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商品房按揭貸款的程序主要體現(xiàn)在《個(gè)人住房貸款管理辦法》第6條規(guī)定之中，結(jié)合實(shí)物操作來(lái)看，主要有以下幾個(gè)步驟：購(gòu)房者同開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)房合同并支付不低于20%**款。具備按揭貸款條件的申請(qǐng)人向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，提供真實(shí)的個(gè)人資料。這里提醒大家，購(gòu)買(mǎi)期房時(shí)，金融機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行的分理處或者營(yíng)業(yè)部，并且申請(qǐng)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)并不具有選擇的可能，一般都要向與出賣人有特定業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。經(jīng)辦的金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的貸款條件進(jìn)行審查核實(shí)，決定是否法房按揭貸款；借款人與貸款人簽訂按揭貸款合同，借款人如果選擇自動(dòng)劃款方式還款，應(yīng)當(dāng)在銀行開(kāi)立還款賬戶申領(lǐng)儲(chǔ)蓄卡；辦理?yè)?dān)保、保證或者保險(xiǎn)手續(xù)；貸款人接受借款人委托，依照其指令將按揭貸款劃入出開(kāi)發(fā)商賬戶。
全部5個(gè)回答>按揭貸款購(gòu)房有哪些流程?
151****3798 | 2014-02-02 10:43:29
已有10個(gè)回答
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134****3219
簽定買(mǎi)賣合同--付**（**付完后，然后辦理貸款，提供身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明，審批25天左右）--過(guò)戶（銀行審批完，審稅完成）21天--銀行放款5-10天
查看全文↓ 2014-02-05 09:02:41 -
148****7636
貸款的步驟/流程/手續(xù)是你提交個(gè)人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款產(chǎn)品代理機(jī)構(gòu)，然后銀行對(duì)貸款申請(qǐng)者的貸款申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，安排專人聯(lián)系貸款申請(qǐng)者，聯(lián)系后如果通過(guò)初審，然后再指導(dǎo)貸款申請(qǐng)者提供所需材料，然后再審核，**終達(dá)成貸款放款。
查看全文↓ 2014-02-04 09:14:12
貸款主要是根據(jù)你實(shí)際貸款的用途來(lái)決定你的貸款方式！你可以在線提交一份貸款申請(qǐng)，在2到3個(gè)工作日之內(nèi)（周末節(jié)假日除外），你可以查看你的貸款進(jìn)度的！點(diǎn)擊在線貸款申請(qǐng)鏈接：
http://www.loanchina.com/activity/product/creditloan-dashi-lucyl-index.html -
159****5555
付了**,簽定購(gòu)房買(mǎi)賣合同后,可以辦理按揭貸款
查看全文↓ 2014-02-03 22:42:28
商業(yè)(按揭)貸款購(gòu)買(mǎi)!
貸款條件
1、年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人；
2、貸款到期時(shí)男士年不超過(guò)60歲，女士年齡不超過(guò)55歲；
3、有穩(wěn)定合法的職業(yè)和收入來(lái)源，有還本付息能力。
貸款成數(shù)
1、 住房貸款一般不超過(guò)購(gòu)房合同總價(jià)的70%，**高不超過(guò)購(gòu)房合同總價(jià)的80%；
2、 商業(yè)用房貸款**高不超過(guò)購(gòu)房合同總價(jià)的50%；
還款方法
1、 等額本息還款法：借款人每月以相等的金額償還貸款本息；
2、 等額本金還款法（遞減）：借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減；
二、借款人需提供材料（用A4紙復(fù)?。?
