??買房如何貸款**劃算

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• 143****1360

  現(xiàn)在公積金貸款已經(jīng)成為房貸的首選方式，原因在于公積金貸款**低，如果是首套房貸，純公積金貸款還可以做到兩成**。另外，公積金貸款的利率低，住房公積金貸款年利率5年以下的為4.45％，5年以上的為4.9％。一般來說，商業(yè)貸款貸款額度沒有**高額的限制，主要根據(jù)貸款人情況決定**終的審批結(jié)果，而且辦理快捷。住房商業(yè)貸款基準(zhǔn)年利率5年以下的平均為6.704％，5年以上的為7.05％。目前廣州部分銀行首套房貸利率還有8.5折優(yōu)惠。

  查看全文↓ 2018-07-05 23:17:52
• 136****1227

  1、分階段性還款法。這種還貸方式比較適合年輕人。由于年輕人、大學(xué)生剛參加工作，手頭資金緊張，所以這種還款方式就允許客戶有3－5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年后，隨著收入提高、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的夯實，還款也會提高步入正常的還款方式。
  2、等額本金還款法。這種還貸方式適合收入較高的群體。借款人可隨還貸年份的增加，逐漸減輕還款負(fù)擔(dān)。這種還款方式是將本金分?jǐn)偟矫總€月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。隨著時間推移，還款負(fù)擔(dān)便會逐漸減輕，但由于利息是遞減的，因此開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會比較大，所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
  3、等額本息還款法。這種普遍的還款方式適合收入穩(wěn)定人群。等額本息是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減?？梢妼τ谑杖敕€(wěn)定、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。
  4、按季按月還息一次性還本付息法。適合從事經(jīng)營活動人群。一次性還本付息，指借款到期日一次性償還貸款利息和本金的還款方法。對于小企業(yè)或者個體經(jīng)營者，可以減輕還款壓力。
  5、轉(zhuǎn)按揭。轉(zhuǎn)按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找實惠的銀行。由于競爭激烈，一些銀行還是相當(dāng)樂意為你效勞的。
  6、按月調(diào)息。在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。不過，“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金。

  查看全文↓ 2018-07-05 23:17:08
• 154****7379

  眾所周知,公積金貸款的利率比商業(yè)住房貸款低得多,以5年期以上貸款來看,商業(yè)住房貸款的年利率為4.158%,公積金貸款年利率為3.87%,兩者相差0.288個百分點(diǎn)。以貸款額度10萬元為例,商業(yè)住房貸款每年將比公積金貸款多支付利息2880元,若期限為10年,則多支付利息28800元。今年“7折房貸”優(yōu)惠政策若取消,兩者之間所還的利息差距將更大。因此貸款買房,公積金貸款**省錢。 如何用好公積金貸款也有竅門,用好了,會大大減輕生活壓力。根據(jù)規(guī)定,夫妻雙方都繳公積金,只能用其中的一個,不能雙方同時使用,并且只要夫妻雙方中有一方辦理過公積金,在已有貸款未還清前,夫妻雙方是不能夠再次使用公積金購買第二套房產(chǎn)的。從投資理財角度講,貸款買房應(yīng)該**大限度地使用公積金貸款。比如正在籌備結(jié)婚的年輕人,若共同申請公積金貸款,額度可能不夠,需要商業(yè)貸款來補(bǔ)充。如果在申領(lǐng)結(jié)婚證前,兩人以各自的名義在同一棟樓內(nèi)購買上下或左右相鄰的兩個小戶型房子,裝修時再將兩個小戶型房子打通,成為一套復(fù)式公寓或一個大戶型。這樣,分開申請不僅得到的貸款額度大,同時省去商業(yè)貸款,節(jié)省一大筆利息開支。 如果你申請下來的公積金貸款不夠支付房款,可以同時辦理個人住房商業(yè)貸款,使用這類組合貸款除用足公積金貸款額度外,還要學(xué)會用足公積金貸款的使用期限?，F(xiàn)在多數(shù)銀行習(xí)慣將公積金貸款和商業(yè)貸款混合在一起,除以貸款年限,從而計算出客戶每期應(yīng)償還多少房貸。其實,減少利息支出的**佳做法是,將公積金和商業(yè)貸款分開,因為公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低許多,可以將公積金貸款的年限設(shè)計得長些,將商業(yè)貸款的年限設(shè)計得短些,這樣也能**大限度地節(jié)省利息支出。 等額本金 省息劃算 目前,多數(shù)銀行的個人住房貸款還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對較多;后者又叫“遞減還款法” ,每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。 以商業(yè)貸款72萬元、 20年還款期為例,按照7折利率計算,采取等額本息還款法,一共需要支付106萬元的房貸;若采用等額本金還款法,只需支付102萬元的房貸,兩者相差4萬元。值得一提的是,等額本金還款法并不適合所有的購房者,因為它的月供是倒金字塔式結(jié)構(gòu),也就是說早期還款數(shù)額較高,不適合貸款壓力大的家庭。 提前還款 縮短期限 很多貸款者,貸款后滿腦門子都在琢磨著提前還貸,可這樣做到底劃不劃算?很多人心里沒底。記者有位同學(xué),幾年前向銀行貸款10萬元,已還了5萬多的本金。現(xiàn)在她手頭又積攢五六萬元錢,足夠提前還貸了。可對提前還貸,她心存顧慮:“前面已經(jīng)還了那么多利息,現(xiàn)在提前還會不會不劃算?” 對于這種情況,理財師認(rèn)為,提前還貸要算好賬,要知道并不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經(jīng)超過一半,月還款額中本金大于利息,提前還款的意 義 就 不大。此外,如果選擇部分提前還貸,剩下的貸款應(yīng)盡量縮短貸款期限,不是減少每月還款額。因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的,選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,如果碰到降息通道,往往短期貸款利率下降的幅度會更大。

