農(nóng)民怎樣抵押貸款?農(nóng)村的房子可以到銀行抵押貸款嗎

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• 155****9280

  一、首先我們看下小產(chǎn)權(quán)房的特殊性
  小產(chǎn)權(quán)房是大家的俗稱，法律上并沒有這一概念。我們通常所說的小產(chǎn)權(quán)房是指在農(nóng)村集體土地上建設(shè)的房屋，因?yàn)檫@些房子沒有繳納土地出讓金，其產(chǎn)權(quán)證不是由國家房管部門頒發(fā)，而是由鄉(xiāng)政府或村政府頒發(fā)，所以小產(chǎn)權(quán)房并沒有國家房產(chǎn)管理部門發(fā)放的土地使用證和房產(chǎn)預(yù)售許可證，所以購房合同在國土房管局不會(huì)給予備案，因此是不能上市公開買賣的。
  二、農(nóng)民房是否可以進(jìn)行銀行抵押貸款？
  可以肯定的告訴大家小產(chǎn)權(quán)房是不能進(jìn)行抵押做貸款的，除了因其特殊性不能正常買賣之外，法律上也規(guī)定小產(chǎn)權(quán)房不能抵押做貸款。
  根據(jù)我國擔(dān)保法第37條第四點(diǎn)明確規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)不能抵押。而小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)權(quán)證不是由國家房管部門頒發(fā)，而是由鄉(xiāng)政府或村委會(huì)頒發(fā)，其土地屬于村集體，房屋主人只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，是有爭議的，因此不能用于抵押。
  三、目前部分地區(qū)小產(chǎn)權(quán)房可以用于抵押貸款的
  一直以來我國小產(chǎn)權(quán)房不能上市交易，不能用于抵押貸款，小產(chǎn)權(quán)房的作用沒有得到釋放，就算農(nóng)民有貸款需求也沒有抵押物，造成農(nóng)民融資難。
  而當(dāng)前我國高度重視三農(nóng)的發(fā)展，要發(fā)展三農(nóng)，解決農(nóng)民融資難的問題將是重點(diǎn)突破口之一，所以為了改善農(nóng)村農(nóng)民的融資環(huán)境，2015年8月10日，國務(wù)院以國發(fā)〔2015〕45號印發(fā)《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，該意見賦予“兩權(quán)”抵押融資功能。隨后有59個(gè)地區(qū)被確立為農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。
  2016年3月，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》和《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》。這都是為農(nóng)村兩權(quán)抵押做了政策指導(dǎo)。

  查看全文↓ 2019-10-07 20:26:11
• 131****0728

  
  網(wǎng)友提問：
  
  我在城里做點(diǎn)小生意，也常年在城里租房住，農(nóng)村老家就只有老爺子一個(gè)人住?，F(xiàn)在資金周轉(zhuǎn)緊張，我能不能把村里的老房子進(jìn)行抵押，從銀行貸款呢？
  
  
  
  律師解答
  
  
  
  現(xiàn)有法律規(guī)定，不可以用宅基地進(jìn)行抵押。因?yàn)榉课莺屯恋夭荒芊蛛x，用房屋作抵押其實(shí)就是將宅基地作為抵押。《擔(dān)保法》規(guī)定，宅基地不能作為抵押物。
  
  
  
  
  
  
  
  1
  
  宅基地抵押曾在部分地區(qū)試點(diǎn)
  
  
  
  2016年3月15日《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》出臺(tái)。此辦法出臺(tái)前，農(nóng)村自建房不能抵押貸款。但2018年底，上述暫行辦法到期不再試行。《擔(dān)保法》明確規(guī)定，宅基地等集體所有的土地使用權(quán)不能抵押。
  
  
  
  

  查看全文↓ 2019-10-07 20:26:07
• 141****7740

  
  
  一些農(nóng)民朋友在老家有自建房，但在城里做生意，看到城里人都可以用房子做抵押來貸款，于是希望也能把老家的這筆資產(chǎn)利用起來。問題是，農(nóng)村自建房貸款，目前的法律和政策允許嗎？
  
