為什么房貸按揭利率只有5.45%?房貸利率1.15和5.5%有什么區(qū)別，怎么換算?

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• 158****3333

  5年期以上的貸款利率都是一樣的，現(xiàn)行利率為年息5.4%，而銀行的貸款是以剩余的貸款本金計(jì)收利息的，也就是說，同樣的貸款金額，貸6年、貸10年、貸20年、貸30年，第一期還給銀行的利息都是一樣的，只是貸款年限不同平攤到每個(gè)月應(yīng)還的本金就不一樣，時(shí)間越短，每個(gè)月還給銀行的本金就越多，從第二個(gè)月起，還給銀行的利息就有了差異。
  假設(shè)一份6年期和一份30年期的貸款本金相同且都是到期還本，每月還息。那么第一份貸款還完前的6年中，每個(gè)月支付的利息和貸30年期的貸款每個(gè)月支付的利息是一樣的。

  查看全文↓ 2019-08-07 07:18:47
• 153****9684

  按年利率5.45%算，等額本息還款方式，貸款15年，每月固定還款1873元，15年總計(jì)要還337175元，其中還本金23.00萬元，利息107175元。

  查看全文↓ 2019-08-07 07:18:44
• 154****1162

  房貸利率1.15(上浮15%)：年利率=4.9%×1.15=5.635%
  
  年利率5.5%：（5.5-4.9）/4.9=12.2% (上浮12.2%)

  查看全文↓ 2019-08-07 07:18:40
• 137****2715

  
  1月10日，某研究機(jī)構(gòu)發(fā)布了2018年12月份的房貸利率報(bào)告，其中提及12月份全國首套利率首降，首套利率均值為5.68％。12月全國首套房貸款平均利率為5.68％，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.159倍，環(huán)比11月下降0.53％。
  
  
  
  2018年12月全國首套房平均利率**低的城市前十分別為上海5.09％、廈門5.36％、大連5.44％、北京5.45％、福州5.46％、烏魯木齊5.47％、太原5.53％、昆明5.54％、深圳5.55％、廣州5.57％。
  
  
  
  該專家認(rèn)為，隨著市場中其他資源房屋供應(yīng)的增加，房屋居住需求的分步解決，未來房貸需求暫不會出現(xiàn)爆發(fā)式上升，若市場中整體資金環(huán)境不變，資金成本或?qū)⒈３殖掷m(xù)上升趨勢。
  
  
  
  看點(diǎn)
  
  01
  
  去年12月，54家銀行回調(diào)利率
  
  
  
  房貸利率出現(xiàn)拐點(diǎn)。1月10日，某研究機(jī)構(gòu)發(fā)布2018年12月份的房貸利率報(bào)告，其中提及12月份全國首套利率首降，首套利率均值為5.68％。2018年12月全國首套房貸款平均利率為5.68％，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.159倍，環(huán)比2018年11月下降0.53％。
  
  
  
  在該研究機(jī)構(gòu)的35個(gè)城市首套房貸款平均利率中2018年12月**低值為上海5.09％；**高值為武漢6.24％。2018年12月有54家銀行回調(diào)利率，較11月增加39家。
  
  
  
  數(shù)據(jù)顯示，2018年12月在全國35個(gè)城市533家銀行中，有8家銀行分（支）行首套房貸款利率上升，占比1.50％，較2018年11月減少15家銀行分（支）行；有54家銀行分（支）行回調(diào)利率，占比10.13％，較2018年11月增加39家；有470家銀行分（支）行首套房貸款利率較2018年11月持平，占比88.18％。

  查看全文↓ 2019-08-07 07:18:35

相關(guān)問題

• 問 請問為什么房貸按揭利率只有5.45%？
  答

  基準(zhǔn)年利率五年以上4.9%,但貸款利率是根據(jù)當(dāng)?shù)卣?，銀行規(guī)定，借款人資質(zhì)等多方面因素而定的，你這個(gè)利率是基準(zhǔn)年利率上浮了10%。