  查看全文↓ 2018-07-05 23:16:16

相關(guān)問題

• 問 ??買房貸款劃算還是全款劃算?如何貸款買房劃算?
  答

  首先，稍有經(jīng)濟(jì)常識的人都會知道，單純從金錢上計算，貸款買房然后拿余錢理財肯定比全款劃算，而且貸款越多時間越長越劃算。事實上，我的觀點(diǎn)也一向是鼓勵年輕人在條件適宜的情況下盡量選擇貸款買房，不僅僅是從理財角度進(jìn)行計算，而且適度的壓力也可以催人奮進(jìn)。然而一定要突出“條件適宜”這四個字。再多說一句的話，就是那些不分青紅皂白張口就是“一定要貸款買房”“全款買房的都是傻子”的磚家們因為大家完全忽略了個體之間在理性和抗壓能力方面的差異，把所有人默認(rèn)為不存在任何心理波動的機(jī)器。大家也完全忽略了心理負(fù)擔(dān)對現(xiàn)代都市人造成的重大影響，而以為每個人都有足夠堅韌的神經(jīng)去面對一切壓力。本人就認(rèn)識一個活生生的例子。身邊有一個同齡的朋友，買房**是爹娘掏的，當(dāng)時其實掏的出全款，但爹娘的想法是“要給年輕人多一些壓力”，只是給了**，然后讓自己去還貸。這個朋友其實人品很不錯，但在賺錢能力方面確實算不得高明，每個月還貸壓力不小，不斷地?fù)Q薪水更高但是更勞累的工作，然后在去年，診斷出抑郁癥的一種——似乎是雙向情感障礙？——頸椎也有不小的毛病。而在當(dāng)代都市，類似的抑郁癥發(fā)作并不少，壓力過大還會帶來各種其他的疾病隱患。這就是不管怎么計算貸款買房多么多么好、都抵不過全款買房的一點(diǎn)好處：無債一身輕，心理壓力小。如前所述，人不是機(jī)器，總會有心理上的舒適區(qū)，“這套房子已經(jīng)完全屬于個人了不欠銀行一分錢”和“還得慢慢還銀行二十年的錢”，對很多人而言，心理感受是大不一樣的。而心理舒適，很大程度上就決定了生活質(zhì)量。更何況，投資理財是一定有風(fēng)險的，區(qū)別無非是風(fēng)險的大小，央視打過廣告的理財機(jī)構(gòu)都能成為大騙子，不要以為上下嘴唇一翻“拿余錢去理財”那么容易？所以，貸款買房很好，再次強(qiáng)調(diào)也鼓勵大多數(shù)人貸款買房，也鼓勵大多數(shù)年輕人努力奮斗給自己壓力，但不是百分之百對每個人都適合。如果一向是個在壓力面前容易緊張容易焦慮的人，如果健康情況本身就一般容易誘發(fā)神經(jīng)類疾病，那么有條件全款買房，就是用金錢換取更好的生活質(zhì)量，真的很虧嗎？未必啊。賺錢的目的是為了生活得更愜意，而不是為了一邊看著銀行卡上冰冷的數(shù)字一邊往嘴里塞安定。

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• 問 ??如何貸款買房劃算?買房貸款貸幾年劃算?
  答

