公積金貸款怎么劃算? 住房公積金貸款，以哪種方式還款合算？

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• 132****4767

  中國銀行的個人住房公積金貸款是指各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻修、大修住房的住房公積金繳存職工發(fā)放的貸款。 因各地住房公積金管理中心針對辦理個人住房公積金貸款的政策及要求存在差異，需要請您詳詢公積金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點或者咨詢當?shù)毓e金管理中心。
  如有疑問，請繼續(xù)咨詢中國銀行在線客服，歡迎下載中國銀行手機銀行或關(guān)注“中國銀行微銀行”辦理業(yè)務(wù)。

  查看全文↓ 2019-05-21 10:18:50
• 143****6490

  。貌似非常寬泛的問題。
  首先不是你選擇的問題，而是你們當?shù)氐墓e金貸款支持什么方式，等額本息和等額本金。
  如果沒得選，你就別多想了。
  如果可選，你考慮下，等額本息每月還款相同，適合現(xiàn)在收入不高，但是未來預(yù)期收入可能提高的人群。
  等額本金每月還款遞減，第一個月**多，慢慢減少，適合目前收入較高但是未來不確定的人群。
  同等金額同等年限。等額本金支付的利息總額少于等額本息貸款的利息總額。

  查看全文↓ 2019-05-21 10:18:46
• 154****5759

  自2015年5月11日起金融機構(gòu)人民幣一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至5.1；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%，隨著中國泡沫經(jīng)濟的飛速發(fā)展，普通百姓需要正常生活買房，所以萬一你遇到合適的房子，或者找到合適的工作提前買車，毫無疑問，貸款買是非常好的方式，因為錯過這個村可能就沒有這個店了。
  
  
  
  然而，貸款可分公積金貸款和商業(yè)貸款，二者有何不同呢？
  
  　　
  
  
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  資金來源不同
  　　
  
  公積金貸款是繳存住房公積金職工均可享受的一項貸款政策。當前公積金貸款管理的主體是各城市的住房公積金管理中心，資金來源是職工個人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。
  
  　　
  
  而商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機構(gòu)獲得一次性借款的交易。商業(yè)住房貸款管理的主體是各商業(yè)銀行，資金來源是各商業(yè)銀行的自營資金，即銀行所吸收的居民或單位存款。
  
  　　
  
  
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  貸款對象不同
  　　
  
  商業(yè)性住房貸款的對象是經(jīng)資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來說，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業(yè)貸款。而公積金貸款對象除具備商業(yè)貸款所要求的條件之外，還必須是繳存公積金的在職職工。**近，廣州公積金貸款新政征求意見稿二稿中也對貸款申請者的資格做了新的規(guī)定：本市戶籍的，申請貸款時已連續(xù)正常繳存住房公積金滿6個月，且累計繳存住房公積金24個月以上(含24個月);非本市戶籍的，申請時已連續(xù)正常繳存住房公積金滿12個月，且累計繳存住房公積金36個月以上(含36個月)。盡管這種“累計繳交”的方式要比之前連續(xù)繳存24個月和36個月的規(guī)定有所放寬，但還是要比商業(yè)貸款苛刻得多。
  
  　　
  
  
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  貸款流程不同
  　　
  
  公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。整體來說，公積金貸款會比較復(fù)雜，審批的時間也會比較長。相比之下，商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理，放款也更快。
  
  　　
  
  
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  貸款利率不同
  　　
  
  從目前的情況來看，公積金的貸款利率要比商業(yè)貸款利率低。5年以內(nèi)公積金貸款利率為4.0%，5年以上是4.5%。而商業(yè)貸款利率5年以上貸款利率為6.55%，3-5年為6.40%，1-3年為6.15%。不同銀行所執(zhí)行的貸款利率會在這個基準利率之上有所浮動。
  
  　　
  
  
  4
  還款方式不同
  　　
  
  商業(yè)貸款可以選擇的還款方式非常多，在提前還款的問題上也更為自由、靈活。一般商業(yè)貸款在滿一年后，每年都可以提前還款。相比之下，公積金貸款的還款方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主。此外，公積金貸款只有一次提前還款的機會。
  
  　　
  
