房貸提前還款劃算嗎?

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• 153****8331

  提前還款需交哪些證件

  查看全文↓ 2013-09-23 17:47:21
• 131****6091

  1、投資收益高于房貸利率或?qū)α鲃?dòng)性要求較高的客戶，也就是理財(cái)達(dá)人和小企業(yè)主們并不適合提前還貸。2、采用等額本息還款且還款期已達(dá)3年~5年以上的房貸客戶，提前還款并不劃算，由于等額本息法采用的是先還息后還本的方式，將全部貸款本息分?jǐn)偟礁髟率杖?，前期月供中本金占比較低，歸還的大多是利息，還款在3年~5年以上，利息已還了不少，越往后越相當(dāng)于免息分期，此時(shí)部分提前還貸，無異于主動(dòng)放棄低成本的資金使用權(quán)，頗不劃算。3、申請貸款時(shí)享受了較高利率折扣(如7折~8.5折)的也不適合提前還貸，因?yàn)閺臉鞘姓{(diào)控和利率市場化的角度來看，這種優(yōu)惠幅度將很難再現(xiàn)。當(dāng)然，為了出售房屋而提前結(jié)清貸款的客戶無需考慮上述因素，只是在“認(rèn)房又認(rèn)貸”的“限貸”政策之下，住房貸款的申請難度越來越大，更應(yīng)珍惜。
  貌似較高的貸款利率，其實(shí)包含了杠桿工具、信用成本、資金使用權(quán)、貨幣的時(shí)間價(jià)值等諸多的成本對(duì)價(jià)，投資者利用銀行貸款提前獲得了房屋的使用權(quán)。取得貸款所付出的時(shí)間、精力和錢財(cái)，已經(jīng)做為“沉沒成本”無法追回，所以建議安心享用這些勞心傷神才取得的資金使用權(quán)。
  合理負(fù)債是財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成部分，負(fù)債不僅是“借雞生蛋”的工具，也是“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的手段;從現(xiàn)金規(guī)劃的角度來說，保持適度的流動(dòng)性是防范風(fēng)險(xiǎn)、捕獲機(jī)會(huì)的必備條件，普通百姓雖不強(qiáng)調(diào)“現(xiàn)金為王”，但“手中有錢，心里不慌”的原則還是要恪守的。在當(dāng)前信用貨幣擴(kuò)張，利率水平較低的階段，建議大家多使用銀行貸款，不必忙著提前還貸。

  查看全文↓ 2013-06-21 12:02:54
• 153****8500

  每每到了利率上調(diào)的時(shí)候，就會(huì)出現(xiàn)提前還貸的高峰，因?yàn)榕陆窈蟮睦⒅С鲈龆?。其?shí)負(fù)債并不一定是壞事。在可控范圍內(nèi)保持一定的負(fù)債比例，可以保證家庭資金的流動(dòng)性，獲得更高的投資收益，還可以創(chuàng)造出更多的財(cái)富。
  真正會(huì)理財(cái)?shù)娜瞬⒉粫?huì)因?yàn)槭稚嫌幸还P閑錢就想著急忙提前還貸。尤其是眼下正處于低利率時(shí)期，且沒有明顯升息預(yù)期，更是不用著急。當(dāng)然，在缺乏投資渠道或者當(dāng)前投資市場整體低迷的情況下，提前還貸也未嘗不可。不過在決定提前還貸前，一定要好好比較下利息支出和違約金支出到底誰多誰少，如果相差不大，還不如別急著提前還貸。
  或者把錢放在“存貸通”賬戶內(nèi)，既可以抵扣一部分貸款利息，也可以隨時(shí)取出來，在資本市場中獲得高于貸款利率的投資回報(bào)，何樂而不為呢?