1、 身份證雙方原件及復(fù)印件借款人7份配偶2份；
2、 戶口本雙方原件及復(fù)印件2份（首頁(yè)、戶主頁(yè)、本人頁(yè)）
3、 （1）結(jié)婚證原件及復(fù)印件2份（照片頁(yè)、內(nèi)容頁(yè)）
（2）未婚提供單身證明原件及復(fù)印件2份（戶口所在區(qū)民政部門(mén)開(kāi)具）
（3）離婚提供離婚證、單身證明原件及復(fù)印件各2份；
4、 雙方收入證明原件及復(fù)印件1份
注：私營(yíng)業(yè)者提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件2份（必須經(jīng)過(guò)當(dāng)年年檢）
近三個(gè)月納稅證明復(fù)印件2份；
也可提供其他收入來(lái)源、易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)（租金、存款、債券、證券、房產(chǎn)、車等）
5、**款發(fā)票原件及復(fù)印件2份
三、 開(kāi)發(fā)商提供材料
1、 普通購(gòu)房合同3份；
2、 預(yù)售許可證3份；
3、 門(mén)牌審批表3份；
4、 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本1份；
5、 備案合同1份；
四、 客戶簽字及按手印
1、 談話筆錄1份
2、 借款申請(qǐng)書(shū)2份
3、 收入證明(雙方)1份
4、 借款合同6份
5、 抵押表4份
6、 聲明2份
五、借款合同6份開(kāi)發(fā)商蓋章
六、上報(bào)銀行提供材料（用A4紙復(fù)印）
（一）上報(bào)信貸員
1、普通購(gòu)房合同1份；
2、談話筆錄1份；(可選)
3、借款申請(qǐng)書(shū)1份；
4、身份證雙方復(fù)印件借款人1份，配偶1份；
5、戶口本雙方復(fù)印件1份（首頁(yè)、戶主頁(yè)、本人頁(yè)）
6、（1）結(jié)婚證復(fù)印件1份（照片頁(yè)、內(nèi)容頁(yè)）
（2）未婚提供單身證明原件及復(fù)印件1份（戶口所在區(qū)民政部門(mén)開(kāi)具）、單身聲明1份
（3）離婚提供單身證明原件及復(fù)印件1份、離婚證復(fù)印件1份、單身聲明1份
1、 雙方收入證明原件及復(fù)印件1份
注：私營(yíng)業(yè)者提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件1份（必須經(jīng)過(guò)當(dāng)年年檢）
近三個(gè)月納稅證明復(fù)印件1份；
也可提供其他收入來(lái)源、易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)（租金、存款、債券、證券、房產(chǎn)、車等）復(fù)印件1份
8、**款發(fā)票復(fù)印件1份
9、預(yù)售許可證1份；
10、門(mén)牌審批表1份；
11、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本1份； -
145****7210
1.業(yè)者將個(gè)人資料、物業(yè)資料、還款方式、按揭多少和按揭年限等材料（稱為業(yè)主客戶資料清單）交給發(fā)展商，再由發(fā)展商轉(zhuǎn)交給銀行。
查看全文↓ 2014-02-03 21:27:00
2.銀行收到業(yè)主客戶資料清單后，銀行就會(huì)開(kāi)設(shè)一個(gè)個(gè)人存折，專門(mén)用來(lái)還款，稱為扣款帳戶或還款帳戶。
3.銀行將存折和業(yè)主客戶資料清單交給指定律師事務(wù)所，由律師起草按揭合同。
4.合同起草完成之后，發(fā)展商會(huì)通知業(yè)主前往辦理按揭申請(qǐng)，即在按揭合同和借據(jù)上簽字；并交付律師費(fèi)500元、樓宇保險(xiǎn)費(fèi)50元左右和過(guò)戶登記費(fèi)200元。
5.簽完字，交完費(fèi)以后，律師會(huì)將相關(guān)資料交付銀行審核貸款資格。
6.銀行銀行審核通過(guò)之后，則由發(fā)展商或銀行通知業(yè)主，表示業(yè)主已獲得銀行貸款，業(yè)主可以正式開(kāi)始供樓。 -
141****7601
有2種現(xiàn)在大都是先簽和審還有先審后簽
查看全文↓ 2014-02-03 16:37:03
你只要是簽到買(mǎi)賣合同和**款就能去銀行辦理按揭（提供材料為上家的銀行卡身份證戶口本下家你要是收入證明等等），大概過(guò)2周就有信息就出審批結(jié)果了 -
155****8641
一、按揭購(gòu)房的程序
查看全文↓ 2014-02-03 11:25:19
（一）在辦理按揭購(gòu)房前，我們先要知道自己是不是具有申請(qǐng)住房貸款的條件，主要包括以下幾點(diǎn)：第一，具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，個(gè)人資信良好；第二，已經(jīng)簽訂合法有效的購(gòu)房合同；第三，所購(gòu)商品房產(chǎn)權(quán)明晰，符合銀行的要求；第四，已交付20%以上的**款；第五，具有銀行要求的其他相關(guān)材料。如果您符合上面的條件，又具有按期償還貸款本息的意愿和能力，就可以向銀行申請(qǐng)貸款，簽訂借款合同了，那么辦理按揭購(gòu)房的程序是在那樣的呢？下面為您介紹：
（二）按揭購(gòu)房的程序和步驟：
1、填寫(xiě)銀行貸款的申請(qǐng)表，并提交相關(guān)材料。相關(guān)材料就是上面提到的，經(jīng)濟(jì)收入證明和身份證明，購(gòu)房合同等等。
2、銀行收到申請(qǐng)表，對(duì)購(gòu)房者提供的資料進(jìn)行調(diào)查。在這里提醒大家，一定要保證自己提供的資料真實(shí)可靠，不然會(huì)承擔(dān)法律責(zé)任。
3、銀行調(diào)查后認(rèn)為符合貸款條件的，進(jìn)行內(nèi)部審批。
4、批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)，通知購(gòu)房者簽訂《借款合同》，并開(kāi)立還款專用賬戶。
5、辦理房屋抵押手續(xù)。一般銀行會(huì)與購(gòu)房者簽訂一份委托協(xié)議，由銀行辦理按揭購(gòu)房所需的抵押手續(xù)。
