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據(jù)透露，今年年底銀行咨詢提前還款的客戶明顯減少，年底接到的咨詢大部分是降息何時(shí)生效，2016年每月能少還多少房貸。除了知道房貸“減負(fù)”，還需小心明年首月還款額提高的情況，不要給自己留下不良記錄。 銀行工作人員提醒，明年起，貸款合同約定利率一年一定的房貸族月供將大幅減少，但等額本息的房貸族首月房貸扣款額可能增加，一月份需要多存些錢或咨詢確定具體還款額。 提前還款 目前利率水平不劃算 用年終獎(jiǎng)和一年的積蓄提前還貸，曾經(jīng)是不少房貸族年尾年初考慮**多的事。不過，今年的情況發(fā)生了明顯變化。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年考慮提前還款的房貸族明顯變少，部分考慮提前還款的購房人，在反復(fù)算賬之后，也放棄了提前還款。 這種變化主要源于2015年連續(xù)的五次降息。今年，央行進(jìn)行了5次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從年初的6.15%降至了目前的4.9%。這一降息幅度在近年的利率政策中是前所未有的，這也讓商業(yè)貸款利率和公積金貸款利率都降到歷史新低。史上**低的利率再疊加上首套房利率的優(yōu)惠折扣，讓很多購房人的貸款利率已經(jīng)大幅低于目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益水平。 以目前大多數(shù)購房人享受的85折優(yōu)惠利率為例，明年一月，房貸利率將降至4.165%?！稄V廈時(shí)代》12月14日收到的某國有股份制銀行的提醒短信中，35天的短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)計(jì)年化收益率為4.65%，一年期以上固定收益類產(chǎn)品預(yù)計(jì)年化收益率為5.2%。房貸族只要對(duì)手里的錢進(jìn)行簡單的理財(cái)即可跑贏房貸。 對(duì)于曾經(jīng)享受7折優(yōu)惠利率和公積金貸款的購房人來說，明年的利率分別為3.43%和3.25%，提前還款則顯得更不劃算。 5次降息福利一起生效 明年首月還款額或提高 銀行的個(gè)貸部工作人員**近**常接到的咨詢就是，“我的月供什么時(shí)候開始減少？”由于年內(nèi)連續(xù)五次的降息，不少房貸族都在盼望著自己的月供早日減少。對(duì)此，銀行的工作人員表示，對(duì)于大部分房貸族，降息帶來的福利都會(huì)在明年起集中體現(xiàn)。 降息福利次年一月集中生效主要源于貸款人與銀行貸款合同之間的約定，目前房貸利率主要有三種方式，一年一定、一季一定和一月一定，而大多數(shù)購房人的借款合同中約定的利率都是一年一定，即在貸款期內(nèi)分段計(jì)息，從利率調(diào)整的次年首日所在還款期起，當(dāng)期央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率及合同規(guī)定的浮動(dòng)比例執(zhí)行新的利率。也就是說，不管這一年是降息還是升息，都是次年一月才生效。 5次的降息福利累加，明年房貸族的月供將出現(xiàn)大幅降低。以30年期等額本息，基準(zhǔn)利率貸款100萬元為例，明年月供將減少785元。 但這個(gè)減少首月可能不會(huì)體現(xiàn)。陳先生就遭遇過這個(gè)麻煩。2012年，央行年內(nèi)進(jìn)行了兩次降息，2013年1月，陳先生知道房貸月供會(huì)減少，但也沒有計(jì)算和咨詢，就向房貸卡中存了與以往一樣數(shù)額的錢，但扣款日過了以后，陳先生手機(jī)中收到了短信，通知他沒有按時(shí)足額還款，留下了不良信用記錄。 像陳先生這樣的情況，很多房貸族都遭遇過，明明應(yīng)該降了的月供，為何突然提高了呢？銀行工作人員對(duì)此進(jìn)行了解釋：這種情況是不少等額本息還款的貸款人會(huì)遇上的情況。由于等額本息還款金額是固定的，利息少了，本金自然多了，而一個(gè)還款周期是跨月的，每年1月的還款中，一部分利息是按照上一年計(jì)算，一部分按照新利率水平計(jì)算，多出的金額是當(dāng)月變化后的本金。 銀行工作人員特別提醒，等額本息的房貸族，1月還款一定要多存一點(diǎn)，或者咨詢后確認(rèn)準(zhǔn)確的還款額。 年底想買房 今年額度不緊張 已經(jīng)貸款買房的人明年一月將開始享受降息福利了，想在低息時(shí)代購房入市的購房人近期想貸款也比較容易。 