  查看全文↓ 2013-06-21 11:57:57
• 141****1999

  理財(cái)專家表示，如果使用的是等額本息還款法，且已進(jìn)入還款中期，所償還的更多是本金，能夠節(jié)省的利息有限，提前還款意義不大。
  如果使用的是等額本金還款法，則要分兩種情況看：處在還款初期(3年內(nèi))的話，提前還貸是比較劃算的，因?yàn)樵鹿┲欣⒍嘤诒窘?
  若還款期已過1/4，此后在月供的本金和利息構(gòu)成中，本金開始多于利息，也不適合提前還款。

  查看全文↓ 2013-06-21 11:56:55

相關(guān)問題

• 問 貸款提前還款劃算嗎? 房貸提前還款劃算嗎？
  答

  等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時(shí)間有關(guān)，同一筆貸款，提前還的時(shí)間越早，節(jié)省的利息越多。適合提前還貸的人需要符合以下三個(gè)條件：首先，選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi)，這樣的人可以提前還貸，因?yàn)榭梢允∠潞芏嗬?。其次，自己手上有閑余資金，但又苦于沒有其他投資途徑，或者投資收益率小于貸款利率。**后，不久的將來有大筆開支的可能性較小。等額本息提前還款，提前還的越多早，節(jié)省的利息越多，因此如果購房者手頭有閑余資金，可以提早進(jìn)行還款。

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• 問 房貸提前還清劃算嗎? 房貸提前還款劃算嗎？
  答

  　您說的提前償還按揭貸款的還款問題，作為理財(cái)師我覺得這要看你的情況，如果你的情況允許提前還貸，那么你需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，并不是一個(gè)簡單的好與不好的問題，而是看哪種方式更加適合你的情況?！　∽鳛槔碡?cái)師，我認(rèn)為有三種情況，提前還貸是不明智的舉動(dòng)：　　第一點(diǎn)、簽訂貸款合同本身你的優(yōu)惠幅度在八折左右，那么就不必考慮提前還款，這是因?yàn)槟阋严硎茌^低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低?！　〉诙c(diǎn)、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大?！　〉谌c(diǎn)、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。　　當(dāng)然如果你的情況不屬于上面的范疇，房貸提前也要注意下面幾個(gè)特點(diǎn)：　　第一、你申請的銀行允許你提前還貸時(shí)間不同，這點(diǎn)需要注意，大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請還貸。

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• 問 ??房貸提前還款虧了嗎？房貸提前還款劃算嗎？
  答

  目前，以下2種情況較為適合房貸提前還款：1.如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算。2.如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款。上面是基于還款金額和時(shí)間來說的，具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀(jì)、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來看。1. 房貸利率大家想要提前還款，無非是覺得房貸利率較高，時(shí)間越長，利息越多，提前還款，減少未還本金，就可以減少利息。但在這種情況下，大家要從幾個(gè)方面共同考慮，才能知道提前還款是否適合。如果是公積金貸款，10年及以上貸款期限，利率為3.25%；如果是商業(yè)貸款，10年及以上貸款期限，利率為4.90%。而且每家銀行的貸款利率上浮情況還有所不同，一般會(huì)上浮到5.4%左右，偶爾甚至可能會(huì)高達(dá)6%以上。也就是說，兩者相比，公積金貸款利率偏低。大家如果是公積金貸款，在還款金額不會(huì)影響正常生活的情況下，大家不用著急還款，可以將還款資金用來改善生活質(zhì)量或是進(jìn)行理財(cái)、投資，以此獲得更多收益。若是商業(yè)貸款，大家可以依據(jù)自身的收入和家庭情況，進(jìn)行綜合評(píng)估。

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• 問 房貸提前還款劃算嗎？
  答

  利息減少了，很多“房奴”就開始琢磨房貸提前還款。房貸提前還款劃算嗎？以下三類客戶不適合提前還貸。1.已還款很長時(shí)間的貸款人，現(xiàn)在不必提前還貸。經(jīng)過計(jì)算，提前還貸的**佳時(shí)間點(diǎn)在貸款周期的前1/3時(shí)段內(nèi)，因?yàn)楹笃谶€款多是償還本金，節(jié)約的利息有限；2.是此前享受房貸七折優(yōu)惠利率的客戶，沒有必要提前還貸；3.是資金相對(duì)緊張的客戶，提前將資金用于還貸反而不利于家庭的長期。

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• 問 房貸提前還款劃算嗎？
  答

  ，，，，劃算的

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