  這個要根據(jù)個人實際情況決定。通常你去銀行貸款，銀行都會默認(rèn)幫你選擇等額本息的貸款方式，通常我們選擇貸款方式的時候，是有等額本息和等額本金這兩種選擇的。如果你申請貸款的時候不和銀行提出要求，銀行會默認(rèn)你是申請等額本息，因為等額本息所產(chǎn)生的利息是要比等額本金產(chǎn)生的利息要高的。那是不是我們就去選擇等額本金呢？想要申請等額本金，是要看經(jīng)濟(jì)條件的，因為等額本金剛開始的時候，你的還款數(shù)額是很高的，普通工薪階層的人很難承受得起，所以申請那種貸款方式，還是要看個人能力的。等額本息每個月還款的數(shù)額一樣，等額本金的話本金一樣，只是利息不同。如果你想過提前還款的話，我建議你選擇等額本金，因為你在提前還款之前，前面還的基本是本金加利息，后面的還款就可以少付很多利息，總的來說總還款額會低一點(diǎn)。如果你貸了等額本息，又想提前還款，因為你前面還的不多，所以后面可能要一次過還的要很多。那到底在多少年之內(nèi)還清貸款**合適、**劃算呢？很多人都想提前還款，因為提前還完，就等于提前解放自由，如果你是按照我的建議，申請了等額本金的還款方式的話，**佳的提前還款時間為十年后到二十年之間，因為前面十年左右，你都已經(jīng)還了很大一部分本金和利息，后面一次過還完并不多，所以是**劃算的。不過，你也不要為了想提前還款，想節(jié)省一點(diǎn)，而盲目的去選擇等額本金，因為等額本金前期真的很難受，不要因為房貸而大大降低了你自己的生活水平。能夠申請房貸的人，也證明了有一定的能力和本事的，該選擇哪種貸款方式，該不該提前換完，還是由你自己來決定的。

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• 問 如何貸款買房劃算?哪種貸款買房比較劃算? 
  答

  如何貸款買房如何貸款買房1、個人住房組合貸款是指以住房公積金存款和信貸的資金為主要來源的向同一借款人發(fā)放用于購買自用型普通住房的貸款方式，是一種個人住房委托貸款和白營貸款的組合。除此之外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等方法2、個人住房委托貸款是指由銀行根據(jù)住房公積金管理部門的委托，把住房公積金存款作為主要資金來源，按照規(guī)定的要求向購買普通住房的個人發(fā)放貸款的方式，也稱為公積金貸款。3、個人住房自營貸款是指以銀行信貸資金作為主要來源的，向購房者個人發(fā)放的一種貸款。也可稱作商業(yè)性個人住房貸款各家銀行的貸款名稱是不一樣的，如建設(shè)銀行就稱之為個人住房貸款，而工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行則稱之為個人住房擔(dān)保貸款。哪種貸款方式**合算1、分階段性還款所謂分階段性還款，這種還貸方式是比較適合年輕人的。由于年輕人或大學(xué)生剛剛參加工作，手頭資金比較的緊張，所以這種還款方式就能夠允許客戶有3－5年的寬限期，并且開始還款的時候每月只需要要幾百元，過了5年之后，隨著收入的提高、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的不斷夯實，還款也會逐步提高，步入正常的還款方式。2、等額本金還款等額本金還款這種還貸方式適合的是收入較高的群體。借款人可以隨著還貸年份的增加，逐步減輕還款的負(fù)擔(dān)。這種還款方式是將本金分?jǐn)傊撩總€月中，同時付清上一次還款日至本次還款日之間的全部利息。3、等額本息還款等額本息還款是一種普遍的還款方式，適合收入穩(wěn)定的人群。等額本息是指把按揭貸款的本金總額與利息總額如數(shù)相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月之中。4、按季按月還息一次性還本付息適合從事經(jīng)營活動的人群。一次性還本付息，指的是在借款到期之日一次性償還掉所有的貸款利息和本金的還款方法。對于小型企業(yè)或者是個體經(jīng)營者，可以減輕還款的壓力。5、轉(zhuǎn)按揭轉(zhuǎn)按揭是指由新貸款的銀行幫助客戶尋找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后再重新在新貸款行辦理相關(guān)貸款。6、按月調(diào)息在目前降息的趨勢下，若市民以前選擇的是房貸固定利率，那么就應(yīng)該趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才比較劃算。不過，“固定”改“浮動”是需要支付一定數(shù)額的違約金的。

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• 問 ??買房如何貸款**劃算？?買房貸款多少年**劃算？
  答

  這個問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟(jì)狀況來討論。如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，對于高收入只是為了暫時周轉(zhuǎn)的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較劃算。具體情況，我們以貸30萬、貸款基準(zhǔn)利率(6.55%)計算、等額本息還款方式試算一下。如果借款人選擇20年還清，那么每月需還款2245.56元，總利息為238934.18元；如果選擇10年還清，那么每月需還款3414.08元，總利息109689.16元。根據(jù)以上計算結(jié)果，可以看出：期限10年的房貸將比期限20年的房貸每月少支付1168.52元，總利息將少支出129245.02元。也就是說，貸款年限越長，月供越低，但總利息支出較高；貸款年限越短，月供越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年劃算，對于高收入人群來說，越短越好；而對于低收入人群來說，拉長還款時間才有利于保證生活質(zhì)量。

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• 問 如何貸款買房**劃算呢？
  答

  在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，**大程度地降低每月公積金的還款額；**大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。

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