辦理直客式住房貸款時需注意什么？

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• 133****4325

  “超按揭貸款”服務(wù)模式繞過房地產(chǎn)商，直接在銀行申請房貸的“直客式”房貸模式，可讓市民享受一次性付款的優(yōu)惠房價，相比較以前由開發(fā)商提供階段性擔保的貸款方式，可大大節(jié)省市民開支。
  
  專家稱，此模式的出現(xiàn)，打破了長期以來市民只有通過房地產(chǎn)商才能找銀行貸款的傳統(tǒng)模式，為市民房貸提供了一種新的選擇。
  
  此模式曾遭質(zhì)疑
  
  民生銀行在深圳**早推出“直客式”房貸，去年在高端客戶中推行以來，得到了較好的評價。不過推行之初，此模式曾被認為是搶奪他行優(yōu)質(zhì)客戶資源的舉動，而一度遭到質(zhì)疑。
  
  不過，隨著“直客式”房貸模式深入人心，這種質(zhì)疑也慢慢地被各方的熱情所取代。今年6月，招商銀行在深圳地區(qū)也推出針對“直客式一手樓”房貸，市民買一手樓時，可向招行申請貸款，用以向開發(fā)商一次性付款，這樣能享受到3%的房價優(yōu)惠。
  
  目前深圳多數(shù)銀行普遍采用的是“非直貸”模式，即開發(fā)商對購房者指定貸款銀行，并向銀行繳納貸款總額10%的金額作為保證金。開發(fā)商一般會通過提高房價等手段將保證金轉(zhuǎn)嫁給購房者。而“直客式”房貸由銀行直接面對購房者提供貸款，不需開發(fā)商支付按揭保證金，也不受樓盤合作銀行的限制，因此可節(jié)省一大筆開支。
  
  50萬元房價可省2萬元
  
  “這將會替購房者省下不少錢?！惫ば猩钲诜中蟹抠J部負責人認為。
  
  為說明“直客式”房貸與傳統(tǒng)房貸的區(qū)別，該負責人舉例說明：王先生在南山購買了一套總價約為50萬元的現(xiàn)房，因為是尾房清盤，開發(fā)商給出了不錯的購房優(yōu)惠，并且承諾如果一次性付款的話，優(yōu)惠折扣則更高。于是，在售樓小姐的建議下，王先生通過工行辦理了“超按揭貸款”，用分期付款的方式來享受一次性付款的折扣優(yōu)惠，同時免去了公證費、工本費等支出。**后算下來，王先生享受到了百分之六的購房優(yōu)惠，使這套原價近50萬的房子，優(yōu)惠了差不多3萬元，減去千分之八的擔保費，還是節(jié)省了2萬多元。
  
  購房者可自選按揭銀行
  
  “事實上，‘直客式’房貸模式還可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇按揭銀行。”民生銀行個人銀行部一位人士表示。
  
  很多購房者都有過這樣的經(jīng)歷，選擇某個樓盤后，希望選擇一個自己熟悉的銀行進行貸款和供款，但卻被告知只能在某家銀行貸款，很多人對此雖有意見，但又沒有辦法。這就是業(yè)界所稱的“指定樓盤按揭”，這是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的結(jié)果，也是銀行向開發(fā)商開出的條件。
  
  設(shè)計門檻仍然較高
  
  招行深圳管理部一位房貸理財專家提醒市民，“直客式”房貸帶給購房者的優(yōu)惠顯而易見，不過，這類貸款品種對客戶設(shè)定了較為嚴格的審核條件。據(jù)稱，目前銀行在辦理“直客式”房貸時，只有像國家公務(wù)員、教育、醫(yī)療、新聞出版等事業(yè)單位或優(yōu)秀企業(yè)、金融行業(yè)的正式職員等優(yōu)質(zhì)客戶才可以申請這種“直客式”的房貸。
  
  在“直客式”房貸模式下，由于開發(fā)商不需再向銀行支付按揭保證金，市民直接從銀行貸款購房，開發(fā)商會將其視為一次性付款，給予總房款金額2%-6%的優(yōu)惠。一般借款人購買住房貸款比例**高不超過80%，**長30年，按照住房貸款利率執(zhí)行。

