??低利率時(shí)代，提前還貸款好嗎？

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• 145****5298

  您好！如果有錢(qián)還是提前還清房貸比較劃得來(lái)，因?yàn)橘J款利率永遠(yuǎn)高于存款利率。謝謝閱讀！

  查看全文↓ 2019-07-28 23:45:31
• 147****6234

  你這個(gè)時(shí)候納入提前還，這樣才能緩沖貶值的速度，不如把資金拿去做投資，不管從那個(gè)方面講，提前還貸都是不劃算的貨幣一直在貶值

  查看全文↓ 2019-07-28 23:40:34
• 143****3461

  由于多次降息，房貸基本利率出現(xiàn)明顯下降，如果有余錢(qián)，通過(guò)多種投資渠道來(lái)覆蓋房貸的資金成本可能更劃算
  ●如果等額本息或等額本金貸款還款處于初期，且手頭閑置資金較為充裕，可以考慮部分或整體還款
  如果我們手頭有一些閑錢(qián)，要不要提前還房貸？
  首先，要考慮當(dāng)前的房貸利率情況。一般來(lái)講，房貸利率并不是固定的，會(huì)根據(jù)當(dāng)時(shí)的利率水準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。近年來(lái)，由于多次降息，房貸基本利率出現(xiàn)了明顯下降。沒(méi)有打折的5年以上商業(yè)貸款房貸基礎(chǔ)利率只有4.9%，從投資收益角度看，很多銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益都能跑贏4.9%的房貸。
  再如，一些用公積金貸款的，考慮到目前公積金5年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，再加上折扣優(yōu)惠，利率可以達(dá)到非常低的水平。權(quán)衡來(lái)看，如果有余錢(qián)，通過(guò)多種投資渠道來(lái)覆蓋掉房貸的資金成本更劃算。
  其次，還要考慮采用何種還款方式。目前，**常見(jiàn)的還款方式有兩種，即等額本息和等額本金。
  等額本息，指每月應(yīng)還貸款本金和利息金額一樣，這種方式的好處是便于記憶、還貸壓力均衡，但是總的利息支付較多。由于等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月，這樣一來(lái)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。若還款已到中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，則提前還貸的意義并不大。
  等額本金，指每期還款本金一樣多，利息不同，前期還款壓力較大，不過(guò)可以為借款人節(jié)省不少利息。由于等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息，越到后期，所剩本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。當(dāng)還款超過(guò)1/3時(shí)，利息已還了將近一半，后期所還更多的將是本金，利息高低對(duì)還款額影響就不大了。
  需要注意的是，決定是否提前還房貸前，還要看貸款合同中有無(wú)約定需要繳納違約金，做到心中有數(shù)，避免因不知情帶來(lái)?yè)p失。
  業(yè)內(nèi)專家建議，有急于還清欠銀行錢(qián)等較強(qiáng)還貸意愿的，也可考慮提前還貸。比如，等額本息或等額本金貸款還款處于初期，且手頭閑置資金較充裕，可以考慮部分或整體還款；希望盡快還清貸款以房作抵押的，或還清貸款撤銷(xiāo)抵押賣(mài)房的，也可考慮提前還房貸。

  查看全文↓ 2019-07-28 23:39:47

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 低利率時(shí)代，提前還貸款好嗎
  答

  提前還貸只能節(jié)省并不算多的利息成本，如果你將這部分錢(qián)投資于香港、美國(guó)、內(nèi)地股市或者其他資本市場(chǎng)，那很可能比還貸節(jié)省的利息賺得多。所以，為了自己資產(chǎn)得到更好地保值增值，可以考慮在全球資本市場(chǎng)上尋找適合自己投資偏好的產(chǎn)品進(jìn)行投資。

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• 問(wèn) ??低利率時(shí)代提前還房貸劃算嗎？提前還貸需要什么手續(xù)？
  答

  目前，以下2種情況較為適合房貸提前還款：1.如果是等額本息貸款，沒(méi)有超過(guò)貸款年限三分之一，提前還款比較劃算。2.如果是等額本金，沒(méi)有超過(guò)整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款。上面是基于還款金額和時(shí)間來(lái)說(shuō)的，具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀(jì)、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來(lái)看。1. 房貸利率大家想要提前還款，無(wú)非是覺(jué)得房貸利率較高，時(shí)間越長(zhǎng)，利息越多，提前還款，減少未還本金，就可以減少利息。但在這種情況下，大家要從幾個(gè)方面共同考慮，才能知道提前還款是否適合。如果是公積金貸款，10年及以上貸款期限，利率為3.25%；如果是商業(yè)貸款，10年及以上貸款期限，利率為4.90%。而且每家銀行的貸款利率上浮情況還有所不同，一般會(huì)上浮到5.4%左右，偶爾甚至可能會(huì)高達(dá)6%以上。也就是說(shuō)，兩者相比，公積金貸款利率偏低。大家如果是公積金貸款，在還款金額不會(huì)影響正常生活的情況下，大家不用著急還款，可以將還款資金用來(lái)改善生活質(zhì)量或是進(jìn)行理財(cái)、投資，以此獲得更多收益。若是商業(yè)貸款，大家可以依據(jù)自身的收入和家庭情況，進(jìn)行綜合評(píng)估。

