房貸提前還款有什么后果 房貸可以提前還嗎

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• 144****5819

  年底是提前還款的高峰，但是你真的以為拿著幾千塊錢(qián)的年終獎(jiǎng)就能提前還款么？提前還款也是有要求的，各大銀行要求還不一樣。 小春童鞋的提前還款傷心史 小春童鞋前年買(mǎi)的房子，今天在公司表現(xiàn)不錯(cuò)，年底年終獎(jiǎng)的數(shù)字也比較悅目。于是小春童鞋興致勃勃地到銀行去辦理提前還款。 好不容易到了預(yù)約的日子，帶到各類(lèi)證件到了銀行之后，各種排隊(duì)等待，填表核對(duì)不說(shuō)，還被要交違約金。小春童鞋希望能夠通過(guò)提前還貸早點(diǎn)還完，但是銀行竟然說(shuō)不能更改還款年限，只能減少月供。一來(lái)二去，把小春弄得很郁悶。 提前還款不同銀行辦理流程不同 每個(gè)銀行的業(yè)務(wù)都有自身的特點(diǎn)，在辦理提前還款時(shí)，手續(xù)及流程也多有不同。一般都需要打電話(huà)跟銀行咨詢(xún)，填單跟審批的先后順序會(huì)不同，主要有2類(lèi) 第一類(lèi)：先電話(huà)預(yù)約后填單 如中國(guó)工商銀行和北京銀行的絕大多數(shù)支行，借款人可以先與銀行約定一個(gè)還款日期，即到了指定時(shí)間，再到銀行填寫(xiě)《個(gè)人住房貸款提前還款申請(qǐng)表》即可辦理。 第二類(lèi)：先填單后審批 有的銀行卻需要先填寫(xiě)《個(gè)人住房貸款提前還款申請(qǐng)表》，如建設(shè)銀行，需要銀行相關(guān)部門(mén)審批合格后，借款人才可以還款。 不僅如此，不同銀行也有不同的辦理周期，不同的違約金收取辦法，不同的扣款時(shí)間。今天購(gòu)房指南也吐血整理了幾大銀行的提前還款辦法，希望能夠幫到你。 中國(guó)銀行 預(yù)約時(shí)間：提前30天 還款金額：每次至少1萬(wàn)元 還款時(shí)間：預(yù)約批準(zhǔn)后等銀行的通知 違約金：分四種情況：供樓不足一年的罰息3個(gè)月，需提前一個(gè)月申請(qǐng)；供樓滿(mǎn)一年不足二年的罰息3個(gè)月，約5個(gè)工作日后拿產(chǎn)權(quán)證注銷(xiāo)過(guò)戶(hù)；供樓滿(mǎn)二年不足三年的罰息1個(gè)月；供樓三年以上的已抵押合同為準(zhǔn)。 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 預(yù)約時(shí)間：提前30天 還款金額：1萬(wàn)元的整數(shù)倍 還款時(shí)間：預(yù)約批準(zhǔn)后等銀行的通知 違約金：分三種情況，供樓不足一年罰息6個(gè)月；需提前一個(gè)月申請(qǐng)；供樓滿(mǎn)一年不足三年的罰息3個(gè)月，約7個(gè)工作日后拿產(chǎn)權(quán)證注銷(xiāo)過(guò)戶(hù)；供樓滿(mǎn)三年以上罰息1個(gè)月。 