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• 問 為什么房貸按揭利率只有5.45%?現(xiàn)在按揭房貸20年利率是多少
  答

  重磅！8月25日，房貸利率迎來歷史性改革，央行發(fā)布新規(guī)，中國房貸利率將參照**新LPR市場利率進(jìn)行制定：首套房貸款利率不得低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR為4.85%），二套房貸款利率不得低于LPR加60個(gè)基點(diǎn)（bp）。從此按揭貸款以“貸款基準(zhǔn)利率”為標(biāo)尺的時(shí)代徹底結(jié)束了！我們**熟悉的數(shù)字基準(zhǔn)利率4.9也跟著落幕了，下面樓叔將對此次貸款利率改革進(jìn)行詳細(xì)解讀！樓叔敲黑板：什么是LPR利率？與基準(zhǔn)利率的區(qū)別是什么？LPR利率即貸款基礎(chǔ)利率，是商業(yè)銀行對其優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他利率可在此基礎(chǔ)上加減基點(diǎn)生成。我們之前用的衡量標(biāo)準(zhǔn)叫央行基準(zhǔn)利率4.9%，利率上浮10%，是指提高的幅度，是一個(gè)相對的量。如今執(zhí)行的叫基礎(chǔ)利率，加減基點(diǎn)是一個(gè)絕對的量，二者是有區(qū)別的。例如：基準(zhǔn)利率4.9%，利率上浮10%，就變成了4.9%*（1+10%）=5.39%，即利率增加0.49%。因?yàn)?個(gè)基點(diǎn)（bp）=0.01%，所以上浮10%也就加了49個(gè)bp。了解完**基本的央行基準(zhǔn)利率和LPR基礎(chǔ)利率后我們再來解讀中國人民銀行公告〔2019〕第16號。為堅(jiān)決貫徹落實(shí)“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機(jī)制，在改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制過程中，確保區(qū)域差別化住房信貸政策有效實(shí)施，保持個(gè)人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，現(xiàn)就新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率有關(guān)事宜公告如下：一、自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以**近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)符合全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，體現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，合同期限內(nèi)固定不變。政策解讀：首先我們來看政策之前赤峰的房貸利率政策，基準(zhǔn)利率4.9，為堅(jiān)持房子是用來住的不是用來炒的政策不放松，赤峰執(zhí)行首套房上浮10%年利率5.39厘，二套房上浮20%年利率5.88厘。如今的利率算法是近一個(gè)月LPR基礎(chǔ)利率+基點(diǎn)，LPR基礎(chǔ)利率是以全國銀行間同業(yè)拆借中心為貸款基礎(chǔ)利率指定發(fā)布人。每個(gè)交易日根據(jù)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)，提出**高、**低各一家報(bào)價(jià)，對其余報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算后，得出貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)的平均利率作為LPR基礎(chǔ)利率。所有以后的個(gè)人銀行貸款不同的時(shí)間，LPR基礎(chǔ)利率也是不一樣的，根據(jù)市場報(bào)價(jià)定房貸利率更接近市場行情，同時(shí)加點(diǎn)數(shù)值和之前的利率上浮很相似，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)對個(gè)人信用不好的或者資質(zhì)差的客戶進(jìn)行不同的加點(diǎn)，赤峰已經(jīng)有銀行開始實(shí)施系統(tǒng)自動測評客戶資質(zhì)，對資質(zhì)差的進(jìn)行上浮。例如：12月1號簽訂合同，LPR利率執(zhí)行11月20**新公布的LPR利率，以此類推。

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• 問 為什么房貸按揭利率只有5.45%?房貸為什么按揭5年的，和10年20年的差不多的利息？...
  答

