商業(yè)貸款和信用貸款可以嗎? 個人信用消費貸會不會影響房貸？

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• 145****0104

  常見銀行貸款需要的條件如下：
  　　1、個人信用貸款：通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關申請資料后，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款。
  　　2、房產抵押貸款：一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大于50平米；房屋具有較強的變現(xiàn)能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過后，就可以申請到**高不超過1500萬、期限**長20年的貸款。
  　　3、大學生創(chuàng)業(yè)貸款：一般來說，大學生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學生、以及畢業(yè)兩年以內的大學生；大專以上學歷；18周歲以上。相對而言，對于該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而后只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款。
  　　4、個體戶貸款：一般來說，需具有完全民事行為能力，有當地戶口；有本地固定的經營場所，且收入穩(wěn)定；能提供合法的抵（質）押物；在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后，將銀行要求的資料提交審核即可。
  　　5、房屋按揭貸款：一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明；良好的信用記錄和還款意愿；穩(wěn)定的收入；所購住房的商品房銷售合同或意向書；具有支付所購房屋首期購房款能力；在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件后，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。

  查看全文↓ 2019-03-05 09:41:58
• 131****8253

  不會有什么影響的，唯一影響的就是額度了。
  消費貸是信用貸款 信用貸款負債太高的情況 就會影響房貸的層數（也就是額度）。
  打個比方：抵押金額大概在200萬以上的房子 有個幾十萬信用貸很正常。
  如過你首先取得消費貸款，可能是通過其他產權抵押或者擔保行為取得貸款后，你再次申請住房貸款的，會對你的貸款情況、還貸能力進行確認。
  通常小額度的消費貸款不會影響住房按揭抵押貸款，不會提高你**的數量，但是如果額度過大，比如你的消費貸款月供為5000，而你住房按揭貸款月供是3200，那你的實際月供數量為8200,按照稅前計算，還貸月供占了收入的68.33%。
  按照銀行放貸原則，月供不得超過收入的50%，超過這個數值限值，會認為還貸能力不足，貸款風險過大，不予通過貸款審批的。
  所以，實際限值你的還是你的收入問題，或者你的**款問題，**好你能通過非銀行貸款解決你的**，那樣就沒有問題了。

  查看全文↓ 2019-03-05 09:41:53
• 148****0714

  我也是在2017年9月在深圳龍崗工行申請的房貸，當時銀行查看征信發(fā)現(xiàn)有一筆招聯(lián)金融5000多元分期消費貸款未還清，提交完資料后銀行沒有進件，而是要求我把這5000多元一次性還清，并提供結清證明才給我進件。
  
  
  
  而借唄，微粒貸和招聯(lián)金融是一個道理，都屬于個人消費貸款。
  
  
  
  那為什么有借唄微粒貸未還清會影響房貸的申請呢？
  
  
  
  其一、目前微粒貸和借唄都會上報央行征信系統(tǒng)。
  
  
  
  微粒貸是由騰訊旗下微眾銀行發(fā)行，一直都要上征信，估計大家都知道，所以在這不用過多闡述。
  
  
  
  
  
  
  
  可能大家會有疑問的是借唄到底上不上央行征信。
  
  
  
  之前借唄個人借款如果正常還款是不會上央行征信的，但商戶借款要上。但自從2017年下半年監(jiān)管部門開始整頓現(xiàn)金貸業(yè)務之后，目前不論是個人借唄還是商戶借款（目前統(tǒng)一改成網商貸）都要上報央行征信。
  
  
  
  
  
  
  
  目前個人借唄借款在申請的時候必須同意借款協(xié)議才可以做下一步操作，而借款協(xié)議里面就明確表明“同意報送貸款相關信息至金融信用信息基礎數據庫”，也就是說只要你有借唄借款都會在央行征信中顯示。
  
  因此銀行在審批房貸的時候可以清楚的看到申請人有關于借唄微粒貸的借款記錄。
  
  
  
  其二、目前監(jiān)管嚴查消費貸進入樓市
  
  
  
  這幾年我國房價短期內上漲的幅度令人咋舌，房價高速上漲的背后有一個重要的原因就是消費貸違規(guī)進入樓市，很多人就是通過借消費貸充當**去炒房。
  
  
  
