??房貸提前還合適嗎？想要提前還款什么時(shí)候**劃算?

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• 138****2931

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
  
  二、以下三種情況不宜提前還貸
  
  1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。
  
  2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
  
  3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  
  三、房貸提前還款注意事項(xiàng)
  
  1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同
  
  大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。
  
  2、銀行調(diào)整利息周期不同
  
  一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。
  
  外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。
  
  對(duì)于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。
  
  3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記
  
  無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。
  
  根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡(jiǎn)單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證，銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。
  
  但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個(gè)抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。
  
  四、適合提前還款的人群
  
  1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人。
  
  2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
  
  3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

  查看全文↓ 2019-02-20 10:07:19
• 141****9926

  1、現(xiàn)在一次性還清合算嗎？在銀行去算了還款總額是122300元。 只要你有能力提前還清，你的理財(cái)收益也低于貸款利率就合算
  2、若把自己的8W存銀行（另外4W是借的，要存款給利息的），1年3.5%，2年4.4%，3年5%，5年5.5%。這樣比一次性還清合算嗎，如何計(jì)算的？若合算，應(yīng)選擇存幾年期的？按照你提供的貸款利率是4.3%，你存2年以上的定期才合算， 2年4.4%，3年5%，5年5.5%
  3、現(xiàn)在全球救市，對(duì)利率有什么影響，會(huì)如何變化？要看形勢(shì)而定，但廣義，這個(gè)**好不談好嗎

  查看全文↓ 2019-02-20 10:07:08
• 133****2792

  對(duì)于提前還貸這件事，銀行與客戶之間的想法大相徑庭。在銀根緊縮的環(huán)境下，提前還款會(huì)打亂銀行原有的貸款配比和放貸計(jì)劃。因此各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多，對(duì)不滿一年且提前還貸的借款人還會(huì)收取一定數(shù)額的違約金。
  
  與銀行相比態(tài)度不同的是，目前提前還貸在借款人當(dāng)中卻是十分受歡迎的。對(duì)于借款人來說，提前還貸的目的在于減少貸款利息的支出，不少手中握有流動(dòng)現(xiàn)金的人都打算提前歸還銀行貸款。
  
  專家表示：兩類客戶可以考慮提前還貸。
  
  首先是目前還處于還款初期的客戶。因?yàn)檫€款利息的支出一般都產(chǎn)生在還款初期，而到了后期其實(shí)已償還了大部分利息，提前還貸并不劃算。如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。其次是執(zhí)行上浮利率的貸款人，由于執(zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款，相對(duì)會(huì)比較劃算。
  
  其次是正享受著公積金貸款或7折利率的貸款用戶。這類購房者也不必急于還款。因?yàn)槟壳?折的五年期貸款利率低于五年期存款利率，即使是把這些錢存入銀行，收益也要比提前還貸合適，如果提前還貸后再貸款購房，絕對(duì)不可能借到這么便宜的錢了。做買賣的生意人，手里需要更多的流動(dòng)資金，如果投資回報(bào)率高于貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。如果客戶選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補(bǔ)貼的成分，所以，貸款利率比商貸低不少。
  
  案例分析1
  
  客戶王先生借款100萬元、分15年還、執(zhí)行6.55%的基準(zhǔn)利率，從2014年1月開始還款，6月選擇還款20萬元，如果選擇還款期限不變，可以節(jié)省利息115857.58元，提前還款后，月供從原本的8738.58元降低至6883.75；如果選擇月供不變，減少貸款期限，還款年限則由2028 年12月縮短至2024年6月，利息總額減少260016.8元。不過，由于貸款期限不滿一年，王先生可能會(huì)被收取一定的違約金。
  
  案例分析2
  
  為了方便計(jì)算，我們還是以貸款100萬元、15年還、年利率6.55%計(jì)算，只不過還款日期從2004年1月開始，王先生在今年6月提前還款20萬元，在還款期不變的情況下，節(jié)省利息支出僅為33462.82元，月供由8738.58元降低至4334.92元；如果月供不變，縮短還款年限，可節(jié)省利息51505.38元，**后還款期則由2018年12月變?yōu)?016年6月。
  