  查看全文↓ 2014-03-27 19:31:34
• 142****1625

  并不是所有的人都可以辦理直客式住房貸款。由于銀行在辦理直客式住房貸款時要承擔比普通房貸更大的風險，所以在審批上會很嚴格，通常只有貸款銀行認定的優(yōu)質(zhì)客戶（如***、教師、醫(yī)務(wù)人員等）才能得到批準。
  2. 直客式住房貸款中的擔保問題。辦理直客式住房貸款的銀行接受的擔保公司一般分為兩類：一種是政府性質(zhì)的官方擔保機構(gòu)，這種機構(gòu)提供的擔保收費要低很多，但是經(jīng)由其辦理的貸款申請的成功率比較低；一種是商業(yè)性質(zhì)的擔保公司，這種公司的擔保收費會很高，但是經(jīng)由其辦理的貸款申請的成功率會較高。因此，借款人在辦理直客式住房貸款時應針對自身的情況，選擇適合自己的擔保公司。

  查看全文↓ 2014-03-27 09:40:14
• 132****9388

  需要注意很多問題的

  查看全文↓ 2014-03-27 09:28:50
• 148****5833

  購房者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟實力和收入來源 確定貸款年限，但貸款期限**長不得超過30年，貸款年齡**高不超過65周歲。貸款利率根 據(jù)貸款年限而設(shè)定，每年1月1日以人民銀行公布的利率水平進行調(diào)整執(zhí)行。 目前5年以下含5年按年利率5.31％執(zhí)行，5年以上按年利率5．58％執(zhí)行。貸款額度一 般個人住房貸款的額度為全部房款的70％，**高不超過80％。 貸款的償還方式個人住房貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次性還本付息 ，利隨本清；貸款期限在1年以上的采取按月償還法，每月的20日由農(nóng)行直 接從借款人的白玉蘭卡或金穗卡存款帳戶中劃收；借款人也可一次性提前歸還剩余的貸款 本金或提前歸還部分貸款本金。提前還款的當期仍計收利息，提前還款不收取違約金。在 農(nóng)行辦理個人住房貸款，除收取利息外不收取其它任何費用。

  查看全文↓ 2014-03-27 09:05:29
• 152****2043

  先手上用錢再還款的方式

  查看全文↓ 2014-03-26 20:00:54
• 151****4838

  期房貸款，就是房子雖還沒有竣工交付使用，但是相關(guān)部門已經(jīng)向開發(fā)商頒發(fā)了預售許可證，允許銷售的房子。
  直客，是銀行對客戶的分類。一般的房屋按揭貸款是由開發(fā)商或中介推薦的合作銀行的，而直客則是購房人自己找到銀行，未通過任何開發(fā)商或中介。

  查看全文↓ 2014-03-26 09:34:07
• 152****6688

  建設(shè)銀行的比較好,利率不變的

  查看全文↓ 2014-03-26 09:22:49
• 144****7254

  并不是所有的人都可以辦理直客式住房貸款。由于銀行在辦理直客式住房貸款時要承擔比普通房貸更大的風險,所以在審批上會很嚴格,通常只有貸款銀行認定的優(yōu)質(zhì)客戶(如**、教師、醫(yī)務(wù)人員等)才能得到批準。
  2. 直客式住房貸款中的擔保問題。辦理直客式住房貸款的銀行接受的擔保公司一般分為兩類:一種是**性質(zhì)的官方擔保機構(gòu),這種機構(gòu)提供的擔保收費要低很多,但是經(jīng)由其辦理的貸款申請的成功率比較低;一種是商業(yè)性質(zhì)的擔保公司,這種公司的擔保收費會很高,但是經(jīng)由其辦理的貸款申請的成功率會較高。因此,借款人在辦理直客式住房貸款時應針對自身的情況,選擇適合自己的擔保公司。

