯定沒有那么容易就輕松貸到款;銀行有房屋價格評估系統(tǒng)，也不可能讓你在轉(zhuǎn)貸的時候隨意定價;再有，你是否有逾期還款的不良記錄，如果不還款被銀行收房，那再買房時就不可能再貸到款。”銀行工作人員吳女士表示，這種“套利”手段在多年前各家銀行沒有聯(lián)網(wǎng)、個人沒有信用記錄，同時再找銀行“內(nèi)鬼”幫忙的情況下，有可能鉆漏洞，現(xiàn)在已經(jīng)沒有可能性。
全部4個回答>住房按揭有什么壞處?什么叫假按揭？假按揭有何危害？
151****2686 | 2019-08-22 00:20:58
已有4個回答
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136****9437
會影響到個人信用風(fēng)險評分和會產(chǎn)生利息。
查看全文↓ 2019-08-22 00:21:17
個人信用征信是指依法設(shè)立的個人信用征信機構(gòu)對個人信用信息進行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。個人信用報告是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，**后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。
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132****2152
遲延履行還款義務(wù)會產(chǎn)生以下法律風(fēng)險：第一高額罰息貸款合同一般都會有違約條例及有關(guān)罰息的規(guī)定，如果借款人按期還款，只需要正常還本付息就可以了，一旦借款人違約，借款人需要按照合同支付相應(yīng)的違約金或罰息。
查看全文↓ 2019-08-22 00:21:13
二、引來官司如果借款人不還錢，貸款機構(gòu)是可以向法院提起訴訟的，如果借款人敗訴，不僅要面臨資產(chǎn)被拍賣用于償還債務(wù)，還需要承擔(dān)訴訟費、保全費執(zhí)行費以及律師費等費用。如果你的房屋拍賣后不足以償還銀行貸款，銀行有權(quán)凍結(jié)你的銀行財產(chǎn)，如果借款人拒不償還，還有可能被記入黑名單，一般上了被執(zhí)行人黑名單，消費將會受限制。第三個人征信受到影響現(xiàn)在很多貸款機構(gòu)已經(jīng)與中國人民銀行征信系統(tǒng)對接，借款人不還錢信用污點很快就會被上傳到央行征信系統(tǒng)，這樣想通過其他貸款機構(gòu)貸款將會很困難。不良征信記錄的時間是五年，在五年之內(nèi)還清貸款才能消除不良記錄，這意味著，一旦借款人出現(xiàn)不還錢的情況，未來的5年時間將很難從銀行貸款或申請到信用卡。 -
138****9732
假按揭是指開發(fā)商為資金套現(xiàn)，將手中的存量住房以虛構(gòu)的買房人（內(nèi)部職工或開發(fā)商親屬或素不相識的人）的名字購買，從銀行套取購房貸款。程序一般如下：開發(fā)商通過給身份證持有人一定數(shù)額的報酬，有償使用對方身份證，并由身份證持有人在按揭貸款合同上簽字，簽字完成，銀行即根據(jù)合同向開發(fā)商放款，開發(fā)商提前收回投資。開發(fā)商和身份證持有人之間還會有一個協(xié)議，包含開發(fā)商承諾不需要身份證持有人承擔(dān)任何債務(wù)以及保密條款等內(nèi)容。
查看全文↓ 2019-08-22 00:21:10
一、假按揭會使一些不知情的消費者會受到傷害。消費者的貸款**終違約的話，將導(dǎo)致個人信用記錄上會有不良記載，導(dǎo)致其個人信用的負(fù)面評價，這是從所謂不知情的消費者角度帶來的危害。而即便是知情的消費者，如果他去幫忙簽字，也有可能要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。這樣，其今后的人生道路將因此而受到很大影響。
二、假按揭會導(dǎo)致銀行房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的下降，將對銀行經(jīng)營產(chǎn)生極為嚴(yán)重的惡劣影響。在房地產(chǎn)按揭貸款質(zhì)量下降的時候，必然會影響到幾個方面，一方面可能會影響銀行的盈利，也會影響到銀行的股東，有可能又變成持有銀行股的廣大公眾，收益會受到影響。同時，對銀行本身來講，可能由于資產(chǎn)質(zhì)量的惡化導(dǎo)致資金流動性出現(xiàn)問題，而流動性出現(xiàn)問題就會給銀行帶來聲譽風(fēng)險。如果流動性問題比較嚴(yán)重的話，還可能導(dǎo)致銀行的擠兌。如果銀行發(fā)生擠兌，甚至發(fā)生破產(chǎn)將損害存款人也就是廣大儲戶的利益。
三、假按揭將造成房地產(chǎn)市場虛假繁榮，嚴(yán)重危害住房金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。一些開發(fā)商抓住銀行政策的空隙，大肆進行假按揭融資。假按揭的主要特征是開發(fā)商將積壓的房產(chǎn)套取銀行信用，詐騙銀行信貸資金。假按揭還造成了房地產(chǎn)虛假繁榮的表象，引誘社會上大量的資金涌入房地產(chǎn)市場，嚴(yán)重危害住房金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