中國(guó)工商銀行 預(yù)約時(shí)間：提前30天 還款金額：1萬(wàn)元以上 還款時(shí)間：預(yù)約批準(zhǔn)后等銀行的通知，各支持情況會(huì)有不同 違約金：沒(méi)有供滿(mǎn)3年都要罰3個(gè)月，滿(mǎn)3年無(wú)罰息需提前一個(gè)月申請(qǐng)。 中國(guó)建設(shè)銀行 預(yù)約時(shí)間：銀據(jù)各支行情況有所不同，一般5-10天或30天不等 還款金額：1萬(wàn)元的整數(shù)倍 還款時(shí)間：預(yù)約批準(zhǔn)后等銀行的通知，各支持情況會(huì)有不同 違約金：分四種情況，供樓不足一年罰息3個(gè)月，需提前一個(gè)月申請(qǐng)；供樓滿(mǎn)一年不足二年的罰息2個(gè)月，約1個(gè)工作日后拿產(chǎn)權(quán)證注銷(xiāo)過(guò)戶(hù)；供樓滿(mǎn)二年不足三年的罰息1個(gè)月；供樓三年以上無(wú)罰息。 中國(guó)交通銀行 預(yù)約時(shí)間：銀據(jù)各支行情況有所不同，一般一周或30天不等 還款金額：可一次性還完也可提前預(yù)存 還款時(shí)間：各支持情況會(huì)有不同 違約金：供樓不足三年收取欠款金額1%的罰息，需提前一個(gè)月申請(qǐng)；供樓滿(mǎn)三年預(yù)存十天到一個(gè)月不收罰息。 招商銀行 預(yù)約時(shí)間：銀據(jù)各支行情況有所不同，每周二到周四之前，每月月底25-31日 還款金額：1萬(wàn)元的整數(shù)倍 還款時(shí)間：各支持情況會(huì)有不同 違約金：提前一個(gè)月申請(qǐng)，暫無(wú)罰息，個(gè)別支持要求預(yù)存。如果是有開(kāi)通授信的是按貸款額的千分之五罰。 北京銀行 預(yù)約時(shí)間：銀據(jù)各支行情況有所不同，一周或30天不等 還款金額：根據(jù)各支行情況有所不同，5萬(wàn)元以上或者貸款金額10%以上不等 還款時(shí)間：預(yù)約批準(zhǔn)后等銀行的通知，如有變動(dòng)借款人要及時(shí)通知銀行 違約金：一年內(nèi)不能提前還款，一年后提前一個(gè)月申請(qǐng)無(wú)罰息。 華夏銀行 預(yù)約時(shí)間：提前10個(gè)工作日或30天不等 還款金額：1萬(wàn)元以上 還款時(shí)間：根據(jù)各支行情況有所不同 違約金：二年內(nèi)罰息2個(gè)月，二年后不到三年罰息一個(gè)月，三年后不用罰息，需提前一個(gè)月申請(qǐng)。 光大銀行 預(yù)約時(shí)間：提前10個(gè)工作日或30天不等 還款金額：銀行各支行情況有所不同。1萬(wàn)以上、5萬(wàn)以上不等 還款時(shí)間：根據(jù)各支行情況有所不同，每周一到周五，銀行通知時(shí)間后提前預(yù)存金額 違約金：供樓不滿(mǎn)一年罰3個(gè)月，滿(mǎn)一年不滿(mǎn)三年罰1個(gè)月，滿(mǎn)3年不罰。具體情況要參照合同上的規(guī)定；需提前一個(gè)月申請(qǐng)。 另外，以上內(nèi)容由購(gòu)房指南根據(jù)各大銀行發(fā)布情況整理，具體到所貸款的銀行，還應(yīng)該具體情況具體對(duì)待，以上內(nèi)容僅為參考，實(shí)際可能會(huì)有所不同。