  所以，公積金貸款和商業(yè)貸款各有千秋，關(guān)鍵是結(jié)合個人的家庭經(jīng)濟情況以及還貸方式來決定采取哪種貸款方式。

  查看全文↓ 2019-05-21 10:18:42

相關(guān)問題

• 問 住房公積金貸款哪種還款方式好？
  答

  住房公積金還款方式分為等額本金和等額本息。其中等額本金每月的還款本金不變，利息按照剩余未還本金計算，與等額本息還款相比，利息較少一些。不過這種還款方式一開始還款壓力較大，經(jīng)濟條件比較好的人選擇這種還款方式比較好。等額本息每月償還的本息不變，還款壓力較小，但是利息較高，收入較低的人選擇這種還款方式比較好。

• 問 住房公積金貸款用哪種還款方式合
  答

  關(guān)鍵看你這前面幾年能夠承擔怎樣的壓力，因為等額本金前期要還較多錢，等額本息的那種方式是在前面7-8年60以上是還利息的，本金很少。等額本金就好點，本金每一期都是還相同的。后面你提前還款的時候需要還的本金就會相對較少。如果按現(xiàn)在的貸款率不變和通脹情況不變的情況下，用等額本金**好。但是如果你出現(xiàn)后面貸款利率減低或者國內(nèi)大幅通脹的情況，那么就有可能吃虧了。如果你從第一年開始就能每年還多5w的話，那建議直接等額本金。差不多7-8年就能還完了。如果要到7-8年再開始每年多還5w的話，那還是建議直接等額本金。到時候也能縮短還錢的數(shù)。不過我是貸過房子的，通脹的影響應(yīng)該是重要因素，按10年前和現(xiàn)在的通脹情況看，每年百元大鈔都是能買的東西越來越少，同時個人收入也在逐步提高的，慢慢覺得月供就輕松很多了，因此用發(fā)展角度看這個問題的話，先吃點虧，能用上銀行杠桿也是不錯的。個人意見，希望幫到你。

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• 問 ??怎么買房**劃算？買房貸款方式哪種**合算？
  答

  一般房貸有幾種貸款方式第一就是純商業(yè)貸款，利率基準一般為4.9%第二就是公積金貸款，這種就是比較劃算的，利率基準在3.25%第三種就是組合貸，也就是說你的公積金貸款下來，還是不能滿足買房的款項，剩下的一部分就要商業(yè)貸來填補。這種也比較劃算的，比較一部是按照公積金利率算的。**合算的就是公積金貸款買房了，如果沒有公積金，那只能選擇商業(yè)貸了。

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• 問 貸款買房哪種還款方式劃算
  答

  購買者想買房的話采用等額本金還款法是最劃算的，因為等額本金還款法省錢，利息會比較少。等額本金法就是固定每個月本金，基礎(chǔ)上添加每個月應(yīng)還的利息，就是月供，前期高，后期每個月的月供急速降低。等額本息法就是采用本金還款，初期還的月供里是利息，后期還的月供里全是本金，月供數(shù)額是固定的。經(jīng)過計算，等額本金還款法更省利息。貸過款的都知道，還貸一般有兩種情況的。等額本金，也就是等額本金的部分外，還要還剩下所有等額利息。但是隨著還的時間往后，利息則是越來越少的。如果購買者已經(jīng)還了三分之一的年限貸款了，需要還的利息不多了，剩下還的都是本金，再一次性提前還款已經(jīng)沒有意義。如果覺得這點利息沒什么，提前還也是可以。

• 問 ??怎么貸款買房**劃算?采用哪種還款方式**劃算?
  答

  等額本息等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，經(jīng)濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師等收入和工作機會相對穩(wěn)定的群體。等額本息計算方式每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]每月利息 = 剩余本金x貸款月利率還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】-貸款額還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】等額本金等額本金還款是指貸款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。等額本金貸款計算公式：每月還款金額= (貸款本金 / 還款月數(shù))+(本金 —已歸還本金累計額)×每月利率每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率每月本金=總本金/還款月數(shù)每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額等額本金和等額本息哪個更好？等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少，兩種還貸方式在提前還款時都是根據(jù)占用多少本金歸還相應(yīng)比例的利息來計算的，二者的差別不是很大。兩種還款法比較，從某種意義上說，購房還貸，等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法)，到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異。

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