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1.貸款對象的條件要求不同，沈陽公積金貸款需要交納一年才能貸款，商業(yè)貸款不需要。2.對貸款人年齡的限制不同，商業(yè)銀行個人住房貸款有年齡上限，一般要根據(jù)各個貸款銀行的條件而定，男性貸款年齡一般不超過70歲，女性貸款年齡不超過65歲。而公積金住房貸款的年限為男性不超過60歲，女性不超過55歲。且兩種貸款方式需同時滿足貸款年限**高不超過30年。3.商業(yè)銀行住房貸款還款賬戶為銀行個人賬戶，住房公積金貸款可以從個人公積金賬戶扣劃。 4.銀行所收取費用不同，商業(yè)銀行住房貸款一般需要擔保費，工本服務費，貸前調查費 ，銀行代收抵押登記費，擔保額0.5‰的印花稅，或購買一手房時產生的律師費用、保險費用等，而住房公積金住房貸款一般需要抵押公證費、合同工本費、評估費以及貸款額印0.5‰的花稅。5.利率不一樣，公積金貸款首套利率是五年以下（含五年） 4.45 五年以上 4.9 ，商業(yè)貸款 三至五年（含6.9 商業(yè)貸款 五年以上 7.05 。
全部2個回答>商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別？
136****6268 | 2014-01-15 17:27:32
已有11個回答
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144****6165
住房公積金貸款與商業(yè)性個人住房貸款之間的主要區(qū)別如下：
查看全文↓ 2014-01-18 17:07:04
1 ）住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低。五年（含五年）以下公積金貸款年利率為 3.6% ，商業(yè)銀行同期個人住房貸款利率為 4.77% ；五年以上住房公積金住房貸款年利率為 4.05% ，商業(yè)銀行同期個人住房貸款利率為 5.04% 。
2 ）貸款對象的條件要求不同。公積金貸款對象需要是北京公積金系統(tǒng)公積金繳存人；商業(yè)住房貸款不需要是公積金繳存人。
3 ）對貸款人年齡的限制不同。一般來講商業(yè)銀行個人住房貸款有年齡上限；而公積金住房貸款沒有年齡的限制。
4 ）商業(yè)銀行住房貸款**高可以貸到房屋總價的 80% ，根據(jù)所購住房性質不同，住房公積金貸款可以貸到房屋總價的 95% 或 90% 。
5 ）貸款的擔保方式不同。商業(yè)銀行貸款一般是在房產證抵押登記前采用開發(fā)商階段性連帶責任保證擔保方式，在抵押登記后采用抵押的擔保方式；公積金貸款擔保方式主要是北京市住房貸款擔保中心所提供的連帶責任擔保。
6 ）所需要費用不同。商業(yè)銀行住房貸款一般需要律師費用、保險費用；北京市住房貸款擔保中心辦理住房公積金住房貸款一般只需要擔保費和評估費。
7 ）對單筆貸款**高額度規(guī)定不同，一般來說，商業(yè)銀行住房貸款對單筆貸款**高額度沒有規(guī)定；而公積金貸款目前**高只能夠貸 40 萬。
8 ）北京住房公積金管理中心為住房公積金貸款的借款人統(tǒng)一向中國太平洋財產保險股份有限公司北京分公司購買了個人抵押商品住房保險。保險融合了財產損失保險和人身意外傷害保險兩方面的內容，使借款人免費享受到保險；而一般商業(yè)銀行住房貸款，借款人無法免費享受這方面的保險。
請參考 -
134****4352
**和房價的關系：
查看全文↓ 2014-01-18 12:25:50
新建商品房都二者按照商品房合同的房價走。
二手房則按照評估價格走，這樣可操作空間就大了！
**比例：
新建商品房來說，區(qū)別不大：
按國家規(guī)定**低是房價的20-30%！
不過公積金套型面積90平米以下一般可以**20%。
商業(yè)貸款則無論面積一般至少30%。
二手房則區(qū)別很大！
二手房公積金一般30%
商貸則在30—50%之間！
什么是住房公積金？
住房公積金貸款的全稱是個人住房擔保委托貸款。它是指住房資金管理中心運用住房公積金委托商業(yè)性銀行發(fā)放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由于住房公積金貸款和商業(yè)貸款的利息相差1%有余，因而目前無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向于選擇住房公積金貸款購買住房。
住房公積金貸款與商業(yè)貸款的差異
住房公積金管理機構制定的《個人住房擔保委托貸款辦法》和中國人民銀行等金融機構頒布實施的《個人住房貸款管理辦法》，雖然都是為人們在購房中缺少資金而發(fā)放的貸款，但兩者又有所不同，具體區(qū)別在于：
一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構發(fā)放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的繳存人和匯繳單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件：
●持續(xù)繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續(xù)繳存。
●具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。
●具有購買住房的合同或有關證明文件。
●提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。
●符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。
而一般的金融機構發(fā)放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的繳存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。
二、貸款額度有所不同。一般的金融機構發(fā)放的住房抵押貸款的**高貸款額不得超過購房款的80%。