四、假按揭將誘導(dǎo)消費者、投資者盲目入市。假按揭所產(chǎn)生的直接結(jié)果是成交量的大幅攀升，而成交量放大將讓消費者、投資者產(chǎn)生樓市向好的錯覺，從而產(chǎn)生購買沖動，有可能導(dǎo)致其盲目入市。
五、假按揭將影響政府對房地產(chǎn)市場的決策。假按揭所產(chǎn)生成交量放大、房產(chǎn)投資增多、房產(chǎn)信貸大幅增加、房地產(chǎn)市場虛假繁榮等表象都會影響決策層對房地產(chǎn)市場的判斷，從而影響政府在出臺相關(guān)政策時出現(xiàn)偏差或變得沒有針對性。 -
158****4312
從經(jīng)營角度來說，房屋按揭貸款業(yè)務(wù)歷來是大部分銀行網(wǎng)點的“必爭之地”，由于按揭貸款期限長，信貸創(chuàng)利持久穩(wěn)定，不僅可以帶來大量的基礎(chǔ)客戶，為后續(xù)的社區(qū)業(yè)務(wù)開發(fā)、產(chǎn)品交叉銷售等提供合作便利，且有標(biāo)準(zhǔn)的抵押物和**款安全墊，風(fēng)險較小。在激烈的市場競爭和“低風(fēng)險”業(yè)務(wù)的慣性思維下，對客戶的調(diào)查審查較為寬松，收入證明等資料虛假之風(fēng)盛行，“虛假按揭“已成為銀行房屋按揭業(yè)務(wù)**大的風(fēng)險隱患。
查看全文↓ 2019-08-22 00:21:06
一、“假按揭”的定義
“假按揭”，狹義上是指在新房的交易過程中，開發(fā)商為資金套現(xiàn)，將暫時沒有賣出的房子以內(nèi)部職工或開發(fā)商親戚的名字購下，從銀行套取購房貸款。廣義上說，對于不良開放商“一戶多賣”騙取銀行信貸資金，二手房交易過程中通過虛假交易、過戶等行為申請購房按揭貸款的虛假按揭行為，也屬于“假按揭”的范疇。
二、“假按揭”的誘因
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房產(chǎn)開發(fā)商
房地產(chǎn)行業(yè)投資大、開發(fā)周期長、資金占用時間久，是典型的資金密集型行業(yè)，而銀行一直是房地產(chǎn)開發(fā)商的重要金主，包括理財、信托、信貸等均是主要資金來源渠道。
當(dāng)遇到國家突發(fā)的樓市宏觀調(diào)控緊縮政策，或經(jīng)濟下行周期中，監(jiān)管部門嚴(yán)控資金通過信托、理財?shù)惹肋M入樓市，銀行也收緊開發(fā)商的貸款，在房地產(chǎn)投資相對過剩的城市，房企往往面臨著流動性危機。資金成為房企的救命稻草，是決定一些中小開發(fā)商能否渡過寒冬的關(guān)鍵因素。特別對于三四線城市的地方性房企，抗風(fēng)險能力差，融資渠道不足，采用“假按揭”的方式提前回籠資金是**可行的方法。相比商品房開發(fā)貸款、社會大額借款，個人房屋按揭貸款門檻低、貸款利率低、手續(xù)簡便、審核放款快等優(yōu)點，選擇這一方式，能隱秘的彌補中小開發(fā)商建設(shè)資金的缺口。
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按揭申請人
房屋按揭業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入門檻低，大部分銀行的硬性基本準(zhǔn)入條件為：年滿18周歲且65周歲以下的具有完全民事行為能力，承擔(dān)完全民事責(zé)任能力的自然人，具有城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有效的居住身份證明。其他關(guān)于正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力等規(guī)定的約束力比較弱，因此目標(biāo)客戶群體龐大，情況較為多樣化。
部分實際購房人為規(guī)避自身違法犯罪、逃廢債或者部分城市限購政策等需要，假借他人名義辦理房屋按揭貸款。而對于通過二手房按揭業(yè)務(wù)通道的申請人，由于房屋按揭貸款利率比普通房產(chǎn)抵押貸款利率要低，特別是首次購房的申請人，套利空間大且可以20%的**比例申請較高的貸款額度，同時可以利用關(guān)聯(lián)交易或虛假交易放大房產(chǎn)交易價格，達成增加貸款額度的目的，因此二手房屋按揭中“假按揭”現(xiàn)象也層出不窮。
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銀行業(yè)務(wù)人員
在同業(yè)競爭日趨激烈，銀行內(nèi)部業(yè)績考核壓力大的情況下，一些銀行分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)人員為搶占市場，迅速做大信貸規(guī)模，面對范圍分散、情況迥異的按揭客戶，很難全面且詳盡的調(diào)查分析，導(dǎo)致留下可乘之機。