  
  
  
  
  
  
  ①國家曾開展農(nóng)房抵押貸款試點(diǎn)，但目前已截止
  
  
  
  2016年3月，國土資源部、住建部、財(cái)政部曾聯(lián)合中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，共同出臺(tái)《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》，在天津薊縣、山西省晉中市榆次區(qū)、遼寧省鐵嶺縣、開原市等59個(gè)縣（市、區(qū)）進(jìn)行農(nóng)房抵押貸款試點(diǎn)。
  
  
  
  試點(diǎn)時(shí)間曾在2017年底被授權(quán)延長一年，到了2018年12月23日，試點(diǎn)期限屆滿后，國家經(jīng)審議決定，恢復(fù)施行原有的法律規(guī)定，即不得用農(nóng)房抵押貸款。
  
  
  
  根據(jù)我國現(xiàn)行的《擔(dān)保法》第三十七條，宅基地等集體所有的土地使用權(quán)，不能作為貸款抵押物。
  
  
  
  ②農(nóng)房是農(nóng)民的私有財(cái)產(chǎn)，為何不能抵押？
  
  
  
  有人疑問，宅基地的所有權(quán)屬于村集體，不能用來抵押貸款很正常，但農(nóng)房是農(nóng)民的私有財(cái)產(chǎn)，為什么也不能抵押呢？
  
  
  
  這是因?yàn)樵谖覈僧?dāng)中，有房、地不能分離的原則，用房屋抵押，就等于是連同宅基地一起抵押了。因?yàn)橐坏┻`約，單純處置房屋而不涉及宅基地是不可能的。
  
  
  
  ③未來還可能有政策變動(dòng)嗎？
  
  
  
  對這幾年農(nóng)村土地制度改革進(jìn)程比較了解的朋友都知道，耕地以前也不能用于抵押貸款，但這幾年實(shí)施“三權(quán)分置”之后，耕地的所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)三權(quán)分離，從而耕地的經(jīng)營權(quán)現(xiàn)在是可以流轉(zhuǎn)和抵押貸款的。
  
  
  
  

  查看全文↓ 2019-10-07 20:26:02

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• 問 農(nóng)村房子怎樣抵押貸款?農(nóng)村的房子可以做抵押到銀行貸款嗎
  答

  一、首先我們看下小產(chǎn)權(quán)房的特殊性小產(chǎn)權(quán)房是大家的俗稱，法律上并沒有這一概念。我們通常所說的小產(chǎn)權(quán)房是指在農(nóng)村集體土地上建設(shè)的房屋，因?yàn)檫@些房子沒有繳納土地出讓金，其產(chǎn)權(quán)證不是由國家房管部門頒發(fā)，而是由鄉(xiāng)政府或村政府頒發(fā)，所以小產(chǎn)權(quán)房并沒有國家房產(chǎn)管理部門發(fā)放的土地使用證和房產(chǎn)預(yù)售許可證，所以購房合同在國土房管局不會(huì)給予備案，因此是不能上市公開買賣的。二、農(nóng)民房是否可以進(jìn)行銀行抵押貸款？可以肯定的告訴大家小產(chǎn)權(quán)房是不能進(jìn)行抵押做貸款的，除了因其特殊性不能正常買賣之外，法律上也規(guī)定小產(chǎn)權(quán)房不能抵押做貸款。根據(jù)我國擔(dān)保法第37條第四點(diǎn)明確規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)不能抵押。而小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)權(quán)證不是由國家房管部門頒發(fā)，而是由鄉(xiāng)政府或村委會(huì)頒發(fā)，其土地屬于村集體，房屋主人只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，是有爭議的，因此不能用于抵押。三、目前部分地區(qū)小產(chǎn)權(quán)房可以用于抵押貸款的一直以來我國小產(chǎn)權(quán)房不能上市交易，不能用于抵押貸款，小產(chǎn)權(quán)房的作用沒有得到釋放，就算農(nóng)民有貸款需求也沒有抵押物，造成農(nóng)民融資難。而當(dāng)前我國高度重視三農(nóng)的發(fā)展，要發(fā)展三農(nóng)，解決農(nóng)民融資難的問題將是重點(diǎn)突破口之一，所以為了改善農(nóng)村農(nóng)民的融資環(huán)境，2015年8月10日，國務(wù)院以國發(fā)〔2015〕45號印發(fā)《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，該意見賦予“兩權(quán)”抵押融資功能。隨后有59個(gè)地區(qū)被確立為農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。2016年3月，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》和《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》。這都是為農(nóng)村兩權(quán)抵押做了政策指導(dǎo)。