6、銀行向開(kāi)發(fā)商支付貸款，購(gòu)房者開(kāi)始還款。為商品房購(gòu)買(mǎi)者提供按揭貸款，在一定程度上緩解了資金緊張的狀況，使老百姓購(gòu)買(mǎi)商品房成為可能，也為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商提供了融資手段。目前，由于對(duì)預(yù)售商品房按揭尚無(wú)規(guī)定，按揭貸款合同條款多為銀行制定的格式條款，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)房者和開(kāi)發(fā)商對(duì)合同條款沒(méi)有修改的自由，因此可能導(dǎo)致出現(xiàn)按揭合同糾紛。購(gòu)房者在貸款買(mǎi)房時(shí)應(yīng)注意自己的義務(wù)，不要違反義務(wù)而承擔(dān)法律責(zé)任。
（一）根據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，確定出現(xiàn)糾紛時(shí)的責(zé)任承擔(dān)人。例如購(gòu)房者不能按約償還貸款，銀行起訴的，開(kāi)發(fā)商作為擔(dān)保人應(yīng)該是共同被告。購(gòu)房者與開(kāi)發(fā)商出現(xiàn)糾紛，銀行作為結(jié)果的承擔(dān)者也應(yīng)該參加訴訟。
（二）購(gòu)房者在未能全部清償貸款前，不能擅自轉(zhuǎn)讓房屋所有權(quán)及使用權(quán)，也不能重復(fù)抵押該房屋，對(duì)擅自轉(zhuǎn)讓及設(shè)置重復(fù)抵押的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
（三）購(gòu)房者不認(rèn)真履行義務(wù)，到期不償還貸款及利息又不交出按揭房屋的，可以判決購(gòu)房者償還貸款本金利息以及承擔(dān)違約責(zé)任，也可以判決以抵押的房屋的拍賣、變賣所得的價(jià)款或折價(jià)的價(jià)款優(yōu)先受償給銀行，如仍不足以償還債務(wù)的，由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，事后向購(gòu)房者追償。由此我們可以看出，貸款買(mǎi)房后購(gòu)房者不但變成了“房奴”需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力，而且也變成了法律義務(wù)的承擔(dān)者，如果違反了這些義務(wù)，就會(huì)被依法追究責(zé)任。按揭貸款，雖然能使市場(chǎng)潛在需求迅速轉(zhuǎn)化為有效需求，成為促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍的**有效手段，也會(huì)因此產(chǎn)生更多的法律糾紛。因?yàn)橘J款買(mǎi)房牽扯到開(kāi)發(fā)商、購(gòu)房者、銀行、甚至第三人的相關(guān)利益，訴訟時(shí)更為復(fù)雜，建議購(gòu)房者辦理貸款時(shí)謹(jǐn)慎考慮，出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)請(qǐng)律師協(xié)助，避免承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。 -
151****6472
直接去銀行問(wèn)就知道了
查看全文↓ 2014-02-03 09:11:19 -
138****6424
你是說(shuō)汽車按揭?一手房按揭? 二手房按揭?一手房按揭貸款申請(qǐng)條件
查看全文↓ 2014-02-02 22:07:02
1、具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明;
2、具有良好的信用記錄和還款意愿;
3、具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;
4、具有所購(gòu)住房的商品房銷(預(yù))售合同或意向書(shū);
5、具有支付所購(gòu)房屋首期購(gòu)房款能力;
6、在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶;
7、有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保;一手房按揭貸款申請(qǐng)材料
1、身份證件;
2、婚姻狀況證明;
3、還款能力證明,收入證明;
4、已支付購(gòu)房**款的證明文件;
5、與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂的具有法律效力的商品房買(mǎi)賣合同;
6、有共同借款人或共有權(quán)人的,共同借款人或共有權(quán)人需提供相關(guān)的身份證件及同意抵的
7、承諾、有共同借款人的還需提供還款能力證明文件;銀行要求提供的其他資料。給您貼個(gè)**新房貸利率表類型 期限 利率 首套房 1-5年(含5年) 5.653% 5-30年 5.78% 二套房 1-5年(含5年) 7.315% 5-30年 7.48% 公積金 1-5年(含5年) 4.2% 5-30年 4.7% 利率根據(jù)套數(shù)、**、收入等決定。建議通過(guò)中國(guó)**的在線貸款平臺(tái)申請(qǐng),全國(guó)各地都能在線申請(qǐng),平臺(tái)提供顧問(wèn)式的貸款服務(wù),免費(fèi)的專業(yè)資質(zhì)評(píng)估,若條件符合還能推薦給正規(guī)的銀行或貸款機(jī)構(gòu),更能幫您選擇**低利率,**高額度的貸款產(chǎn)品,幫您更好更快的獲得貸款。有問(wèn)題隨時(shí)通過(guò)參考資料或者用戶名的聯(lián)系方式聯(lián)系我%7E或者搜索 小貸全知道 就可以找到我 -
136****3107
**多可以貸款30年，這取決于房齡和主貸人的年齡
查看全文↓ 2014-02-02 21:21:42 -
相關(guān)問(wèn)題
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答
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問(wèn) 銀行辦按揭貸款流程是什么? 按揭貸款購(gòu)房流程答
