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買房貸款怎樣劃算有誰(shuí)對(duì)這個(gè)比較了解嗎？

153****1925 | 2019-03-21 01:50:31

已有4個(gè)回答

  • 142****9106

    如果是按照利率計(jì)算來(lái)說(shuō)能用公積金貸款盡量用公積金，因?yàn)楣e金貸款的利率比商貸的要低不少，從還款方式上來(lái)說(shuō)等額本金還款要比等額本息還款總體支出的利息少.

    查看全文↓ 2019-03-21 01:51:27
  • 157****1261

    若通過(guò)我行辦理住房貸款（含一手樓和二手樓）/ **比例規(guī)定如下：
    1.首套房，比例**低30%，即貸款金額**高不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值的70%（不實(shí)施“限購(gòu)”的城市調(diào)整為不低于25%）
    2.二套房，比例**低40%，即貸款金額**高不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值的60%。
    具體您的可貸金額需您提交相關(guān)資料，網(wǎng)點(diǎn)審核之后才能確定，您可以直接與當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸部門聯(lián)系咨詢。

    查看全文↓ 2019-03-21 01:51:16
  • 132****9065

    用住房公積金貸比較合適
    如果沒(méi)有住房公積金，那就只能購(gòu)房按揭了，根據(jù)自己的收入和償還能力貸吧，如果收入不錯(cuò)，貸款年限少點(diǎn)。兩種貸款方法
    等額本金方法因?yàn)槔⒉粩鄿p少，導(dǎo)致月還款額不斷降低。但在初期，月還款額相對(duì)等額本金來(lái)說(shuō)，是非常高的，按照你的情況，如果是等額本息20年貸款，月還款額只有1552.13元，而按照等額本金還款方式，第一個(gè)月的還款額則接近1990元，可見(jiàn)等額本金方式初期還款壓力是比較大的。
    另外，從資金的時(shí)間效應(yīng)來(lái)講，因?yàn)榈阮~本息方式月還款是固定的，現(xiàn)值的角度來(lái)講是穩(wěn)步下降的，而等額本金方式初期還款多，現(xiàn)值高，對(duì)于進(jìn)行投資的人來(lái)講，這個(gè)是不合適的。
    所以我認(rèn)為，如果是家庭購(gòu)買住房，工資收入穩(wěn)定的，應(yīng)盡量采用等額本金方式。如果是收入以投資為主要來(lái)源，那么選擇等額本息方式既能良好的緩解初期資金壓力，又能夠體現(xiàn)資金時(shí)間價(jià)值，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
    貸款年限其實(shí)對(duì)貸款來(lái)說(shuō)并不重要，在可能的情況下，盡量申請(qǐng)長(zhǎng)時(shí)間的貸款，可以減小月還款壓力。除非你有非常充足的資金，保證5年以內(nèi)償還，否則申請(qǐng)20年貸款是比較合適的（前提是你的年齡不能超過(guò)40）。
    貸款銀行不是你選擇的問(wèn)題，開發(fā)商在辦理項(xiàng)目按揭業(yè)務(wù)的時(shí)候，會(huì)選擇一到兩家銀行辦理，你只能在其中選擇，至于選擇哪個(gè)，你要看你附近有哪個(gè)銀行，去哪個(gè)銀行方便就選哪個(gè)。