  今日要聞索引本地新聞未來十幾年房價(jià)漲幅不超5%沈陽地鐵二號線南延線8月30日開建上半年遼寧省人均可支配收入16421元沈陽**大水上音樂噴泉項(xiàng)目將亮相渾南沈陽首個(gè)企業(yè)氣膜體育館落戶黎明航發(fā)集團(tuán)國內(nèi)新聞我國土地二級市場將開始全面激活扛不過融資寒冬 近三百家中小房企破產(chǎn)中國市場活躍長租公寓品牌超80個(gè)未來十幾年房價(jià)漲幅不超5%第一，中國房地產(chǎn)的市場規(guī)模有多大？今后十幾年新房的銷售交易量會有一個(gè)比較大的下降，這個(gè)變化就是從這幾年的頂點(diǎn)到了拐點(diǎn)開始往下，趨勢性的總量縮減。我們要回顧一下中國房地產(chǎn)這20年的總量是怎么增長的。在1998年和1999年的時(shí)候，中國房地產(chǎn)一年新建房的交易銷售量實(shí)際上是剛剛達(dá)到1億平方米。在1990年之前，中國是沒有商品房交易的，那時(shí)候一年就是1000多萬平方米。從1990年后開始有了房地產(chǎn)業(yè)，啟動了開發(fā)商土地批租、老百姓買房可以按揭貸款等市場化改革，到1998年、1999年的時(shí)候達(dá)到了1億平方米。隨后10年，從1998年到2008年，這10年里漲了6倍，實(shí)際上原本可能漲到8倍，10年翻三番。因?yàn)樵?007年，銷售量本來已經(jīng)到了差不多7億平方米，2008年全球金融危機(jī)發(fā)生了，在這個(gè)沖擊下，中國的房產(chǎn)交易量也下降了，萎縮到6億平方米。總之，前10年6億平方米。后來又過了5年，到了2012年前后，房地產(chǎn)的交易量翻了一翻，從6億平方米增長到12億平方米。從2012年到2018年，又增加了5億平方米?？傊谶^去的20年，中國房地產(chǎn)每年的新房銷售交易量差不多從1億平方米增長到17億平方米，翻了四番多。那么今后的十幾年會怎么走，是保持現(xiàn)狀17億平方米一年，維持10多年，還是繼續(xù)每5年、10年還要翻一番，17億平方米變成30億平方米、34億平方米？我的判斷是今后十幾年，中國每年的房地產(chǎn)新房的交易量不僅不會總量增長翻番，還會每年小比例地有所萎縮，或者零增長、或者負(fù)增長。十幾年以后，每年房地產(chǎn)的新房銷售交易量可能下降到10億平方米以內(nèi)，大體上減少40%的總量。 中國房地產(chǎn)業(yè)在過去20年房地產(chǎn)交易總量之所以能夠翻四番。有四個(gè)原因：一是城市化。在過去20年里，中國城市人口在增加。中國城市常住人口城市化率上升了近26個(gè)百分點(diǎn)，這是城市化過程中城市人口擴(kuò)張，不僅是農(nóng)民工進(jìn)城市，還包括小城市的人到中城市、大城市、超大城市，人口在城市之間遷徙。總之，城市人口的大幅度增長，城市規(guī)模的擴(kuò)大帶動了房地產(chǎn)業(yè)的增長。

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• 問 房貸利率怎么調(diào)整？ 首套房貸利率為什么上調(diào)？
  答