準(zhǔn)備資料，填寫(xiě)申請(qǐng)表，審批放款?！ 》课莅唇屹J款，是國(guó)家為中國(guó)公民提供的一項(xiàng)關(guān)于購(gòu)房分期的政策，由各大國(guó)有銀行及商業(yè)銀行執(zhí)行，下面是按揭房屋貸款的流程，就用中國(guó)建設(shè)銀行（簡(jiǎn)稱建行）來(lái)舉例： 建行按揭房屋貸款辦理，貸款人需準(zhǔn)備的資料有： 一：二代身份證復(fù)印件?！ 《杭彝艨诒?fù)印件?！ ∪嘿J款人現(xiàn)工作單位出示的加蓋公章的工作證明原件，（如個(gè)體戶或公司負(fù)責(zé)人則出示營(yíng)業(yè)執(zhí)照或股權(quán)證明復(fù)印件）
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編者按：商品房按揭購(gòu)房是很多人購(gòu)房的方式，按揭購(gòu)房要注意什么問(wèn)題？所謂按揭貸款就是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)買(mǎi)住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。本為主要介紹了商品房按揭購(gòu)房的流程，希望會(huì)對(duì)您有所幫助。 一、商品房按揭購(gòu)房的流程有哪些？ （一）審查開(kāi)發(fā)商樓盤(pán)的流程： 房地產(chǎn)公司提出申請(qǐng)，銀行要求開(kāi)發(fā)商提交以下資料： 1、書(shū)面申請(qǐng)； 2、公司資料：包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開(kāi)戶情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書(shū)、股東會(huì)決議等； 3、項(xiàng)目資料：包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國(guó)有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等。 4、銀行認(rèn)為需要提供其他資料。 項(xiàng)目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目的基本情況，市場(chǎng)前景及效益狀況。項(xiàng)目實(shí)地調(diào)查，核實(shí)資料、項(xiàng)目情況調(diào)查后撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，將調(diào)查情況交審查部門(mén)，審批同意后與開(kāi)發(fā)商簽訂《個(gè)人購(gòu)房消費(fèi)貸款項(xiàng)目合作協(xié)議》。 （二）個(gè)人按揭購(gòu)房的流程： 1、借款人申請(qǐng)：借款人申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房貸款，所購(gòu)房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫(xiě)個(gè)人購(gòu)房借款表并提供以下資料： （1）借款人身份證件，包括身份證或者戶口本等。 （2）婚姻狀況證明，已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書(shū)，未婚的提供未婚證明書(shū)； （3）不低于房?jī)r(jià)30%的**款付款憑證；這里要注意對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住住房且套型建筑面積90平方米以下的可執(zhí)行**款比例不低于20%的規(guī)定，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)門(mén)面的**款比例不得低于40%。 （4）房地產(chǎn)主管部門(mén)統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買(mǎi)賣合同。 （5）共有權(quán)人同意以所購(gòu)房屋作為抵押物的證明； （6）借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書(shū)，明確在一方無(wú)力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。 2、銀行受理和調(diào)查：信貸部門(mén)收到如上資料，對(duì)其資料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括： （1）**款是否足額存入開(kāi)立在信用社的售房專用賬戶上； （2）屋價(jià)格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng)； （3）借款年限加借款人的年齡是否超過(guò)60年； （4）抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書(shū)，必要時(shí)要求借款人提供房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告及他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)。 3、貸款審查、審批：審貸部門(mén)重點(diǎn)審查購(gòu)房行為的真實(shí)性，防止借款人和開(kāi)發(fā)商串通騙取銀行貸款；所購(gòu)房屋價(jià)格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng)，必要時(shí)可委托具有房地產(chǎn)評(píng)詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)詁；共有人是否出具同意抵押的合法的書(shū)面意見(jiàn)；借款人償還貸款本息的能力； 審貸部門(mén)審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開(kāi)發(fā)商簽訂《個(gè)人購(gòu)房借款合同》，直接報(bào)有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時(shí)，經(jīng)辦人主動(dòng)向借款人、保證人講解合同條款。