如何防范貸款買房的風(fēng)險(xiǎn)？

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• 133****0296

  1、提前還款越早越省錢?
  很多房貸者在手頭資金寬裕的情況下，都認(rèn)為提前還款越早越省錢，但實(shí)際上并不是任何情況下都劃算，比如房貸利率享受了較高的折扣優(yōu)惠，或是手上的投資理財(cái)產(chǎn)品收益率高于貸款利率，亦或是還款期限已過半……這些情況下進(jìn)行提前還款都不能省錢。
  2、僅憑身份證就可以申請貸款?
  在貸款前很多人都會查詢貸款所需的材料，而一些人認(rèn)為僅僅通過身份證就能申請貸款，尤其是現(xiàn)今各種憑身份證申請“無抵押貸款”、“低息貸款”看上去都十分誘人，并且宣稱不需要其他材料，僅僅憑借身份證就可以快速申請貸款。其實(shí)，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在審批借款人材料時，首先就會考量借款人的還款能力，僅僅憑身份證是無法證明還款能力的，因此無論任何貸款方式，即便是要求手續(xù)**少的無抵押貸款，如果借款人想成功申請并獲得貸款，也必須準(zhǔn)備個人的收入證明、加蓋單位公章的工作證明等資料，不同的銀行針對貸款品種要求的材料也不同，需要借款人提前查詢并準(zhǔn)備好材料，如果借款人對貸款流程不熟悉，也可以通過中介機(jī)構(gòu)辦理。
  3、信用記錄不良就不能申請信用貸款?
  信用貸款銀行重要考量的是個人信用記錄，但并不是個人信用不良就不能申請信用貸款，如果借款人逾期次數(shù)少、金額小，銀行還是會酌情放貸，但是貸款利率或被提高，貸款成數(shù)也有可能降低。
  4、公積金貸款比商貸劃算?
  公積金貸款是一種政策性貸款，一般都比商業(yè)貸款的利率要低一些，因此多數(shù)人都覺得公積金貸款比商貸更劃算，其實(shí)不一定。隨著商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的逐步下調(diào)，公積金貸款的利率優(yōu)勢也在減少，如果貸款金額不大的話，選擇公積金貸款未必省錢。
  5、想貸多少就可以貸多少?
  不少人覺得辦理公積金貸款可以想貸多少就貸多少，但其實(shí)并非如此。一般來說，公積金貸款的金額是需要根據(jù)購房者的收入、公積金繳存額和繳存比例來計(jì)算的，而且公積金貸款額度不能超過當(dāng)?shù)厮?guī)定的**高上限。此外，公積金的提取額度也是不能超過房款總額的。

  查看全文↓ 2017-03-03 15:13:05
• 154****0171

  第一步
  看準(zhǔn)想要購買的房屋，要確定該房屋產(chǎn)權(quán)是否明晰，是否符合政府規(guī)定的進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通的條件。
  第二步
  選擇一家銀行指定的能辦理按揭貸款業(yè)務(wù)的房產(chǎn)交易代理機(jī)構(gòu)，并在該機(jī)構(gòu)完成房產(chǎn)價值評估工作，交納房產(chǎn)評估費(fèi)。
  第三步
  借款人申請二手房抵押貸款應(yīng)填寫借款申請表，并向貸款銀行提交下列資料：
  1.身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)、學(xué)歷證明、婚姻狀況證明；
  2.經(jīng)濟(jì)收入證明，并可有選擇性地提供包括存款證明、有價證券在內(nèi)的其他財(cái)產(chǎn)證明(以上證明資料越全面，銀行在放貸評審中的評分越高，貸款人享有貸款金額及時間的條件越優(yōu)越)；
  3.買賣雙方簽訂的購房協(xié)議書；
  4.同意以所購房屋作抵押的證明；
  5.有不低于購房價款30%的自有資金；
  6.貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
  第四步
  去銀行指定的律師事務(wù)所填寫二手房按揭申請表，由律師把所有證明資料交送銀行進(jìn)行貸款審批，對借款人和售房人送交的資料的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性及借款人的資信進(jìn)行審查，負(fù)責(zé)組織對交易房屋進(jìn)行房價評估，所評估價值作為貸款銀行確定貸款額度的依據(jù)。
  第五步
  借款人與貸款銀行簽訂借款合同。
  第六步
  辦理抵押、保險(xiǎn)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。
  第七步
  借款合同生效，資金劃入借款人指定賬戶。
  為避免二手房按揭貸款過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，專家建議：
  首先，要選擇實(shí)力雄厚的中介機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人可以避免多方的風(fēng)險(xiǎn)。目前比較合適的第三方擔(dān)保人是專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，但其應(yīng)該具備一定的資金實(shí)力，才能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)，真正起到擔(dān)保的作用。
  其次，業(yè)主需要建立資金保障機(jī)制，由房地產(chǎn)登記部門與銀行聯(lián)合成立資金保障中心，利用政府部門的公信力來保障交易全過程的順利進(jìn)行。首期購房款或者全部購房款在過戶及按揭手續(xù)沒有完全辦結(jié)前，都存放于資金保障中心的公共賬戶，如果所有手續(xù)順利完成，則將房款轉(zhuǎn)入賣方賬戶，否則退回買方。