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• 問 農(nóng)村小產(chǎn)權(quán)房抵押貸款如何操作?農(nóng)村的房子可以到銀行抵押貸款嗎
  答

  一、小產(chǎn)權(quán)房能抵押貸款嗎？《關(guān)于農(nóng)村集體土地確權(quán)登記發(fā)證的若干意見》中明確指出小產(chǎn)權(quán)房不得登記發(fā)證，而銀行抵押貸款的前提條件是必須提供房產(chǎn)證明。眾所周知，小產(chǎn)權(quán)房因?yàn)閲也怀姓J(rèn)，也不予辦理登記手續(xù)，因此，小產(chǎn)權(quán)房是不可以在銀行進(jìn)行抵押貸款的。當(dāng)然，這并不代表著小產(chǎn)權(quán)房無法辦理抵押貸款。小產(chǎn)權(quán)房購買者可以在民間的擔(dān)保公司辦理抵押貸款或者個(gè)人借貸。二、小產(chǎn)權(quán)房如何抵押貸款？小產(chǎn)權(quán)房抵押貸款，是指借款人找正規(guī)的貸款公司，抵押小產(chǎn)權(quán)房屋，進(jìn)行短期貸款周轉(zhuǎn)，到期歸還本金。1、確定貸款對象與范圍。貸款對象：一是無不良信用記錄且有一定經(jīng)營收入和貸款意愿的當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶；二是已辦理小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)證的農(nóng)戶；三是已交清土地出讓價(jià)款，并已辦理集體土地使用權(quán)證的農(nóng)戶。貸款范圍：在試點(diǎn)推行期間貸款范圍限定在旅游景點(diǎn)內(nèi)農(nóng)戶和縣城周邊商貿(mào)、小產(chǎn)權(quán)房農(nóng)戶。2、審核貸款與農(nóng)房權(quán)屬。在對貸款申請審核上，滿足二個(gè)前提條件：一是出具農(nóng)村住房坐落地權(quán)單位作出的土地使用權(quán)隨住房抵押，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)同意處置的書面證明，二是申請農(nóng)村住房抵押登記的農(nóng)戶，應(yīng)在房屋或其抵押房產(chǎn)變賣處置后仍有安居之地。在對農(nóng)戶權(quán)屬審核上，由農(nóng)行基層營業(yè)所和當(dāng)?shù)卮?、?zhèn)共同對農(nóng)戶提交的房產(chǎn)證、土

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• 問 農(nóng)民房抵押可以嗎?農(nóng)村的房子可以抵押貸款么？
  答

  我行接受產(chǎn)權(quán)明晰，變現(xiàn)能力較強(qiáng)的商品住房和商業(yè)用房作為抵押物。且必須滿足以下條件：1.用于抵押的房產(chǎn)與貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須位于同一城市，個(gè)人抵押購房貸款不接受異地抵押物。2.已辦妥產(chǎn)權(quán)證明，產(chǎn)權(quán)清晰，可上市流通并能依法辦理抵押登記，沒有產(chǎn)權(quán)爭議等不利變現(xiàn)的情況。個(gè)人抵押購房貸款不接受公司資產(chǎn)作為抵押物。3. 具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，房產(chǎn)結(jié)構(gòu)完好，水、電、環(huán)保交通、城建、物業(yè)管理等各項(xiàng)配套設(shè)施和服務(wù)齊全，不存在糾紛和問題，不在政府規(guī)劃的拆遷范圍內(nèi)。4. 不接受評估現(xiàn)值在10萬元以下（含）的房產(chǎn)作為抵押物。5.抵押物為商品住房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過40年；抵押物為商業(yè)用房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過30年。6. 原則上不接受閑置超過6個(gè)月的商業(yè)用房作為抵押物；7. 我行規(guī)定的其他條件。