在借款人辦妥房屋保險(xiǎn)、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時(shí)，由信貸員填寫(xiě)借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時(shí)借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書(shū)》，信用社將款項(xiàng)直接劃入開(kāi)發(fā)商在信用社開(kāi)立的售房專戶上，同時(shí)通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開(kāi)發(fā)商出具收款證明。信貸部門(mén)應(yīng)在發(fā)放貸款后10個(gè)工作日內(nèi)完成資料歸檔。 二、按揭購(gòu)房要注意什么問(wèn)題： （一）審查欲購(gòu)樓盤(pán)是否符合貸款條件，提醒購(gòu)房者首先要了解擬購(gòu)房屋所屬樓盤(pán)是否已與銀行簽約屬于可以預(yù)售的期房范圍。 （二）與發(fā)展商簽訂購(gòu)房協(xié)議，交付定金，這里提醒大家為避免糾紛，協(xié)議上應(yīng)訂明如果銀行不同意貸款時(shí)定金以及付款方式等將如何處理，不要出現(xiàn)貸款批不下來(lái)，購(gòu)房不成反要賠償定金的情況。 （三）待貸款獲批準(zhǔn)后才與發(fā)展商簽訂《房地產(chǎn)預(yù)售契約》或《房地產(chǎn)買(mǎi)賣契約》，并跟蹤交易見(jiàn)證辦理情況，憑房地產(chǎn)交易所監(jiān)證后的預(yù)售契約與銀行簽訂《樓宇按揭合同》。 以上就是商品房按揭購(gòu)房的流程和注意事項(xiàng)，在這里還是要提醒購(gòu)房者在辦理貸款前先要看清楚自己要購(gòu)買(mǎi)的房屋是不是屬于可以貸款按揭購(gòu)買(mǎi)的房屋，與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)房合同時(shí)一定要規(guī)定貸款不能通過(guò)審批時(shí)如何處理，避免出現(xiàn)法律糾紛。
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問(wèn) 蘇州按揭買(mǎi)房流程有哪些 貸款操作流程有哪些步驟答
在蘇州買(mǎi)房，沒(méi)有多少人能有能力一次性付款，所以貸款一直是購(gòu)房者主要的買(mǎi)房方式，線面就總結(jié)概括一下個(gè)蘇州按揭貸款手續(xù)流程，供購(gòu)房者參考。 發(fā)放貸款操作流程 具體流程為：借款人申請(qǐng)-貸前調(diào)查-審查-審批-簽訂借款合同-辦理保險(xiǎn)-公證-擔(dān)保等手續(xù)-發(fā)放貸款-資料歸檔-貸后管理-貸款償還-清戶撤押。 （一）借款人申請(qǐng) 借款人申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房貸款，所購(gòu)房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫(xiě)個(gè)人購(gòu)房借款表并提供以下資料： 1、借款人身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）； 2、婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書(shū)，未婚的提供未婚證明書(shū)）； 3、不低于房?jī)r(jià)30%的**款付款憑證；但對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住住房且套型建筑面積９０平方米以下的可執(zhí)行**款比例不低于２０％的規(guī)定；購(gòu)買(mǎi)商業(yè)門(mén)面的**款比例不得低于40%。 4、房地產(chǎn)主管部門(mén)統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買(mǎi)賣合同； 5、共有權(quán)人同意以所購(gòu)房屋作為抵押物的證明； 6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書(shū)，明確在一方無(wú)力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。 （二）受理和調(diào)查 信貸部門(mén)收到如上資料，對(duì)其資料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括： 1、**款是否足額存入開(kāi)立在信用社的售房專用賬戶上； 2、屋價(jià)格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng)； 3、借款年限加借款人的年齡是否超過(guò)60年； 4、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書(shū)，必要時(shí)要求借款人提供房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告及他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)。 （三）貸款審查、審批 審貸部門(mén)重點(diǎn)審查： 1、購(gòu)房行為的真實(shí)性，防止借款人和開(kāi)發(fā)商串通騙取銀行貸款; 2、所購(gòu)房屋價(jià)格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng)，必要時(shí)可委托具有房地產(chǎn)評(píng)詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)詁； 3、共有人是否出具同意抵押的合法的書(shū)面意見(jiàn)； 4、借款人償還貸款本息的能力； 審貸部門(mén)審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開(kāi)發(fā)商簽訂《個(gè)人購(gòu)房借款合同》，直接報(bào)有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時(shí)，經(jīng)辦人主動(dòng)向借款人、保證人講解合同條款。 在借款人辦妥房屋保險(xiǎn)、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時(shí)，由信貸員填寫(xiě)借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時(shí)借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書(shū)》，信用社將款項(xiàng)直接劃入開(kāi)發(fā)商在信用社開(kāi)立的售房專戶上，同時(shí)通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開(kāi)發(fā)商出具收款證明。