  結(jié)論：從上面的案例可以看出，在貸款初期提前還款節(jié)省的利息是**多的，如果到了還款后期，提前還款的意義不大。另外，如果選擇提前還款，**好選擇月供不變、縮短還款時(shí)間的方式，這樣會(huì)節(jié)省更多利息。

  查看全文↓ 2019-02-20 10:07:04

相關(guān)問題

• 問 ??提前還房貸怎么還合適?想要提前還款什么時(shí)候**劃算?
  答

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項(xiàng)1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。對(duì)于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡(jiǎn)單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證，銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個(gè)抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。四、適合提前還款的人群1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人。2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

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• 問 ??房貸可以提前還嗎?想要提前還款什么時(shí)候**劃算?
  答

  1、提前查看貸款合同中關(guān)于提前還款的規(guī)定，或是直接向銀行咨詢；2、致電銀行，向銀行提出提前還款申請(qǐng)3、準(zhǔn)備好提前還款資料，包括：身份證，還款銀行卡、貸款合同、提前還款需要繳納的費(fèi)用4、按銀行約定的時(shí)間，到銀行柜臺(tái)，提交提前還款申請(qǐng)表，并償還相應(yīng)的貸款金額需要注意的是，雖然有些提前還款不需要再繳納違約金，但是會(huì)有幾百塊的手續(xù)費(fèi)用，這筆錢**好提前準(zhǔn)備好。5、結(jié)清尾款后，拿著銀行開具的貸款結(jié)清證明，到房產(chǎn)管理部門的抵押科便可辦理撤銷抵押登記手續(xù)，至此，房子才完完全全屬于你。2018房貸提前還款方式想要提前還款的人，**好能掌握這樣一個(gè)原則，即：還款的期限越短，每月所需還款的金額就越多，節(jié)省的利息也就越多。在此基礎(chǔ)上選擇適合自己的提前還款方式，常見的提前還款方式大致有以下：一是全部提前還清，這種適合于近期有大筆資金并無投資的人；二是部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，還款期限縮短；三是部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變；四是部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，同時(shí)還款期限縮短；五是個(gè)別銀行允許借款人剩余貸款本金保持不變，每月還款額增加，從而縮短還款期限。

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• 問 ??房貸能提前還款嗎?想要提前還款什么時(shí)候**劃算?
  答

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項(xiàng)1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。對(duì)于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡(jiǎn)單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證，銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個(gè)抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。四、適合提前還款的人群1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人。2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

  全部3個(gè)回答>
• 問 ??買房貸款可以提前還款嗎?想要提前還款什么時(shí)候**劃算?
  答

  建議選擇等額本金貸款方式哦。**常見的貸款方式是有等額本金跟等額本息：等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計(jì)算。在每期還款的結(jié)算時(shí)刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計(jì)息，也就是說未付的利息也要計(jì)息，這好像比"利滾利"還要厲害。在國外，它是公認(rèn)的適合放貸人利益的貸款方式。 等額本金貸款采用的是簡(jiǎn)單利率方式計(jì)算利息。在每期還款的結(jié)算時(shí)刻，它只對(duì)剩余的本金(貸款余額)計(jì)息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計(jì)算，而只有本金才作利息計(jì)算。

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• 問 還房貸提前還款劃算嗎? 提前還房貸，什么時(shí)候**劃算？還多少錢？
  答

  房貸提前還款沒有好不好，只有是否需要與適合，都要根據(jù)自身生活狀態(tài)和資金情況來確定。目前，以下2種情況較為適合房貸提前還款：1.如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算。2.如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款。上面是基于還款金額和時(shí)間來說的，具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀(jì)、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來看。1. 房貸利率大家想要提前還款，無非是覺得房貸利率較高，時(shí)間越長(zhǎng)，利息越多，提前還款，減少未還本金

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