  查看全文↓ 2016-08-02 15:45:20

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 房貸可以提前還嗎?房貸提前還款有什么要求?
  答

  一、可以提前還貸嗎首先，答案是肯定的，房貸是可以提前還清的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：1、全額提前還清什么是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷(xiāo)抵押手續(xù)，并按照房管局的要求提供相關(guān)資料，辦理完之后，您就沒(méi)有房貸的困擾了，房屋的產(chǎn)權(quán)也完全屬于您了。2、先行償還部分貸款先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在于可以減少利息，后一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。二、哪些人適合提前還貸1、不愿意負(fù)債的人此類(lèi)人不愿意在還貸壓力下生活，追求無(wú)債一身輕。2、貸款當(dāng)時(shí)實(shí)行上浮利率的人受?chē)?guó)家房地產(chǎn)政策變化影響，有些貸款人在購(gòu)房利率上浮，未能享受到利率優(yōu)惠，此類(lèi)貸款人選擇提前還貸，可以少換點(diǎn)利息，相對(duì)而言比較劃算。3、把房子作為融資工具這類(lèi)人購(gòu)房是把房子作為融資工具的，希望能從銀行獲取更多的貸款。但是，由于近年房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，大部分房屋的評(píng)估價(jià)值都比購(gòu)買(mǎi)初期上漲了很多，如果提前將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款，通過(guò)這種方式往往能獲得更大的貸款額度。三、不適合提前還貸的情況1、享受利率優(yōu)惠有些購(gòu)房者在簽訂貸款合同的時(shí)候享受了7到8．5折的利率優(yōu)惠，由于已經(jīng)享受了較低折扣的利率優(yōu)惠，又處于降息的通道中。如果中央銀行在近幾年內(nèi)沒(méi)有降息的政策出臺(tái)，現(xiàn)在承擔(dān)的利息相對(duì)而言還是劃算的。2、還款數(shù)已超過(guò)三分之一還款數(shù)已超過(guò)三分之一的，特別是選擇等額本金還款的。因?yàn)榈阮~本金還款是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息的。通俗點(diǎn)說(shuō)，這種還款方式越到后期，需要還的本金越少，產(chǎn)生的利息也越少。這種情況下，當(dāng)還款數(shù)已超過(guò)總金額的三分之一，就相當(dāng)于借款人已經(jīng)還了一半的利息，后期要還的大部分是本金，所以利息的高低影響不大。