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問(wèn) 購(gòu)房貸款有哪些流程？答
辦理住房公積金貸款應(yīng)按下列程序: (一)借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書(shū)面申請(qǐng),填寫(xiě)住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供有關(guān)資料。 (二)市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫(xiě)同意后,借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議,并按中國(guó)人民銀行規(guī)定辦理保險(xiǎn)。 (三)貸款手續(xù)辦理完畢后,市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準(zhǔn)予貸款通知書(shū),銀行接到貸款通知書(shū)后辦理貸款劃付手續(xù) 特別提醒:購(gòu)房時(shí),借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況,到銀行進(jìn)行測(cè)算,就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定,每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元,而每月公積金貸款還款額為1500元,商業(yè)貸款還款額為1000元,在還款方式上可選擇“余額沖貸法”,即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息(共計(jì)2500元),余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金,在還清住房商業(yè)性貸款本金后,尚有余額的再償還公積金貸款本金,因?yàn)樯虡I(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率。“沖還貸”后,借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變,減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對(duì)客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法,每月等額還貸金額保持2500元不變,那么提取的公積金15000元,將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)將足額款項(xiàng)注入用于還款的銀行卡中,上述兩種還款法,客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。 如果客戶購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住房時(shí)申請(qǐng)的是商業(yè)性貸款,如:個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人再交易住房貸款。當(dāng)時(shí)購(gòu)房因各種原因沒(méi)有申請(qǐng)到“公積金”貸款,而現(xiàn)在個(gè)人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額,且已滿足公積金申請(qǐng)購(gòu)房貸款的條件,雖然目前商業(yè)銀行還不能將購(gòu)房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款,但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請(qǐng)并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù),就可提取公積金歸還個(gè)人住房貸款本息。 申請(qǐng)銀行個(gè)人住房貸款工作流程: (一)買(mǎi)方要與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。 (二)支付30%以上的房款。 (三)去房管部門(mén)辦理預(yù)售登記。 (四)辦完預(yù)售登記后,買(mǎi)方持契約正本,填寫(xiě)借款申請(qǐng)及借款合同。 兩種還貸方式利息天壤之別 一般的購(gòu)房人只知道貸款必須償還利息,可是,采用不同的還貸方法,利息卻有天壤之別。貸款額在40萬(wàn)元左右、限期30年的,利息差額可以達(dá)到10萬(wàn)元之巨!至于這個(gè),不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大,在此摘錄一篇供您參閱。 市民劉先生上個(gè)月剛買(mǎi)了新房,并辦完了住房貸款手續(xù),每月還貸額近2000元。誰(shuí)知道就在本月即第一次還貸后,劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事———他的一位親戚和自己貸款額度相差無(wú)幾、年限相同,但是總體還貸利息卻相差近2.5萬(wàn)元!原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前,劉先生稱自己對(duì)另一種還貸方式一無(wú)所知。 “在簽合同的時(shí)候,銀行工作人員只是抱來(lái)一大堆貸款合同,密密麻麻的,然后幫你一會(huì)翻到這里、一會(huì)翻到那里,指著一些空白的地方,讓你簽上姓名、填上身份證號(hào)碼、按上手印即可,根本沒(méi)有提及還有另外一種還款方法?！?簽下這份貸款合同后,劉先生自己測(cè)算了一下,利息總額高達(dá)17.6萬(wàn)多元。