  查看全文↓ 2017-03-03 15:10:30
• 153****0807

  一、申請貸款額度要量力而行
  在申請個人住房貸款時，借款人應(yīng)該對自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測。才可謹(jǐn)慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地。
  二、辦按揭要選擇好貸款銀行
  銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，您將獲得靈活多樣的個人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。如工行上海分行推出了一系列新舉措，如為借款人調(diào)整貸款期限、允許借款人變更抵押物、變更房地產(chǎn)權(quán)利人等。
  目前基本上有兩種個人住房貸款還款方式：等額還款方式和等額本金還款方式。
  1、采用等額還款還款方式，還款額將保持不變（調(diào)整利率除外），方便還款，但支付的利息款較多；
  2、采用等額本金還款方式，每月還款額在逐漸減少。
  借款人在與銀行簽訂借款合同時，要先對兩種還款方式進(jìn)行了解，確定**適合自己的還款方式。
  三、向銀行提供資料要真實(shí)
  應(yīng)提供真實(shí)的個人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明。如果沒有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還貸初期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)你提供虛假證明，會從而影響到自己的貸款申請。
  四、提供本人住址要準(zhǔn)確、及時
  提供準(zhǔn)確的聯(lián)系地址方便銀行與他的聯(lián)系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。
  五、每月要按時還款避免罰息
  每月應(yīng)按約定還款日，委托貸款銀行從自己的存款賬戶或信用卡賬戶上自動扣款，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。

  查看全文↓ 2017-03-03 15:09:33

相關(guān)問題

• 問 ??如何防范貸款買房的風(fēng)險(xiǎn)？
  答

  如何避免房貸風(fēng)險(xiǎn)：1、申請貸款應(yīng)量力而行申請房貸時，借款人應(yīng)根據(jù)自身的還款能力、資金需求情況確定好貸款額度、期限，切勿盲目行事，因?yàn)橘J款額度越高、期限越長，借款人需要支付的貸款利息較多，這樣會增加還款壓力。2、獲貸后按時足額還款房貸客戶拿到貸款資金后，應(yīng)按照貸款合同約定按時足額還款，以免留下不良信用記錄。如果還款過程中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)變故，應(yīng)及時與貸款行聯(lián)系，協(xié)商解決辦法。3、妥善保管貸款合同簽訂房貸合同后，借款人應(yīng)妥善保管貸款合同，切勿隨意丟棄，因?yàn)樵摵贤哂蟹尚Я?，若此后發(fā)生糾紛，它就是**好的憑證。

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• 問 購商品房如何防范風(fēng)險(xiǎn)？
  答