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• 問(wèn) 提前還房貸有什么后果 如何提前還房貸
  答

  東莞大多數(shù)銀行對(duì)提前歸還房貸設(shè)定了門(mén)檻，比如按揭還款時(shí)間超過(guò)6-12個(gè)月，按合同約定還得支付還款金額1%-3%的違約金，或者多付1-3個(gè)月的利息。當(dāng)然，若你的貸款處于還款初期（一般在借款期的1/4），可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)間段支出的利息較多，若這時(shí)提前還款可以節(jié)省不少利息支出。銀行房貸部門(mén)負(fù)責(zé)人還建議，市民在提前還款前，**好看看購(gòu)房貸款合同，計(jì)算一下是否合算。 1、提前歸還房貸有門(mén)檻 市民手頭寬裕了，提前歸還房貸也不是市民說(shuō)了算，得按房貸合同的約定。其實(shí)，在合同里，各家銀行都與市民約定了提前歸還的門(mén)檻。 當(dāng)然，東莞各家銀行的門(mén)檻并不一樣。有些銀行你只需要提前一個(gè)月申請(qǐng)即可，比如說(shuō)農(nóng)業(yè)銀行東莞分行。也有要求比較高的，比如東莞農(nóng)商銀行，提前還貸時(shí)，必須得還滿(mǎn)了6個(gè)月。不夠半年的，銀行有權(quán)不受理你的提前還款申請(qǐng)。而建設(shè)銀行和郵儲(chǔ)銀行，原則上得還滿(mǎn)12個(gè)月，才有機(jī)會(huì)向銀行申請(qǐng)歸還房貸。 稍微梳理一下，大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，國(guó)有銀行的提前還貸門(mén)檻稍高一點(diǎn)，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。 2、違約金數(shù)額大有差異 市民在選擇提前還款時(shí)，一般會(huì)支付一筆手續(xù)費(fèi)，也稱(chēng)為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會(huì)寫(xiě)明。對(duì)于房貸提前還款需要繳納違約金的合同條款一直存在，只是很多購(gòu)房人在簽訂合同時(shí)只顧簽名，沒(méi)有注意到合同條款中的各項(xiàng)內(nèi)容，直到提前還款被罰息時(shí)才知道該條款的存在。 各家銀行手續(xù)費(fèi)差異也比較大。農(nóng)業(yè)銀行東莞市分行表示，如果客戶(hù)貸款還款時(shí)間不足3年的，則需要按照提前還款金額加收1個(gè)月貸款利息作為違約金。若客戶(hù)貸款還款時(shí)間已經(jīng)超過(guò)3年，則提前還款無(wú)需收取違約金。工商銀行則表示，房貸提前還款違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照借款合同約定執(zhí)行，全部提前還款按照全部本金計(jì)算違約金，部分提前還款按照提前歸還部分本金計(jì)算違約金。 當(dāng)然，大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費(fèi)。而浦發(fā)銀行則表示若提前兩年還款需收取還款金額3%的手續(xù)費(fèi)，兩年后則不收手續(xù)費(fèi)。而東莞農(nóng)商銀行，對(duì)還款6個(gè)月以上的客戶(hù)提前還款不收取違約金。在東莞銀行，提前一個(gè)月申請(qǐng)獲同意后便可提前還款，不收取違約金，但一年內(nèi)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的次數(shù)不超過(guò)3次。 3、提前歸還金額也有下限 市民提前向銀行歸還房貸，不僅有門(mén)檻，還得按合同支付違約金，此外，提前還多少金額也有一些下限標(biāo)準(zhǔn)。東莞農(nóng)商銀行表示，在部分提前還款的情況下，每次提前償還金額不少于5000元。而在郵儲(chǔ)銀行，提前歸還部分本金的，**低提前還本金額為1萬(wàn)元，**小變動(dòng)單位為1000元。對(duì)于采取一次性還本付息還款法的貸款，只能提前歸還全部貸款，不能提前歸還部分本金。 在此提醒打算買(mǎi)房的消費(fèi)者，在簽訂購(gòu)房貸款合同時(shí)，要認(rèn)真確認(rèn)合同內(nèi)容。房屋坐落位置、貸款金額、貸款期限、還款方式、貸款利率、利率上浮和下浮比例、貸款利率調(diào)整方式、提前還款是否會(huì)產(chǎn)生違約金及支付方式等合同細(xì)節(jié)都不可忽視。一旦出現(xiàn)與自己預(yù)期不符的內(nèi)容及時(shí)與面簽的銀行客戶(hù)經(jīng)理當(dāng)面溝通解決，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。 在資金寬裕的時(shí)間，若能夠支付房貸剩余款項(xiàng)，但不能足以用作他用時(shí)，可申請(qǐng)將貸款提前一次性還清，然后辦理房屋解除抵押手續(xù)，再將其抵押用貸出來(lái)的錢(qián)用作其他資金周轉(zhuǎn)。對(duì)于還貸初期的客戶(hù)（一般在借款期的1/4），可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)間段借款人支出的利息較多，若這時(shí)提前還款可以節(jié)省不少利息支出。 當(dāng)然，提前還貸因人而異，等額本息還款已到中期的購(gòu)房者就不適合提前還貸。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