要不是親戚提醒,劉先生還以為貸款就是這樣辦的,又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來(lái)又仔細(xì)翻了好幾遍,發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇,但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法,根本就沒(méi)有自己考慮的余地。他請(qǐng)朋友算了一下,如果套用另外一種還款方法,那么自己30萬(wàn)元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬(wàn)元,比現(xiàn)在要少2.49萬(wàn)元。 銀行普遍主薦“等額法” 為了探明究竟,連日來(lái),記者也以購(gòu)房人的身份對(duì)南京多家銀行進(jìn)行了暗訪。 在農(nóng)業(yè)銀行新街口支行的消費(fèi)信貸超市,記者表示準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)一處總價(jià)為80萬(wàn)元的商品房,**30%,公積金貸款12萬(wàn)元,余下的44萬(wàn)元準(zhǔn)備辦理商業(yè)貸款,30年還清。一位工作人員熱情地接待了記者。她首先給記者介紹了本息還款法(等額法),通過(guò)測(cè)算,“月還款額”一項(xiàng)顯示為2372.78元; 記者隨之詢問(wèn)有無(wú)其他的還款方式,該工作人員說(shuō)還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個(gè)月的還款額都不同,從3000元左右逐漸遞減到1000多元。 究竟選擇哪一種方法呢?以下是記者和該工作人員的一段對(duì)話: “兩種還貸方法哪一種更合算呢?” “總的說(shuō)來(lái)第二種遞減法少付點(diǎn)錢(qián),但是一般人都不會(huì)等到30年才還清的,如果提前還貸的話就沒(méi)有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少,但是一開(kāi)始?jí)毫μ罅恕！?“哪一種更方便呢?” “當(dāng)然是第一種等額法方便,每個(gè)月只需按月還給銀行相同數(shù)額的錢(qián)就行了。第二種遞減法每個(gè)月的錢(qián)數(shù)都不同,算起來(lái)也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法。” 隨后,記者繼續(xù)以購(gòu)房人的身份電話咨詢了商業(yè)銀行、招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行,大多數(shù)都以介紹“本息還款法”即等額法為主,有的甚至根本不提及遞減還款方式。雖然一些銀行工作人員**終也承認(rèn)應(yīng)該按照個(gè)人的不同情況選擇還款方式,但是從其話語(yǔ)中,可以很明顯地聽(tīng)出對(duì)等額法的傾向性。 銀行傾向性在于息差 導(dǎo)致銀行產(chǎn)生這種傾向性的原因何在呢?一位從事金融行業(yè)多年的人士一語(yǔ)道破:“關(guān)鍵在于息差?！?“兩種方法的利息差距大著哪!”該位人士以記者暗訪的例子進(jìn)行了一番計(jì)算,得出的結(jié)果令人震驚———同樣是44萬(wàn)元、30年的商業(yè)性貸款,等額法的利息總額為41.4萬(wàn)多元,而遞減法為29.7萬(wàn)元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬(wàn)元之多! 該人士稱,同樣一筆貸款業(yè)務(wù),對(duì)于“吃利息飯”的銀行來(lái)說(shuō),當(dāng)然希望購(gòu)房人全都選擇利息高的還貸方法。就像普通商品買(mǎi)賣一樣,一般的商家都會(huì)推薦顧客購(gòu)買(mǎi)價(jià)格高、利潤(rùn)高的商品,怎么會(huì)推薦價(jià)格低、利潤(rùn)低的商品呢? 至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由,記者發(fā)現(xiàn),使用遞減法實(shí)際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個(gè)月的還款額都不同,但是具體數(shù)額并不需要人力測(cè)算,銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)十分輕松地便可以打印出30年中每一個(gè)月還款數(shù)據(jù)的表格,購(gòu)房人只需遵照交錢(qián)就行了。 而另外一個(gè)“遞減法開(kāi)始還款壓力大”的解釋,記者通過(guò)業(yè)內(nèi)人士測(cè)算發(fā)現(xiàn),雖然遞減法開(kāi)頭的還款額度的確較高,為3000元左右,但是相對(duì)于等額法2372元來(lái)說(shuō),也就高出620元左右,且持續(xù)時(shí)間也只有一年零兩個(gè)月。大多數(shù)時(shí)間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數(shù)購(gòu)房人都能承受,何況,這樣“省下來(lái)”的利息高達(dá)11多萬(wàn)元,值得大多數(shù)購(gòu)房人重新考慮。 銀行稱沒(méi)占到便宜 昨日,建行、中行、農(nóng)行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時(shí)稱,兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少,而實(shí)際上兩者的計(jì)算原理是一回事。 “不存在銀行占便宜。首先,兩種還貸方法并不是哪家商業(yè)銀行自己制定的,而是央行規(guī)定的?！苯ㄐ薪K省分行房地產(chǎn)信貸處處長(zhǎng)叢華昌介紹說(shuō),1998年5月央行頒布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》,規(guī)定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規(guī)定的。而且實(shí)際上兩種還款方法計(jì)算原理是一樣的。 “簡(jiǎn)單地看,兩者利息是相差一定額度,但是對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),并沒(méi)有通過(guò)哪種方式多收了顧客的利息,因?yàn)檫@兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時(shí)間價(jià)值來(lái)計(jì)算的?！?據(jù)叢處長(zhǎng)解釋,造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因,在于顧客占用銀行資金發(fā)生了變化。遞減還款法,由于顧客一開(kāi)始就多還本金,所以越往后所占銀行本金越少,因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同,開(kāi)始還的貸款本金較少,占用銀行資金相對(duì)也較多,所以利息也會(huì)相應(yīng)增加。 針對(duì)目前老百姓對(duì)兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現(xiàn)狀,昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前,將加強(qiáng)告知義務(wù)。 “可能我們的部分柜面人員會(huì)覺(jué)得選擇等額本息還款法是約定俗成的事,老百姓也習(xí)慣于這種還款方式,所以就沒(méi)有對(duì)遞減法進(jìn)行解釋和宣傳,客戶來(lái)了就照老辦法給辦了?！?一些銀行表示,今后在辦理住房貸款前,“要將話說(shuō)在前面”,讓客戶自主選擇。 消協(xié)稱購(gòu)房人有知情權(quán) 南京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)孫建和在剖析上述現(xiàn)象時(shí)說(shuō),貸款購(gòu)房也是一種消費(fèi)行為,消費(fèi)者享有《消法》賦予的知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行作為向消費(fèi)者提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者,有義務(wù)在服務(wù)場(chǎng)所的顯著位置公示兩種不同的服務(wù)內(nèi)容,即兩種不同的還款方式。另外,還應(yīng)該客觀地且明確地向消費(fèi)者介紹兩種還款方式的不同之處,以及各自的利弊,否則,就是侵害了《消法》賦予消費(fèi)者的權(quán)利。 我國(guó)《消法》第八條、第九條規(guī)定,“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”;“消費(fèi)者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)方式,自主決定購(gòu)買(mǎi)或不購(gòu)買(mǎi)任何一種商品、接受或不接受任何一項(xiàng)服務(wù)”;“消費(fèi)者在自主選擇商品或服務(wù)時(shí),有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選?！?孫建和認(rèn)為,如果銀行在沒(méi)有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下,擅自替消費(fèi)者作主選擇其中一種還款方式,那么就違法了《消法》的上述規(guī)定,對(duì)消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)構(gòu)成了侵害。 原因在雙方信息不對(duì)稱 貸款購(gòu)房人可以享受兩種不同的還貸方法,這是中國(guó)人民銀行的明文規(guī)定。然而,為何到了實(shí)際操作中,一種方式深受青睞,而另一種方式就明顯受到“冷遇”了呢?導(dǎo)致本金還款法“銀行不薦、消費(fèi)者不知”的根本原因究竟是什么? 受訪的多位專家及業(yè)內(nèi)人士均一致指出,購(gòu)房人和銀行之間嚴(yán)重的信息不對(duì)稱,是首要原因。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,這種信息不對(duì)稱的局限必然可以給銀行有意無(wú)意隱瞞信息、牟取更多利息收入創(chuàng)造有利條件;而購(gòu)房人由于信息缺乏,必然處于弱勢(shì)。 錢(qián)蘇平律師說(shuō),消費(fèi)者畢竟不是銀行家,人民銀行的規(guī)定也只是面對(duì)銀行而設(shè)的,普通人無(wú)從得知,所以在選擇購(gòu)房貸款時(shí),往往是銀行說(shuō)什么就是什么,具有一定的盲從心理。 陳廣華律師也認(rèn)為,在貸款購(gòu)房過(guò)程中,銀行和購(gòu)房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費(fèi)者不具備的信息,而且有充分的理由和條件對(duì)消費(fèi)者購(gòu)房作出主觀引導(dǎo)。(記者/王海燕鄭春平) 相關(guān)鏈接 兩種還貸方式比較 1、計(jì)算方法不同。 等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。 等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減, 2、兩種方法支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下,“本金還款法”的利息總額要少于“本息還款法”; 3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣?！氨鞠⑦€款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時(shí)高達(dá)90%左右),“本金還款法”的本金平攤到每一次,利息借一天算一天,所以二者的比例**高時(shí)也就各占50%左右。 4、還款前后期的壓力不一樣。因?yàn)椤氨鞠⑦€款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的,所以在收支和物價(jià)基本不變的情況下,每次的還款壓力是一樣的;“本金還款法”每次還款的本金一樣,但利息是由多到少、依次遞減,同等情況下,后期的壓力要比前期輕得多。
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