以往年底的時(shí)候，各大銀行都會(huì)出現(xiàn)額度緊張，停貸或放款周期長的問題，但今年這一情況并未如期出現(xiàn)。 專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷表示，接近年底的銀行在利率上頗為給力，在放款上也依然保持平穩(wěn)。盡管處在年底，僅僅有個(gè)別中小銀行出現(xiàn)了放款收緊的情況，其余大多數(shù)銀行的平均放款周期都在7—10個(gè)工作日左右。 “偉嘉安捷”指出，因?yàn)樘幵谠鲁蹼A段，所以銀行的內(nèi)部額度尚且比較充裕，臨近月底時(shí)銀行面臨盤賬結(jié)算可能放款會(huì)略顯收緊。此外，購房人通過中介渠道在放款上會(huì)優(yōu)于銀行直客式貸款，一般材料齊全送審后，5—7個(gè)工作日就能拿到銀行的放款。 目前北京首套房貸款平均利率僅為4.39%，大部分銀行都已重新回歸“八五折”，只要資質(zhì)合格，能夠提供各項(xiàng)證明，首套房基本都可以貸到八五折的貸款。另外，公積金貸款近期也較為寬松，符合條件的購房人基本都可以申請(qǐng)到120萬元的貸款額度上限。
明年首月房貸還款額可能提高，如何避免留下不良信用記錄？
180****9024 | 2024-10-24 14:55:43
已有6個(gè)回答
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133****0339
及時(shí)還款，避免逾期。
查看全文↓ 2024-11-02 21:17:31 -
151****7363
建議客戶提前規(guī)劃財(cái)務(wù)，確保有足夠的資金應(yīng)對(duì)還款額變化。同時(shí)，保持與銀行的溝通，了解可能的還款方案調(diào)整。
查看全文↓ 2024-10-30 13:30:24 -
155****1902
明年房貸還款額提高，需關(guān)注利率變化和個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，適時(shí)調(diào)整還款策略，以維護(hù)信用記錄。
查看全文↓ 2024-10-27 12:31:56 -
150****2705
記得按時(shí)還貸，別讓信用記錄“吃瓜”。
查看全文↓ 2024-10-25 17:12:06 -
180****7259
提前規(guī)劃，增加現(xiàn)金流，及時(shí)還款，避免逾期。
查看全文↓ 2024-10-24 23:24:22 -
130****4294
面對(duì)明年首月房貸還款額可能提高的情況，建議采取以下措施以避免不良信用記錄：1. 及時(shí)關(guān)注銀行通知，了解還款額變化情況；2. 調(diào)整個(gè)人或家庭預(yù)算，確保有足夠的資金用于還款；3. 考慮提前還款或部分提前還款，以減輕未來還款壓力；4. 與銀行溝通，探討可能的還款計(jì)劃調(diào)整方案；5. 保持與銀行的良好溝通，及時(shí)解決任何疑問或問題。通過這些措施，可以有效避免因還款問題而影響個(gè)人信用記錄。
查看全文↓ 2024-10-24 22:08:42
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1、房貸提前還清，不是付清，咱是房奴，得擺清位置。2、根據(jù)**新的條文規(guī)定，不良信用記錄，5年為一周期，不得終生背負(fù)不良信用記錄。這是有規(guī)定的，朋友。
全部3個(gè)回答> -
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聽說逾期還款、信用卡透支、擔(dān)保違約會(huì)影響貸款。
全部6個(gè)回答> -
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相關(guān)資料，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。由此看來，個(gè)人不良信用記錄 5年后會(huì)消除。
全部5個(gè)回答> -
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五年自動(dòng)注銷不良信用記錄都是由央行數(shù)據(jù)庫保存的，其不良信用記錄在各行都是可查詢的，不論是哪個(gè)銀行發(fā)生的
全部3個(gè)回答>
- 房貸計(jì)算
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