  查看全文↓ 2014-03-25 10:48:52

相關(guān)問題

• 問 辦理直客式住房貸款時需注意什么?
  答

  “超按揭貸款”服務(wù)模式繞過房地產(chǎn)商，直接在銀行申請房貸的“直客式”房貸模式，可讓市民享受一次性付款的優(yōu)惠房價，相比較以前由開發(fā)商提供階段性擔保的貸款方式，可大大節(jié)省市民開支。專家稱，此模式的出現(xiàn)，打破了長期以來市民只有通過房地產(chǎn)商才能找銀行貸款的傳統(tǒng)模式，為市民房貸提供了一種新的選擇。此模式曾遭質(zhì)疑民生銀行在深圳**早推出“直客式”房貸，去年在高端客戶中推行以來，得到了較好的評價。不過推行之初，此模式曾被認為是搶奪他行優(yōu)質(zhì)客戶資源的舉動，而一度遭到質(zhì)疑。不過，隨著“直客式”房貸模式深入人心，這種質(zhì)疑也慢慢地被各方的熱情所取代。今年6月，招商銀行在深圳地區(qū)也推出針對“直客式一手樓”房貸，市民買一手樓時，可向招行申請貸款，用以向開發(fā)商一次性付款，這樣能享受到3%的房價優(yōu)惠。目前深圳多數(shù)銀行普遍采用的是“非直貸”模式，即開發(fā)商對購房者指定貸款銀行，并向銀行繳納貸款總額10%的金額作為保證金。開發(fā)商一般會通過提高房價等手段將保證金轉(zhuǎn)嫁給購房者。而“直客式”房貸由銀行直接面對購房者提供貸款，不需開發(fā)商支付按揭保證金，也不受樓盤合作銀行的限制，因此可節(jié)省一大筆開支。50萬元房價可省2萬元“這將會替購房者省下不少錢?！惫ば猩钲诜中蟹抠J部負責人認為。為說明“直客式”房貸與傳統(tǒng)房貸的區(qū)別，該負責人舉例說明：王先生在南山購買了一套總價約為50萬元的現(xiàn)房，因為是尾房清盤，開發(fā)商給出了不錯的購房優(yōu)惠，并且承諾如果一次性付款的話，優(yōu)惠折扣則更高。于是，在售樓小姐的建議下，王先生通過工行辦理了“超按揭貸款”，用分期付款的方式來享受一次性付款的折扣優(yōu)惠，同時免去了公證費、工本費等支出。**后算下來，王先生享受到了百分之六的購房優(yōu)惠，使這套原價近50萬的房子，優(yōu)惠了差不多3萬元，減去千分之八的擔保費，還是節(jié)省了2萬多元。購房者可自選按揭銀行“事實上，‘直客式’房貸模式還可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇按揭銀行。”民生銀行個人銀行部一位人士表示。很多購房者都有過這樣的經(jīng)歷，選擇某個樓盤后，希望選擇一個自己熟悉的銀行進行貸款和供款，但卻被告知只能在某家銀行貸款，很多人對此雖有意見，但又沒有辦法。這就是業(yè)界所稱的“指定樓盤按揭”，這是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的結(jié)果，也是銀行向開發(fā)商開出的條件。設(shè)計門檻仍然較高招行深圳管理部一位房貸理財專家提醒市民，“直客式”房貸帶給購房者的優(yōu)惠顯而易見，不過，這類貸款品種對客戶設(shè)定了較為嚴格的審核條件。據(jù)稱，目前銀行在辦理“直客式”房貸時，只有像國家公務(wù)員、教育、醫(yī)療、新聞出版等事業(yè)單位或優(yōu)秀企業(yè)、金融行業(yè)的正式職員等優(yōu)質(zhì)客戶才可以申請這種“直客式”的房貸。在“直客式”房貸模式下，由于開發(fā)商不需再向銀行支付按揭保證金，市民直接從銀行貸款購房，開發(fā)商會將其視為一次性付款，給予總房款金額2%-6%的優(yōu)惠。一般借款人購買住房貸款比例**高不超過80%，**長30年，按照住房貸款利率執(zhí)行。

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• 問 ??直客式個人住房貸款辦理容易嗎
  答

  　直客式個人住房貸款是指借款人未通過房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或房地產(chǎn)經(jīng)紀公司推介，直接向工行申請辦理的個人住房貸款。只要您具有完全民事行為能力，年齡在18（含）--65周歲（含）之間，有良好的信用記錄和還款意愿，并且能夠提供有效的階段性擔保，您就能申請我們的住房貸款?！　≠J款額度**高可達到所購房屋市場價值的70%。貸款期限**長30年，借款人年齡與貸款期限之和不超過70年。如貸款所購房屋為二手房的，貸款期限不能超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限。兩個（含）以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小的確定貸款期限。　　☆ 特色優(yōu)勢　　直客式個人住房貸款除具備一手、二手個人住房貸款的所有特色優(yōu)勢外，還具備以下特點：　　1. 樓盤靈活選擇--您可不受工行與開發(fā)商簽署按揭合作協(xié)議的限制，購買任意樓盤均可向工行申請貸款。　　2. 享受一次性付款優(yōu)惠--您可在獲得貸款審批后與開發(fā)商簽署一次性付款的購房合同，從而享受一次性付款的優(yōu)惠。　　3. 擔保方式多樣靈活--您無須落實本筆房產(chǎn)抵押，在提供工行認可的有效階段性擔保的情況下可先獲得貸款。