再則，銀行一線機構(gòu)的人員流動頻繁，由于按揭業(yè)務(wù)的操作簡單、風(fēng)險相對較低，該業(yè)務(wù)的實際經(jīng)辦人通常以見習(xí)人員和新上崗人員為主。出于生存壓力或者利益誘惑，部分業(yè)務(wù)素質(zhì)低、責(zé)任心不強的客戶經(jīng)理對風(fēng)險審查流于形式、資料甄別核實“走過場”，甚至在開放商或申請人利益誘惑下鋌而走險，第一道風(fēng)控防線失守，
相關(guān)問題
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1、背負(fù)債務(wù)說到缺點，首先是心理壓力大，因為中國人的傳統(tǒng)習(xí)慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所以貸款購房對于保守型的人不合適。而且事實上，購房人確實負(fù)擔(dān)沉重的債務(wù)，無論對任何人都是不輕松的。2、不易迅速變現(xiàn)因為是以房產(chǎn)本身抵押貸款，所以房再出售困難，不利于購房者退市。按揭貸款流程也比較長。（1）售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。（2）貸款行對售房商開發(fā)項目、建筑資質(zhì)、資信等級、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會商譽、技術(shù)力量、經(jīng)營狀況、財務(wù)情況進行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。（3）借款人與售房商簽訂購房協(xié)議，并繳納30%以上的房款(營業(yè)房40%)。（4）借款人持購房協(xié)議、30%購房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。（5）經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項存入售房商賬戶(保險采取客戶自愿原則)，并通知客戶取合同和到售房商處辦理購房手續(xù)。（6）借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會從借款人賬戶中自動扣收，到期全部結(jié)清。（7）貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費嚴(yán)格按各有關(guān)辦理機關(guān)的收費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不收取任何代理費，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。
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假按揭是指開發(fā)商為資金套現(xiàn)，將暫時沒有賣出的房子以內(nèi)部職工或開發(fā)商親屬的名字購下，從銀行套取購房貸款。
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遲延履行還款義務(wù)會產(chǎn)生以下法律風(fēng)險：第一高額罰息貸款合同一般都會有違約條例及有關(guān)罰息的規(guī)定，如果借款人按期還款，只需要正常還本付息就可以了，一旦借款人違約，借款人需要按照合同支付相應(yīng)的違約金或罰息。二、引來官司如果借款人不還錢，貸款機構(gòu)是可以向法院提起訴訟的，如果借款人敗訴，不僅要面臨資產(chǎn)被拍賣用于償還債務(wù)，還需要承擔(dān)訴訟費、保全費執(zhí)行費以及律師費等費用。如果你的房屋拍賣后不足以償還銀行貸款，銀行有權(quán)凍結(jié)你的銀行財產(chǎn)，如果借款人拒不償還，還有可能被記入黑名單，一般上了被執(zhí)行人黑名單，消費將會受限制。第三個人征信受到影響現(xiàn)在很多貸款機構(gòu)已經(jīng)與中國人民銀行征信系統(tǒng)對接，借款人不還錢信用污點很快就會被上傳到央行征信系統(tǒng)，這樣想通過其他貸款機構(gòu)貸款將會很困難。不良征信記錄的時間是五年，在五年之內(nèi)還清貸款才能消除不良記錄，這意味著，一旦借款人出現(xiàn)不還錢的情況，未來的5年時間將很難從銀行貸款或申請到信用卡。
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住房貸款的還款方式有以下三種：到期一次還本付息法：這種方法只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款，基本不太適合房貸；等額本金還款法：這種方法的第一個月還款額**高，以后逐月減少，適合穩(wěn)健投資者；等額本息還款法：按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相 同，適合資金不太充裕的投資者，初期的壓力較小。
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