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• 問 農(nóng)村的房子能抵押貸款嗎?農(nóng)村的房子可以做抵押到銀行貸款嗎
  答

  一、首先我們看下小產(chǎn)權(quán)房的特殊性小產(chǎn)權(quán)房是大家的俗稱，法律上并沒有這一概念。我們通常所說的小產(chǎn)權(quán)房是指在農(nóng)村集體土地上建設(shè)的房屋，因?yàn)檫@些房子沒有繳納土地出讓金，其產(chǎn)權(quán)證不是由國家房管部門頒發(fā)，而是由鄉(xiāng)政府或村政府頒發(fā)，所以小產(chǎn)權(quán)房并沒有國家房產(chǎn)管理部門發(fā)放的土地使用證和房產(chǎn)預(yù)售許可證，所以購房合同在國土房管局不會(huì)給予備案，因此是不能上市公開買賣的。二、農(nóng)民房是否可以進(jìn)行銀行抵押貸款？可以肯定的告訴大家小產(chǎn)權(quán)房是不能進(jìn)行抵押做貸款的，除了因其特殊性不能正常買賣之外，法律上也規(guī)定小產(chǎn)權(quán)房不能抵押做貸款。

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• 問 農(nóng)民怎樣抵押貸款?貸款買房子，怎樣向銀行申請貸款
  答

  一、首先我們看下小產(chǎn)權(quán)房的特殊性小產(chǎn)權(quán)房是大家的俗稱，法律上并沒有這一概念。我們通常所說的小產(chǎn)權(quán)房是指在農(nóng)村集體土地上建設(shè)的房屋，因?yàn)檫@些房子沒有繳納土地出讓金，其產(chǎn)權(quán)證不是由國家房管部門頒發(fā)，而是由鄉(xiāng)政府或村政府頒發(fā)，所以小產(chǎn)權(quán)房并沒有國家房產(chǎn)管理部門發(fā)放的土地使用證和房產(chǎn)預(yù)售許可證，所以購房合同在國土房管局不會(huì)給予備案，因此是不能上市公開買賣的。二、農(nóng)民房是否可以進(jìn)行銀行抵押貸款？可以肯定的告訴大家小產(chǎn)權(quán)房是不能進(jìn)行抵押做貸款的，除了因其特殊性不能正常買賣之外，法律上也規(guī)定小產(chǎn)權(quán)房不能抵押做貸款。根據(jù)我國擔(dān)保法第37條第四點(diǎn)明確規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)不能抵押。而小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)權(quán)證不是由國家房管部門頒發(fā)，而是由鄉(xiāng)政府或村委會(huì)頒發(fā)，其土地屬于村集體，房屋主人只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，是有爭議的，因此不能用于抵押。三、目前部分地區(qū)小產(chǎn)權(quán)房可以用于抵押貸款的一直以來我國小產(chǎn)權(quán)房不能上市交易，不能用于抵押貸款，小產(chǎn)權(quán)房的作用沒有得到釋放，就算農(nóng)民有貸款需求也沒有抵押物，造成農(nóng)民融資難。而當(dāng)前我國高度重視三農(nóng)的發(fā)展，要發(fā)展三農(nóng)，解決農(nóng)民融資難的問題將是重點(diǎn)突破口之一，所以為了改善農(nóng)村農(nóng)民的融資環(huán)境，2015年8月10日，國務(wù)院以國發(fā)〔2015〕45號印發(fā)《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，該意見賦予“兩權(quán)”抵押融資功能。隨后有59個(gè)地區(qū)被確立為農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。2016年3月，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》和《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》。這都是為農(nóng)村兩權(quán)抵押做了政策指導(dǎo)。

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