  說到貸款利率這個(gè)詞我想大家應(yīng)該都不陌生，大家可能到現(xiàn)在都沒有買過房子，但至少都跟銀行打過交道。在銀行存錢有利息，貸款同樣也存在利息，銀行它也屬于一個(gè)盈利性的組織，銀行大部分的收入來源都是貸款利率和存款利率的差額。所以貸款的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存款利率。目前在咱們國家5年以上的貸款利率是4.9%，1-5年的利率是4.75%，1年以內(nèi)的貸款利率是4.35%，在這里我們討論的是購房貸款，所以5年以內(nèi)的貸款利率先不考慮。我們今天談?wù)勝J款的基準(zhǔn)利率，目前的房貸的基準(zhǔn)利率是4.9%，前段時(shí)間首套房貸款利率優(yōu)惠政策取消了，在取消優(yōu)惠政策之前如果是第一次貸款買房的話可以享受基準(zhǔn)利率的8.5折的優(yōu)惠政策，相當(dāng)于貸款利率只有4.17%，有的地方可能優(yōu)惠政策還要大，地方不同優(yōu)惠幅度都不一樣，后來又傳出二十家銀行干脆停止發(fā)放購房貸款的消息，緊接著是二套房貸上浮標(biāo)準(zhǔn)也要調(diào)整為20%，有的地方甚至首套房都要上調(diào)10%，上浮20%是什么概念，就是基準(zhǔn)利率的1.2倍，貸款利率就變成了5.88%，大家聽到上的數(shù)字或許沒有什么感覺，我們舉個(gè)例子大家就會明白差別還是很大的。以首套房為例，貸款100萬貸30年按基準(zhǔn)利率計(jì)算每月還款額為5307元，如果按8.5折優(yōu)惠政策計(jì)算每月還款額為4872元，一個(gè)月相差435元，一年相差5220元，30年相差156600，這僅僅是按100萬來計(jì)算，如果是貸500萬或1000萬呢？如果首套房貸款利率再上浮10%呢？差距就會越來越大。去年國家全面寬松的購房貸款政策讓樓市一路攀升，成交價(jià)格和成交量都創(chuàng)出歷史天量，產(chǎn)生這種量價(jià)齊生的狀況和購房貸款寬松的政策有很大關(guān)系，因?yàn)橘J款利率低，貸款買房比較劃算，能有資格的買的都貸款買房了。隨著國家決策層從“化解房地產(chǎn)庫存”轉(zhuǎn)變成“抑制房地產(chǎn)泡沫”，銀行的信貸政策開始連續(xù)收緊，限貸令成為了抑制泡沫的殺手锏，不僅首套房利率標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)提高，現(xiàn)在開始了提高利率的硬性措施，說明化解庫存的任務(wù)基本完成，就像開發(fā)商賣房子一樣，剛開始為了回籠資金，對于前期購房的客戶給出種種優(yōu)惠政策刺激大家來買，一旦資金缺口補(bǔ)上之前的優(yōu)惠政策就會慢慢取消了，既可以不著急慢慢的來賣了，甚至還來個(gè)饑餓營銷的手段。本來購房貸款一直就是一種政策優(yōu)惠措施，對于銀行來講，利息差是銀行的主要盈利模式或者說是主要的收入來源，但是隨著各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的誕生普及，讓銀行**大的儲蓄來源活期存款被余額寶等等貨幣基金顛覆，民間一些理財(cái)產(chǎn)品比銀行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，讓銀行的吸儲方式轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣N明目的理財(cái)產(chǎn)品，而理財(cái)產(chǎn)品的利率基本在年化4到5%之間，銀行正常的存款利率活期為0.35%，三年期才2.75%，兩年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的話就已經(jīng)和貸款的基準(zhǔn)利率4.9%持平了，再加上營銷成本網(wǎng)店成本，目前的房貸利率讓銀行沒有了利潤，自然也就沒有放貸動力。

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• 問 房貸利率有幾種？ 房貸有哪幾種，都有些什么區(qū)別，利率是怎么算的？
  答

  房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾發(fā)放貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上?！　∽》抠J款　　個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。個(gè)人住房貸款主要有委托貸款、自營貸款和組合貸款三種。委托貸款　　個(gè)人住房委托貸款指銀行根據(jù)住房公積金管理部門的委托，以住房公積金存款為資金來源，按規(guī)定的要求向購買普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱公積金貸款。　　自營貸款　　個(gè)人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行稱為個(gè)人住房擔(dān)保貸款?！　〗M合貸款　　個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等?！　‖F(xiàn)行基準(zhǔn)利率 現(xiàn)行優(yōu)惠利率調(diào)整前基準(zhǔn)利率 調(diào)整前優(yōu)惠利率　　10年固定利率貸款8.613% 6.930% 7.953% 7.099%　　20年固定利率貸款 8.811% 7.580% 8.121% 7.246%

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