  防范風(fēng)險(xiǎn)有：（一）不輕信口頭宣傳和承諾。對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的廣告宣傳、銷售人員口頭承諾，購房者應(yīng)謹(jǐn)慎辨別。無法確定宣傳和承諾是否能夠兌現(xiàn)的，**好要求開發(fā)企業(yè)以書面合同形式予以確定，不寫進(jìn)合同條款中的事項(xiàng)發(fā)生糾紛后，很難受到法律保護(hù)。（二）查驗(yàn)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)是否具備銷售房屋的主體資格。購買新建商品房時，須事先了解并查閱所購買的房屋是否取得《商品房預(yù)售許可證》，自己擬購買的房屋是否在《商品房預(yù)售許可證》所載的房屋幢號范圍內(nèi)。該信息可從房地產(chǎn)管理部門公布的政務(wù)信息中獲取。開通房地產(chǎn)市場信息系統(tǒng)的城市，購房人可以通過該系統(tǒng)查詢預(yù)售項(xiàng)目基本情況和預(yù)售情況。（三）查驗(yàn)商品房項(xiàng)目的建設(shè)手續(xù)。購買商品房現(xiàn)房的，購房人應(yīng)注意驗(yàn)看房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書，建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證、竣工驗(yàn)收備案手續(xù)等相關(guān)資料。開發(fā)建設(shè)手續(xù)不齊全的房屋，將不能辦理產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)。

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• 問 ??住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些？
  答

  　住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)既有客觀因素，也有主觀人為造成的，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)積極采取應(yīng)對措施，可以從以下幾個方面著手?！　?一)科學(xué)合理的住房公積金貸款體制是保障　　住房公積金是一項(xiàng)復(fù)雜的制度，其涉及的范圍比較廣，只有建立合理的貸款體制，才能在制度上降低貸款操作風(fēng)險(xiǎn)。首先是完善貸款的程序，對貸款相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。其次是加強(qiáng)住房公積金管理中心同委托銀行的交流，實(shí)現(xiàn)相關(guān)信息和資源共享，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。**后是落實(shí)貸款審核責(zé)任制，將責(zé)任落實(shí)到每一崗位?！　?二)建立貸款的個人信用度　　要加強(qiáng)對信貸人的信息收集和分析，充分利用相關(guān)部門對信貸人的個人資料的收集，確定信貸人的資料是否具有真實(shí)性，同時還要通過信貸人的資信管理動態(tài)來判斷其個人的收入情況，對其是否具有還款能力進(jìn)行分析，做好個人貸款的審核工作，客觀預(yù)防和控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，還要統(tǒng)一規(guī)范個人信用檔案標(biāo)準(zhǔn)，建立個人信用信息檔案查詢系統(tǒng)和科學(xué)合理的個人信用評估體系，為個人信貸提供信息資源的共享奠定條件。

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• 問 買二手房如何防范風(fēng)險(xiǎn)？
  答

  （接上個回答）： 關(guān)于房屋重要信息的披露及責(zé)任： 1.該房屋的抵押情況為：_________。 （1）該房屋未設(shè)定抵押； （2）該房屋已經(jīng)設(shè)定抵押，抵押權(quán)人為：__________，抵押期限為：_______年______月______日至_______年______月______日，他項(xiàng)權(quán)利證證號為：___________________。 該房屋已經(jīng)設(shè)定抵押的，賣方應(yīng)于_________年______月______日前辦理抵押注銷手續(xù)。 2.該房屋的租賃情況為：__________。 （1）賣方未將該房屋出租。 （2）賣方已將該房屋出租，【買方為該房屋承租人】【承租人已放棄優(yōu)先購買權(quán)】。 3.關(guān)于轉(zhuǎn)讓房屋其他所有權(quán)被限制（包括司法查封）等情況： 4.轉(zhuǎn)讓房屋的相關(guān)情況（包括抵押、租賃和其他所有權(quán)被限制等情況）______。若賣方未能如實(shí)披露上述信息或違反本條上述處理約定，導(dǎo)致合同無法繼續(xù)履行的，則買方有權(quán)解除合同，并要求賣方支付違約金______ 元。

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• 問 個人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該如何防范 ?
  答

  我國商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的主要防范措施:(1)加強(qiáng)貸前調(diào)查，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，(2)加強(qiáng)貸后管理，防范個 人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)，（3）謹(jǐn)慎選擇合作中介機(jī)構(gòu)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，(4)積極利用保險(xiǎn)、 擔(dān)保等方式防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

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