三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關材料即可辦理。
四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規(guī)定在住房公積金計息利率的基礎上加規(guī)定利差。
五、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評估費。商業(yè)貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，繳納評估費。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費。商業(yè)貸款委托律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人繳納律師費。
三種貸款方式的比較
下面我們就以貸款額為35萬元為例，對三種不同的貸款方式進行對比：
NO.1只選擇住房公積金貸款
對于只選擇住房公積金貸款的消費者來說，**大的實惠莫過于住房公積金相對的貸款利息率。但在追求低利率的同時，消費者要注意兩個問題： -
152****8427
**基本的也是**關乎利益的差別就在利率,公積金貸款利率低,而商貸的利率相應要高一點兒其次就是貸款的總額有差別,公積金貸款,一個人的話,**多是21萬,夫妻兩個人的話,**多是35萬,當然,這兩個基礎都是建立在是A類公積金的基礎上才能帶這么多的第三,就是放款的速度,公積金放款速度快,基本一個星期就可以了,而商貸的話,說不準,稍微快點的,半個月或者一個月,稍微慢點,就是幾個月,或者說如果銀行政策一變動,不放貸都是正常的
查看全文↓ 2014-01-18 11:23:09 -
152****6571
利用公積金比商業(yè)貸款劃算。但實際中，會有部分項目并不做公積金貸款。爭取公積金很難。
查看全文↓ 2014-01-17 09:15:54 -
134****0721
第一個貸款的總額有區(qū)別,第二個貸款利率公積金要低第三個放款速度公積金快得很
查看全文↓ 2014-01-17 09:07:41 -
145****7544
公積金和商貸的區(qū)別是手續(xù)和時間的區(qū)別,公積金不用收入證明,而商貸要個人的收入證明,商貸一般比公積金放款時間快.當然是公積金比商貸好了,因為公積金的利率底!
查看全文↓ 2014-01-17 09:06:08 -
151****6245
公積金貸款vs商業(yè)貸款
查看全文↓ 2014-01-16 15:11:09
房子一直是工薪階層們心中永遠的痛。歸根結底是囊中羞澀。不過聽說公積金可以用來貸款買房，有朋友就問我關于公積金貸款的事，實際上我也想用公積金貸款，于是我就此事咨詢了相關部門和一些曾經用公積金貸過款買房的人。總算搞清楚了公積金貸款與商業(yè)貸款有什么不同。
住房公積金管理機構制定的《個人住房擔保委托貸款辦法》和中國人民銀行等金融機構頒布實施的《個人住房貸款管理辦法》，雖然都是為人們在購房中缺少資金而發(fā)放的貸款，但兩者又有所不同，具體區(qū)別在于：
一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構發(fā)放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件：
1、持續(xù)繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續(xù)繳存。
2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。
3、具有購買住房的合同或有關證明文件。
4、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。
5、符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。
而一般的金融機構發(fā)放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的交存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。
二、貸款額度有所不同。一般的金融機構發(fā)放的住房抵押貸款的**高貸款額不得超過購房款的80％。
三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關材料即可辦理。
四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規(guī)定在住房公積金計息利率的基礎上加規(guī)定利差。
五、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評估費。商業(yè)貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，交納評估費。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費。商業(yè)貸款委托律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人交納律師費。
從以上分析可以看出，雖然住房公積金管理機構對貸款的對象進行了限制，只限于住房公積金的交存人和離退休職工。貸款手續(xù)也比較麻煩一點，但是住房公積金管理機構發(fā)放的抵押貸款比一般金融機構發(fā)放的住房抵押貸款的利率要低一些，因此，它仍是一種十分優(yōu)惠且受老百姓歡迎的貸款形式。 -
132****8595
您好，我是中原一手項目部的小白，商業(yè)貸款比公積金貸款還款利率高，就是說公積金貸款劃算的多。更多問題歡迎致電我的手機，小白竭力為您解答！
查看全文↓ 2014-01-16 14:05:29 -
134****0072
您好！
查看全文↓ 2014-01-16 09:08:38
住房公積金貸款是可以優(yōu)惠利率的，就是您可以少還很多利息。