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• 問(wèn) 低利率下提前還貸劃算嗎
  答

  不合算，建議繼續(xù)享用低利率。

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• 問(wèn) ??想問(wèn)問(wèn)低利率下提前還貸劃算嗎？
  答

  提前還款三類(lèi)人：1.傳統(tǒng)保守黨：錢(qián)只存銀行，不做任何投資，不學(xué)習(xí)，不了解，不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)的朋友，還是提前還了吧，為了生活更踏實(shí)的明智選擇。2.不想要任何的負(fù)責(zé)，覺(jué)得欠錢(qián)很有負(fù)擔(dān)，心里壓力超級(jí)大的朋友，為了你更好的睡眠質(zhì)量，請(qǐng)你還了吧。3.這一類(lèi)是高人哦，還了房子的錢(qián)，又拿無(wú)貸款的房子去銀行做抵押貸款的朋友，相比你肯定有非常靠譜的投資渠道，并且肯定高于抵押貸款的利率，如果你身邊有這樣的朋友，請(qǐng)注意，請(qǐng)抱大腿，土豪，帶多多君一塊玩吧。建議不用提前還款的類(lèi)型：1.公積金貸款，商貸7折，8折，公積金貸款利率才4.05%，余額寶的投資你就已經(jīng)平了，這么低的成本，你就偷著樂(lè)吧。2.等額本金還款期限已經(jīng)超過(guò)三分之一，剩下的利息已經(jīng)越來(lái)越少，不用選擇提前還款了，本金都已經(jīng)還了大半了，每個(gè)月還的利息部分已經(jīng)比較少了哦。等額本息還款期已經(jīng)超過(guò)二分之一，可以提前還款，但是看準(zhǔn)時(shí)間，節(jié)省的利息會(huì)比較多，其實(shí)節(jié)省的利息已經(jīng)沒(méi)有多少了。**后說(shuō)上一句，其實(shí)思路很簡(jiǎn)單，找到年利率大于4.05%，6.15%的投資產(chǎn)品就ok啦，你就在用銀行的錢(qián)掙錢(qián)。現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，是降息通道，借的錢(qián)越長(zhǎng)越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。總結(jié)：首先，如果能借到銀行的錢(qián)，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。為什么?因?yàn)橹袊?guó)實(shí)際上長(zhǎng)期是高通脹、低利率，甚至長(zhǎng)期是負(fù)利率。你借到銀行的錢(qián)，其實(shí)就是等于賺到了。也因?yàn)樨?fù)利率的這個(gè)原因，所以等額本息還款要比等額本金還款好。等額本息確實(shí)**后還給銀行的利息要多一些，但是一開(kāi)始的壓力要小一些。很多人買(mǎi)房一開(kāi)始就是借了債的，很多人一開(kāi)始的壓力都非常大。這個(gè)時(shí)候，能減輕一點(diǎn)是一點(diǎn)。更重要的是，現(xiàn)在中經(jīng)濟(jì)學(xué)家和政府官員都相信“通脹比通縮好”。所以，美國(guó)量化寬松，歐洲日本量化寬松，中國(guó)也是。所以，負(fù)利率有可能長(zhǎng)期存在。用等額本息還款你現(xiàn)在一個(gè)月還3000，30年之后還是還3000;等額本金現(xiàn)在一個(gè)月還4500，30年后還1000?？墒牵F(xiàn)在的錢(qián)要比30年后的錢(qián)要值錢(qián)呀?，F(xiàn)在每個(gè)月月供多1500，可能會(huì)讓很多人吃不消。30年之后每個(gè)月少了2000塊錢(qián)，可能只夠吃個(gè)早餐了。時(shí)間值錢(qián)呀!

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• 問(wèn) 低利率時(shí)代提前還房貸劃算嗎
  答

  房貸還款的實(shí)質(zhì)是按月計(jì)算利息的。不管是等額本息或等額本金，當(dāng)月還款額一定是當(dāng)月產(chǎn)生的利息和歸還的本金，當(dāng)月的利息就是剩余的本金乘以月利率?！　√崆斑€款就是歸還部分本金或者全部本金。按照上面的計(jì)算，要使自己的提前還貸劃算，就要早還，早還一月少產(chǎn)生一月的利息（當(dāng)然，如果有違約金，就不一定劃算）。因此，建議你在不違約的情況下，提前還款越早越好，還款額越高越好，一次還清**好。

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