對于身背住房貸款的家庭來說,隨著2016年的來臨,降息福利也將生效,大部分的房貸族月供將大幅降低。一年間,央行進行了5次降息,五年以上的商業(yè)貸款基準利率從年初的6.15%,降至了目前的4.9%。這一降息幅度,在近年的利率政策中是罕見的。 按照大部分房貸的利率調(diào)整規(guī)則,降息的福利將在次年生效。也就是說,從下個月開始,大部分人的房貸將迎來大幅降低。 降息后,明年還貸到底優(yōu)惠了多少? 我們不妨假設,小李按照純商業(yè)貸款的方式辦理了100萬元的房貸,還款期限為20年,貸款利率均按照基準利率執(zhí)行。 如果按照今年年初6.15%的利率,等額本息的還款方式,小李總共將需要支付740267.62元利息,每月還貸金額將為7251.12元。 而如果按照2016年1月即將執(zhí)行的4.9%的房貸利率,等額本息的還款方式,每月的還款金額只要6544.44元,總共的利息支付也降低至了570665.72元。 兩相比較,按照新利率的小李,總的利息支出將比之前老的利率少169601.9,省下利息將近17萬。而每月的還款金額上,也要少706.68元。 當然,每個家庭**后能享受多大的降息福利,和當初的貸款利、剩下的還款時間、還款金額都有關(guān)系,還要通過銀行具體計算才能知道。 商貸優(yōu)惠略高于公積金 由于2015年10月24日的降息中,個人住房公積金貸款利率未作調(diào)整,公積金貸款利率今年經(jīng)歷了四次下調(diào),五年以上個人住房公積金的貸款利率,從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。 也就是說,如果本月央行不再進行利率調(diào)整,下月開始,純商業(yè)貸款的老房貸族,房屋貸款利率將下降1.25個百分點;而純公積金貸款的房貸族,貸款利率也將降低1個百分點。 5次降息為何產(chǎn)生福利下月才生效? 一般簽訂房貸合同時,約定的利率調(diào)整時間是次年1月1日開始執(zhí)行,也就是說,雖然今年頻繁降息,但要想真正享受降息帶來的福利,還要等到明年。 據(jù)了解,在降息或者加息的情況下,房貸利率調(diào)整有三種方式。 一種是次年調(diào),銀行利率調(diào)整后,次年1月1日開始執(zhí)行新利率; 一種是按年度調(diào),從貸款人的貸款日期算起,一年之后予以調(diào)息; 一種是次月調(diào)息,即在利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。 目前,大部分銀行都是次年生效,所以大部分人的月供應該是從明年1月開始下降。 知識小貼士:如何巧用公積金 1、合理拉長貸款年限 公積金貸款有上限,對大部分人來說需要“商貸+公積金貸款”的組合貸款方式。商貸利率高于公積金貸款利率,所以還貸時應優(yōu)先償還商貸。按照這個思路,就應當拉長公積金貸款期限,縮短商貸利率。這樣,在每期還款額差不多的情況下,就能使還款額中商貸所占的部分更大。 2、小兩口申請公積金貸款有訣竅 目前公積金貸款政策中,公積金貸款的年限是依據(jù)房齡和主貸人的年齡來決定的,因此如夫妻二人年齡差距較大,則讓年輕一方做主貸人,可拉長公積金貸款期限。 3、買房前提前停止租房提取公積金 正在租房并且暫時沒有買房打算的財蜜,可先使用公積金來分擔房租壓力,有買房打算后,算好時間提前停止提取公積金即可。公積金貸款額度有上限,在賬戶里留太多錢也不一定都能用上。這樣租房與貸款結(jié)合的形式能更充分利用公積金。
下個月有那些盤即將開盤的?**好是岳麓區(qū)的,謝謝!
145****0303 | 2013-03-28 17:47:23
已有2個回答
-
154****3308
陽光100后海也是下個月開
查看全文↓ 2013-03-28 17:47:59 -
145****7016
中艱難麓山和苑
查看全文↓ 2013-03-28 17:47:51
長沙買房交流群-33群(489)
相關(guān)問題
-
答
-
答
買賣不破租賃,租戶有權(quán)要求繼續(xù)履行,除非之前租戶已同意解約,否則你沒權(quán)要求租戶搬走。賣方不能按約定交房,你可以要求賣方承擔違約賠償責任。
全部4個回答> -
答
對于購買一手現(xiàn)房或者二手房的購房者來說,通常在銀行放款之后的次月開始還貸款?! 〉绻琴徺I期房,時間就比較難以確定。按照有關(guān)規(guī)定,開發(fā)商取得預售證后,才可以辦理按揭。通常,多層住宅封頂才可以申辦預售證,高層建筑達到三分之二也可以申辦預售證?! 『芏嗳速徺I期房的時候房子可能還沒有開始建設,所以是沒有辦法辦理按揭貸款的。購房時辦理的貸款手續(xù)其實只是銀行預先做的審批,等期房拿到預售許可證以后才會正式放款,放款的次月才開始還款。所以,期房的購房者從通過貸款審批到正式還款中間會間隔個一年半載甚至更長的時間,這取決于房子的建設什么時候能夠達到預售標準。
全部5個回答> -
答
影響個人信用,連續(xù)三個月或者超過六次,就進入黑名單,還有會造成違約有罰息
全部3個回答> -
答
其實木地板都差不多,沒有品牌之分,不過我聽人家說木地板很容易壞,而且要長蟲子呢。
全部5個回答>