銀行正常的房產貸款是利率比較高的，還款比較多。 -
158****0098
商業(yè)貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自 商業(yè)貸款流程用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。
查看全文↓ 2014-01-15 18:46:02
針對商業(yè)貸款與公積金貸款的區(qū)別：
1．放貸主體、擔保單位與擔保方式的不同
商業(yè)貸款的放貸主體是各商業(yè)銀行，而公積金貸款的放貸主體則是公積金管理中心。
為商業(yè)貸款提供階段性擔保的單位一般是房地產經紀機構，即中介公司，中介公司給申請商業(yè)貸款的個人做的是階段性擔保。
2．貸款申請的條件不同
申請公積金貸款的個人除需滿足申請商業(yè)貸款所需滿足的條件外，還必須滿足貸款前6個月曾連續(xù)繳納個人住房公積金或累計繳存住房公積金12個月以上。而在申請商業(yè)貸款時則沒有此項硬性規(guī)定。
3．放貸時間不同
普通商業(yè)貸款**快的在過戶當天就能夠放貸，較慢的也只需要15個工作日左右的時間；而公積金貸款需等過戶后拿到房產證，并做完房產抵押登記后才能放貸，如此一來，放貸時間較長，大概需要兩個月的時間才能拿到貸款。對于那些急于賣房套現(xiàn)的業(yè)主而言，買房人如果選擇用公積金貸款買房則意味休想盡早拿錢。
4．抵押權人不同
普通商業(yè)貸款，申請人是將房產抵押給銀行，即抵押給放貸方；而公積金貸款則是由申請人將房產抵押給住房擔保中心，即抵押給擔保方。
5．貸款利率不同
商業(yè)貸款基準利率7.05%；而公積金貸款的利率相對較低4.9%；兩者相差2個多百分點。利率比商業(yè)貸款低是公積金貸款唯一的優(yōu)勢。 -
143****5358
首先你要具備申請公積金貸款的條件，一般是在購房當?shù)氐淖》抗e金管理中心交納公積金滿６個月，且仍在繼續(xù)正常交納中，其次，公積金貸款只能用于購買或新建住宅，而且貸款金額是根據(jù)你每月所交納的公積金額的特定比例和當?shù)?*高貸款額度兩者比較取低值，另外不足部分仍可采用商業(yè)貸款。
查看全文↓ 2014-01-15 17:38:36
如果具備了申請條件的話，當然是選擇用公積金貸款更劃算，因為利率要比商貸低一個百分底，而且一般利率調整幅度和頻率都要比商貸低。
相關問題
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答
公積金貸款和商業(yè)貸款之利率的區(qū)別：商業(yè)貸款：短期貸款六個月(含)5.6%;六個月至一年(含)6%;;一至三年(含)6.15%;三至五年(含)6.4%;五年以上6.55%。國家規(guī)定基準利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮或下浮，第二套上浮1.1倍。公積金貸款：現(xiàn)行公積金貸款利率是2012年7月6日調整并實施的，五年以上公積金貸款利率4.50%，五年及以下公積金貸款利率為年利率4.0%，全國都一樣。公積金貸款和商業(yè)貸款之貸款額度的區(qū)別：商業(yè)貸款：首套按揭貸款7成，第二套可以貸款4成;公積金貸款：各地有**高的公積金貸款額度，不得高于，還需要根據(jù)自己是公積金繳納情況來算自己的實際貸款額度。首套公積金****低2成，第二套**低5成。計算公式為：[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。公積金貸款和商業(yè)貸款之貸款手續(xù)不同的區(qū)別：公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關材料即可辦理。公積金貸款和商業(yè)貸款之貸款對象的條件的區(qū)別：公積金貸款對象需要是公積金系統(tǒng)公積金繳存人;商業(yè)住房貸款不需要是公積金繳存人。
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答
買房有兩種付款方式，貸款買房和全款買房。貸款買房中，又分為公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款。很多人只知道公積金貸款的利率低，但公積金貸款和商業(yè)貸款，具體有什么區(qū)別，并不了解。今天，就詳細地解答下二者的區(qū)別。
全部3個回答> -
答
①貸款利率有差別。②貸款比例有差別。③審核流程不同。④審批時間不同。⑤貸款來源不同。⑥使用人群不同。⑦利息用途不同。⑧審批機構不同。⑨年限和額度不同。⑩二套房貸款額度不同。
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答
1、房屋的類型不同住房公積金貸款只能用于購買70年產權的住宅時使用，除此之外的商住等類型的房屋是不能申請公積金貸款的；商業(yè)貸款面對的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，商住兩用房也可以申請。2、貸款額度和利率不同住房公積金貸款的利率按照規(guī)定是實行一年一定，在貸款期間如遇到利率調整，如果貸款期限只有一年，則這個利率就不做調整。如果貸款的期間是在一年以上，則從下一年的一月一日執(zhí)行新的利率，額度則根據(jù)當?shù)厍闆r為標準。商業(yè)貸款的利率則根據(jù)當?shù)劂y行而定，一般無上限，具體則根據(jù)家庭總收入而定。雖然公積金貸款利率一年一定，但利率還是比商業(yè)貸款低很多。3、貸款年限不同公積金貸款要求總貸款年限不超過30年（各地略有不同），而商業(yè)貸款期限則比較靈活，可供還款的期限也更長。4、審批時間和機構不同商業(yè)貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理核心審批，決定權在公積金管理核心，銀行只是執(zhí)行機構。
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