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• 問 直貸式個人住房貸款政策哪位朋友了解?
  答

  客式住房貸款是指對于優(yōu)質(zhì)客戶申請貸款購房時，采取房屋產(chǎn)權(quán)辦妥前的階段性保證加房屋正式產(chǎn)權(quán)辦妥后的住房抵押相結(jié)合的擔保方式辦理的住房貸款業(yè)務(wù)?！　∫簿褪倾y行把貸款資金首先下給借款人，由借款人拿著**款和銀行貸款一起去給開發(fā)商付款。因為借款人一次性付款，開發(fā)商會給予房價1%~3%的折扣，因此購房人可以得到更多的實惠。

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• 問 置換式個人住房貸款如何辦理
  答

  客戶提出置換式個人住房貸款的申請→銀行進行調(diào)查、審查和審批→簽署借款合同→發(fā)放貸款→借款人按約定還款方式償還貸款本息→辦理結(jié)清貸款手續(xù)以貸款50萬，期限20年，利率以房貸利率標準水平5.94%下浮30%后4.16%為例計算：選擇等額本金還款，首月月供3816.67元，后每月隨本金減少月供也逐年遞減。選擇等額本息還款，每月月供3072.22元

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• 問 如何辦理商業(yè)住房貸款?辦理商業(yè)貸款注意什么?
  答

  一、買房商業(yè)貸款怎么辦理1、準備申請辦理的相關(guān)資料。本市居民的身份證、戶口薄;非本市的居民除身份證、戶口薄外,還需要提供本人原所在地戶籍管理部門提供的戶籍證明或暫住證境外人士提供護照;未成年的居民需提供出生證。貸款人一定要有穩(wěn)定并且合法的經(jīng)濟收入,同時要又能提供相應的收入證明。2、銀行初審。貸款之前經(jīng)辦人受理借款申請后,會對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性,真實性、有效性,合法性進行真實的調(diào)查。通過貸前調(diào)查,銀行會對認為符合此次貸款條件的申請人,準備報批。3、購買保險。在通常情況下,由于按揭貸款期間相對較長,銀行為防范貸款風險,要求購房者申請財產(chǎn)保險。4、簽訂《住房抵押貸款合同》。經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同,銀行辦妥登記、公證手續(xù)后,通知申請人取合同并且簽訂《住房抵押貸款合同》5、辦理房屋產(chǎn)權(quán)過戶買賣雙方應該到房管局辦理房屋產(chǎn)權(quán)過戶。提供資料:買賣雙方身份證、房產(chǎn)證、契稅證明、房管局出具的商品房買賣合同,面積超過200平方米以上的,需提供交易評估報告,復印資料。　　6、辦理抵押登記手續(xù)。完成房屋產(chǎn)權(quán)過戶之后銀行會進行辦理抵押,辦理抵押之后的7天后領(lǐng)他項權(quán)證。7、銀行放款。交易中心出產(chǎn)證、銀行取回他項權(quán)利證明,銀行放款。銀行放款后,需向銀行提供借款人的契稅證明、房地產(chǎn)買賣契約的復印件,居間機構(gòu)還需在二手房按揭轉(zhuǎn)款確認書蓋公章。二、辦理商業(yè)貸款要注意什么1、辦理貸款前，先查詢個人征信如果個人信用記錄不良，銀行將拒絕發(fā)放貸款。因此，個人在貸款前，可登錄銀行或個人征信查詢官網(wǎng)查詢個人信息記錄。如果信用良好，則不用擔心。2、提前準備好相關(guān)資料。準備好身份證、收入證明、戶口本原件及復印件；經(jīng)單位蓋章的收入證明；近半年的銀行流水。收入證明、每月進賬，須是月供的2倍以上。3、確定貸款年限和還款方式。貸款年限不得超過30年，貸款的年限越久，利息就越多，月供越少；反之，則利息越少，月供越多；個人可以依據(jù)家庭經(jīng)濟情況決定貸款年限長短。貸款年限長短與貸款人年齡、房屋的房齡等有關(guān)。4、貸款發(fā)放后，按時還款。貸款發(fā)放后，要按時還款，注意不要逾期。留意還款日，碰上節(jié)假日，要提前將房貸轉(zhuǎn)入還款卡中，以免因假期原因延時，導致逾期還款。

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