    查看全文↓ 2019-03-21 01:51:11
  • 147****1257

    一、全款買還是貸款買，貸款多少合適？
    這個(gè)問(wèn)題，還是比較好回答的，當(dāng)然是貸款買啦，用銀行的錢。自己的現(xiàn)金可以投資別的地方。
    建議：
    貸款買，能用公積金貸款買是**好的，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對(duì)買房**利好的就是貸款的上限又從80萬(wàn)提高到120萬(wàn)。如果你房子總額多，貸款還可以公積金和商業(yè)貸款混合貸，更加人性化。
    公積金貸款現(xiàn)在的利率是4.05%，商業(yè)貸款也在6%上線，用商業(yè)貸款利率城市不同各地還會(huì)有小幅度的折扣。
    貸款，建議就按照**低要求付的**款來(lái)貸就可以。
    二、如果貸款，貸多長(zhǎng)時(shí)間合適，要提前還款嗎？
    舉個(gè)例子，**30%，公積金和商業(yè)貸款混合貸款。公積金：4.05%商業(yè)貸款：6.15%，公積金貸款120萬(wàn)，商業(yè)貸款280萬(wàn)，貸款400萬(wàn)。
    很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬(wàn)，等額本金332.1萬(wàn)，原來(lái)銀行收了我們這么多利息。
    但是我們換位思考，投資的利息只要大于6.15%，假如現(xiàn)在主流P2P平臺(tái)10%，那么如果不還銀行的錢，而是投資收益大于10%，那我們的資金又多創(chuàng)造了3.85%的利息，比我們現(xiàn)在的一年期定期存款都高，你說(shuō)合算不合算。
    建議：
    按**長(zhǎng)的時(shí)間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。
    提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資？自由選擇權(quán)在你們手上。
    三、等額本息or等額本金
    首先我們站在銀行按揭還貸款的角度分析等額本金和等額本息。
    等額本金還款方式比等額本息還款方式下，同樣的年限，但是利息支出會(huì)高出很多。所以，如果選擇了等額本息還款方式，就感覺(jué)自己吃了很大的虧似得。
    但是，真的是這樣嗎？
    其實(shí)無(wú)論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計(jì)算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對(duì)應(yīng)的月利率（約定的年化利率/12個(gè)月），計(jì)算出自己當(dāng)月應(yīng)該償還銀行的利息的。也就是說(shuō)，兩種不同的還款方式，利率水平其實(shí)是一樣的。之所以計(jì)算出的利息不同，其實(shí)是因?yàn)槟悴煌路萁栌玫谋窘鸩煌斐傻?。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。
    舉個(gè)例子：
    如果借款100萬(wàn)，20年還清，年利率6.15%，則月利率為0.5125%。
    假設(shè)等額本金，則月還款本金為：100萬(wàn)/240個(gè)月，即每月為4167元；
    （1）第一個(gè)月還款利息為：100萬(wàn)*0.5125%=5125元，則第一個(gè)月的實(shí)際還款額為4167+5125=9625元。
    （2）第二個(gè)月剩余本金為100萬(wàn)-4167=995833元，則第二個(gè)月要還的利息為：995833*0.5125%=5103.64元，則第二個(gè)月的實(shí)際還款額為4167+5103.64=9270.64元
    以此類推，等額本金下20年共還款約161.7萬(wàn)元，共支付利息61.7萬(wàn)元。
    2. 如果是等額本息，借款100萬(wàn)元，20年還清，年利率6.15%，月利率0.5125%，則每月還款額（含本、息）為7251.12元。
    （1） 第一個(gè)月計(jì)算出的利息同樣為5125元，第一個(gè)月只歸還了本金7251.12-5125=2126.12元；
    （2） 第二個(gè)月計(jì)息的基礎(chǔ)是上個(gè)月的本金余額，即100萬(wàn)-2126.12=997873.8元，則第二個(gè)月應(yīng)還的利息是5114.10元，即第二個(gè)月歸還的本金為2137.01元
    以此類推，等額本息下，20年共還款約174萬(wàn)元，共支付利息74萬(wàn)元。
    通過(guò)上面的計(jì)算，是不是可以看出：兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧占便宜、不存在哪個(gè)更合算的問(wèn)題。
    等額本金與等額本息相比，因?yàn)橹霸路菝總€(gè)月都比等額本息的還款金額大，所以其實(shí)就類似于每個(gè)月都有部分提前還款，通過(guò)這種每個(gè)月的提前還款減少了本金余額，占用利息自然就少了。
    其實(shí)如果不選擇等額本金的方式，而是在你有錢的時(shí)候?qū)ｉT做一大筆的提前還款，效果也是差不多的。你**終利息高，是因?yàn)槟忝總€(gè)月占用銀行的本金多造成的，并不是銀行設(shè)計(jì)要多賺你的利息。
    所以，如果你前期資金并不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會(huì)小。
    等什么時(shí)候有資金的時(shí)候適當(dāng)做些提前還款，同樣能夠達(dá)到降低利息支出的效果。
    等額本金所還利息少，但是初期還款壓力大；等額本息月還款金額相同，但是利息稍多。
    借用銀行的錢，我們把結(jié)余下來(lái)的錢，投資利息只要比銀行高，其實(shí)就是賺的，個(gè)人比較偏好等額本息，投資收益大于銀行利息，就是劃算的，所以相當(dāng)于在利用銀行錢做投資了。
    另外，等額本息還款，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，實(shí)際的收益又是怎樣的呢？用10000元投資一個(gè)12個(gè)月的項(xiàng)目，年化收益12%，一年后你的本息合計(jì)有多少？
    一年后回款10661，實(shí)際年化6.61%。

    查看全文↓ 2019-03-21 01:51:02

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