• 問(wèn) ??房貸可以提前還嗎?房貸提前還款有哪些要求?
  答

  除了錢(qián)，提前還貸需要攜帶的證件：1、身份證、戶(hù)口本(戶(hù)口本首頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè))及復(fù)印件。2、配偶的身份證、戶(hù)口本(戶(hù)口本首頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè))及復(fù)印件。3、婚姻狀況證明(結(jié)婚證或離異證明或未婚證明)。4、產(chǎn)權(quán)證、房屋買(mǎi)賣(mài)合同、借款合同。5、還款清單或還款存折復(fù)印件。

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• 問(wèn) 房貸可以提前還嗎？提前還款劃算嗎？
  答

  目前，以下2種情況較為適合房貸提前還款：1.如果是等額本息貸款，沒(méi)有超過(guò)貸款年限三分之一，提前還款比較劃算。2.如果是等額本金，沒(méi)有超過(guò)整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款。上面是基于還款金額和時(shí)間來(lái)說(shuō)的，具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀(jì)、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來(lái)看。1. 房貸利率大家想要提前還款，無(wú)非是覺(jué)得房貸利率較高，時(shí)間越長(zhǎng)，利息越多，提前還款，減少未還本金，就可以減少利息。但在這種情況下，大家要從幾個(gè)方面共同考慮，才能知道提前還款是否適合。如果是公積金貸款，10年及以上貸款期限，利率為3.25%；如果是商業(yè)貸款，10年及以上貸款期限，利率為4.90%。而且每家銀行的貸款利率上浮情況還有所不同，一般會(huì)上浮到5.4%左右，偶爾甚至可能會(huì)高達(dá)6%以上。也就是說(shuō)，兩者相比，公積金貸款利率偏低。大家如果是公積金貸款，在還款金額不會(huì)影響正常生活的情況下，大家不用著急還款，可以將還款資金用來(lái)改善生活質(zhì)量或是進(jìn)行理財(cái)、投資，以此獲得更多收益。若是商業(yè)貸款，大家可以依據(jù)自身的收入和家庭情況，進(jìn)行綜合評(píng)估。2. 貸款人年齡和收入情況如果貸款人年輕，工作收入都相對(duì)穩(wěn)定，未來(lái)收益還會(huì)持續(xù)增加，完全可以承受每月房貸還款，那提前還款意義不大。如果貸款人已到中年或即將退休，收入會(huì)逐漸減少或不再穩(wěn)定，那么有多余資金可以選擇提前還款，畢竟無(wú)債一身輕，還款后可以安心享受晚年生活。3. 錢(qián)的通貨膨脹率隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，錢(qián)會(huì)越來(lái)越貶值，2005年讓你每月還房貸2500元，可能會(huì)覺(jué)得挺多，但如今到了2018年，每月依舊還款2500元，大家還會(huì)覺(jué)得多么？所以，資金收入穩(wěn)定，還處于事業(yè)上升期的中青年人，可以不用著急提前還款，未來(lái)每月的還款金額跟大家的月收益相比，將占比很小且還款輕松。4. 額外投資收益這里我們要注意，如果資金不用來(lái)還款，而是投資其他收益更高的投資、理財(cái)項(xiàng)目，收益完全可以滿(mǎn)足還款需要，那么也完全沒(méi)有必要提前還款。但如果是除了購(gòu)買(mǎi)**簡(jiǎn)單的銀行定期存款或收益不高的理財(cái)之外，再?zèng)]有一點(diǎn)理財(cái)知識(shí)的個(gè)人，可以選擇提前還款，因?yàn)橘Y金不還，也無(wú)法創(chuàng)造出更多價(jià)值，那還不如提前還款，減少利息。因此，無(wú)論從什么角度和方面來(lái)說(shuō)，房貸提前還款好不好，都要大家根據(jù)自己和家庭去決定。每個(gè)人和家庭都不盡相同，沒(méi)有辦法一概而論，只能在自身情況下，選擇**適合的還款方式。

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• 問(wèn) 房貸可以提前還嗎？提前還款要注意什么？
  答

  提前還貸需要什么手續(xù)：　　　　一般辦理提前還款，需要先向銀行預(yù)約，具體可以咨詢(xún)貸款銀行相關(guān)政策。提前還貸的流程為：　　　　第一步：先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金?！　　　〉诙剑合蛸J款銀行電話(huà)咨詢(xún)提前還貸的申請(qǐng)時(shí)間及**低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料?！　　　〉谌剑喊淬y行要求親自到相關(guān)部門(mén)提出提前還款申請(qǐng)?！　　　〉谒牟剑航杩钊藬y相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)?！　　　〉谖宀剑禾峤弧短崆斑€款申請(qǐng)表》并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)即可?！　　　√崆斑€貸注意事項(xiàng)：　　　　提前還房貸莫忘和銀行提前預(yù)約，等待時(shí)間從即刻可辦到等一個(gè)月的都有。　　　　目前多數(shù)銀行暫不收提前還貸的違約金，但是也請(qǐng)?jiān)谵k理手續(xù)之前問(wèn)清楚?！　　　「骷毅y行對(duì)一年內(nèi)提前還貸的次數(shù)限制、每次的**低還款額限制等固定不一，請(qǐng)預(yù)先咨詢(xún)?！　　　∫嵝呀杩钊说氖?，如果購(gòu)房者提前還清貸款余額，可以向保險(xiǎn)公司提出退保申請(qǐng)。退保時(shí)，應(yīng)當(dāng)攜帶保險(xiǎn)單、貸款銀行還款證明等有關(guān)單證（保險(xiǎn)單正本由貸款銀行保管，保險(xiǎn)單副本由購(gòu)房者保管）去保險(xiǎn)公司辦理有關(guān)退保手續(xù)。退保費(fèi)為：（實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi)-借款額 按照實(shí)際貸款期購(gòu)房者應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)） （1-5%）。五種提前還貸方式　　　　對(duì)打算提前還款的購(gòu)房者，還要先了解五種提前還款方式：　　　　全部提前還款，即客戶(hù)將剩余的全部貸款一次性還清；　　　　部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，還款期限縮短；　　　　部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變；　　　　部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，同時(shí)還款期限縮短；　　　　個(gè)別銀行允許借款人剩余貸款本金保持不變，每月還款額增加，從而縮短還款期限。

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