  
  
  
  
  消費貸違規(guī)進入樓市給市場帶來了極壞的影響，國家也意識到了這個問題的嚴重性，所以從2017年9月開始監(jiān)管部門就開始大力整頓消費貸進入樓市，啟動了針對個人消費貸和經營貸資金違規(guī)進入房地產市場等亂象的排查和打擊。廣東等地建立個人消費貸款業(yè)務月度監(jiān)測機制，并要求各商業(yè)銀行自2017年10月起報送個人消費貸款產品月度監(jiān)測信息。
  
  
  
  受此影響，很多銀行因為違規(guī)操作受到了處罰，所以目前銀行在辦理房貸的時候也是膽顫心驚。特別是在審核**資金來源的時候更加嚴格。
  
  
  
  如果銀行發(fā)現(xiàn)申請人目前有借唄、微粒貸等消費貸款未還清，銀行會懷疑你刷借唄微粒貸充當**，而這正是目前監(jiān)管的重點，銀行不敢頂風作案，所以銀行都會要求申請人把未還清的部分全部還清才能進件。
  
  
  
  當然目前影響房貸審批的主要是當前有未還清的消費貸款，如果已經還清，或者有歷史借款記錄則不會受到影響。

  查看全文↓ 2019-03-05 09:41:49

相關問題

• 問 抵押貸款影響房貸嗎? 個人信用消費貸會不會影響房貸？
  答

  不影響。抵押貸款貸款流程1.借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料:借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明;借款擔保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據;購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。2.銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關材料進行審查。3.借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。4.借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。5.貸款合同簽訂并經公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。6.貸款結清，貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清:在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款**后一期(分期償還類)結清貸款;②提前結清:在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

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• 問 ??個人信用貸款影響房貸嗎？
  答

  首先你要申請個人小額信用貸款的話必須有穩(wěn)定的工作和收入，月收入5000以上（有信用記錄的月收入3000以上），以工資形式經過銀行發(fā)放才能辦理的，你已經有貸款在身的，銀行肯定會考慮你的負債比情況，要看你的資產和還款能力的，

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• 問 個人信用貸款怎么貸? 個人信用貸款可以申請多少年
  答

  申請人條件所要具備的條件：1、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源（月工資性收入須在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力；2、借款人所在單位必須是由銀行認可的并與銀行有良好合作關系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資；3、 遵紀守法，沒有違法行為及不良記錄；4.、在中國工商銀行開立個人結算賬戶，并同意銀行從其指定的個人結算賬戶中扣收貸款本息；申請材料要求：身份證明、婚姻證明、收入證明、用途證明

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• 問 ??房貸會影響信用貸款嗎？申請過信用貸會不會影響房貸？
  答

  不會的，只要按時還房貸就行。消費貸款申請的基本條件：（1） 借款人的有效身份證件原件和復印件；（2） 當地常住戶口或有效居住的證明材料；（3） 借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。（4） 借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；（5） 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件；（6） 保證人的資信證明材料；（7） 社會認可的評估部門出具的抵押物評估報告；（8） 商業(yè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

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• 問 商業(yè)貸款和信用貸款可以嗎? 信用貸款和商業(yè)貸款和房貸有什么區(qū)別？
  答

  常見銀行貸款需要的條件如下：　　1、個人信用貸款：通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關申請資料后，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款。　　2、房產抵押貸款：一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大于50平米；房屋具有較強的變現(xiàn)能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過后，就可以申請到**高不超過1500萬、期限**長20年的貸款?！　?、大學生創(chuàng)業(yè)貸款：一般來說，大學生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學生、以及畢業(yè)兩年以內的大學生；大專以上學歷；18周歲以上。相對而言，對于該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而后只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款?！　?、個體戶貸款：一般來說，需具有完全民事行為能力，有當地戶口；有本地固定的經營場所，且收入穩(wěn)定；能提供合法的抵（質）押物；在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后，將銀行要求的資料提交審核即可?！　?、房屋按揭貸款：一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明；良好的信用記錄和還款意愿；穩(wěn)定的收入；所購住房的商品房銷售合同或意向書；具有支付所購房屋首期購房款能力；在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件后，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。

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